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零售交易市場【合規小貼士】
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什么是零售交易市場 - 聯合貨幣
零售交易市場：是銀行與除銀行以外的所有公司、企業、個人之間的外匯交易。特點是廣泛且分散。主要交易的主要為：貨幣兌換、匯出匯款：順匯與逆匯、匯入匯款、進出口付收匯、外匯投資。
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匯交易概述 零售交易市場—匯出匯款 - 聯合貨幣
匯出匯款是指銀行應匯款人的要求，通過國外代理行和賬戶行，以電、票、信匯的方式將外匯資金匯入匯款人指定的賬戶。
1、順匯：指進行國際間債權債務清算時，由債務人或付款人主動將款項交付給銀行
，委托其用某種信用工具支付給債權人或收款人的一種匯兌結算方式。
? 特點：結算工具傳遞與資金的運動方向一致，并且是從付款（債務）
方傳遞到收款（債權）方的。
? 分類：順匯包括電匯、信匯和票匯三種。
2、逆匯：指由債權人或收款人出立票據，如匯票等 ，委托銀行通過其聯行或代理
行向異地債務人或付款人收取款項的匯兌結算方法。
? 特點:：是資金流向和結算支付工具的流向不相同。
? 分類：按照逆匯方式下的信用形式不同，分為托收和信用證。 -
匯交易概述 零售交易市場-- 匯出匯款操作及案例 - i蘭和貨幣
操作流程：
① 匯款人填寫《匯出匯款申請書》，并在申請書上簽字或蓋章。
② 匯款人在申請書上明確匯款的方式（電匯、票匯或信匯）。
③ 匯款人向銀行提供進出口合同、發票。
④ 如果是貨到付款，要提供進口貨物報關單（付匯證明聯）或明細清單供
銀行核驗，如果是預付貨款，要在網上服務平臺登記。如果是非貿易的
超過5萬元要提供稅務證明。
案例：
A公司欲向美國S公司支付貿易項下預付款50萬美元，向我行提出以電匯方式辦理匯出匯款的申請。我行根據國家外管政策審核進出口合同等證明文件。審核無誤后，A公司填寫匯出匯款申請書，注明收款人名稱、地址、開戶行及賬號等內容。我行按外管政策辦理售匯手續后，為其選擇合理匯款路徑，辦理匯出匯款 -
匯交易概述 零售交易市場-- 匯入匯款 - 聯合貨幣
國際匯入匯款（Inward Remittance）又簡稱匯入匯款。它是指代理行、海外聯行接受客戶委托，將款項匯入國內銀行并指示其將該筆款項解付給收款人的結算方式，是最方便快捷的出口結算。
如在匯入行開有帳戶，銀行將匯入的款項直接記入帳戶；如果在匯入行沒有開立帳戶，銀行將以合理的方式辦理轉匯。 -
個人外匯交易 - 聯合貨幣
個人外匯交易，又稱外匯寶，是指個人委托銀行，參照國際外匯市場實時匯率，把一種外幣買賣成另一種外幣
的交易行為，由于投資者必須持有足額的要賣出外幣，才能進行交易，較國際上流行的外匯保證金交易缺少保
證金交易的賣空機制和融資杠桿機制，因此也被稱為實盤交易。國內5大行，大型股份制商業銀行均開立此項
業務。
資料來源：中國銀行
舉例：
中國銀行外匯寶業務是指在中行開立本外幣活期一本通存折且持有外幣現鈔（匯）的客戶，可以按照中行報出的買入/賣出價格，將某種外幣（匯）的存款換成另一種外幣（匯）的存款。支持即時買賣和掛單委托?？蛻艨梢岳脟H外匯市場上外匯匯率的頻繁波動性，在不同的存款貨幣間轉換并賺取一定的匯差，以達到保值、盈利的目的。
交易幣種：美元、歐元、英鎊、澳元、港幣、瑞士法郎、日元、加拿大元、新加坡元，可做直接盤交易與交叉盤交易。
交易方式：柜臺、電話、自助終端和網上銀行等多種交易方式。
官方微信服務號
（ID：lhhb2006）
官方微博
（ID：聯合貨幣兌換官方微博）