什么大理財

兩大理財平臺,你會選擇哪個

大家應該都具備理財意識了,比如我們常用的支付寶或者微信,都是給了我們很好的平臺進行理財。

如果說支付寶打開了我們的理財大門,那么微信應該是給我們打開了一扇窗戶。

無論是開創者的支付寶還是后起之秀的微信,它們都有各自的特點,或者說是優勢,那么你是選擇支付寶還是微信?又或者兩者兼備呢?

就我個人使用而言,因為我在這兩者都放有資金進行理財,下面我從3個方面說說它們各自的優勢。

1、從總資產查閱方便的角度來看

個人覺得支付寶更能快速的查閱總資產及各項數據,只有點開支付寶---點我的---點總資產,3步走就能清晰看到所需的界面。

而微信則需要點開微信---點我---點支付---點理財通----再點我的總資產-,5步才能看到具體的界面。

從查閱方便的角度來看,支付寶勝于微信。

2大龍頭的理財平臺-你是選擇在支付寶還是微信?

2、從分析及各類產品的介紹角度來看

個人覺得微信做得比較好的地方是,微信有相關實時的新聞資訊以及投資建議,還有相關問題的解答,讓投資者更能做出自己的判斷。比如下圖是微信常見問題的回答。

另外,微信一個界面可以顯示出更多關鍵的信息,比如重倉的信息,還有基金管理者的信息。而支付寶只能點開下圖紅色框的界面進行查閱。

所以從介紹各類信息的角度上看,微信勝于支付寶。

3、從查看資產的使用頻率的角度上看

在大眾使用的習慣上看,各有各的偏好,但是大部人比較一致的觀點是,支付寶用來大額支付用,微信主要是聊天和小額支付。

就我個人而言,因為每天會登陸進行收取能量和養小雞做公益,自然而然的進行習慣性的登錄操作,很方便的進行總資產的查看。另外支付寶的積分制度更加吸引我,所以比較多的資金還是會投入支付寶里。

微信大部分時間屬于聊天的工具,雖然它跟隨支付寶,有了零錢,甚至后來有可以產生收益的零錢通,到現在可以用零錢通進行穩定型理財(購買1年期以上的產品和債券等),這也是一個改變,因為之前這些產品只能銀行卡內的錢買,零錢通不能買,限制了其一部分人的投資。

微信甚至比支付寶更進一步,可以進行投資股票,但是暫時還不能改變它以聊天主的本質。

從查看資產的使用頻率來看,支付寶還是有一定天然的優勢,畢竟是做這個起家的。

可以使用它們各自的優勢更好地為我們服務,比如微信理財通的信息比較全,可以先在里面查詢,再跟進查詢結果,把錢投入支付寶里。

以上是支付寶和微信的理財方面的介紹,你們或許更有經驗,你們是選擇在支付寶理財還是在微信理財?無論如何希望大家利用好平臺進行財富增值。

歡迎留言討論,學習使人進步!

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度小滿理財是什么,這家大牌理財收益超高,你竟然還不知道

你不理財財不理你,這句話提醒很多人要有理財意識,事實上現在越來越多的人已經在理財中獲取了收益,目前很多用戶喜歡通過度小滿理財平臺理財。那么度小滿理財是什么?是否安全可靠,它的收益怎么樣。

理財這方面也是有大學問的,理財做的好收益比自己平時的工資收入還高,那么多理財平臺怎么選,度小滿理財是什么?這個平臺我相信很多人都聽說過,很多人用了說收益和安全都不錯,那么是不是大家說的那樣呢?我們來深入了解下。

度小滿理財是什么?度小滿理財即原百度理財。2018年4月,百度金融完成拆分融資協議簽署,啟用全新品牌度小滿金融,百度理財品牌升級為度小滿理財。

度小滿金融旗下主要有有錢花、度小滿理財(原百度理財)、度小滿金融(原百度錢包)APP產品服務、以及面向金融機構等合作伙伴輸出的金融科技能力,目前合作的金融機構已經超過500家。

度小滿理財是什么?度小滿理財是度小滿金融(原百度金融)旗下的專業化理財平臺,提供銀行存款產品、養老保障產品、公募基金、券商資管計劃等多元化理財產品。度小滿理財幫助用戶嚴選優質理財產品,用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好選擇適合的理財產品。目前,度小滿理財已持續安全運營近5年時間,往期產品均已正常兌付。

度小滿理財是什么?安全和收益值得信賴嗎?其實度小滿理財只是信息展示平臺,各理財產品均是由金融機構發行的,投資者購買理財產品的資金也不經過度小滿理財。以度小滿金融旗下的度小滿理財安全正規靠譜產品-“銀行存款”為例:

安全性:屬于銀行“存款”,享受存款保險保障制度,50萬以內100%償付。靈活性:銀行活期存款產品,隨時存取、當日起息、任意自然日支取,當日實時到賬。好收益:銀行定期產品,期限為30~390天,可選期限范圍種類多,兼顧靈活與收益;如定期銀行存款產品“振興銀行定期6月”,滿期收益率在4.6%左右,本息合計50萬以內100%償付;如 “營口沿海祥云寶360天”,是一款營口沿海定期存款產品,到期收益率在5%左右,屬于銀行存款產品,50萬以內100%償付;通過以上詳細的介紹,相信大家對度小滿理財是什么?這個問題已充分了解,不論你選擇哪方面的產品,記住投資有風險,理財需謹慎,一定要選擇合適自己的理財產品。

“有錢花”是度小滿金融(原百度金融)旗下的信貸服務品牌,大品牌、靠譜、利率低值得信賴,提供面向大眾的個人消費信貸服務,打造創新消費信貸模式,延承百度的技術基因,有錢花運用人工智能和大數據風控技術,為用戶帶來方便、快捷、安心的互聯網信貸服務。

資訊內容不構成投資建議,具體產品相關信息以度小滿金融官方APP實際頁面為準。

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國有六大行齊了,中郵理財正式開業,銀行理財有了哪些變化?

文/李閏

自從資管新規出臺以后,銀行理財產品就面臨諸多變化,保本理財產品將會慢慢地退出市場,固收類理財也慢慢向凈值型產品轉型。自去年出現銀行理財子公司這個概念以后,銀行理財產品將迎來更大的變化。在12月5號,郵儲銀行的全資理財子公司中郵理財有限責任公司在北京舉行了開業儀式,這也宣布我國六大行的理財子公司已經全部營業了。

理財子公司會給理財產品帶來哪些變化?

銀行成立理財子公司,好像是要將資管這一塊的業務完全放權,對于監管層來說,成立理財子公司也更方便監管,但對于老百姓來說,理財產品會發生什么變化,才是大家最為關注的問題。理財子公司成立以后,會有哪些不一樣呢?

1、產品門檻降低。經常去銀行理財的朋友應該都知道,銀行理財產品的門檻幾乎都在5萬元以上,光這一點限制,就讓不少想理財的人理不了財。而理財子公司的產品,絕大部分是沒有銷售門檻的,1元就能參加,真正做到了理財大眾化。

2、產品投資范圍更寬更直接。早先就有數據顯示,理財子公司發行的產品可以直接投資于股票,這類產品風險更高,潛在的收益也更多。股市絕對是一個充滿誘惑的地方,而有些朋友對于自己的操作沒有什么信心,那么理財子公司直投股市的產品就給了你一個機會,畢竟人家是專業的。

3、凈值化產品將成為常態。目前大家理財,可能更多的是習慣固收類的產品,例如一年的收益是4%,你買10萬,一年后不出意外的話會給你4000的利息。而理財產品向凈值化轉型以后就不是這樣的了,因為凈值每天都在波動,每天贖回的價格都是不同的,因此也存在更多的可能。

4、購買產品將更加方便。以前買銀行的理財產品,如果是第一次購買,可能還需要去銀行網點面簽,可能有些朋友就沒有這個時間。理財子公司成立后,不再強制要求投資者進行面簽,只需要做一下風險測評就好了,流程簡化了許多,買理財產品更加方便了。

當然,也有人對于理財子公司還是存在不少疑慮,畢竟銀行將資管業務獨立了出來成立理財子公司,那么它的產品會不會存在安全性問題呢?其實這一點大家不用太過擔心,理財子公司是由各大銀行全資成立的,專業水平與風控能力都比較強。

當然,有相關人士表露過目前銀行理財子公司的產品還是以固收類產品為主,權益類的產品比較少,相信這也是為了照顧當前絕大部分投資者的口味。但理財產品現在向凈值型方向轉型已經形成了一個趨勢,在未來凈值型產品會越來越多的前提下,大家可能要提前做好功課。

六大行全資理財子公司的注冊資金基本上都在50億元以上,這已經超過了一些中小型金融機構的注冊資金了,由此也能看出來理財子公司的實力?,F在六大行齊聚,資管市場想必又要熱鬧一陣子了。

作者:李閏/審核:龍小林

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今年最“流行”的四大理財 到底怎么樣?

來源:小白讀財經

近期A股在短期反彈后再度承壓,挑戰2700點關口;而樓市房產稅的聲音也不絕于耳,筆者身邊不少中產朋友直呼現在股票,房子兩邊都難做,有的想著移民,有的想著回歸理財。但其實尋找好的投資并不難,當下能保護好資產不受損失就是賺頭。

當然這個“賺頭”也不用到處找,咱們身邊常接觸的貨幣基金、定期理財、基金和黃金理財四種理財渠道就是其中之一。今天筆者和大家聊聊如何在身邊尋找最好的投資。

一、以余額寶為代表的貨基

余額寶是大眾最熟知的理財產品之一,不過現在還有萌新小白朋友在問我,說余額寶到底是啥?為什么跟基金一樣有收益?

余額寶本質就是貨幣基金,升級后對接的是天弘余額寶、博時現金收益貨幣A和中歐滾錢寶A三大貨基,不過近期余額寶的收益一直都在下滑??墒墙衲暌詠碛囝~寶債券和現金持倉基本沒啥變化,為何收益不及當年?究其原因:

1、對比收益和持倉圖,余額寶債券持倉相比2017年大幅下降,同時基金規模劇增,一定程度上加劇后期收益的下滑;

2、分流資金后的平攤收益。因為升級后余額寶有大量資金會分流到另外兩只貨基,而這兩只貨基需要分攤一定原有基金的收益。

3、市場利率下滑,貨幣政策仍有放水。

截至7號,不少貨基的7日年化依然能維持在3.9%-5.4%之間,而筆者發現,這些收益相對較高的貨基,現金比例明顯比較高。因此大家在選擇收益高的貨基時,應該更傾向于選擇現金比例低的。

不少貨基的7日年化遠高于余額寶

收益相對較高的貨基,

現金比例明顯比余額寶低很多

不過,當前投資,消費等多項經濟指標表現不佳,定向降準和公開市場操作釋放了不少流動性,從這些角度來看,貨基的收益率很難回到年初的水平。策略上,可關注一些風險收益在貨基和中長期純債基金之間短債基金,就是我們經常見的定期理財,其投資品種也比貨基更加多元化。

二、定期理財

定期理財本質是短期定開式債基,期限多在1年以內。證券時報曾報道,7月以來上報的短債基金多達13只,待批的短債基金數量升至24只,更有短債基金近期規模沖上百億大關。

定期理財之所以受歡迎,甚至不少業內人士表示將替代收益率不斷下滑的貨基的原因,主要是因為投資范圍和久期。

投資范圍來看,定期理財投資于債券等固收類資產的比例更高,不少都是在80%以上。筆者隨便翻一只9月10號開售的360天期定期理財產品,《投資組合說明書》顯示,該產品的固收類資產投資范圍在0%-190%。

另一方面就是久期。什么是久期?通俗講就是衡量債券風險收益水平的一個指標,你可以簡單理解為同樣收益情況下,資金需要承擔風險的時間。

現在

第一年

第二年

第三年

產品A

-100

10

10

110

產品B

-100

0

0

130

釋義

花100塊買理財

定期利息(或無)

定期利息(或無)

還本付息

產品A久期=1年*(10/130)+2年*(10/130)+3年*(110/130)=2.77年

產品B久期=1年*(0/130)+2年*(0/130)+3年*(130/130)=3年

顯然,同等收益下,A的久期更短,也就是說同樣得到30塊的收益,A產品的資金只需2.77年的風險承擔時間。而目前,業內人士表示定期理財(短債或超短債基金)的久期最多可縮短至不超過270天,與貨基的120天相比非常有競爭力。

三、指數基金

指數基金是一種典型的被動型管理基金,其收益跟蹤對標的指數,我們往往稱之為貝塔(β)收益??梢钥闯?,咱們投資指數基金,本質上就是通過指基來分享指數增長的紅利。因此,優秀的指基至少要跑贏市場平均貝塔(β)收益,可以的話還需獲得一些超額收益。

截至7日,日漲幅居前的指基,今年以來跌幅均在8%-16%之間,且均為行業指基,其中今年以來表現較好的如天弘中證計算機指數A和天弘中證計算機指數C,跌幅在9%以內,其余的跌幅均超過12%。

值得注意的是,天弘計算機指數C類的申購費為零,持有≥7天的話,贖回費也為零。A類的話持有≥30天,贖回費為0.05%,僅為是行業一般費率的1/10,可見,天弘指數基金系列在費率方面確實具有非常大的優點。

為啥其他行業指基就表現更不佳呢?這就涉及到指數的估值了。目前市場上有許多不同行業的指基,這些行業指基的表現均由行業板塊資金的流動決定,而資金由于趨利性則會涌入估值較低的行業,從而造成該行業指數的上漲。但對于不同行業指基來說,估值手段就要因行業而異了。比如鋼鐵、煤炭和化工等周期性行業,其盈利受宏觀經濟和政策影響非常大,這時用PB估值法更適用。而像基建類,其盈利相對穩定,用PE法足矣。

但對于普通投資者來說,沒有大量精力做行研,而現在A股在底部,對指數基金也是機會,所以在選基方面,選擇弱周期行業指基或抗跌性強的指基,損失概率會大大降低。

四、黃金理財

目前某平臺提供的黃金理財渠道,分別和兩款黃金ETF聯接基金,近3個月跌幅僅1%出頭。那這和平時提到的黃金ETF有啥區別呢?黃金ETF就是專門投資于黃金資產的基金,而黃金ETF聯接基金,就是投資于黃金ETF的基金。這種關系就像一起出門旅行,我帶著你,你帶著錢。

黃金ETF聯接基金的目的在于降低黃金ETF的準入門襤,每只黃金ETF聯接基金分為A、C兩個份額。目前基金公司提供的均為C份額,短期投資者可以選擇此類,因為持有超過30天的話,無贖回費的。對于A份額,則是持有超過一年免贖回費,更適合長期投資者。

除此之外,投資黃金的渠道還有很多。比如:

紙黃金。目前在銀行最為常見,就是將黃金“證券化”,變成一種憑證,像早期的股票那樣交易。

黃金T+D。黃金T+D被俗稱為黃金準期貨。目前交易所實行10%的首付款制度(杠桿性),可以遞延交割。因此需要投資者有一定的風險承受能力。產品中帶有“XX金”的,不少實際就是黃金T+D產品。

實物黃金。投資或保值均可考慮,但注意購買和贖回都需要手續費和加工費。

黃金定投。類似于“積存金”什么的產品就是“基金定投”,每月固定扣款買黃金,到期可以賣出賺差價,有的還能提取實物金。

2018已經過半,未來理財市場還會是誰的天下呢?

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四大銀行哪個理財最好?

長期以來,銀行存款意味著穩定和安全。但隨著股票、基金、保險、互聯網金融的飛速發展,銀行低利率存款業務已不再受大家的青睞。為了順應時代潮流,滿足廣大用戶的需求,銀行也推出了許多的理財產品。今天小編就來給大家聊聊四大銀行理財產品哪個最好。

四大行情況

1、工商銀行 作為世界第一大銀行的工商銀行,其非保本浮動收益的理財產品,收益率較高的基本在4.5%—4.8%之間。雖然也有超過5%的,但數量很少,而且期限基本都在3年以上。而保本理財產品收益率基本在3.6%左右。所以從整體收益率來看,還達不到銀行理財的平均收益率。

2、建設銀行 建設銀行的非保本浮動收益理財產品絕大部分收益率都在4.6%以上,期限基本在1年以內,但幾乎沒有超過5%的,其陳列出的理財產品中收益率最高的為4.95%。保本理財產品中收益率都在3.6%以上,最高可達4.1%。

3、中國銀行 中國銀行近期發行的理財產品中,收益率大部分都在4.2%—4.6%之間,這一收益率跟前兩大銀行比較并沒太大優勢,而且也不及銀行理財的平均收益率。

4、農業銀行 農業銀行的非保本浮動收益理財產品的最高收益率可達到5.3%,不過這屬于收益浮動較大的,收益率下限為3%,而收益率相對穩定的理財產品,最高收益率僅4.6%,絕大部分都在3.5%—4.5%之間。而保本理財的收益率基本都在3.5%以下。

從四大行的理財產品的收益率來看,無論是保本還是非保本理財,整體收益率最高的應該是建設銀行,其次是工商銀行。

另外和大家說下為什么四大銀行的理財產品的整體收益在市場中比較低。作為國有銀行他們的網點數量在國內非常有優勢的。因為用戶多,不用花費太多心思利用高收益的產品來吸引更多的投資者。所以在理財產品的策略上選擇了穩健,一方面盡量發行保本型的產品,另一方面采取了走量的策略。還是要強調一下,金融市場沒有百分百的保險,投資者們還是要謹慎哈。清華客座教授開課拉~16節基金理財新手入門必修課~(一勺財商)編輯:陳文源

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理財最大的風險是什么

理財對于我們每個人來說都是一件非常重要的事,因為它會直接影響到我們財富的多與少,但是理財的過程當中也不是一帆風順的,也會存在著各種各樣的風險。不過,個人認為,在理財中最大的風險就是我們的無知。

比如,連財報都看不懂就敢炒股票,入市的時候激情似火,一頓操作猛如虎,但是,結果確實慘不忍睹,造成巨虧。又或者投資理財的時候寄希望于別人,盲目相信所謂的大師帶自己賺錢,進而沒有自己的獨立思考和決策,最后上當受騙的時候才迷途知返。類似的例子數不勝數,一個比一個慘烈。不過,大家如果認真的想一想就知道,其實這些風險大多數都是由于自己的無知造成的。

那無知又是因為什么造成的呢?很簡單,就是由于我們的認知層面出現錯誤。正是因為我們的認知層面出現錯誤,才會造成我們缺乏判斷事情的標準,失去理性,然后進一步讓我們做出一系列錯誤的決策。

所以,大家要明白投資理財中最大的風險其實是我們自己的無知。因此,我們需要懂得先學習再投資理財,讓我們先擁有正確的投資理財認知,然后再進行具體的實踐,這樣我們才能夠形成一個良性的循環。

#理財教育# #理財規劃# #財富管理# #資產配置#

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理財和不理財的區別竟然這么大?!

來源:券業新力量

理財和有多少錢沒有什么關系,理財也絕不僅僅是把錢放進余額寶里。理財的目的只是為了“讓錢生錢”,更重要的是要在一個長遠的時間里,讓你的財務狀況保持健康。至少,對于你賺來的錢,你應該了解和管理它,靜態的,動態的,未來若干年的。

沒有理財觀念的人都認為會賺錢就行。

NO!NO!NO!不懂得理財,賺再多的錢都會被敗光!

下面這個活生生的例子,告訴我們:不理財,太可怕!

話說,當年A君和B君同樣都是名牌大學畢業。

兩人最初的月薪都是5000元

但是,兩人對工資的處理截然不同

A君工作后不久便意識到理財的重要性

從而,逐步養成理財習慣

B君一直都是月光族

5年后

兩人月薪都升到1萬元

而A君已有10萬元存款

B君賬戶空空

10年后

兩人工資是同樣的1.5萬

A君通過理財賺得房子的首付和巨額存款

B君還是月光

15年后

兩人月工資都漲到2萬元

A君B君的差距卻越來越大

20年后

A君坐擁豐厚資產

享受安逸生活

B君卻為養老發愁

A君B君站在同樣的起跑線

最終,A君因為

理財完勝

成為人生贏家!

投資永遠是收益和風險成正比,風險意識最重要,投資之前先學習,不了解,看不懂,不投資。

實現資產翻番需要多久:

根據理財投資七十二法則,我們不難算出時下主要理財渠道實現資產翻番所需時間:

1.儲蓄:現在1年期的定期存款利率是1.5%,本金翻一番需用時間:72÷1.5=48年。

2.余額寶:按余額寶最近的收益2.5%計算,本金翻番的時間為:72÷2.5≈28年。

3.基金定投:年化收益率10%左右,本金翻番的時間為:72÷10≈7年。

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大部分理財人士更愿意用什么樣的理財?如何選擇才算靠譜?

大家在購買理財的時候,會從多個角度進行分析,畢竟購買的理財產品直接關系到自己的個人財產。對于大部分的理財人士來說,更愿意挑選一些規模比較大、比較靠譜的理財平臺。

度小滿理財就獲得了不少用戶的關注,度小滿理財是什么?度小滿理財是靠譜的平臺嗎?下面來向大家詳細介紹一下。

度小滿理財是什么

度小滿理財原名是百度理財,2018年4月,百度宣布旗下金融服務事業群組正式完成拆分融資協議簽署,拆分后百度金融啟用全新品牌“度小滿金融”,作為度小滿金融旗下的專業理財平臺,度小滿理財目前為用戶提供的理財服務包括銀行存款、公募基金、券商集合資管計劃等多元化產品。

度小滿理財目前與國內多家股份制銀行、商業銀行、農村商業銀行等達成合作關系,引入了銀行存款類產品,為用戶提供銀行的理財產品。

公募基金則是依靠了百度平臺先進的人工智能技術,通過對投資市場進行全面分析,精選優質的基金產品,針對不同用戶的實際需求,提供相應的理財計劃。

券商集合資管計劃實際上是度小滿理財和多家證券公司合作所推出來的理財產品,主要是幫助投資者篩選合適的券商集合資管產品,針對不同用戶的需求提供相應的產品。

度小滿理財所推出來的保險產品是結合自身的數據和技術,通過對用戶的需求進行深入的了解,為客戶提供相應的保險理財產品。

度小滿理財是靠譜的平臺嗎

度小滿理財平臺針對不同投資者的需求,提供相應的理財產品,投資者不需要過多的糾結選擇什么樣的理財產品平臺。度小滿理財會根據用戶的實際經濟情況以及風險承受能力推薦給用戶相應的理財產品。

度小滿理財平臺目前推出了很多新的產品,可以為投資者量身制定一套合適的理財方案。

度小滿理財是度小滿金融旗下的專業理財產品,背靠百度平臺發展起來,可以充分利用百度平臺的技術等方面的優勢,為用戶提供多元化的理財產品。

據悉,度小滿理財在機構準入、產品篩選、底層調查以及后續管理上,都設置了嚴格的合規和風控標準,一款產品從上架前至到期的全生命周期里,都會經歷層層考察、把關和監控。

在度小滿理財進行申購的用戶,都將享受太平財險提供的賬戶安全保險。此外,度小滿理財上線至今,全部實現了本息兌付。

以上就是對于度小滿理財平臺的介紹,對于投資者來說,可以提前了解度小滿理財的實際情況,根據自己的需求選擇相應的理財產品。

類似阿里旗下的借唄、騰訊旗下的微粒貸,有錢花是原百度金融旗下的信貸服務品牌,都屬于大品牌,不僅利率很低而且十分靠譜。依托百度技術和場景優勢,有錢花運用人工智能和大數據風控技術,為用戶帶來方便、快捷、安心的互聯網信貸服務。

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大理財時代的那些小細節

數字化金融時代的到來,讓投資理財進入了一個蓬勃發展的時期。理財產品琳瑯滿目,風險收益卻各不相同。在互聯網理財平臺上虧損被騙的用戶不少,尤其是此前眾多P2P爆雷事件。不過,正所謂吃一塹,長一智,用戶對理財投資也變得更加理智。

不過要守住用戶的心,銀行還需要了解當下用戶的需求和態度,結合自身優勢,提供更優質的服務才行。

為此,“銀行用戶體驗聯合實驗室”通過《2018銀行業用戶體驗大調研報告》,深度探查用戶的金融需求變化,并首次發布“銀行數字化渠道用戶體驗評估體系”,為銀行評估用戶體驗現狀、尋找提升用戶體驗的發力點提供了一個良好的窗口。

從今年4月開始,“銀行用戶體驗聯合實驗室”對銀行用戶體驗進行了大調研,經過8個月的投入,于今日發布了《2018 年銀行用戶體驗大調研報告》,在這份報告中,我們可以看到用戶金融需求的現狀,并挖掘出對銀行用戶體驗設計有建設性意見的洞察。

調研發現,相比 2017 年,對理財投資持積極態度的用戶占比有所提升,用戶理財觀念有所增強,但經驗仍缺乏。所以無論是理財信息、平臺還是產品,在選擇上都偏保守。報告顯示當前用戶的理財現狀有以下幾個特點:

其一,理財更積極,迫切想掙錢。一方面,53.8%的用戶累積財富迫切程度較高?!艾F在有點錢都會買點理財,多多少少都會有點收益,放手里還不是一樣的貶值?!边@樣的觀念代表了很大一部分人群??梢哉f,相比于2017年,用戶理財的迫切度有所提升。

從用戶投資理財的目的來看,為了日常生活花費進行理財投資的用戶占45.6%,一定程度上說明用戶希望能夠通過理財投資增加日常開銷所需的資金,這部分資金對于用戶而言除收益之外還需要較高的靈活性。

其二,理財有經驗≠理財很專業。雖然用戶理財態度有所提升,但從具體理財年限來看,目前用戶的理財經驗仍較少, 62.1%的用戶理財年限在5年以內。在調研過程中,有杭州用戶表示,“理財也就是這幾年才開始的,最早就是支付寶里面,后面也有研究一些其它的平臺,不過都是在網上看看。

而與之對立的現實則是,用戶對理財知識了解的用戶占比僅為29.3%,而絕大多數用戶認為自己對理財知識了解程度還不夠。即使理財經驗2-5年之間的用戶仍有50%的用戶認為自己對理財知識的理解處于中等及以下水平。

其三,口耳相傳的學習,接受碎片化的知識。如果說用戶理財不足夠自信只是現象,那么根源可能在于“用戶理財更愿意相信親朋好友的口耳相傳”。

大調研過程中發現,一些理財用戶強依賴于他人經驗,自我評估意識較弱?!吧磉呌泻门笥延惺裁聪⒍紩窒硪恍?,很多理財的東西都是朋友用了不錯推薦給我,那他用了都覺得好不錯,那我也就會試試?!?/p>

對于這樣的現象,報告分析認為,用戶對理財相關信息的了解更多來源于自己的社交圈子,并對此有較高信任度。

細心的讀者會還發現,微信公眾號的能量是巨大的。這是因為,用戶希望金融信息的接收是自主且靈活的,對被動傳輸的信息抗拒性較強。從數據上來看,除親朋好友之外,第三方微信公眾號也是用戶信賴的信息獲取渠道,主要是由于目前新媒體發展迅速,為用戶提供了更靈活更自主的信息來源渠道。

值得關注的另外一個現象是,當理財產品的收益率超過6%時,用戶的風險意識便會提高。在調研中,有用戶坦誠,“一般6%到7%的就可能有風險,像那種P2P一般都說是有10%,看著收益是很高,但是現在事情出太多了還是不會考慮?!?

而受風險事件的影響,用戶開始把風險等級作為購買理財產品的最主要考慮因素。

進一步分析發現,用戶提到靈活性,主要包括產品期限、贖回資金到賬時間是自己在選擇產品時衡量產品風險的主要依據。用戶希望通過較短期限和高靈活性實現風險可控,認為期限短和靈活性高的情況下,即便平臺出現任何情況也可以立即轉移資金,從而產生一種“我的資金很安全”的感覺。

這是個金融數字化的時代,銀行雖然有著天然的牌照優勢,仍然矗立在四大金融行業的中心,但在調研中,也發現了一些銀行值得關注的點。

比如,用戶對銀行存在刻板印象:收益低、門檻高、期限長。

在理財層面,盡管銀行也遭遇到新型金融業態的影響,但銀行也有自己的優勢。面對即將到來的開放銀行時代,銀行也必須多做準備。

實驗室在《2018銀行業用戶體驗大調研報告》中,提出了具體的應對策略:

1.提高信息觸達有效性,改善用戶的刻板印象。銀行的首要任務是讓優勢信息觸達用戶,如讓用戶知道現在擁有的“資金鏈龐大、安全性高、利率低”等優勢,同時銀行要改善用戶“收益低、門檻高、期限長”等固有認知。正所謂磨刀不誤砍柴工,使用精煉的話術、優秀的圖文結合,傳達銀行理財產品的優勢,讓用戶了解,才能促進交易的達成。

2.優化理財產品購買流程,提升用戶購買體驗。一方面,加強數字化渠道建設,加強線上線下的結合。正如電商一樣,線上渠道固然有效率和便捷的優點,但同樣有著服務上的局限,再加上部分業務需要在線下網點辦理,所以擁有龐大數量的銀行在這方面無疑占有優勢。實際上,通過線上線下結合提高效率、多渠道配合滿足用戶的業務辦理需求的模式也已得到了廣泛的認可。

除此之外,銀行可以從操作體驗、功能等方面提升數字化渠道的用戶體驗。及時推送合理的理財產品,提供可查看收益趨勢、到期及時提醒、到期自動續存等功能服務。

3.進一步強化銀行安全性的優勢。報告顯示,用戶安全感的來源可分為私密性、可控性、及時性、傳播性、可視性、保障性、一致性等等??蓮拇似叻矫嫣嵘脩舻陌踩?,如高度加密用戶個人信息、讓資金去向公開透明、及時反饋資金進出情況、提供用戶評價系統、使用動態密碼的登錄方式、產品平臺一致性等等。

4.提供個性化、定制化理財產品和服務??蛻暨x擇產品和平臺時會考慮安全感、靈活性、期限、收益等因素,這終究是一個概括性的說法。由于實際情況的差異,每個人對這幾個因素的偏好程度也會有所不同,如個人的經濟條件和工作生活情況都會影響最終的決策。所以,根據客戶的風險偏好、流動性、期限以及其它要求的不同,對產品進行靈活的設計,平衡并滿足不同用戶的金融需求,也會成為銀行引流和留住客戶的絕佳手段。

銀行作為中國四大金融行業的核心,有著不可撼動的優勢。在數字化的今天,積極擁抱數字化,持續開拓用戶體驗新篇章,努力擁抱銀行業的下半場,銀行重歸C位指日可待。

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你知道最佳的理財方式是什么嗎?看完這個,你就明白該如何理財!

在過去的社會中,人們聽到了理財,第一反應就是騙子!不過,隨著時代不斷的發展,科技不斷的進步,人們對于理財有了不一樣的認識和了解,甚至于有很多人開始積極主動地加入理財大軍之中。但是,理財有風險,一不小心就容易虧損,所以也有很多人,明明很想理財,但是卻因為不懂、不了解,所以不敢輕易地踏足。然而,看著身邊的人理財都賺了錢,他們又怎么可能不心動呢?所以,今天小編就來給大家講一講如何理財。

首先聲明,小編所講的理財觀點都只屬于個人看法,大家可以選擇接受,也可以選擇無視,當然小編也保證,不會做任何理財的推銷,只是從客觀角度分析一下理財的關鍵點。至于目的,當然是希望幫助大家更好的認識理財,對理財能夠有更深的了解。尤其是對于初次理財的人來說,可以適當的借鑒。

我們都知道,市面上存在很多的理財產品,尤其是近兩年,人們對于理財的接受程度高了之后,理財的花樣更是層出不窮。其實,我們的銀行存款也是一種理財,只不過銀行存款的利率相對的低一些,并且安全性更高一些,所以人們就不覺得這是理財。但實際上,這也是理財的一種,只不過銀行的定期存款在流動性上面存在很大的不足。

當然,處理存款之外,還有很多例如貨幣基金、債券等等,這些產品一般的利率都會比較高,而且流動性相對的也比較高一些。對于新手來說,如果你的資金不需要太高的流動性,那么可以選擇銀行存款,但是如果對流動性的要求較高,最好就選擇一些不同期限,但是流動性較高的基金等會更合適一些。

那么大家理財最關注的是什么呢?當然就是理財的收益了,人們之所以想要理財,最關鍵的一點,就是理財可以增加收入,對于收益較高的理財產品,人們的傾向度往往更高一些。但是,在理財這一方面,其實也有一個定律,那就是收益越高的理財產品,其實存在的風險就越大。

每個人對于理財的風險承受度都是不一樣的,對于一些不能夠承擔高風險的人來說,就盡量選擇一些收益不是很高,但是相對風險較少、較為穩妥的產品比較好。相反,如果你本身就具備承擔高風險的能力,那么你可以選擇一些相對的收益較高的產品,但是也要做好出現風險的心理準備。

一般情況下,我們對于理財的風險劃分分為五個等級,最為安全的就是謹慎型,其次是穩健型,之后是平衡型,還有積極型和激進型。一般來說,大部分人都會推薦一些平衡性的,就是收益率適中、風險也適中的產品。當然,每個人都可以根據自己的情況去選擇和自身能夠相匹配的產品。多說一句,其實小編非常不推薦激進型理財,因為大部分激進型理財的人,都發生了悲劇。

最后還有一點,也是很重要和和關鍵的一點,就是時間的支配。一般來說,理財并不能作為自己長期的收入來源,大部分人都是在自己工作之余的時間去理財。而在選擇理財產品的時候,一定要考慮到自己的時間分配。因為有一些理財產品是需要自己去進行一些操作的,如果時間不充裕的,盡量不要選擇這類型的理財。

尤其是一些購買基金的人,需要花費大量的經歷去研究基金的走勢,如果因為理財而耽誤了自己正常的工作和生活,到最后很可能會得不償失。所以,購買理財產品,一定要在自己的能力范圍內,在自己可以掌控的基礎之下,才能進行。一定不能讓理財影響了自己的正常生活以及工作。

還要多補充一點的是,理財產品的選擇一定要慎重,最好是在銀行等正規機構購買,而不是隨意聽信他人的推銷。當然,現在也有很多網絡上的理財產品,有一些是很正規的,但是也有很多是虛假的,所以我們在選擇的時候一定要擦亮眼睛,千萬不要上當受騙。

其實對于理財,每個人的理解都是不一樣的,但是說來說去就一個原則,選擇理財一定要選擇一個適合自己的,不要隨意的被他人左右了思想。別人跟你說得再好,你自己不會操作,都是白搭。只有自己能看懂的,自己能掌握的理財產品,才是最適合自己的!

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