人民幣活期存款利率

儲戶們注意了!銀行經理多次提醒:要切記,“兩防止”“一轉存”

文:Jarvan

據央行數據顯示,截至今年第一季度末,中國家庭存款增加了6.47萬億元(與去年同期的6.07萬億元相比)。截至2020年第一季度末,中國家庭存款達到87.8萬億元,人均6.27萬億元,每戶16.93萬元。這意味著中國仍是世界上家庭儲蓄率最高的國家之一。

在過去,中國一直是一個高儲蓄率的國家,盡管中國的年輕一代(90后和00后)不太傾向于儲蓄,而更傾向于過度消費。但總的來說,中國公民對銀行存款的偏好并沒有改變。

根據國家統計局發布的數據,2019年中國公民人均可支配收入達到30733元,同比增長8.9%。經物價等外部因素調整后的實際增長率約為5.8%。隨著國民經濟的不斷發展,老百姓有了一定的儲蓄。

眾所周知,中國人喜歡存錢。很多人不知道如何投資和理財,所以當他們有多余的錢時,他們喜歡把錢存到銀行里。但隨著移動支付的出現,去銀行存款或取款的人越來越少。很多人傾向于將錢存入余額寶,認為余額寶的利率高于銀行利率。

事實上,余額寶的利息經過多次調整,現在與銀行的利息相差不大。隨著時代的發展,銀行的存款產品越來越豐富。但即使有了新的理財產品,銀行存款仍是許多人的首選。

對于金融意識強、風險承受能力強的人,可以通過投資各種金融產品來增加收入。對于那些風險承受能力不強的人來說,銀行存款無疑是最安全的投資方式。畢竟,存錢風險小,回報也相對穩定。即使銀行倒閉,儲戶也能收到高達50萬元的賠償金。只要你不把所有的雞蛋放在一個籃子里,就沒有錯。

一般來說,銀行存款方式有兩種:活期存款和定期存款。雖然活期存款更靈活,但許多有閑錢的人選擇定期存款,因為定期存款的利率較高。然而,重要的是要注意,在銀行存款也要注意一些東西。銀行經理已經給了三次“提醒”。

防止存款成為金融產品

現在,有不少民營銀行以“低風險、高收益”的名義推薦各種金融產品,吸引儲戶在銀行存款。一些對理財產品不熟悉的人,很可能會聽從銀行工作人員的建議,將自己原有的儲蓄變成理財產品。但在現實中,無論什么產品,它總是遵循“低風險,低回報;“高風險,高回報”的原則,回報越高,風險越高。因此,如果存款人對理財產品不了解,又有一定的風險承受能力,最好選擇最安全的存款方式。

2. 防止存款成為保險

除了推銷理財產品,一些銀行還推銷保險。一些銀行會告訴儲戶,他們不僅能得到定期存款的利息,還能得到紅利、保險和其他保護。乍一看,保險似乎比儲蓄更劃算。但實際上,很多保險產品是適合銀行合作的。產品周期長,整體利益不像人們想象的那么高。而且不能在周期內提現,本質上更傾向于金融產品。如果您遇到這樣的情況,您可以向銀監會報告。

3.定期存款到期后,要手動轉存

由于定期存款的利率很高,大多數儲戶在手頭有閑錢的時候都喜歡定期存款。如果如果你有一萬元人民幣定期存在銀行到期還沒有取出,那么銀行的自動轉存和自己去銀行手動轉存又有什么區別呢?如果存款時設定了自動續存(轉存)業務,那么到期后就會自動的轉存一年,不用再去重新辦理,利率是隨著國家利率的調整而變化,你的存期為1年,1年到期后就會按照到期當日國家新的利率自動續存,利率會執行新的利率了。

有些銀行在自動轉存的時候,只會以基本利率來轉存,基本保持利率不變或者上升的幅度很小,所以,還是要看你實際存款。如果您選擇自動轉存,銀行將自動按照原存款利率期限轉存定期存款,如果您選擇到期后去銀行手動轉存,您將按照當時的利率進行存款。顯然,如果存款利率發生變化,且當前利率高于前一個存款期限,手動轉賬可以獲得更多的利息。

在這個時代,賺錢是不容易的。大多數人把錢存入銀行的原因是為了銀行的安全和利息。因此,當人們把錢存入銀行時,他們必須選擇適合自己的方式來保護自己的財產不受損失,最大化自己的利益。

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創金合信中證紅利低波動指數C凈值上漲2.27% 請保持關注

來源:金融界基金

作者:機器君

金融界基金08月04日訊 創金合信中證紅利低波動指數發起式證券投資基金(簡稱:創金合信中證紅利低波動指數C,代碼005562)公布最新凈值,上漲2.27%。本基金單位凈值為1.1738元,累計凈值為1.1738元。

創金合信中證紅利低波動指數發起式證券投資基金成立于2018-04-26,業績比較基準為“中證紅利低波動指數*95.00% + 銀行活期存款*5.00%”。 本基金成立以來收益17.38%,今年以來收益12.52%,近一月收益9.70%,近一年收益22.35%,近三年收益。近一年,本基金排名同類(661/751),成立以來,本基金排名同類(742/896)。

金融界基金定投排行數據顯示,近一年定投該基金的收益為19.78%,近兩年定投該基金的收益為23.28%,近三年定投該基金的收益為,近五年定投該基金的收益為。(點此查看定投排行)

基金經理為王林峰,自2020年07月07日管理該基金,任職期內收益3.51%。

最新定期報告顯示,該基金前十大重倉股為旗濱集團(持倉比例3.70% )、粵高速A(持倉比例3.70% )、梅花生物(持倉比例3.18% )、塔牌集團(持倉比例2.84% )、威孚高科(持倉比例2.66% )、中國石化(持倉比例2.55% )、金科股份(持倉比例2.50% )、寶鋼股份(持倉比例2.16% )、工商銀行(持倉比例2.16% )、大秦鐵路(持倉比例2.12% ),合計占資金總資產的比例為27.57%,整體持股集中度(低)。

最新報告期的上一報告期內,該基金前十大重倉股為梅花生物(持倉比例3.29% )、旗濱集團(持倉比例3.20% )、塔牌集團(持倉比例3.09% )、中國石化(持倉比例3.06% )、威孚高科(持倉比例2.58% )、金科股份(持倉比例2.57% )、粵高速A(持倉比例2.50% )、寶鋼股份(持倉比例2.43% )、首開股份(持倉比例2.28% )、大秦鐵路(持倉比例2.15% ),合計占資金總資產的比例為27.15%,整體持股集中度(低)。

報告期內基金投資策略和運作分析

本基金跟蹤的標的指數為中證紅利低波動指數,業績基準為中證紅利低波動指數收益率×95%+銀行人民幣活期存款利率(稅后)×5%。中證紅利低波動指數選取A股市場中股息率高且波動率低的50只股票作為樣本股,旨在反映分紅水平高且波動率低的股票的整體表現。本基金的投資策略,正常情況下主要采用完全復制法進行投資,力爭將年化跟蹤誤差控制在2%以內,日跟蹤偏離度絕對值的平均值控制在0.20%以內;為了更好地實現投資目標,當出現特殊情形導致本基金無法有效復制和跟蹤標的指數時,本基金將采用包括替代、抽樣等技術手段在內的優化復制法來構造股票投資組合。

基金運作層面,報告期內,本基金嚴守基金合同認真對待投資者申購、贖回以及成分股調整事項,保障基金的正常運作,基金跟蹤誤差以及日均偏離度等指標控制在合同規定范圍之內。

報告期內基金的業績表現

截至報告期末創金合信中證紅利低波動指數A基金份額凈值為1.0079元,本報告期內,該類基金份額凈值增長率為7.58%,同期業績比較基準收益率為2.13%;截至報告期末創金合信中證紅利低波動指數C基金份額凈值為1.0038元,本報告期內,該類基金份額凈值增長率為7.52%,同期業績比較基準收益率為2.13%。

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存款“新套路”出現?銀行職員透底,注意這“2點”,已有人入坑

人潛意識里的東西是很難改變的,對于“保守”的中國人來說,他們十分清楚“沒有錢寸步難行”這句話,所以常常能夠做到未雨綢繆。

雖然近些年,有很多聲音都在說中國人不愛存錢了,開始享受起了“超前消費”,將其當作是一種潮流在追趕。但是,現實情況真的是如此嗎?接下來我們就讓數據“說話”吧!

據央行曾經公布的數據顯示,截止今年6月末,人民幣存款余額207.48萬億元。其中,截止今年上半年,住戶部門存款余額是90.47萬億元。90.47萬億是一個很大的數字,那么這個數字究竟有多大呢?

銀保監會主席郭樹清在上個月表示,我國儲蓄占全球總額的四分之一。

另外,雖然近些年部分中國人的確養成了“超前消費”的習慣,但是我國居民儲蓄率還是保持在45%左右,儲蓄率還是全世界第一。

在這樣的背景下,銀行也成了老百姓最長打交道的一個場所。不過,最近有網友反應了這樣一個問題—銀行存款存在“套路”。那么,究竟是怎么回事呢?存款也存在“套路”?銀行職員說漏嘴!定轉存被“點名”,已有人入坑!

在中國,存款方式主要有兩種,一種是活期存款,還有一種是定期存款。這兩種存款方式是各有優缺點?;钇诖婵盍鲃有员容^好,但是利息并不高;而定期存款雖然利息相對來說,比較高,但是流動性比較差。

絕大多數人,在綜合了這兩種存款方式的優缺點之后,都會選擇定期存款。存過定期存款的人都知道,目前定期存款的年限有幾種,主要就是1年、2年、3年、5年。如果到期了之后,銀行會自從將這筆錢轉成活期存款。

當然了,上面筆者已經說了,活期存款的利息是比較低的。所以,為了方便儲戶能夠有一個更好的選擇,銀行就推出了定轉存。所謂的定轉存,就是當定期存款到期了之后,銀行自動幫你轉存。這樣一來,大家還可以繼續獲得比較高的利息。

但是這里,有一點需要大家注意一下,定轉存其實也是有“小套路”的。如果你將自己的定期存款設定成定期轉存,若是銀行存款利率沒有產生改變,那銀行會自動幫你轉存。不過,在利率方面就會出現一些變化。因為經由銀行自從轉存之后,利率一般都是按照當天掛牌利率來計算。

另外,如果你在這個時候急需用錢,要將這筆錢取出來,那利率也是只能按照活期利率去計算。

不過,定期轉存也并不是“一無是處”,這種存款方式對于那些沒有時間,并且還不懂理財的人來說,就算利率再低,也到底能夠獲得部分利息。

最后,筆者再多嘴說一句,定期存款除了要關注定期轉存之外,還要注意“保單變存單”。千萬不要等到入坑之后才反應過來,到那個時候,就晚了。

對于銀行存款,你還有什么看法呢?歡迎在下方評論區留言互動!

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把“人民幣”存入不同的銀行,一年會收獲多少利息?

在銀行存取錢是每個人都經歷過的事情,作為一個全國金融范圍最廣的機構莫過于“銀行”了,人們根深蒂固的思想,就是把錢存入銀行即安全又能收獲一份利息,何樂而不為呢!在者說國民一直有存錢的習慣,所謂“手有余糧,心里不慌”在當今這個現實的社會,沒錢寸步難行,什么都做不了!

銀行存款有很多種方式和種類,可分為原始存款和派生存款,按期限又可以分為活期存款和定期存款,存款者的不同,又可以劃分為單位存款和個人存款。個人存款即居民儲蓄存款,是個人存入銀行的貨幣。

第一種定期存款:定期存款是指在存款后的一個規定日期才可以取款,或者是在取款前若干天通知銀行,通常來講,存款時間越長利息就越高!除去傳統存款的存單形式,還有存折形式,又稱為“存折定期存款”但其以90天為基本計息天數,90天以下不計息.與活期存款相比,定期存款具有較強的的穩定性,且營業成本較低,商業銀行為此持有的存款準備金率也相應較低,因此,定期存款的資金利用率往往高于活期存款?,F在大多數已經被銀行卡取代!

定期存款是銀行銀行與存款人事先約定好的時間、利率的存款。存款人如果定期期間急需存儲資金也可以提前辦理支取,但是銀行會以事先約定好的扣除相對利息。

第二種活期存款:活期存款是銀行存款的一種,是指不規定存款期限,可以隨時存取的存款?;钇诖婵钍呛投ㄆ诖婵钕鄬?,在一般的貨幣銀行學的教材上主要是指企業的活期存款。而儲蓄存款是指居民的存款?;钇诖婵钍巧虡I銀行傳統的存款業務,對公存款的主要品種??蛻艨梢噪S時開出支票對收款人進行支付而無須事先通知開戶銀行的一種存款形式。這種存款不受期限限制,客戶可以隨時存取和支付,銀行有義務隨時兌付。

商業銀行經營活期存款流動性很大,存取頻繁,手續繁雜,并且要為客戶提供許多相應的服務,如存取、提現和轉賬等,銀行需要付出大量的人力和物力,成本較高。雖然活期存款經營成本較高,與商業銀行的經營原則相矛盾,但各國商業銀行多十分重視這項義務,并且千方百計地擴大活期存款。

2020年1月1日央行發布信息,為了支持實體經濟的發展,努力降低社會融資實際成本,中國人民銀行決定于2020年1月6日下調金融機構存款準備金率0.5個百分點(不含財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司)?;钇诖婵钆c其他存款不同,活期存款是根據支取日的利息水平來計算利息,活期存款是根據央行的利率調整來進行調整!

第三種整存整?。褐讣s定存期,整筆存入,到期一次支取本息的一種儲蓄。

第四種通知存款:是指您不約定存期,在支取時事先通知銀行的一種儲蓄方式。

第五種零存整?。褐讣s定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲行為。

銀行存款多種多樣,我們一定要根據自身的情況來決定選取那種存款方式!

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銀行活期、定期理財收益漲跌不一 資管新規過渡期如期延長

來源:融360大數據研究院

作者: 劉銀平

上周,銀行理財產品平均收益率為3.77%,環比上漲2BP;結構性存款產品平均預期最高收益率3.63%,環比下跌26BP;互聯網存款利率波動較??;活期理財產品收益漲跌不一,銀行活期理財下跌,貨幣基金上漲。

銀行理財平均收益率環比上漲2BP

融360大數據研究院監測數據顯示,上周(7月27日-8月2日)銀行理財產品發行量為1177只,環比下降17.4%,其中非結構性理財產品1163只,結構性理財產品14只。

上周人民幣非結構性理財產品平均收益率為3.77%,環比小幅上漲2BP,結束三連跌。整體來看,銀行理財收益率仍在緩慢下跌。

在各類銀行發行的非結構性理財產品中,城商行平均收益率為3.94%,環比下降2BP;農商行平均收益率為3.84%,環比上漲9BP;股份制銀行平均收益率為3.61%,環比下降4BP;國有銀行平均收益率為3.52%,環比下跌1BP。本周農商行理財產品收益率漲幅較大,拉高了市場整體收益率,但是其它三類銀行理財產品收益率均環比小幅下跌。

融360大數據研究院對各大銀行的理財產品收益率進行排名(周發行量在5只及以上,不含外幣理財和結構性理財),上周桂林銀行理財產品平均收益率為4.72%,排名第一;盛京銀行理財產品平均收益率為4.46%,排名第二;寧波東海銀行、廣州農村商業銀行、廣東南粵銀行理財產品平均收益率分別為4.36%、4.35%、4.31%,排在3~5位。

結構性存款平均預期最高收益率3.63%

據融360大數據研究院不完全統計(主要包括國有銀行、股份制銀行),上周(7月27日-8月2日)人民幣結構性存款發行量共88只,平均期限為148天,平均預期最高收益率為3.63%,環比下跌26BP。

從不同類型銀行來看,國有銀行結構性存款平均期限為158天,平均預期最高收益率為3.38%;股份制銀行結構性存款平均期限為129天,平均預期最高收益率為3.99%。近期,國有銀行結構性存款平均預期最高收益率小幅走低,股份制銀行結構性存款真假結構摻雜,平均預期最高收益率波動較大。

互聯網存款利率波動較小

根據融360大數據研究院監測的數據顯示,上周(7月25日-7月31日)支付寶、京東金融、度小滿理財三個互聯網平臺的存款產品3個月期平均利率為1.6%,環比持平;6個月期平均利率為1.91%,環比下跌1BP;1年期平均利率為2.21%,環比持平;2年期平均利率為3.07%,環比下跌2BP;3年期平均利率為3.96%,環比持平;5年期平均利率為4.72%,環比上漲5BP。

可以看出,互聯網存款利率波動較小,大部分存款產品利率在短期內會維持不變。上周5年期存款利率之所以會上漲,是因為新增的部分5年期存款利率較高,拉高了整體平均利率。從中長期趨勢來看,短期、高息創新型存款會繼續減少,普通整存整取存款將是主流,未來互聯網存款利率將會逐漸走低。

活期理財收益率:銀行活期理財下跌,貨幣基金上漲

融360大數據研究院監測了貨幣基金、銀行活期理財產品這兩類活期理財產品的收益率,上周(7月24日-7月30日)貨幣基金平均七日年化收益率為1.68%,環比上漲4BP;銀行活期理財產品(僅監測國有行、股份行及其理財子公司活期產品)平均七日年化收益率為2.8%,環比下跌2BP。

今年初以來,貨幣基金平均收益率跌幅達到105BP,而銀行活期理財產品平均收益率跌幅僅40BP左右,兩者收益差距拉大,近幾個月銀行活期理財產品收益優勢明顯。

市場展望

近期市場流動性整體平穩,銀行理財產品收益率穩中有降,接下來大概率會繼續走低。由于理財產品凈值化轉型不及預期,仍有大量長期的非標存量資產難以消化,7月31日,央行聯合多部門決定延長資管新規過渡期至2021年底,相比原先延長了一年。過渡期延長,緩解了銀行處置存量資產的壓力。

預計到2021年底,大部分銀行有望完成產品全部轉型工作,但對于少部分存量資產規模較大、期限較長的銀行以及理財產品凈值化轉型起步較晚的銀行來說,2021年底仍難以整改到位,這種情況下銀行需要經監管部門同意后進行個案處理,列明處置明細方案,實施差異化監管措施。如果不符合差異化監管條件,除在監管評級、宏觀審慎評估、開展創新業務等方面采取懲罰措施外,視情采取監管談話、監管通報、下發監管函、暫停開展業務、提高存款保險費率等措施。

今年以來,受監管影響,互聯網存款產品呈現出合規化的特點,短期高息產品越來越少見,利率下行趨勢較為明顯,投資者想要拿到較高的存款利率只能購買長期存款,導致互聯網存款對投資者的吸引力逐漸減弱。

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僅1天,人民幣就升值0.4%,為何?強勁美國經濟數據都對它束手無策?

7月16日,據行情走勢圖顯示,今天,離岸人民幣匯率“低開高走”,小幅上漲,截至目前為止(10時30分),已經漲至6.9969,然而,人民幣匯率卻依然在“7”以下。

現在,盡管離岸人民幣匯率小幅上漲,但是,人民幣持續升值依然可期。在昨天,僅1個交易日,人民幣就升值0.4%,這到底是因為什么?

昨天,即便是強勁的美國經濟數據都對人民幣升值束手無策。數據顯示,美國6月進口物價指數月率為1.4%,預期值為1.0%,前值為0.8%;美國6月工業產出月率為5.4%,預期值為4.3%,前值為1.4%。

從數據上看,美國6月份的部分經濟數據確實“強勁”,6月份進口物價指數“高于”預期值,增長了0.4個百分點。

此外,美國6月工業產出月率更是“一枝獨秀”,比預期值飆升了1.1個百分點??墒?,這并未阻止了人民幣升值。

據行情走勢圖顯示,現如今,人民幣重回“6元時代”,僅昨天1天,人民幣就升值0.4%,反觀美元指數,再次逼近96,大有下破之意。

近期,美元指數持續下跌,即美元貶值,根本就不受“利好”美國經濟數據影響,而是遭受了美國疫情的打壓,持續貶值,這為人民幣升值創造了機會。

據報道,截至7月16日9時,美國新冠病毒肺炎累計確診3611008例,累計治愈1636153例,累計死亡139999例,現有確診1834856例。

未來,隨著美國新冠疫情的持續惡化,美元指數還會下跌,這就是人民幣升值的一個重要的原因。因為美元指數下跌,人民幣就會升值。

持此之外,人民幣持續升值的原因還有很多種。比如:海外資本流入,對人民幣需求“旺盛”,從而推動人民幣升值。

在全球范圍內,中國央行一直都沒有下調基準利率,始終保持“正值”,和其他國家的利率相比,有一定的“利差”,可以獲利。

目前,像一些發達國家,以及發展中國家,為了緩解新冠疫情對本國經濟的沖擊,已多次下調了“利率”。這雖然可以刺激國內經濟增長,但是,也損害了儲戶的利益。

儲戶為了降低損失,資金必然會流向“利率”高的國家?,F如今,我國的活期存款利率為0.35%,整存整取定期存款利率為1.10%(3個月)、1.30%(6個月)、1.50%(1年)、2.10%(2年)、5.75%(3年)。

反觀歐美國家,它們的利率分別為:0.25%(美國)、0(歐元區)、-0.10%(日本)、0.10%(英國)、0.25%(加拿大)、0.25%(澳大利亞)、1.75%(新西蘭)、-0.75%(瑞士)、0.50%(韓國)、2.25%(巴西)、5.50%(俄羅斯)、3.75%(南非),3.75%(印度)。

在這里,可能會有人說,像新西蘭、俄羅斯、印度、巴西的利率比我國的“高”,為什么海外資本卻流向了中國?

目前,盡管這些發展中國家的利率“高于”中國,但是,它們的經濟并未穩定。據國際貨幣基金預示,2020年,只有中國經濟能實現1%的增長,而其他國家基本是“負增長”。這說明資本流向中國安全,人民幣匯率也相對穩定。

與此同時,近日,中國A股回調,也是把握上證指數“第二波”上漲的最佳機會。所以,海外資本就會流出中國,從而推動人民幣升值。

中國A股“蟄伏”了多年,一直圍繞在2800—3000點之間窄幅整理,并未大漲,在2020年新冠疫情“入侵”之后,它是最有“潛力”的投資標的。

其次,中國經濟逐步“恢復”,數據“轉好”,以及中國財政政策和貨幣政策的實施妥當,這些都會推動A股上漲。

因此,基于這些原因,最終促使了人民幣持續升值。未來,人民幣持續升值的概率還會很大。你們覺得呢?

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55萬存工商銀行,利息最高可到“這個數”!這種存法更劃算!

中國工商銀行,想必對于絕大多數國人來說,都非常熟悉,因其資產規模在全球所有銀行中,位居世界第一位,且中國工商銀行的盈利能力也著實“令人咋舌”。近日,財富中文網發布了2020年的《財富》中國500強排行榜。在中國10大盈利能力最強的上市公司排行榜中,中國工商銀行以3122.24億元榮登榜單第一名,其利潤率更是高達36.51%,成為國內盈利能力最強的國有銀行,無愧于“宇宙第一大行”的稱號。

那么當下,手里有55萬資金,想存在中國工商銀行,一年最高能拿到多少利息呢?怎么存利率更高更劃算?

眾所周知,到銀行存款其實有多種方式可以選擇,比如普通定期、國債、大額存單和人民幣理財等多種方式。于是很多人都搞不懂什么樣的存款方式最劃算,哪種存法能獲得更高的利息。事實上,在存錢的時候還真的要提前“做功課”,因為雖然銀行的存款產品都具備儲蓄的功能,但不同的產品最終獲得的利息卻有著“天壤之別”。

我們來講個最直觀的例子,如果55萬資金全部存在工商銀行活期儲蓄卡中,也算是一種儲蓄,但其年利率僅有0.3%,存一年只能拿到1650元利息。而如果55萬資金放在工商銀行“節節高”中,一年可以獲得約9075元利息,“節節高”同樣是存款,也同樣靈活支取,但卻要比銀行活期高出5.5倍左右,所以,把錢放在對的地方,才能獲得更多的回報。

普通定期最高年利率3.58%

以上數據表為工商銀行在北京、上海、廣州、深圳這四個一線城市的實際掛牌利率,從以上利率表我中我們看到,目前四大一線城市中普通定期存款利率最高的要屬上海了,3年期和5年期最高利率可達到3.58%,我們就按3.58%的利率來計算,55萬資金存在上海地區的工商銀行,一年可以拿到19690元的利息。

當然這僅代表上海地區,因當前銀行利率市場化,各地區的存款利率還是存在差異的。但3.58%的利率水平其實也算不高很高的水平,所以,55萬存普通定期并不是最劃算的選擇。

國債最高年利率3.97%

8月4日,國家財部宣布正式發行2020年第一批儲蓄國債,據了解,本次電子式國債發行日期為8月10日-19日,最大發行額度為600億元,付息方式為按年付息,工商銀行是首批發行本次國債的銀行之一。

按照國家公布的國債利率來看,3年期國債年利率為3.8%,5年期國債年利率為3.97%,也就是說,3.97%為國債的最高利率水平,如果55萬資金買成國債,按照3.97%的利率來計算,那么一年可以拿到21835元,平均一年比定存多2145元利息,另外國債有國家背書,風險也是最小的,買國債也是不錯的選擇。

大額存單最高4.125%

如果有55萬資金當然還有更好的選擇,就是工商銀行的大額存單。工商銀行的大額存單有三檔20萬起、30萬起和50萬起存,從利率水平來看,起存點50萬這一檔,已經是工商銀行大額存單的最高利率了。

以下是工商銀行的大額存單利率表:

通過上表我們看到,大額存單的最高利率水平為4.125%,也就是工商銀行3年期大額存單的利率,那么如果55萬存成大額存單,按4.125%的利率來計算,一年可以拿到22687.5元的利息。比國債一年還要多852.5元。另外,大額存單同屬于定期存款,安全性最高,所以,55萬存大額存單是非常劃算的一種存法了。

但是,因為大額存單一般都是分期發行的,且每一期的利率和可售額度都不太一樣,甚至像這種利率高達4.125%的大額存單都是秒搶的,很有可能一不留神就錯過了,所以,大額存單還需要及時關注。

人民幣理財最高年利率4.90%

當然,即便大額存單能達到4.125%,還是有一部分儲戶對利息不夠滿意,還有沒有更高收益的產品?其實還是有的,就是工商銀行的人民幣理財產品。有人說現在的理財產品不是都不保本了嗎,現在還能買嗎?

其實到底能不能買,是由你的風險承受能力來決定的。如果你具備風險承受能力,工商銀行的理財產品也是不錯的選擇。從目前工商銀行官網發行的理財產品來看,有一款工行理財子公司發行的封閉凈值型理財產品,名叫“兩權其美”是屬于混合類產品,業績比較基準利率為4.90%,期限為1510天。是目前工商銀行理財產品中最高的一款。

如果55萬買這款產品,一年利息為26950元,一年利息比大額存單高6262.5元,比普通定期高7260元。如果單純只考慮利息的話,顯然這款理財產品更劃算,當然這款產品的風險等級為R3,屬于中等風險,可能未來會出現一定的風險波動或虧損的情況。另外,理財產品是滾動發行的,有一定的募集期和時效性,想買要注意截止時間。

注:文中存款利率僅作參考測算,最終以當地工商銀行的實際利率為準?!袄碡敺谴婵?,謹慎選擇”。

寫在最后:

綜上所述,如果只從利息高低的角度來分析,工商銀行的存款產品利率由高到低為:人民幣理財、大額存單、國債、普通定期。如果你具備風險承受能力,又想獲得較高的回報,筆者建議手里的55萬資金要優先考慮工行的人民幣理財產品,收益高最劃算。

但從安全保本的角度考慮的話,大額存單則最劃算的存法,利率水平相對比較高且靈活性也不錯。當然,如果你想為國家出份力,拿出部分資金買些國債也未嘗不可。

你認為工商銀行的存款利率高嗎?有55萬資金你會存在銀行嗎?還是有更好的理財方式?

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央行對存款“下手了”?2020年起,這兩類用戶的存款將被嚴查

日常生活中,人們的理財方式多種多樣??梢再徺I理財產品,也可以選擇將錢存到銀行。銀行的普及改變了人們的存錢習慣,過去人們總是害怕自己藏的錢被別人發現。自從有了銀行之后,人們便不用再擔心這個問題。把錢存到銀行,既安全又能拿利息,一舉兩得。

隨著我國的迅速發展,銀行利息跟不上人們的理財方式,將錢存入銀行回報的收益遠遠低于心理預期。所以這些年理財的概念便慢慢潛移默化,深入人心。把錢存到銀行的人越來越少,轉而去買理財產品的人漸漸多了起來。

為了改變客戶的理財習慣,銀行推出了許多新的存款產品。這些存款產品比起傳統的銀行存款,最大的差別就是利率更高。對于儲戶來說,哪里回報的錢多就把錢存到哪里??偟膩碚f,這些新的存款產品確實起到了作用,銀行這幾年的市場競爭力明顯有所回升。

然而,不是所有的存款產品都是“合法”的,他們雖然受到了市場的歡迎,也改變了市場格局,但卻違反了央行的規定。對此,央行及時出手制定新規,這兩類用戶的存款將被嚴查。

1、智能存款

智能存款結合了定期存款和活期存款的優勢,利率高,存取方便,而且還有存單靠檔計息功能。所謂靠檔計息,就是存款時間越長利息越多,其隨存隨取產品年化率接近4%,所以吸引了眾多儲戶前來存款。因此,當這種存款方式一經上架便立馬被儲戶搶購一空,十分火熱。

推出這類產品的機構也是個個大名鼎鼎,有京東金融、小米金融、新網銀行、中關村銀行等等大家比較熟悉的金融平臺。但智能存款并不符合規定,這個靠檔計息功能違反了我國儲蓄管理條例,未到期的存款提前支出,只能按支出日的活期儲蓄存款利率算利息。也就是說,活期存款和定期存款是不能融合的,因此智能存款被叫停。

2、結構性存款

結構性存款并不是存款,而是與基金類似的投資性質存款產品,很多中小銀行為了吸引客戶,將結構性存款作為保本。這種存款方式從2018年開始實現大規模增長,截止2019年9月底,中資銀行的結構性存款高達10.85萬億人民幣。

不過“樹大招風”,結構性存款的強勢崛起引起了監管部門的注意。法律規定所有的風險性投資都不允許保本,而且部分商業銀行的此類產品存在運作不規范、誤導銷售等問題,所以結構性存款也將被嚴查。

很多人可能會好奇,為什么對普通儲戶有利的事情,銀行自己愿意擔責,而央行要插手管理呢?

眾所周知,銀行是靠息差賺錢的,靠檔計息功能雖然可以吸引客戶前來存款,但從利潤來講并不劃算。隨著眾多理財產品的興起,銀行本身的攬儲成本也比之前高很多,為了掙錢,也只能相應提高貸款利率。而這些年央行非常希望降低貸款利率,解決中小企業融資問題,因此這兩類存款被嚴查整改也是情理之中。

當然,嚴查這兩類存款并非針對守法公民,而是為了找出利用這些存款漏洞洗錢的不法企業、個人。存款本身不會受損,只是以后享受不到這樣的高利息而已。不過,隨著銀行在金融理財市場的競爭力變小,之后肯定還會推出其他合法的理財產品來吸引顧客,你們覺得呢?

本文由新業財經原創出品,未經許可,請勿轉載,違者必究。

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按照2020年的銀行存款利率,存人民幣和美元哪個利息多?

導語:按照2020年的存款利率,存人民幣和美元哪個利息多?

先說重點:隨著經濟的發展,我們的收入和生活水平也逐漸好了起來,像出國旅游、留學等以前只能在電視里用眼看的,現在也有能力去親身體驗了。所以,當我們手里有閑置的美元等外幣時,是換回人民幣還是直接將美元存入銀行,便成了一個需要考慮的問題。

我們以中國銀行為例,目前中行活期存款利率為0.3%、一年定期存款利率為1.75%、二年定期存款利率為2.25%、三年、五年的定期存款利率為2.75%。

我們再看美元,同樣以中行為例,目前美元活期存款利率為0.05%,一年、二年定期存款利率為0.75%。

那么,按照2020年的銀行存款利率,存人民幣和美元哪個利息多?

進入2020年以來,人民幣兌美元的匯率一直保持在7:1上下浮動。其中,2020年1月20日,人民幣兌美元匯率創下6.8398:1的階段性新高。

匯率的變化意味著我們兌換時的成本有所不同,舉個例子說明:如果我們在1月20日階段性高點時兌換1000美元,需要約6840元人民幣,而到了3月末,隨著美元兌人民幣上漲到1:7.1左右,此時兌換1000美元則需要約7100元人民幣。

通常情況下,無論是存美元還是人民幣,存款利息的多少與我們的存款數量是成正比的,所以從銀行存款的角度說,人民幣兌換美元時的匯率將影響存美元的利息。

人民幣存款:以中國銀行二年定期存款利率2.25%計算,10萬元定存兩年的利息為4500元,本息合計10.45萬元人民幣。

美元存款:同樣是10萬元人民幣,以6.8398:1的匯率和美元二年定期存款利率0.75%計算,兩年后所得利息為219.3美元,本息合計約14840美元。

看到這里細心的朋友可能會發現一個問題,那就是由于匯率是浮動的,所以二年定期存款期滿后,美元最終的“價值”或者說可兌換人民幣的數量會有兩個結果。

一、如果以美元兌人民幣1:7.1的匯率計算,14840美元折合人民幣約10.54萬元。

二、如果仍然以6.8398的匯率計算,最終折合人民幣約10.15萬元。

綜上所述:當定期存款期滿后,若美元出現升值的現象,那么最終的收益除了存款利息外還要加上美元升值所帶來的增值收益,也就是說有可能會高于人民幣存款。

不過,從另一個角度講,若美元出現貶值的現象,那么則要減去相應的減值虧損。舉個例子說明,如果二年后人民幣升值,比如升值到6.6,那么14840美元折合人民幣僅為9.8萬元。

結語:按2020年的銀行存款利率,存人民幣和美元哪個利息多?筆者個人以為,存美元需要考慮未來匯率浮動的問題,所以如果沒有實際用途,存人民幣可能更平穩一些。

最后,考慮到美元是國際通用貨幣之一,具有一定的保值性,所以少量存一些美元也是可行的。

各位朋友,你們是如何看待這個問題的呢?

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20萬人民幣存到銀行,一年能拿到多少利息?說出來你或許不信!

20萬人民幣存到銀行,一年能拿到多少利息?說出來你或許不信!

網羅天下趣事,縱觀八方奇聞,歡迎收看本期內容,現在有很多人都開始慢慢的有了積蓄,但是如何對這些積蓄進行管理和存儲,就成了很多人都頭疼的問題,20萬人民幣存到銀行,一年能拿到多少利息呢?接下來就和我了解一下吧。

在銀行中存款有很多途徑,但大致可以分為活期和定期存款兩種,活期存款也就是隨用隨支取的一種存款,這種存款使用靈活,但是利率較低,銀行的活期存款利率大約都在0.3%左右浮動。

而定期存款的利率則會比活期高出很多,但如果是選擇定期存儲的話,那么將會面臨著很多存款期限上的選擇,一般來說,定期存款分為三個月到三年,而每種期限的存款利息也都各不相同,各家銀行的利率也都有所不同,但是大多數都在1.5%或是2%左右浮動。

如果按照一年1.5%的收益來計算,那么20萬塊錢存到銀行中大約可以獲得3000元的利息,2%就可以拿到4000元的利息,但每家銀行為了更多的吸收存款,也會為大額存款推出一些福利,一般來說,這種特殊的存款方式都是要和銀行工作人員主要提及的,而且這種存款方式對于存款的金額,也都有著一定的限制。

大額存款在銀行的門檻大約是20萬到50萬左右不等,而這種大額存款的利率則可以較基準利率上浮20%~50%左右,如此一來,收益也會將定期存款提升很多,對此,小伙伴們是如何看待的?歡迎在下方評論留言

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