人民幣投資理財

人民幣在貶值,我們手中的錢該怎么辦?如何避免貶值

最近人民幣不斷的在貶值,截止到今天一美元可以兌換7.0428元人民幣,人民幣兌換美元匯率雙雙突破7元關口,那么手里的錢該怎么辦才好能?

人民幣貶值是難免的,如果想要避免由于人民幣貶值給自己帶來的影響,首先要將自己手中的錢靈活運用起來,讓自己的錢實現增值和保值,這樣才會真正消除人民幣貶值帶來的負面影響。

想要自己的錢不貶值,那么要學會對投資理財,只有如此,才會讓我們的錢不貶值。

為什么富人越富?其中原因就是它們不斷在給自己理財投資,因為它們害怕自己財富貶值,畢竟他們并不是生產人民幣的。

如果他們的錢一旦貶值,那么累計的總金額是巨大的,所以才會拼命為自己投資理財,所以并不是只有我們面臨著這樣的問題,同樣有錢人更擔心貶值。

人民幣的貶值,分3個角度來看,

1從匯率角度看,美元指數上漲則人民幣匯率下跌而貶值。

2因為外圍M易壓力,導致資金出逃而出現匯率下跌而貶值。

3長期來看,國內人民幣購買力出現貶值。

從貨幣上來看,全球貨幣都在貶值,只有不同國家之間的貶值速度和持續的時間不同,這是因為任何國家紙幣本身都沒有價值,屬于國家公權力強制流通,因此站在單獨的任何一個國家貨幣都是在長期貶值。

那么如何避免手中的錢貶值呢?

我建議大家可以根據自己不同的風險偏好,進行多元化資產配置,可以將資金分幾個部分,風險從小到大。

首先,進行無風險投資,比如銀行存款,購買國債,或者美元,歐元,把一部分資金投在風險系數不高的理財中。

其次,可以拿一部分資金投資在浮動收益中,比如黃金,投資者可以選擇越跌越買的策略,也可以買一些債權,股票,基金等。

也可以拿出部分資金投資P2P,信托等高風險投資,目前監管越來越嚴格,劣質的P2P企業已經清除,剩下的都是比較優秀的了,所以投資者適當投資一些上市的P2P,這樣可以獲得穩定的回報率,又可以分散風險。

另外就是投資自己,提升個人領域專業能力,來抵抗錢貶值,個人能力是遠遠能跑贏人民幣貶值的。

總之,任何一個國家的貨幣會隨著經濟的發展,物價的上漲,貨幣都會出現貶值的現象,而國內經濟保持高速發展,自認國內人民幣貶值也是難免的。

所以,我們手里的現金一定要流動起來,進行理財投資,以實現手中的錢每年都有4%-6%之間的收益才能保值或增值,這樣才能避免自己手中的人民幣貶值。

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張旭陽:中國第一支人民幣理財產品是怎樣“煉成”的

來源:經濟觀察網

原標題:【吾國吾民】張旭陽:中國第一支人民幣理財產品是怎樣“煉成”的

經濟觀察報 記者 胡艷明 張旭陽回來了。

2019年9月26日,海濱城市青島天朗氣清,光大理財有限責任公司正式開業。張旭陽在臺上激情演講,暢想未來愿景。

這天開始,張旭陽有了一個新的身份——光大理財有限責任公司董事長。

兩個多月前,7月12日,百度金融業務品牌“度小滿”副總裁張旭陽選擇回到他從前曾供職的光大銀行。業內對他的回歸有些驚喜,但似乎并不意外。

從2003年在光大銀行參與第一款理財產品,在此后的十余年時間里,作為中國理財市場的“關鍵先生”,張旭陽親歷了國內首支理財產品的設立,也見證了這個市場的沉浮。

年輕人的新想法

時光回到2003年6月,光大銀行資金部辦公室,代客業務科室的幾個年輕人逐漸醞釀出一個新的想法:可不可以掛鉤外匯,開發一款外匯理財產品。這個想法得到了時任光大銀行行長等領導的認同。

這支外匯結構化存款產品在2004年春節前后推出,取名“陽光理財A計劃”;2004年9月,緊接推出了中國第一支人民幣理財產品——陽光理財B計劃。

在此基礎上,團隊繼續創新。張旭陽主要參與推進陽光理財A+計劃的發行。這個產品的思路源于他在LSE(倫敦政治經濟學院)的一次期末考試題目。A+計劃第一個產品是人民幣本金,收益掛鉤一年期歐元兌美元的匯率,以產品成立日歐元兌美元的匯率為產品的基準價格,一年以后歐元兌美元的匯率漲多少,就給客戶多少收益?!半S著原銀監會推出商業銀行衍生品交易管理辦法,并放開商業銀行從事商品和股票衍生品,我們陸續推出掛鉤股票、商品以及混合掛鉤的產品,并且起了很多好聽的名字,如同升系列的龍象共舞(掛鉤大中華與印度股票指數)?!贝撕?,光大銀行的理財產品逐漸興盛。

為什么首支理財產品誕生在光大銀行?張旭陽回憶稱,當時光大的管理團隊很年輕而且懂市場,愿意創新。2004年在他的回憶里,正是中國金融創新不斷涌現的年份?!拔艺脧?LSE回來,2003年底加入資金部代客業務。我們這些人,基本沒有‘框’過,都想做一些事,那時候比較年輕,這種情況下,我們開始了理財創新。也順理成章的從外匯理財入手?!?/p>

此外,1999年,光大銀行整體收購原中國投資銀行。但同時,始料未及的尷尬局面出現了——資本金不足?!爸袊顿Y銀行的不良率很高——60%以上,我們沒有資本金,所以沒法做正常的業務,開不了網點,所以更加迫切需要新的業務增長點去帶動業務增長?!睆埿耜柗Q。

2004這一年,對銀行業也是尤其特殊的一年。當時,監管在醞釀商業銀行做綜合化經營,從分業到混業。

國務院也在醞釀允許商業銀行設立基金公司。當時光大不在設立基金公司的試點銀行范圍內,這反而激發了光大銀行研發理財產品,創新突圍?!爱敃r我們就在想,銀行是不是可以不用基金公司的殼,直接做貨幣市場基金,并向人民銀行匯報了我們的想法?!睆埿耜柣貞浀?。

發展與思考

光大發行“陽光理財 B計劃”,不僅受到了投資者的追捧,并受到同業的效仿。當年11月開始,民生銀行、中信銀行陸續發行理財產品,到 2005年初工、農、中、建四大行理財均初具規模。銀行理財大幕拉開,正式走進千家萬戶。

光大銀行理財業務團隊從一個部門的處室,逐漸成為銀行的一級事業部。負責光大銀行理財產品的開發設計和管理十余年間,張旭陽歷任資金部代客交易處處長、投行業務部總經理助理、財富管理中心總經理、零售業務部總經理、資產管理部總經理。

光大銀行理財業務規模和收入突飛猛進。2015年,光大銀行中間業務收入增量中一半以上來源于理財業務收入。除在本行中間業務收入中占比高,光大銀行資管業務也相對自成體系。

一位銀行業理財資深人士告訴記者,不僅光大銀行資管規??捎^,“陽光理財”系列產品僅在知名度方面就“秒殺”其他同類產品。

“銀行理財業務由于在一定程度上有剛性兌付的色彩,它并沒有真正回到代客理財的本源,這是我們認為銀行理財業務下一步發展獲得更好生命力的一個最核心的癥結?!睆埿耜栐诳紤]更遠的事情。他曾經在公開場合發表觀點,闡述關于銀行理財產品凈值化、打破剛兌、回歸代客理財本源的思路等等。

張旭陽也曾明確提出,建議銀行理財子公司獨立運營。2015年上半年,光大申請設立理財子公司,但監管層并未給出明確批復。

2018年,資管新規和理財新規相繼發布,銀行理財要進行“非保本”、“凈值化”、“破剛兌”的蛻變。這與此前張旭陽的很多觀點有諸多相似之處。

離開與回歸

在銀行理財高速發展時期,2016年6月,張旭陽突然宣布離開服務了19年的光大,加入百度任副總裁。

彼時,業內紛紛猜測,這是否跟光大銀行申請理財子公司未果有關?!邦I導們都對我挺好的。在光大銀行這么多年,只是想換個環境?!睆埿耜柸绱酥v述自己彼時的想法。

2016年,恰逢金融科技發展轟轟烈烈,BAT等科技巨頭的金融業務嶄露頭角,并向傳統銀行業大規模招攬人才。接到幾家科技型公司拋出的橄欖枝后,他決定再“燃”一次。

2018年4月28日,百度宣布將旗下金融業務拆分,啟用新品牌“度小滿”,實現獨立運營。張旭陽出任度小滿金融副總裁。

在張旭陽看來,百度的工作經歷有著別樣的收獲。在光大工作19年,讓他習慣性地更加關注風險、關注產品;而百度三年的工作閱歷對他有兩方面的提升——對技術的認知和對管理的感悟。

比如,對現在飛速發展的科技的認知;比如,他認識到,影響企業成功的變量因素很多,包括戰略的認知、組織架構、執行能力、文化價值觀以及外部環境、監管變化等。

此間,張旭陽促成了“度小滿”和光大在金融科技等領域的戰略合作,前者還將重點與光大理財開展深度合作。

2019年7月12日,張旭陽在“度小滿”發布內部郵件,稱即將回歸光大銀行并籌建理財子公司。他表示,自己榮幸地見證了科技與金融行業發生的“化學反應”,見證了度小滿的快速成長。三年來,近距離的觀察和實踐,讓他對金融與科技的融合有了全新的理解?;貧w光大,是回歸資管初心,但金融和科技是拆不開的CP,未來和度小滿依然是親密的戰友。

而今邁步從頭越

今年4月,光大成為股份行中首家獲批設立理財子公司的銀行。

再次入職,張旭陽暫任光大銀行首席業務總監,負責理財子公司籌備工作。

忙碌間隙,張旭陽在朋友圈轉發了李健翻唱的歌曲《父親的散文詩》,配文說“我們終將老去,唯有故事永駐?!?/p>

回歸光大銀行,因為“初心”,因為對銀行理財有著深刻的感情。他有些感嘆,“現在已經四十多歲,甚至已經開始有些花眼,沒有年少時那樣的激情,但是我們會更堅定地朝著目標努力?!?/p>

他一直認為,銀行理財不僅是資產管理,更是財富管理。銀行理財子公司會從兩個方向擴展自己的能力。一是自上而下,通過大類資產配置把握宏觀經濟走勢以及貨幣政策的變化;另一個是自下而上,即真正地理解行業、理解企業,從行業的經濟轉型中尋找合適的賽道以及賽道中的頭部企業,長期支持其發展。后者正是銀行理財重要的使命和方向,即擔負起支持創新與技術發展的責任,真正為實體經濟注入新的活力?!叭蚯?0大銀行當中,前四大銀行都是中資行,但是在全球前50大資產管理機構中,還沒有真正意義上的中資資產管理機構?!睆埿耜栂嘈?,未來在全球前50大資管機構中就會有很多中資資管機構的身影,與中國金融體系在國際金融體系中的地位相配。

9月25日晚,光大理財開業前夜,張旭陽站在青島海邊,沿海的夜景被燈光照得流光溢彩?!肮獯罄碡?,絢爛開放?!边@是他的愿景,也是他的新征程。

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人民幣匯率破7 投資理財如何轉向?

這兩天,關于“人民幣匯率破7”的話題登上了各大媒體頭版頭條,焦慮的高興的,一時間眾說紛紜。今天,理顧菌就帶大家來了解一下人民幣匯率波動對我們到底意味著什么,人民幣匯率波動下我們應該做怎樣的理財規劃。

首先,我們先來聊一聊為什么此次“破7”會引起如此大的反響。

縱觀美元離岸人民幣匯率歷史走勢,我們可以發現,自從2008年人民幣匯率突破7這一大關口之后,近11年間,不管人民幣如何升值貶值,其匯率始終維持在7以內。其中最接近7的兩次分別是2017年1月和2018年11月,但最終均未能觸及7。

以至于,7這一關口成了很多人心中潛意識的“安全線”。這一次破7,擊穿了很多人的心理防線,一定程度放大了對人民幣繼續貶值的憂慮,破7效應由此而來。

人民幣貶值帶來的影響

對進出口的影響:進口減少、出口增加。

進口會減少,以進口為主的企業,其利潤會下降。

因為進口貨物時,須先用人民幣到銀行兌換成美元等外幣,然后再從國外購買貨物。人民幣貶值后,相同的人民幣換得的美元更少,所購買到的貨物量更小,導致進口成本增加,使進口商品的競爭力降低。

出口會增加,以出口為主的企業,其利潤會增加。

人民幣貶值后,出口同樣的貨物所收到的美元,能從銀行換回更多的人民幣,利潤會增加。企業為了競爭的需要,有了更大的降價空間。所以人民幣匯率持續貶值的實質是對出口企業進行補貼,幫助這些企業出口。

一般來講,紡織(人民幣每貶值1%,紡織服裝行業銷售利潤率上升2%至6%)、家電、海外工程承建(海外合同多以美元計價,以人民幣為記賬單位)、海外業務占比較多的會直接受益于人民幣貶值。

對個人資產的影響

人民幣貶值不僅讓我們的部分生活消費成本(如進口奶粉等生活用品、出境旅游或留學等)增加,更對我們的錢包產生了不小影響。

人民幣離岸匯率從今年4月份的6.7跌至8月初的7.1,跌幅達到5.9%,這意味著不到四個月里,我們放銀行的錢少了(相對購買力)5.9%。如此大的跌幅下,于部分外資而言,他們投放于我國股市或樓市的資金將不得不考慮貶值的風險,導致部分熱錢外流,A股市場近日的疲軟表現亦有此原因。

人民幣匯率波動下,如何理財更有利?

從歷史數據可見,美元離岸人民幣匯率走勢主要分為兩個大階段:

一是2005年至2014年,這個階段為人民幣升值(人民幣匯率上升)階段,匯率從8.1附近上漲至6.0附近。

二是2014年至今,這個階段為人民幣貶值(人民幣匯率下跌)階段,匯率從6.0跌至目前的7.1,盡管中間有所反復,但總體趨勢仍呈現為回落。

那么,在如今的人民幣貶值階段中,我們該如何進行全球資產呢?

人民幣貶值下的全球資產配置方向

⒈ 購買外幣

尤其對美元或其它外幣需求量大的家庭,應提前在銀行兌換并持有相應外幣,提前鎖定人民幣匯率波動風險。對投資者而言,若在今年4月份以6.7的人民幣匯率購進并持有美元,便能在短短4個月獲得5%以上的收益率。

當然,持有的外幣若能做適當理財則會更好,美國的銀行理財收益相對國內更低,但也聊勝于無。

⒉ 囤積黃金

黃金和國際大宗商品都是以美元定價的。人民幣貶值,美元便相對升值,也就等于黃金和國際大宗商品價格上漲。今年4月份至今,國際黃金(現貨)從1280美元/盎司漲至如今的1500美元/盎司,漲幅達到17%,若你持有著黃金類資產,不僅能完美抵御了匯率風險,更能獲得超額收益。

所以,在本幣貶值時,可持有、買入黃金等硬通貨!個人可以于各大銀行購置實物黃金,也可以購買紙黃金、黃金ETF或配置黃金板塊股票,省卻囤積實物黃金的麻煩。

⒊ QDII基金

QDII基金可以理解為是機構投資者為普通投資者提供的一種間接參與海外資本市場的方式。和其他基金一樣,QDII可以投資股票、債券和另類資產(包括大宗商品、房產REITS、絕對收益等)。QDII既能規避人民幣加速貶值的風險,又能獲得海外資本市場所帶來的收益。若你持有著QDII基金,此次因人民幣匯率下跌帶動外幣升值的額外收益便足以讓你驚喜。

⒋ 香港保險

香港保險大部分是儲蓄理財型,不僅用港幣或者美元來計費,還能帶來4%~7%的收益率回報。若你持有著香港保險,還能獲得由人民幣貶值引發港幣/美元升值帶來的額外收益。

得益于香港有更成熟的投資理念、更廣泛的投資渠道、更低的保險公司稅率,香港保險會將90%的可分配利潤給到消費者(內地是70%以下)。具有分紅水平高、保單杠桿比例高、美元配置等優勢。

TIPS:對于投資者而言,可以盡量減少人民幣的儲存量,調整個人理財方案。尤其是高凈值人士,在資產配置上,盡量多元化,不可忽視全球資產配置。不管人民幣貶值還是升值,都需分散投資單一資產品種或者是投資單一經濟體過于集中的風險。

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人民幣理財――保本加速退場 凈值還欠火候

回顧2019年,國內各商業銀行發行的理財產品中,保本理財發行量持續下降。相反,凈值型理財產品發行量持續創新高。在銀行理財產品收益率方面,自2018年3月以來已經連續21個月下跌,并創2016年12月以來最低水平,即3年新低。

11月,多家銀行先后下架了發行多年的保本理財產品,被業內視為銀行理財轉型加速的信號。但銀行在凈值化轉型過程中仍面臨諸多挑戰,目前來看還欠缺火候。

另外,作為接棒保本理財的結構性存款產品,上半年收益較高,超過了大部分銀行理財產品。但其11月平均到期收益率為3.72%,且出現超過一半產品未達到預期最高收益率的情況。投資者仍需注意風險,明確其并非普通存款產品。

銀行理財收益破4創新低

普益標準監測數據顯示,2019年11月361家銀行共發行了8276款銀行理財產品(包括封閉式預期收益型、開放式預期收益型、凈值型產品),發行銀行減少12家,產品發行量增加644款。從過去幾年發行情況來看,每年11月、12月都是銀行理財的發行高峰期,產品發行量會處于全年較高水平。

其中,11月保本理財產品發行量占比降至23.1%,降幅較前幾個月有所擴大,較去年12月環比下降了6.36個百分點。實際上,自2018年4月資管新規出臺以來,保本理財退出較為緩慢,當年保本理財規模不降反升。今年以來,保本理財產品發行量占比雖然在不斷走低,但降幅不是很大,主要是因為銀行攬儲壓力居高不下,假結構性存款受到強監管,而保本理財需求仍然較強。

不過近期,交通銀行和光大銀行先后下架了2只發行多年的保本預期收益型產品。對此,普益標準研究員涂敏分析,保本理財是監管要求必須壓降的產品,距離過渡期結束僅剩一年時間。從保本理財產品的接連下架,也可以看出各銀行正在加速推動理財業務的轉型。與此同時,光大銀行、交通銀行理財子公司均已開業,保本理財這一類型的理財不可能轉入到理財子公司,自然需要下架。

在收益率方面,普益標準監測數據顯示,11月封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為3.98%,較上期減少0.02百分點,較去年12月減少0.38個百分點。據了解,這已經是自2018年3月以來連續第21個月下跌,創下了3年新低。

融360分析師劉銀平表示,銀行理財收益率之所以會持續下降主要受市場流動性和理財轉型兩方面因素影響。一是今年以來流動性持續寬松,央行不斷引導市場利率下行;二是銀行理財消化存量是轉型的重點之一,之前存量產品配置了不少高收益的長期資產,尤其是非標資產,產品到期之后需要新產品銜接,非標資產不斷壓縮,會導致新資產組合的整體收益率下降。

銀行凈值化轉型持續推進中

據融360大數據研究院不完全統計,11月份凈值型理財產品發行量為1383只,較去年12月增加了875只,環比增長172.24%。其中,有150只產品為理財子公司發行,新增凈值型產品數量創新高,且連續五個月超過1000只;其中,封閉式凈值型產品1179只,開放式凈值型產品204只。今年以來,凈值型理財產品發行量穩步增長,下半年以來發行量大幅增加。

根據銀登中心公布的數據,截至2019年6月末,凈值型產品存續余額7.89萬億元,占非保本理財產品存續余額的比例為35.57%??梢?,雖然今年以來理財產品凈值化轉型取得了較大進展,但是凈值型產品規模仍然偏低,截止到今年末,預計凈值型理財產品規模占比可達到50%左右。根據資管新規,銀行要在2020年底之前完成全部理財產品的轉型工作,明年銀行的轉型任務將非常艱巨,凈值型理財產品發行量會繼續大幅增長。

即使銀行加速凈值化轉型已經超過一年半的時間,但很多市民們還是不知道凈值型理財產品和預期收益型理財產品的區別。主要是凈值型理財產品沒有預期收益率,是根據產品實際市場投資報價來計算客戶收益,如果是開放式的,則根據開放時間的市場報價進行估價計算。沒有預期收益,銀行也不承諾固定收益,產品凈值變動決定著投資者收益的多少或者虧損。

一般銀行會提供一個業績比較基準供投資者參考,業績比較基準和預期收益率不同,是根據該產品過往的業績或者本類別的所有產品的歷史業績估算的,所以這是投資者可獲得最終收益的預估值,并非實際收益。目前,多數凈值型理財產品的最終收益都能達到業績比較基準,但具體情況還是要根據市場變化決定。據融360大數據研究院統計,11月份發行的封閉式凈值型理財產品平均業績比較基準為4.27%,要高于預期收益型理財產品。

結構性產品過半未達最高收益

今年以來,隨著保本理財產品的加速退場,銀行順勢推出結構性存款產品替代保本理財產品。此前,結構性存款產品預期收益率曾大幅飆升,因此頗受投資者青睞。但同時,引發了很多問題,部分中小銀行并沒有運營結構性存款產品的資質,卻還是通過設置“假結構”產品來變相高息攬儲。

10月18日,銀保監會出臺了《關于進一步規范商業銀行結構性存款業務的通知》(以下簡稱《通知》),結構性存款市場受到強監管,重點打擊了銀行發行假結構性存款的行為。監管部門給了銀行12個月過渡期,過渡期內銀行仍然可以發行原有的結構性存款,但要逐漸壓縮規模。劉銀平指出,在這種情況下,隨著假結構性存款發行比例逐漸下降,結構性存款的平均收益率上限很有可能會上升,但在貸款利率不斷下降、銀行凈息差收窄的背景下,結構性存款的實際到期收益率恐難上漲。

一語成箴,融360大數據研究院監測數據顯示,11月份到期的人民幣理財產品共10557只,有3051只產品披露了到期收益率;其中,結構性理財產品的平均到期收益率為3.72%,非結構性理財產品的平均到期收益率為4.19%,非結構性理財產品平均到期收益率比結構性理財產品高了47BP。

11月份有142只結構性理財產品同時披露了預期最高收益率和到期收益率,其中有72只產品未達到預期最高收率,占比50.7%;2655只非結構性理財產品披露了預期收益率/業績比較基準和到期收益率,其中有85只產品未達到預期收益率/業績比較基準,占比為3.2%。未達到預期最高收益率的結構性理財產品超過半數,證明其收益的不穩定性較高。

來源: 新聞晨報

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恩華藥業擬使用不超過人民幣15億元的部分閑置自有資金投資理財產品

來源:挖貝網

挖貝網3月27日消息,恩華藥業(證券代碼:002262)發布公告稱,公司公司擬使用不超過人民幣15.00億元的部分閑置自有資金投資具有合法經營資格的金融機構銷售的安全性高、流動性好的保本型理財產品、存款類產品以及國債逆回購等產品,在上述額度范圍內,資金可滾動使用,自公司股東大會審議通過之日起12個月內有效。為保證自有資金項目實施需要,并考慮安全性,單項產品期限最長不超過一年。本次擬使用閑置自有資金用于現金管理的計劃如下:

閑置自有資金進行現金管理的產品品種:為控制風險,投資的品種為安全性高,流動性好、有保本約定的12個月內的短期現金管理產品,不涉及股票及其衍生產品、證券投資基金、以證券投資為目的的委托理財產品及其他與證券相關的投資行為。上述投資產品不得質押,產品專用結算賬戶不得存放非自有資金或用作其他用途。

投資期限:自股東大會審議通過之日起12個月內有效。

投資額度:公司擬使用總計不超過人民幣15.00億元的閑置自有資金用于現金管理,購買短期保本型理財產品、存款類產品以及國債逆回購等產品。在上述使用期限及額度范圍內,資金可以滾動使用。

資金來源:暫時閑置的自有資金。

實施方式:在上述額度范圍內由股東會授權董事會負責實施,公司內審部門、監事會負責監督實施。該授權自股東會審議通過后一年內有效。

根據《公司章程》《深圳證券交易所股票上市規則》《對外投資管理制度》等相關規定,本事項需提交公司股東大會審議,自公司股東大會審議通過后予以執行。

公告顯示,公司運用自有資金進行現金管理是在確保公司投資項目建設的順利進行和正常生產經營所需資金的前提下實施的,不影響公司日常資金正常周轉需要,不會影響公司主營業務的正常開展。

通過對暫時閑置的自有資金進行適度、適時的現金管理,能減少資金閑置,且能獲得一定的投資收益,有利于進一步提升公司整體業績水平,為公司和股東謀取更多的投資回報。

來源鏈接:http://www.cninfo.com.cn/new/disclosure/detail?orgId=9900005035&announcementId=1207417365&announcementTime=2020-03-28

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本金30萬元人民幣,怎么投資能夠每天賺超過50元呢?

我認為這是一個與實現我們美好生活藍圖關聯度較高、又有較大實用價值的課題。在資金低利率、投資高風險、財富求管理的新時代,我愿意與大家一起探討和分享。

一、當下資金低利率、投資高風險新時代,年化收益率6%以上已成高風險收益目標。

1、當下無風險投資收益率才3%多點。

○無風險投資收益率的基準為長期國債收益率。

○中國30年國債年利率3.27%(2019.8.19發行),由市場化招投標產生。

○可見當下無風險投資收益率才3.3%左右。

○資本市場長期收益預期呈現走低趨勢,這說明我們已經進入資金低利率、投資高風險新時代。

2、年化收益率6%以上已成高風險收益目標。

○每天賺超50元,一年365天即需賺>18250元,按本金30萬元人民幣計,年化收益率需>6.08%。

○當下年化收益率超過3.3%的所有投資,都是高風險投資。

○年化收益率6%以上,接近當下無風險投資收益率的2倍,已經是一個高風險投資收益目標。

○所有風險投資,首要考慮和保證的是本金安全,而不是將收益目標放在首位。

○存在本金虧損風險的投資,只適合分散投資,即作為投資組合的一部分。

○常規的風險投資,已經不能絕對保證本金安全、同時達到年化收益率>6%。

○比如投資實業,能否成功經營一年以上甚至三年以上都是未知數,本金還不能保證完好無損。

○比如銀行存款,限額50萬元以內,年化收益率4%左右,不能達到收益預期目標。

○比如理財,年化收益率能達到甚至超過6%,但本金安全不能絕對保證。

○比如購買國債,本金安全了,但年化收益率很難超過銀行存款。

○比如投資A股,無論是基金、股票,常規操作下,本金安全、年化收益率也難以保證。

○至于股指期貨、商品期貨、期權等,其風險管理、投資實際操作要求極高,也難以確定性地能夠保住本金。

因此,實際可選投資項目中,要實現保本前提下、投資年化收益率>6%,是頗有難度的。

二、看似中高風險的A股市場,卻可為我們提供年收益率6%以上的低風險投資途徑。

1、熊市末期,往往存在折價較大的銀行類優質二線藍籌股。

熊市末期,因為機構類投資者減倉的協同效應,往往會讓二線藍籌股中的銀行類股票下跌過度,產生較大折價。

2、在熊市和市牛轉換的拐點處,尋找、挖掘、持有銀行類優質二線藍籌股,既能保住本金又能實現收益目標。

①在熊市和市牛轉換的拐點處,因為股價相對其優質的生息凈資產折價幅度較大,同時由于貨幣市場流動性每年增加(M2每年有增量),會導致資本市場優質流動資產價格相應升值,通過這樣的資本市場投資操作,來實現本金保值和獲得一部分增值。

②通常銀行股每年分紅率約在4%左右,與銀行存款利率相當,這樣就比較穩定地獲得了每年4%左右的收益率。

③上述①中的獲得一部分增值,往往就達到甚至超過了與年化收益率6%之間的差額2%。

3、實際案例:

2011年年初,建議朋友投資601166興業銀行,從2011年年初到2015年波段高點確認后退出,年化收益率30%左右。

2011年年初到2015年波段高點確認后退出

4、實操建議:

據我趨勢分析系統分析,目前A股市場處在熊市和市牛轉換的拐點處,可選江浙等經濟發達地區的上市銀行中,折價、優質,每年營業收入和利潤增長超過10%的銀行股作為保本型股票投資標的,通過財富管理的方式實現年化收益率>6%的投資收益目標。

綜上所述,在資金低利率、投資高風險、財富求管理的新時代,在熊市和市牛轉換的拐點處,尋找、挖掘、持有折價的銀行類優質二線藍籌股,可以預期在保住本金前提下、在股價上升趨勢結束退出時,實現年化收益率6%以上的投資目標。

歡迎朋友們互動。

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APP投資理財高回報?警惕!梅州已有人被騙11萬元

手上有閑置資金,很多人都會通過理財的方式增加收入。隨著智能手機的普及,投資理財類APP以其智能、靈活、便捷的特點而深受大眾喜愛。然而,并不是所有的投資理財類APP都是靠譜的。近日,居住在梅江區的李先生就因為輕信了據稱可帶來高額利息的某投資理財APP,導致損失慘重。

高額利息“實現財富夢想”

今年3月31日,事主李先生來到梅江公安分局五洲派出所報警,稱其從2019年12月份至今,在家中以通過APP投資理財的方式被人詐騙了11萬余元人民幣。

據李先生回憶,2019年12月中旬,其在瀏覽手機網頁的時候看到了一個叫“宏宇在線”的理財APP,當時其看到該APP“低投資可獲取高回報”的廣告提示,于是李先生便下載了該APP,注冊了賬號,并投資了1萬元人民幣進去,隨即該理財APP提示李先生通過此次投資,可以在四個月后連本帶利獲得8萬元人民幣。見此提示,欣喜若狂的李先生又追加投資了16000元人民幣進去,理財APP再次提示四個月后,李先生將能夠連本帶利獲得11萬元人民幣。

眼看理財APP收益可觀,李先生又隨即下載注冊了一個名叫“中資項網”的理財APP,并往里投資了一筆錢。此后,李先生完全把這兩個APP當成了自己的生錢罐,一有閑錢就往里投,至今年3月下旬,李先生分別往“宏宇在線”的理財APP累計投資了51000元人民幣,往“中資項網”的理財APP累計投資了61000元人民幣。

“升級失敗”原來真的只是“夢一場”

然而,好景不長,李先生投資的這兩個理財APP卻幾乎在同一個時段提示其理財賬號即將到期,需要其繳納6500元的VIP等級費用,否則其投資進去的所有資金都將會連本帶利一起被凍結,并且,這兩個APP還要求李先生不能使用之前投資進APP賬號里面的資金繳納等級費。

李先生隨即聯系客服咨詢相關情況,客服都表示李先生務必根據提示繳納VIP等級費用,否則將永久凍結會員賬號。就在李先生還在為VIP等級費犯愁時,其卻發現自己的賬號再也無法成功登陸,此時,李先生才恍然意識到自己被騙了,于是馬上到派出所報警。

目前,案件仍在進一步偵查中。

在此,警方提醒:投資理財需謹慎,要認清網絡投資理財詐騙類型的“套路”,凡是以高額利息、“理財專家”、“金牌導師”等為噱頭誘導投資的均為詐騙行為。在進行投資時,廣大群眾要盡量選擇正規的大平臺,并對平臺資質、資金托管、運營操作等情況進行理性辨識,不要輕信所謂高收益、高利息的理財廣告。

【來源:南方plus客戶端】

版權歸原作者所有,向原創致敬

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余偉文歡迎“跨境理財通” 稱離岸人民幣業務重大突破

來源:財華網

香港金管局聯同人民銀行和澳門金融管理局發出聯合公告,宣布在粵港澳大灣區開展“跨境理財通”業務試點,并公布其框架內容,金管局對此表示歡迎。

金管局總裁余偉文表示,雙向跨境理財通是繼兩地股票通、債券通后,內地資本賬戶開放的另一重要里程碑,是推動香港離岸人民幣業務發展的重大突破,也是深化大灣區金融合作的亮點。大灣區居民對跨境理財投資的需求日趨殷切,兩地金融業界對理財通有很大的期望。理財通的推出,證明香港金融機構在參與內地金融開放,服務兩地居民資產管理需要的戰略優勢。

金管局會與香港證監會和內地相關部門通力合作,并與業界密切磋商,根據今天公布的框架盡快敲定落實細節,爭取早日啟動理財通。

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投資的秘密之金錢

寫在前面的話

所聞所感之后,想整理一套關于投資的理解和感受,也不枉近十年在投資路上的心得體會。關于投資,其實有很多想說的,我會根據我的理解分開去講,這一次先說一下最基礎的——金錢。

關于投資,有很多“同義詞”,比如理財,相比投資,理財在我們的認知里,似乎相對簡單、輕松一些,而且也似乎把理財特指于購買相關的理財產品,這是社會各種宣傳對我們影響的結果。投資這個詞在我們普遍的印象中似乎比較高大上,有點捉摸不定,內心往往充斥著恐懼和興奮兩個極端,我們總是搖擺不定,大多數人都是如此,我也有過這個階段,如果能幫助大家在一定程度上消除一些疑慮,變得更加有信心,善莫大焉。

投資的基礎是錢,對錢的理解很重要,這是一個特別基礎的東西,但我發現絕大多數教授理財的老師們卻很少提及,這讓人很不安。

我們開始吧。

我們對錢的理解主要是人民幣,或者是美元等其他外幣,因為它們可以滿足我們所需,購買我們想要的,我們終日忙碌就是要賺更多的人民幣,把人民幣拿在手里,存在銀行卡里,內心會很有安全感。

因為這些觀念毋庸置疑,以至于我們都在這個框架下尋求所謂的“突破”,比如更加的努力工作、升職加薪,創新經營等等,當然,我并不是說這些是錯的,我想說的是,如果我們的努力是建立在以上的框架下的話,那這種努力或許是有偏差的。

為什么呢?因為我們對于錢的基礎觀念存在認知偏差。

我們以為錢——人民幣或者是美元等等所有的法幣是有價值的,這一點是錯的。

這個錯,在國際上的時間是1971年8月15號,尼克松宣布美元和黃金脫鉤開始。對人民幣來說,是在1994年,匯改之后人民幣和美元掛鉤開始。

在1971年以前,美元是有實實在在價值的,是有錨定物的,錨定物就是黃金,71年之后,美元和黃金脫鉤,美元便沒有了實實在在的價值,變成了債務(關于美元為什么是債務的問題,大家可以在網上找一下,也可以讀相關的書,有很多)。

理解這一點比較重要,而且我在這里寫的都是有用的。

1994年,國家進行匯率改革,雙軌變單軌,人民幣和美元掛鉤。這個掛鉤怎么理解呢?

跟我們手里的人民幣是怎么來的直接相關。

我們進行國際貿易,拿產品換回美元,因為貿易順差,我們積攢了大量的外匯儲備,這個外匯儲備有另外一個名字叫做:外匯占款。美元作為外匯不能在國內流通,央行根據匯率把手上的美元兌換成同比例的人民幣,這就是我們手上人民幣基礎發行的主要方式,在1994年之后到現在都是如此。

當然基礎發行的人民幣不等于實際流通的人民幣存量,加上貨幣乘數、央行的流動性政策、信用卡、第三方信用平臺等等,最終形成了我們當今的貨幣體系及貨幣存量。

從央行資產負債表來看,外匯占款的比例在下降,但依然在50%以上,雖然其他存款性金融公司債權占比從15%上升到30%左右,但這些“錢”依然是外匯占款的衍生品。

以上的描述就是極簡化的我們手里的人民幣的真正的樣子,可以說它主要來自美元,來自貿易順差或者說直接外資投資,曾剛也曾說過我們的人民幣在積極尋求新的錨定物,這個過程會很漫長,所以在未來可預見的一段時間,這種貨幣體系會一直如此。

以上希望我表述清楚了,除了一些不能說的話,我一直喜歡通俗的描述,但個別專用名詞實在是無法替換,抱歉。不過我更想說的是:這些對我們究竟有什么用?指導意義在哪里?把知識落實到生活中才是重要的。

了解了以上的真相之后,我們會知道些什么呢?

自此我們知道:美元自從變成債務美元之后,如同被剪斷繩子的風箏,自此遨游天際,自1971年以后,美元的購買力下降90%以上,而我們已經知道,人民幣是和美元掛鉤的,所以……

自此我們知道:那群在公眾號宣告“美國死亡”的腔調是有多么的無知、諂媚,影響會有多大?那群唱衰美國的小紅粉是有多么的可憐可憎。

自此我們知道:國家為什么如此重視外匯儲備,為什么要嚴控資金出逃。

自此我們知道:國際貿易對我們影響有多大,貿易和房市的先后關系是如何。

自此我們知道:匯率在一定程度上是央行各種調控政策的上游,相對來說,是更重要、更本質的東西。

自此我們知道:通貨膨脹是一個偽名詞,一定不是東西越來越貴了,而是法幣越來越多了。我們要反過來了解這句話。

自此我們知道:存錢是一個不理性的行為。當然投資也不代表更高級,如果不會投,真的還不如存著,這是真心話。

自此我們知道:通過工作或者經營來賺錢并不是在這個貨幣體系下的最佳路徑,存著一個被隱藏的更加有效率的途徑。

自此我們知道:我們需要不斷的尋求一種真正的財富,一種法幣的替代品。這句話我很艱難的說出來,因為我擔心會形成誤導,不過轉念一想,不破不立,種善因得善果,我姑且就這么去看待吧。

我們從小受到教育再到社會接受各種媒體熏染,我們很多的金錢觀念已經根深蒂固,坦白說,改變過程是比較艱難的,因為我是如此。從一開始踏入投資這個領域之后,大大小小的坑數不勝數,還好開始之后沒有放棄過,因為喜歡,也因為重要。

自公眾號開篇以來,一直是宣導積極正向的,我理解的所謂積極與正向,是真正有用的東西,能夠幫助我們看得更清楚的東西、能夠讓我們生活的更好的東西,而有些東西或許因為違背“常理”而讓某些人有那么一點不舒服,不過就像熬制的中藥,再加滿糖,也會微微的苦,但真的有用。

關于對金錢的理解,我大致說這么多,我會根據時間整理關于投資的其他方面。心若向好,落眼處才會是花開。希望我們都能夠富足、坦誠的生活。

(*以上圖片均來自網絡)

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在人民幣貶值情勢下 投資者該如何理財?

作者莫開偉系中國知名財經作家

眾所周知,疫情以來美聯儲大幅降息,將美聯儲的利率幾乎降為零,開啟全球貨幣泛濫的閘門;同時國內央行為應對疫情也進行了三次降準,釋放了近2萬億元市場流動性,往后也就三、四季度可能還會降準,人民幣匯率也實質進入了下行通道,人民幣也出現了較大的貶值幅度。

在此情勢之下,很多專家學者建議趁美元尚未加息,也趁人民幣匯率仍處最高之際盡快資金出海,通過購買香港保險、香港環球基金及港股美股等方式將人民幣資產換成美元或其他幣值強勢資產,有效避免人民幣財富縮水;這個想法雖好,但只能讓擁有較大資金或較多資產財富的少數富裕家庭可做到,相對普通民眾而言,資金量小資產少,且也缺乏便利、有效變現途徑,進行美元投資有如“蜀道之難”,無從著手。那么,在現實投資理財環境之下,民眾應主要在國內進行一些有效和有益的投資理財選擇。

及時減少銀行存款,因為人民幣貶值,存款越多,利息收入就會越低,根本抵消不了人民幣貶值對存款帶來財富縮水損失。鑒于目前國內大部分家庭都傾向于銀行存款以備教育、醫療、住房等大額支出偏好,尤其中國是世界上居民儲蓄率最高國家特殊國情,政府及相關部門對民眾進行正確投資引導,讓更多普通民眾意識到熱衷存款會帶來財富縮水之害,從而讓民眾將存款投向銀行發行的高收益類理財產品、政府投資高收益回報項目,甚至P2P網貸平臺固定收益類理財產品等等;一些資金實力相對雄厚的民眾可適當購置黃金、門面商鋪等實物投資;且目前金價迅速回升,人民幣與黃金對比當中,黃金投資價值邊際改善,人民幣匯率調整對投資者投資黃金有利,“黃金大媽”可適當任性一些,以抵消人民幣貶值帶來財富縮水效應。

積極參與金融改革或國企改革重組活動,盡自己所能購買股權。當前國內中小銀行股權改革及民營銀行設立,都需要大量民間資本參與,尤其新一輪國企改革為民間資本投資提供了現實出路,民間資本可積極參與,因為金融產業股權改革及國企混合所有制改革,一是資金需求量巨大,能吸納大量民間資本;二是風險控制能力較強,成功概率較高,不僅可讓廣大投資者分享改革紅利,且金融股權和國企股權大都收益不錯、可獲得較高利紅,能抵消人民幣貶值造成的財富損失。

大膽參與民間借貸和互聯網金融,以此次最高院頒布的民間借貸新規規范約束自身投資行為。一方面,可將多余資金通過可靠平臺或相關專業投資機構進行民間借貸活動,掌握利率不超過最高法院對外發布《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》的相關規定,防范盲目參與非法集資和高利貸,使自己借貸行為在法律有效保障范圍之內,避免借貸損失。另一方面,可積極嘗試互網聯金融投資。據統計顯示,目前國內P2P理財平臺數量達到近2000家之多,活躍投資人數量已近100萬,2014年全年市場規模達到3000億元,成為金融市場中不可小覷勢力。同時,優質P2P平臺先天具有投資門檻低、收益率高、在線交易便捷、流動性強等優勢,為普通民眾提供了極大投資方便。尤其P2P平臺中的優質企業同時擁有較強風控能力,兼具高流動性、安全性和收益性的特征;特別P2P平臺年化至少10%以上利息收入,可抵消人民貶值造成資金損失。但普通民眾不能放松對P2P風險警惕,要選擇風控管理嚴格和營運模式成熟的優質互聯網金融平臺。再則,可適當推廣商業“房融在線”類似“眾籌理財”專業房地產互聯網金融平臺網站,以創新商業模式為廣大普通白領及工薪階層針對高房價下輕松置業設計投資方案,提供安全性高、回報率大的置業理財服務,以獨特的房地產優勢,使置業理財達到銀行理財產品2倍以上回報,推動房地產業與投資雙向式互動發展。

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