什么叫貨幣型基金

貨幣基金的優點和缺點有哪些

貨幣基金是一款收益相對穩定又比較安全的投資理財產品,受到了不少人的青睞。越來越多人也開始選擇貨幣基金作為投資理財的一種工具。那么,貨幣基金的優缺點有哪些?

貨幣基金的優點

1、流動性好、資本安全性高。這些特點主要源于貨幣市場是一個低風險、流動性高的市場。同時,投資者可以不受到期日限制,隨時可根據需要轉讓基金單位。

2、風險性低、收益穩定。貨幣市場工具的到期日通常很短,貨幣市場基金投資組合的平均期限一般為4~6個月,因此風險較低,其價格通常只受市場利率的影響。

3、投資成本低。貨幣市場基金通常不收取贖回費用,并且其管理費用也較低,貨幣市場基金的年管理費用大約為基金資產凈值的0.25%~1%,比傳統的基金年管理費率1%~2.5%低。

4、可以用基金賬戶簽發支票、支付消費賬單;通常被作為進行新的投資之前暫時存放現金的場所,這些現金可以獲得高于活期存款的收益,并可隨時撤回用于投資。

貨幣基金缺點

貨幣基金的收益只能是中等,跟銀行一年的定期利率高不了多少,而且風險還是有的。不能是完全無風險的產品。

很多人把貨幣基金看作是無風險的投資,但其實貨幣基金也是有風險的,所以投資一定要謹慎。證券市場上無論什么投資都是有兩面性的,小編建議各位要綜合衡量其優點和缺點,選擇適合自己的投資理財產品。

來源: 亞匯網

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三分鐘教你如何挑選最牛的貨幣基金?(建議收藏)

最近有些朋友問勇哥,最近股市、基金的行情都不太好,也不愿意存進銀行,該如何配置呢?有沒有既安全,收益也不錯的資產配置方式呢?

答案是:有的!

那就是貨幣基金。

說到貨幣基金,可能一些新手朋友比較陌生,但是估計說到余額寶,大家就知道了。

貨幣基金到底是什么呢?我們又該如何投資呢?今天就來詳細分析一下。

主要內容如下:

· 貨幣基金是個啥?

· 貨幣基金的特點?

· 貨幣基金有風險嗎?

· 如何挑選貨幣基金

· 買賣貨幣基金的小技巧

一、什么是貨幣基金

貨幣基金,顧名思義就是投資于貨幣市場工具的基金。

貨幣型基金主要投資于債券、央行票據、回購等安全性極高的短期金融品種,又被稱為"準儲蓄產品"。

二、貨幣基金有哪些優點呢?

貨幣基金有以下特點:

流動性好門檻低安全性高分紅免稅收益較高1、流動性好

貨幣基金買賣方便,可以實現T+0操作。操作便捷,資金到賬時間短,靈活性與儲蓄相近。

2、門檻低

貨幣基金交易通常沒有手續費,此外,投資門檻很低,一般10元就可以起投。除此之外,余額寶門檻更低,1分起投,門檻真的是相當低了。

3、安全性高

由于貨幣基金的投資品種決定了其風險低,基本可以保證本金的安全。一般來說貨幣基金被看作現金等價物。

4、收益率高

雖然貨幣基金相較于股票型基金、混合型基金來說,收益較低,但是多數貨幣基金一般具有國債投資的收益水平。

因為貨幣基金除了可以投資一般機構可以投資的交易所回購等投資工具外,還可以進入銀行間債券及回購市場、中央銀行票據市場進行投資,其年凈收益率高于同期銀行儲蓄的收益水平。不僅如此,貨幣市場基金可以及時把握利率變化及通脹趨勢,獲取穩定的較高收益。

5、分紅免稅

多數貨幣市場基金面值永遠保持1元,收益天天計算,每日都有利息收入,投資者享受的是復利,而銀行存款只是單利。每月分紅結轉為基金份額,分紅免收所得稅。

綜上,貨幣基金屬于風險小、流動性好的金融工具,交易成本又趨近于零,可以很好地作為我們資產配置里面的避風港。

三、貨幣基金就沒有風險了嗎?

在聊"貨幣型基金有風險嗎"這一話題之前,我還是想告訴大家,任何投資都是有風險的。哪怕你把錢存在銀行,銀行也是有倒閉的風險的。

貨幣市場基金雖然屬于低風險的投資工具,并非沒有有風險,比如:

市場風險

一般而言,貨幣基金所投入資產風險較小,極少出現本金虧損的情形。但是如果在市場極端下行的情況下(經濟危機等),也會出現虧損的可能。

給你找兩個例子:2005年4月27日,鵬華貨幣基金;2006年6月8日,泰達荷銀貨幣基金(現泰達宏利貨幣基金)。在這兩個特定交易日,這兩只貨幣基金都出現過萬份收益為負值的情況。

流動性風險

貨幣基金一旦遭遇突然性的、資金量巨大的貨幣基金贖回行為,打擊是巨大的。在這樣的情況下,基金經理不得不拋售,而拋售貨幣必然導致價格下跌,最終承擔損失的,是投資者。

當然,整體而言,貨幣基金的風險還是非常小的,和股票風險完全不是一個級別。

四、如何挑選優秀貨幣基金

說了這么多,那么我們如何挑選到最牛的貨幣基金呢?

1、挑選收益率高的

貨幣基金的收益率是很重要的參考指標,主要看7日年化收益率、每萬份收益。

七日年化收益率

是貨幣基金最近7日的平均收益水平,進行年化以后得出的數據。比如某貨幣基金當天顯示的七日年化收益率是2%,并且假設該貨幣基金在今后一年的收益情況都能維持前7日的水準不變,那么持有一年就可以得到2%的整體收益。

每萬份收益

這個是指你購買1萬份基金,能夠賺多少錢。貨幣基金的凈值固定為1元,這個指標就是告訴你,你花1萬塊錢買這支基金,能夠賺多少錢。

我們需要記住的是,七日年化收益率、每萬份收益可以在投資基金的時候起到一定的參考作用,通過它可以大概了解基金近期的盈利水平,但不能完全代表這支基金的實際年收益。我們重點還是要關注基金長期以來的累計收益率。

如何查找數據呢?我們可以通過天天基金網,在首頁的基金數據中,有個基金品種,點擊查詢后,所有的基金都會有顯示出來,直接點擊里面的貨幣基金,可以根據7日年化收益排序,或者是28日、一年、三年、五年年化收益來進行排序。

2、選擇成立時間長的

挑選基金時,建議挑選成立3-5年時間的比較好。老基金一般較為成熟,具有一定的投資經驗。

而新成立的貨幣基金,由于缺乏歷史業績和投資經驗作為參考,因此不建議新手投資新發發型的貨幣基金。

3、選擇散戶型基金

每只貨幣基金都會公示自己的持有人結構,一般就是機構或者個人兩種,我們在挑選貨幣基金時應該選擇那些散戶占比較多的基金,這樣能夠分散流動性風險,以免收益出現大的波動。

散戶一般不太關注市場利率的變化,但是機構會時刻盯著利率,當市場有一點風吹草動,他們就會馬上贖回。為了應對贖回,基金經理會低價拋售未到期的債券,這就會導致虧損,進而發生"擠兌"

而以散戶為主的貨幣基金,因為對于利率不太敏感,而且每個人的資金實力一般也不大,因為不會對基金整體的安全性、流動性、收益性造成很大的影響。

那么如何判斷基金是不是散戶型呢?只要看這款基金的持有人機構即可??梢酝ㄟ^天天基金網進行查詢。

建議挑選散戶比例超過60%的基金。

4、選擇規模適中的基金

很多人在選擇貨幣基金時,總以為規模越大越好,這種想法是不對的。

貨幣基金多采用一對一的價格談判方式。規模太小,跟銀行的議價能力弱,拿不到好的利率。而規模越大的貨幣基金,會分散投資比較多的品種中,風險也比較平衡,收益率的波動會比較小。

一般來說,基金的規模太大或者太小都不太好,我們在挑選基金時,建議挑選100億-500億這樣的中等規模的基金。

5、選擇A還是B

貨幣基金有A份額和B份額之分,兩者的差別主要是參與門檻的不同。

A份額申購起點低,0.01元、1元、10元、100元、1000元不等;B份額的申購起點大多數都在百萬元以上(100萬、300萬、500萬),也有些基金放寬了申購下限,1元、100元就可以起購。

對于普通投資者來說,還是適合選擇A基金。

五、貨幣基金投資的小技巧

技巧一、周五不申購

貨幣基金T日申購,T+1日確認份額并開始享受收益。T日贖回,T+1日確認并不享受收益。這里的T、T+1值得都是交易日。

如果在周五申購,下周一才會開始計算收益,不享受周五、周六、日收益。相反,可以選擇周末贖回,這樣多享受周末兩天的收益。

技巧二、法定節假日前一天不申購

一定不要在法定節假日前一交易提申購貨幣基金。如果在9月30號這天申購了貨幣基金,10月9號才會開始計算收益,中間的收益全浪費了。建議選擇在9月29日3點之前進行申購,這樣在9月30日就開始計算并享受收益。

技巧三、季末、年末要利用好

貨幣基金主要是投資于短期貨幣工具,而短期貨幣工具的收益率取決于市場上基金的供求情況。到了季末、年末的時候,銀行間的流動性會收緊,這時候貨幣基金的收益會大幅走高。這時候買入,會有不錯的收益。

最后

貨幣基金是家庭資產配置中不可或缺的產品。

因為貨幣基金具有流動性,申購贖回的靈活性,一般用作家庭的儲備金。

正常的家庭儲備金,可以預留3-6個月生活費用,這部分資金需要有較高的流動性,其適合的產品就是貨幣基金啦,既具有流動性,收益還不錯。

舉例來說,如果你一個月開銷是5000元,那至少在貨幣基金中存儲15000元用于家庭準備金。

當然,如果家里有寶寶的話,建議家庭備用金至少預留6-12個月的生活費用

留存了應急存款,才能夠做的:家中有糧,心中不慌。這時候,其余的錢就可以購買基金、保險、股票等等投資產品。

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小白學理財:從余額寶認識貨幣市場基金

近日受經濟下行壓力影響,余額寶收益持續下調。

相信很多用戶都已經體驗過余額寶這一理財產品,以其靈活的支付操作、穩定的收益水平、廣泛的應用場景深受廣大用戶的青睞。但很多人對余額寶本質的認知并不準確,很多人認為“余額寶是會給利息的余額,放在哪都一樣,為什么不放在余額寶拿點利息”。這一觀念是錯誤的,余額寶全稱天弘余額寶貨幣市場基金,本質是貨幣市場基金,不是基本無風險的活期存款,之所以能夠獲取穩定收益,依賴于專業化的人員管理和低風險投資,但相對賬戶余額還是會承擔更大的風險。

什么是貨幣市場基金?

貨幣市場基金是將眾多小額投資者的資金匯聚起來(可以實現規模經濟,帶來相對個人投資而言更高的收益),由專業的基金經理人運作(運作人更為專業,相同的市場環境下可以有效規避風險,獲取更好的投資收益),再將賺取收益按期限和持有份額分配給投資者的一種金融工具,主要投資于貨幣市場工具,如國庫券、商業票據、企業債券等,分散投資,風險相對較低。余額寶只是龐大的貨幣基金市場中一個典型的代表。

余額寶投資方向

由投資分布方向可見,余額寶主要投資于債券和銀行存款等低風險產品,因此,雖然本質是一種基金,但是收益相對比較穩定,但也因此收益水平和市場環境息息相關,受疫情影響和利率市場化的推進,近期余額寶收益不斷創下新低,下降趨勢仍在延續。

截至5.13日的七日年化收益水平

余額寶從剛推出時收益的3%左右,在漫長的發展過程中,收益也曾高達6%,低風險、高收益吸引了大量用戶投資,但如今日趨下降的利率,與銀行類似的“寶寶類”產品相比,除了門檻依舊較低,收益已經相差甚遠,因此,為了吸收更多資金,可以發現支付寶財富頁理財種類日漸豐富。

但對于廣大支付寶用戶而言,余額寶用戶群體依然占據主要地位,因此,想要進一步提升競爭力,還需不斷提高貨幣市場基金的運作能力,充分發揮低門檻、靈活便利等優勢的同時,兼顧收益水平,為用戶帶來更高收益,實現雙贏。

投資tips:余額寶等貨幣基金產品并非無風險,風險略高于銀行存款,但基于龐大的用戶群體、分散化的低風險投資、專業的基金管理,風險遠低于股票和大多數基金投資,同時投資門檻又比銀行理財,債券等低。因此,對于低收入人群而言,投資貨幣市場基金是一個不錯的選擇。

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什么是浮動凈值型貨幣基金

貨幣基金,作為一個風險小,收益穩健的投資標的,受到各類投資者青睞,比如各種寶寶類的理財產品,其本質上仍然是一種貨幣基金理財。貨幣基金具有風險小、高流動性、收益穩健,具有“準儲蓄”的特點。

貨幣基金投資短期貨幣市場的基金,即為貨幣基金,包括國債、各種商業票據、銀行定期存單、企業債券等短期有價證券等風險小的優質金融資產。

浮動凈值貨幣基金是相對固定凈值貨幣基金來說的,凈值以基金資產市值為基礎來計算。傳統的以攤余成本法保持1元面值穩定的貨幣基金,暗含了剛性兌付和類保本機制。從過去的經驗看,貨幣基金并沒有像銀行存款那樣設定準備金。一旦發生巨額贖回的極端情況時,貨幣基金也會面臨巨大的流動性風險。

那么浮動凈值型貨幣基金與傳統貨幣基金的區別有哪些呢?

區別一

最明顯的區別就在于名字必須是“浮動凈值型”等字樣

區別二

浮動凈值型貨幣基金的面值不用在固定為1塊錢,但是浮動凈值貨幣基金需要公告日的基金份額凈值和基金份額累計凈值。

浮動凈值型貨幣基金的本質區別就是會計核算方式不同,普通的貨幣基金都是采用固定凈值永遠1塊錢,是采用攤余成本法(和取整法)來保持面值穩定,所以貨幣基金并不會發生類似分級基金那樣的上折、下折來減少基金份額,投資標的也都是非常優質的資產。

買入貨幣基金,那么虧損的概率是非常小的,而浮動凈值型貨幣基金則不同,浮動凈值型貨幣基金不會保持1元的面值,而會根據基金的資產產生浮動,這也就是說浮動凈值型貨幣基金的面值可能在1元以下也可能在1元以下。所以這時候,是有虧損的可能發生的。

浮動凈值型貨幣基金的盈利,主要來自于買入賣出的凈值價格差價,和普通貨幣基金按照每份收益發放收益 是不一樣的。

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投資貨幣基金之前需要了解什么?

許多人投資貨幣基金,還是從余額寶開始的,它不僅提供了比銀行存款更高的利息,流動性也一點都不差,早年的余額寶的回報率是相當高的,受到了全民的追捧,不過近年來收益率卻下降了許多,你也許不知道,理論上貨基甚至存在虧損的可能,那么它到底是怎樣運作的,挑選貨基有哪些講究?

貨幣基金是什么,與銀行理財有什么不同

貨幣基金可以將社會老百姓們的閑錢聚合在一起,專門用于投資國債、票據、同業存款、回購協議等安全性得到保證、并且收益率比銀行存款更高的渠道,所以投資貨基通常是穩賺不賠的,但因為市場的波動收益率也會改變,也有極小的概率出現負收益的情況,有個別的貨幣基金在歷史上的某幾天出現過負的收益率。

所謂的銀行理財,就是將錢拿給銀行幫你運作,具體會如何操作這筆資金還取決于銀行與你之間的理財產品合同,你可能也會承擔一定的風險,而銀行存款就更能理解了,銀行保證你這筆錢的安全性并且提供極低的利息,銀行吸收儲戶們的資金后還能靠放貸的方式賺取一定的利息差。

七日年化收益率并非固定的年收益率

在投資一個貨基之前,相信每個人都看到過該基金的七日年化收益是多少多少,它的計算方法是:該貨基在前7個自然日中的平均收益率,乘以365天之后得到一個數字。

例如某個貨基過去7天的平均日收益率為0.01%,乘以365后,得出7日年化收益率為3.65%的結果,它是投資者們在選擇貨幣基金是一個參考指標,必須要注意的是,實際意義并不算大,它是處于波動之中的,你在買入該基金后,拿到的收益率肯能會比這個數值略高或略低。

挑選貨基有哪些講究

一般來說,資金總量越大的貨幣基金,他的收益率越高,也就是說資產規模超過百億的回報率會比資產規模五十億以下的貨基要高,之所以會這樣,因為貨幣的規模越大,他越有議價能力,可以取得較高的收益率,但需要注意的是,貨幣基金達到一定規模后,收益率不會繼續提高,甚至可能出現減少,大家若是余額寶的老用戶就能感受得到,這是邊際效用遞減的作用,但貨幣基金規模越小,他一定是很難提供穩定的高收益率的。

其實挑選貨基也有許多講究,還需要考慮到他的手續費、管理費等,費率自然是越低越有利,假如某只貨幣基金的歷史表現能夠長期好于其他同類產品,那么也說明它的管理者的能力更優秀。

早年余額寶規模小的時候是如何做到高收益率的

余額寶最早上線的時間是2013年,眾所周知當年市場上出現了錢荒的現象,所以銀行與銀行之間的隔夜拆借利率被拉得非常高,而投資于銀行間市場的余額寶也能借此機會取得極高的收益率,錢荒結束之后,并且隨著投資者數量的爆發式增長,余額寶的回報率也跟著降了下來。

為什么銀行愿意給貨幣基金那么高的利率呢,因為銀行從普通人這邊吸收存款,需要很大的成本,比如人力成本、管理成本、利息、網點的運轉費用、甚至找凈資產高的儲戶也需要很大的成本,但貨幣基金那邊有著巨額的資金,而且前面提到的那些成本也都能節約下來,高利率也就理所當然了。

理論上講國內的貨幣基金有負收益的可能,但這種概率極小,所以推薦大家將自己放在銀行賬戶中暫時用不到但又必須準備隨時應急的資金,存入貨幣基金這樣流通性好、安全性高并且收益率好于銀行的渠道,最后再提醒各位,市場上的貨基收益率一直都在波動,過去的收益率也無法保證未來的收益率,挑選時應該結合它的規模以及費率綜合考慮。

本文由陸超生財原創,歡迎關注,帶你一起漲知識!

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基金到底是什么,為什么在支付寶上購買的基金總賠錢?

基金的分類

按照投資對象的不同,基金可以簡單地劃分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金以及混合型基金等種類。

股票基金:主要的投資方向為市面上的各種股票。

債券基金:主要的投資方面為市面上的各類債券,股票很多人都懂,那什么是債券呢?債券簡單的來說就是政府、金融機構、工商企業等機構直接向社會借債籌措資金時,向投資者發行,并且承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證,比如我們常見的國債。

貨幣基金:是專門投向風險小的貨幣市場工具,比如銀行理財、定期存款、商業票據、同業存款等等,貨幣基金很多人都有投資過,比如支付寶中的余額寶。

期貨基金:主要投資方向為各類期貨,期貨是一種合約,只需一定的保證金(一般為5%-10%)即可買進合約。

混合型基金:混合型基金是各類投資產品混在一起參雜,并沒有主要投資于哪一個產品,所以稱之為混合基金。

目前按照風險的由大到小,上述基金的排序為:期貨基金、股票基金>混合基金>債券基金>貨幣基金。

如果你在支付寶上購買的是貨幣基金或者債券基金,特別是貨幣基金,理論上而言,是不可能出現一直賠錢的現象的,比如余額寶,大家購買這么久有賠過嗎?出現賠錢的基金,一般來說你都是購買了混合型、股票型或者期貨基金。

舉個最簡單的例子:股票基金就是將大眾投資者的小額投資集中為大額資金(我們買入基金,積少成多,比如1人1萬元,當有1萬人買就是1個億),然后基金的管理者再把這部分資金拿去市面上投資于不同的股票組合。買過股票的人就知道,有的人2008年被套牢到現在,基金的管理者雖然比我們個人專業且資金龐大可以分散投資降低風險,但如果運氣不好,分散的幾只都選到垃圾股,那么你買基金一直出現賠錢就是很正常的一件事了。

不過基金的賠錢與股票的賠錢一樣,只要你沒有贖回,那么這個虧損就是紙面上的,你只要長期持有,它還是有回本的可能性的。

總結

對于支付寶上的各類基金,我們不能單單只看其收益率,而不關注其風險,雖然高風險基金的收益率一般的很誘人,但是其虧損時,損失的程度也是很嚇人的,所以選擇基金,要選擇適合自己可承受的。

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理財基金是什么?它與貨幣基金相比有哪些差異?

隨著大家財富意識的提高,將現有財富通過一些理財手段進行打理,以錢生錢的理念已經被很多人所接受。不過雖然大家對理財都很熟悉,但是知道理財基金的卻不多。今天咱們就來談談理財基金是什么,以及它能為我們的理財帶來什么實惠。

理財基金是一種投資工具。投資人將自己的資金注入銀行托管的基金賬戶,由基金管理人進行運作,通過投資股票和債券等有價證券以獲得收益。一般來說,理財基金和理財產品類似,都有一定的運作期,而且收益比較穩健,所以有理財基金這個叫法也因此而來。

當然,理財基金和我們常常進行日常理財的貨幣基金也存在區別。

1. 投資期限不同。理財型基金類似于理財產品,其運作期一般不長,從一周到三個月不等,而且在運作期內不能贖回。而貨幣基金大家都非常熟悉,沒有所謂的運作期,基本都能做到當日贖回當日到賬。從這點來看,理財基金的流動性不如貨幣基金。

2. 收益率不同。由于理財基金一般投資于股票和債券等有價證券,且由專業的基金經理進行管理,一般都可以保持不錯的收益率。而貨幣基金隨著國內貨幣政策的不斷寬松,收益率近兩年一直在下滑,目前收益率已經到了2.5%以下。另外,理財基金相對于貨幣基金還有一個優勢,就是理財基金在節假日仍然有收益,因此不存在資金在節假日站崗的問題。因此,從收益率來看,理財基金優勢更大。

3. 投資方向不同。理財基金以投資有價證券為主,比如股票、國債、銀行存款等;而貨幣基金主要投資貨幣市場工具,比如央行票據、銀行存款、大額存單等。眾所周知,央行票據和銀行存款屬于安全性最高的投資渠道,因此從安全性上來說貨幣基金較理財基金為優。

4. 投資門檻不同。理財基金雖然不像銀行理財產品那樣動輒五萬、十萬的起投金額,但是一般來說也要1000元起投。而貨幣基金幾乎不存在投資門檻,市面上眾多的貨幣基金基本都是1元起投。因此,從對小額投資者的吸引力上來說,貨幣基金更好。

5. 投資費用不同。理財基金在申購和贖回方面都是0費用,僅僅收取少量的管理費和服務費。貨幣基金無論申購、贖回,還是手續費、服務費方面均為0。在這點上來說,購買貨幣基金的成本更少。

以上就是理財基金與貨幣基金的主要不同。其實對于個人投資者來說,選擇理財方式除了要考慮收益率這個主要指標以外,安全性、流動性、持有成本等因素也不能忽視。只有結合自己的財政狀況,精打細算,才能找到最適合自己的理財方式。

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基金公司為什么發力貨幣基金?

  今年以來行情不是很穩,公募基金也在經歷非常艱難的時期,從新基金募集情況看,年內平均募集規模創下2002年以來的低點,其中今年5月份58只新基金募資總額僅230億份,環比下降近三成;從基金募集期看,年內近百只基金延長募集期,其中部分基金多次發布延長募集期公告;從基金清盤情況看,由于規??s水嚴重,不少“迷你”基金選擇清盤,年內清盤的基金已經多達9只,另有近200只基金規模接近或低于清盤線,隨時存在清盤可能性。

  基金公司有句俗話,“銷售最艱難的時候,唯有賣貨幣基金!”而且最近趕上金融去杠桿,央媽的利率曲線讓短期資金利率高企,也是最有利于新貨幣基金募集的時刻……而且最近貨幣基金的七日年化都基本4%起步,還有5,6%的也不少。3%的都不好意思說話。如果買貨幣基金就買收益高的,估計月底貨幣基金收益又是兩極分化了。之前基金公司都是跟大渠道合作,什么支付寶、理財通、四大行等等,現在貨幣基金已經都對接到城鄉行與中小券商了,在這方面易方達、鵬華基金都是廣撒網抓小魚、積少成多……

  最近影響最大的估計就是博時合惠基金打破余額寶獨家入住支付寶,這下博時合惠的業績估計會比某寶多0.29%。另外,大成基金還跟上海銀行合作“大成慧金寶”,“基金公司新一輪跑馬圈地,得貨幣基金者得天下”,根據協會數據4月分貨幣基金規模為40134.22億元。如果我們拿出2016年底基金規模排名,估計排名TOP10的基金公司,貨幣基金規模至少占比50%。小基金公司估計搞貨幣都很難高大了,關鍵是一沒流量,二沒錢買流量,三是沒有高凈值的投資者支持。什么是你的客戶,至少有錢在你這才是你真正的客戶,對吧?貨幣基金主要還是要看投資者人數,有了人頭就有流量與知名度了吧,有了流量與知名度來年才好賣非貨幣基金給客戶……熊市的過程漫漫,同也是基金公司厚積薄發,超越對手的好時機。

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余額寶是什么?貨幣基金又是什么?

余額寶是貨幣基金嗎,什么情況下買余額寶會虧損

現在很多支付寶用戶都會在余額寶中存放部分資金,這樣不僅方便消費還可以獲取一定的收益,使用余額寶的朋友雖然有很多,但還是有部分人并不清楚余額寶究竟是什么,余額寶是貨幣基金嗎?將錢存放在余額寶什么情況會發生虧損?

余額寶是支付寶為用戶提供的一種資金管理服務,余額寶的本質是屬于貨幣基金,支付寶用戶將銀行卡或支付寶余額中的錢存入到余額寶中,實際上就購買的貨幣基金的份額,以前余額寶對接的是天弘基金的天弘余額寶貨幣產品,在余額寶升級后,已接入多只貨幣基金,用戶在購買余額寶產品是可自由選擇貨幣基金產品。

貨幣基金屬于理財產品的一種類型,主要投資于銀行存款等貨幣市場,因此被稱為貨幣基金,貨幣基金是屬于一種風險較小的理財,從理論上來講,貨幣基金是存在虧損的可能性的,出現以下情況時,貨幣基金就可能發生虧損:

1、銀行破產倒閉:如果貨幣基金是投資于某銀行,投資的這家銀行不幸倒閉了,那么投資的大部分貨幣基金可能拿不回來,從而發生虧損;

2、投資的債券發生違約。貨幣基金也會投資于債券,投資的債券類型包括國債、企業債、金融債等,這類債券都是安全級別比較高的債券,但是如果投資的債券發生違約事件,或者因某些原因導致債券價格大跌,那么貨幣基金就可能發生虧損;

3、集中贖回貨幣基金。如果投資者突然見集中贖回貨幣基金,那么就意味著需要大量的現金兌付,可能會出現高買低賣的情況,發生虧損。

總的來說,貨幣基金雖然從理論上來講,有發生虧損的可能,但是這種可能性是比較小的。

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基金分為ABC三類,分別代表什么意思,哪一類適合普通投資者?

同一只基金的ABC類不同份額,有些甚至還有E類,F類,P類,W類等等。根據基金種類的不同,其代表的意義也各不相同!下面根據類別逐一講解:

貨幣型基金的A類B類區別:

1、分類標準:

貨幣基金A類B類的分類標準,主要是依據該類基金的投資門檻而定。

通常情況下,A類份額最低0.01元起便可申購,幾乎沒有什么投資門檻;而B類份額則需要至少200萬-500萬,少數100萬起也可!

簡單理解的話,A類相當于貨幣基金的零售版,而B類相當于貨幣基金的批發版!或者說A類為平民版,B類為土豪版也很形象。

至于其他什么R類,P類,則多是針對某一特定申購平臺而制定的,如僅限某某銀行,在某某機構申購,基本平時較少遇到。

2、費率及收益差異:

投資門檻的區別當然直接影響到基金的費率與收益。

費率差別:費率最大的差別則是在銷售服務費上,A類份額通常為0.25%/年,B類份額由于起售金額較高,因此銷售服務費較低,只有0.01%/年。如下圖:某只貨幣型基金A類份額與B類份額費率的比較;

收益差異:由于銷售服務費的計提不同,因此貨幣基金B類份額每年收益會比A類份額略高,通常會高出0.24%-0.25%左右,即銷售服務費的差額部分;如下圖:某貨幣基金A類份額與B類份額近一年收益,正好相差0.25%;

3、注意事項:

有些新基民可能在申購時,會看到B類份額收益較高,因此不論金額多少都選擇申購B類份額。但最終往往會收到提示告知由于起購金額不足,自動被劃分到A類;有些平臺則會提示起購金額不足無法申購,請申購A類等。

因此無需擔心申購錯,即占不到便宜,也吃不到虧!

債券類基金的A類及B類C類的區別:

債券類基金中有些是分為A類B類,有些是分為A類C類。主要分類標準是按照申購時是否收取申購費,以及是否計提銷售服務費來決定的。

通常情況A類指在申購時,收取申購費,但不在計提銷售服務費的類別;

而對應的B類或C類,則是指申購時不收取申購費,但后續需計提銷售服務費的類別;

如下圖,選取某只債券型基金的兩種類別做比較說明:

某債券基金的B類份額,不收取認購費及申購費,但計提銷售服務費:

注意事項:

1、如何選擇:一般觀點認為,通常短期投資可選免申購費類別,長期投資可選無銷售服務費的份額。但實際投資中,至少要持有2年或以上才能省去申購費的差異,因此一般情況下,可優選免申購費的份額;

2、注意區分份額:大部分債券基金,A類份額是收申購費的份額,B類或C類是免申購費的份額。但少數基金分類正好相反,申購時需要特別查選一下,避免選錯!

混合型,股票型,指數型基金,A類,B類,C類份額的區別:

這三類基金類別區分同樣是按照申購費的收費方式來區分:

A類:通常為前端收費,即申購時便需繳納申購費;

B類:通常為后端收費,即贖回時根據基金持有年限繳納申購費,通常持有時間越長,申購費越低;

C類:通常為免申購費份額,但需計提銷售服務費,與上面債券基金類似;

注意事項:

1、持有期限較短,通常低于1年時,選擇后端收費的費率會高于前端收費。如下圖:正常情況下股票型基金申購費率為1.5%(無折扣情況下),但選擇后端申購不滿一年則需要1.8%。因此持有時間較短選擇后端收費明顯會增加投資成本!

2、目前很多基金平臺申購費均是1折起,即股票型基金申購費也僅有0.15%。所以后端申購則顯得有些雞肋!

部分基金公司已經取消了后端收費的方式,因此實際上只有A類與C類的區別。如想選后端收費,申購前最好問下基金公司客服是否還有此方式,以及具體操作,避免選錯;

分級基金母基金,A類與B類份額區別:

分級基金A類B類相對更為復雜,且需要專業知識較多,風險更大,下面只是簡單介紹一下。

簡單理解,一份母基金由一份A類份額,與一份B類份額組成。相互之間可以進行拆分與合并,并有相關的套利模式。

A類可理解為債券類或固定收益類,不帶杠桿。而B類份額則是帶杠桿的類別。具體原理如下圖:

目前分級基金經歷了15年16年大跌后,品種及份額已經大幅縮減。目前還有交易價值的滿打滿算就3-5只,很多品種每日成交額甚至不足萬元!

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