什么銀行可以兌換美元

美聯儲與另外九國中央銀行建立美元互換安排

智通財經獲悉,周四,美聯儲與另外9家中央銀行建立了臨時的美元流動性互換安排,進一步擴大了迅速出臺的金融危機時代的刺激計劃,從而應對公共衛生事件對經濟的影響。

美聯儲與澳大利亞、巴西、韓國、墨西哥、新加坡和瑞典各自達成不超過600億美元的新互換安排,與丹麥、挪威和新西蘭各自達成300億美元的安排。持續時間至少為六個月。

美聯儲與加拿大央行、英國央行、日本央行、歐洲央行和瑞士央行擁有常備互換安排。美元互換范圍的擴大,將使外國央行能夠為企業和銀行提供外匯,以緩沖美元放貸人規避風險的影響。

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暗網還能買到銀行賬戶!個人信息明碼標價,最低不到 2 美元

技術編輯:芒果果丨發自 思否編輯部

密碼是我們保護個人信息的重要方式之一,我們的財務信息、個人敏感信息都可以通過這把“鑰匙”打開,這些字母和數字也成了網絡犯罪分子的目標。

據 Digital Shadows 網絡安全研究人員的最新調查結果顯示,暗網上有近 150 億條個人信息出售,其中包括銀行賬戶信息、個人身份信息等。

這些賬戶信息的售價平均為 15.43(約 108 元人民幣)美元,銀行/金融服務賬戶的平均售價為 70.91(約 500 元人民幣)美元。

個人賬戶信息售價從 2 美元到 140000 美元不等

Digital Shadows 在過去的兩年半時間里收集了數百個針對 9 個活躍和已停業的暗網市場廣告。

在所有這些平臺上,單個賬戶的平均費用為 15.43 美元。銀行/金融服務賬戶最多,平均價格也最高,達到了 70.91 美元。防病毒程序的賬戶訪問量排在第二位,平均約為 21.67 美元。所有其他類型的賬戶平均都略低于或低于 10 美元。有些甚至不到 2 美元就可以買到,例如文件共享或視頻游戲帳戶。

據 Digital Shadows 網絡安全研究人員所說,他們還了解到一些有關域管理員訪問的犯罪廣告(登錄詳細信息、憑據或來自組織或個人計算機的敏感文件,用于訪問系統/基礎架構、數據、銀行帳戶和/或其他帳戶),從簡單的賬戶入侵到完整的網絡入侵。這些訪問權以平均 3139(約 2.2 萬元人民幣)美元到最高 140000(約 98 萬元人民幣)美元的價格出售或拍賣。

賬戶訪問權售價最低

賬戶訪問權限的價格相對較低,因為這些賬戶是有“有效期”的,也就是說買家不會永久擁有他們所購買的賬戶登陸權限,因為受害者意識到自己賬戶信息被盜的時間不確定,所以登陸權限很可能隨時變得無效。

主要因素包括以下兩點:

1.買家無法保證他們的購買將長期授予他們訪問權限;登錄詳細信息隨時可能變得無效,后果買者自負。

2.供應商可以廉價、高效(甚至自動)獲得帳戶訪問權限,因此可以低價出售它們。通常,它們是使用憑證填充之類的技術獲得的。但是,許多產品也是另一種犯罪的副產品,允許它們以低價出售,甚至免費共享。

在數字化時代,個人賬戶信息泄露很難避免,我們日常接觸最多的,類似推銷電話也是信息泄露帶來的危害,只不過這種程度信息盜取還沒有威脅到財產安全。

但信息泄露也不是完全無法防范的,從個人角度來說要增強信息保護意識,首先要做到個人信息不隨意透露給他人,還可以設置更復雜的密碼增加破解難度。

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津巴布韋推出“RTGS美元”,民眾銀行外排隊兌換

來源:澎湃新聞

津巴布韋儲備銀行(央行)上周三宣布取消債券貨幣與美元之間的官方匯率,并在債券貨幣和實時全額清算(RTGS)系統基礎上推出新貨幣“RTGS美元”(RTGS dollar)。

路透社22日援引目擊者稱,上周五,津巴布韋首都哈拉雷的銀行外排起了兌換新幣的隊伍。津官員透露,津央行22日上午以2.5RTGS美元兌1美元的匯率向銀行出售美元。

另據路透社25日最新消息,津巴布韋商界人士和經濟學家對政府放棄不切實際的RTGS表示歡迎,但他們對政府能否遵照財政與貨幣政策紀律,履行降低預算赤字并控制通貨膨脹的承諾表示懷疑;許多民眾也對政府的最新貨幣干預政策充滿質疑。

“沒有什么可以阻止津巴布韋用這種新貨幣印鈔票,”南非NKC非洲經濟研究所分析師Jee-A van der Linde表示,“政府近年通過過度消費刺激經濟,基本上已經推動了這種做法?!?/p>

哈拉雷市內汽車零部件商店店主Godfrey Chinani告訴路透社,政府已經一次又一次地改變了一切,他擔心客戶將無法負擔得起他店內出售的物品。

報道稱,津巴布韋政府能否打消金融市場和普通民眾的疑慮,將是決定RTGS美元能否取得成功的關鍵。

RTGS指津央行從2016年11月起開始發行與美元等值的債券貨幣,用以在本國境內流通。但隨著最近幾年間美元流動性的不斷緊縮,津巴布韋美元現鈔嚴重短缺,進口成本猛增,物價又開始新一輪飛漲;消費者則無法獲取美元購買進口物資,如此惡性循環,導致津巴布韋出現燃料和面包短缺等一系列社會問題。

津央行行長約翰·曼古迪亞20日表示,考慮到官方匯率與黑市匯率間不斷擴大的差距,央行決定通過市場手段調節美元與本國債券貨幣間的匯率,不再將兩者官方匯率鎖定在1比1。

自本周一(25日)起,多家津巴布韋銀行開始在銀行間市場買賣RTGS美元;一些大公司也被允許從銀行購買外幣,但目前尚不清楚金額多少或以什么條件。

據新華社今年早些時候報道,津巴布韋政府打算一年內推出新貨幣,結束9年多來無本國貨幣流通的局面。津巴布韋財政部長穆蘇利·恩庫貝1月11日在哈拉雷一次會議上說,正在籌備發行新貨幣一事,預期需耗時“幾個月、不必幾年”。當在場代表詢問何時推出新貨幣,他回答“12個月內”。

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USDT和新的銀行Deltec進行合作,在市場上得到了美元的充分支持

密碼學公司stablecoin Tether在11月1日的一份聲明中宣布,它已經找到了新的銀行合作伙伴,證實了它將使用巴哈馬Deltec Bank & Trust的傳言。

在被指與前幾家金融機構來寶銀行(Noble Bank)分道揚鑣后,Tether受到了褒貶不一言論。該公司在聲明中還指出,其全部貨幣供應以美元為后盾。

聲明稱:“USDT在市場上得到了美元的充分支持,這些美元可以安全地存入我們的銀行賬戶?!?/p>

盡管這一交易是眾所周知的事情,Tether解釋說,在對我們公司進行調查后,同意將其存入銀行。聲明繼續說:

這主要包括分析我們的遵守程序、政策和程序;對我們公司的股東、最終受益人和高級職員進行全面背景調查;以及評估我們在任何時候維持與美元掛鉤的能力和我們的國庫管理政策?!?/p>

截至發稿時,美元兌美元匯率已基本從近期的波動中恢復過來,略低于目前1美元兌1美元的水平,目前交易價格在0.998美元左右。

最近,在加密貨幣交易所的償付能力問題上,更多的傳言開始流傳,市場上流通的USDT數量“顯著減少”。

與此同時,stablecoin行業近幾個月增長極為迅速,去年10月,少數競爭對手以美元為基礎的硬幣在OKEx和火幣等主要交易所受到追捧。

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法國巴黎銀行:警惕瘋狂換取美元現金引發系統性風險

外匯天眼APP訊 : 周二(03月17日)報道,盡管世界主要央行近期紛紛跟進降息,但市場似乎并不認為足夠信服支撐到疫情下的經濟,投資者仍在等待各國政府出臺更多刺激政策以緩解可能遇到的下行壓力。

股市情緒的挫傷觸發了投資者更傾向于持有現金,令流動性較好的重新獲得青睞,日內再次上破98和99大關,最高觸及99.42一線。至發稿前,美元多頭日內漲幅逾150點。

歐元/美元下破1.11和1.10兩大關口,最低觸及1.0998水平;英鎊/美元日內跌近200點,美元/日元漲逾100點。

針對日內美元獲得的漲勢,荷蘭國際集團表示美元預期將獲得更多的現金涌入,因市場的情緒持續。

法國巴黎銀行資產管理部門高級策略師兼配置經理人Guillermo Felices認為,由于投資者和企業瘋狂換取美元現金,市場出現了資金的壓力,最大的風險在于,我行預測這一現象恐引發系統性風險。

法國興業銀行策略師Kit Juckes表示,“修復管道系統已經傾向變成各國央行在危機時刻所能做到的事情之一,由此這一時期的美元反彈走強,盡管可能大幅拉升,也很可能是短期的?!?/p>

路透社日內表示,近幾周中匯市遭遇的波動性空間加大,盡管貨幣市場表現的并不強烈,因股市和債市仍有空間,除了流動性可憐和較大的波動外,交易表現仍穩序。

投資者同時也在回避許多新興市場貨幣。

一些分析人士認為,倉促行動可能適得其反。

Sumitomo瑞穗信托銀行的市場策略師Ayako Sera認為,央行正在把油門踩到底,但汽車陷入了疫情的泥潭,由此無法進一步前行,除非疫情結束,對于投資者而言才歸于平穩。

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西班牙對外銀行亞洲首席經濟學家夏樂:美聯儲貨幣互換能夠解決國際 “美元荒”嗎?|首席直播課精要

夏樂西班牙對外銀行亞洲首席經濟學家

大家好,我是西班牙對外銀行亞洲首席經濟學家夏樂,今天已經是首席直播課第十二講,之前各位首席經濟學家們講了很多關于疫情對經濟的影響和沖擊,我今天就嘗試從另一個角度去分析,我分享的主題是美聯儲貨幣互換能夠解決國際“美元荒”嗎?

主要講三個方面的問題:

1、美聯儲貨幣互換的運作機制是怎樣的?

2、如何定義和衡量國際美元荒?

3、美聯儲貨幣互換是否能夠到達目的嗎?

貨幣互換再次登場

因為新冠疫情沖擊全球金融市場,美聯儲為了解決“美元荒”問題,讓貨幣互換再次登場。

最近美聯儲推出的有關央行間貨幣互換的政策:

3月15日宣布對現有貨幣互換降價(OIS+50bpsOIS+25bps),增加期限(7天之外增加84天),現有互換包括歐央行、英格蘭銀行、日本央行、加拿大央行和瑞士央行。

3月20日,宣布建立9個新的臨時性貨幣互換,包括澳大利亞央行、巴西央行、韓國央行、墨西哥央行、新加坡金管局、瑞典央行(以上最高限額為600億美元)、丹麥央行、挪威央行和新西蘭央行(上限為300億美元)。

3月20日,宣布將與五大央行的互換操作頻率從每周提高到每天。

另外,3月26日G20領袖峰會還發表了個聲明,表示要擴大中央銀行間貨幣互換,維持金融市場流動性。

到底什么是貨幣互換?

央行間的貨幣互換與商業機構間的貨幣互換有所不同,以下圖為例,央行間的貨幣互換可以理解為歐央行與美聯儲的臨時性緊急貸款。

為了方便計算,假設歐元和美元的匯率是1:1.1,利率為隔夜指數掉期(OIS)+25bps,是指歐央行在貨幣互換的時候向美聯儲收取的利率。

央行間貨幣互換運作方式如下:

第一步:美聯儲借給歐央行1.1億美元,歐央行借給美聯儲1億歐元;

第二步:歐央行再拿著這1.1億美元借給歐元區的金融機構,以滿足這些機構對美元的需求,等流動性緩解以后,這些金融機構再把美元還給歐央行;

第三步:歐央行拿著這些金融機構的美元還款,再連本帶利還給美聯儲,同樣美聯儲把1億歐元還給歐央行。

這里有一個重點:美聯儲只承擔歐央行對手風險,不承擔其它風險(匯率風險,借款人信用風險)。歐央行借給美聯儲的1億歐元,相當于做一個抵押。

回顧下全球金融海嘯期間,美聯儲曾利用貨幣互換緩解其它央行的美元流動性問題:

2007年12月與歐央行和瑞士央行的互換最早建立,使用額度隨著金融市場緊張程度的發展不斷增加。

2008-2010年間互換擴大到14家央行,其中對英格蘭銀行、歐央行、日本央行和瑞士央行的額度無上限。一些央行并未使用互換,2010年2月結束所有互換。

2010年5月后,重新與五大央行啟動互換;2011年11月后將利率由OIS+100bps降為 OIS +50bps。

2013年10月與五大央行互換轉為常備性安排,沒有公布具體上限。

美聯儲使用貨幣互換在2009年達到最高峰,大概使用6000億美元的貨幣互換。需要說明的是,并不是14家央行都有使用貨幣互換,使用最多的還是歐央行和日本央行。

如何定義和衡量國際美元荒?

1、國際“美元荒”有三個現象:

第一層次的“美元荒”:可以借到其他貨幣,但是難以合適價格借到美元(偏離拋補利率平價CIP);

第二層次的“美元荒”:海外以美元計價的資產遭到拋售,以及形成的美元再融資困難(中資美元債被甩賣),背后的原因在于美元升值對于企業的“資產負債表沖擊”;

第三層次的“美元荒”:海外以其它貨幣計價的資產也遭到拋售(外資撤出A股),背后的原因在于美元信用擴張機制的暫時性坍塌導致的全球性信用緊縮。

2、衡量“美元荒”的市場指標:

第一層次“美元荒”可以用CCB交叉貨幣利率互換基差:cross-currency basis來判斷。

以下圖為例:

在開始階段,借款人將1億歐元借給機構A,然后從機構A獲得1.1億美元(匯率是1:1.1);

在有效期間,由于借款人借的是美元,資金成本就以LIBOR為基準,借款人的真實資金成本為LIBOR-EURIBOR- α,α越低,對借款人越不利,說明美元荒越嚴重。

就是借款人在市場上可以借到歐元,但是要通過借到的歐元去借美元,那就要付出資金成本為LIBOR-EURIBOR- α。

下面為CCB(交叉貨幣利率互換基差)表現,兩周之前,α是負的,說明美元荒十分嚴重。

第二層次和第三層次的“美元荒”,還有更多的指數來反映,例如CDS spread,Ted spread, LIBOR-OIS spread 以及美元匯率指數等等。

美聯儲貨幣互換有用嗎?

1、基于2008-2009金融海嘯期間美聯儲貨幣互換的研究

為何需要嚴謹的實證研究?嚴重的內生性時機問題--只有在“美元荒”問題十分嚴重時才會使用貨幣互換;

2009年Baba and Packer的研究顯示,美聯儲貨幣互換危機時刻的確能夠降低對拋補利率平價的偏差(α);

2012年Rose and Spiegel的研究顯示,美聯儲貨幣互換有助于降低接受國家CDS利差,特別是與美國貿易和投資關系密切的,包括歐央行、日本央行、加拿大央行等。

2019年Bahaj and Reis的研究顯示,美聯儲貨幣互換給拋補利率平價的偏差加了上限,降低市場資金成本,增加銀行對美元資產的興趣。

總結來看,歷史上看貨幣互換對于緩解美元荒有正面作用,但是治標不治本,治本還要靠美聯儲維系美元信用擴張系統不出現坍塌。

2、這次是否會有不同?

與2008年相比,沖擊實質有所不同,這次主要是實體,上次是金融危機,主要是銀行。

這次有兩個不利因素,一是金融體系監管變化可能會造成傳導問題,銀行過于超然的態度令“美元荒”加重;二是政治氛圍的變化,前任美聯儲主席耶倫就對現任美國政府是否有意愿大規模推動貨幣互換有懷疑。

有利的因素是沒有目前沒有歐債危機,歐央行手腳不像十年前那樣受到嚴重束縛。歐央行和其他擁有國際貨幣的央行,可以通過擴張性的貨幣政策,部分抵消美元信用急劇收縮造成的影響。

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7天內5次取1萬美元 銀行為何被罰?

來源:經濟日報

個人客戶在銀行外匯賬戶里的錢如果要取現,必須嚴格按外匯局規定辦理,否則銀行也將受到相應處罰。12月2日,國家外匯管理局河北省分局網站公布了一則行政處罰信息,個人耿某某在7日內從同一儲蓄賬戶5次提取1萬美元現鈔的違法事實,違反了《個人外匯管理辦法》第七條的規定。根據《外匯管理條例》第四十八條第(四)項的規定,國家外匯管理局承德市中心支局對某國有銀行承德分行處以警告、責令改正、并處罰款4萬。

北京青年報記者查閱了處罰信息里提及的相應法律條款?!秱€人外匯管理辦法》第七條的原文是:“銀行和個人在辦理個人外匯業務時,應當遵守本辦法的相關規定,不得以分拆等方式逃避限額監管,也不得使用虛假商業單據或者憑證逃避真實性管理?!?/p>

《國家外匯管理局關于進一步完善個人結售匯業務管理的通知》明確規定“個人不得以分拆等方式規避個人結匯和境內個人購匯年度總額管理”。根據通知,個人分拆結售匯行為主要具有六種特征:

一是境外同一個人或機構同日、隔日或連續多日將外匯匯給境內5個以上(含,下同)不同個人,收款人分別結匯。

二是5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯后,將外匯匯給境外同一個人或機構。

三是5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別結匯后,將人民幣資金存入或匯入同一個人或機構的人民幣賬戶。

四是個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上(含)提取接近等值1萬美元外幣現鈔;或者5個以上個人同一日內,共同在同一銀行網點,每人辦理接近等值5000美元現鈔結匯。

五是同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬,直系親屬分別在年度總額內結匯;或者同一個人的5個以上直系親屬分別在年度總額內購匯后,將所購外匯劃轉至該個人外匯儲蓄賬戶。

六是其他通過多人次、多頻次規避限額管理的個人分拆結售匯行為。

《通知》要求,銀行發現個人結售匯行為符合其中任何一條特征,都應按照規定進行處理。銀行能夠確認為分拆結售匯行為的,應不予辦理;銀行無法直接確認的,可要求個人提交有交易額的相關證明材料后辦理;個人無法提供的,銀行應不予辦理。銀行在事后核查中發現個人涉嫌分拆結售匯的,應注意收集相關線索,避免同一個人再次辦理分拆業務,同時于發現之日起3個工作日內向國家外匯管理局所在地分支局報告。

解讀

個人提取外幣現鈔

單日累計不超1萬美元可直接辦理

根據《個人外匯管理辦法實施細則》,個人提取外幣現鈔當日累計等值1萬美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理;超過上述金額的,憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經外匯局簽章的《提取外幣現鈔備案表》為個人辦理提取外幣現鈔手續。

如果是往銀行存外幣現鈔,當日累計等值5000美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理。超過5000美元的,憑本人有效身份證件、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據在銀行辦理。

外幣取現

國家沒有總額限制

目前,中國對個人結匯和境內個人購匯依然實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。那么個人提取外幣現鈔時是不是也要遵守5萬美元的年度總額限制呢?

對此問題,今年6月,國家外匯局青島市分局曾在官網“外匯知識問答”欄目中進行了回答。外匯局青島市分局表示,目前對外匯取現沒有額度限制,但由于境內禁止外幣計價結算,攜帶外幣現鈔出境也有相關規定和限額,故一般情況下,不應存在頻繁大量提取外幣現鈔的行為。

因此,對包括年度累計提鈔超過一定金額的頻繁大額提鈔個人,銀行可從自身業務需要和內控要求出發,加強對其提鈔業務的真實性審核。

走訪

各銀行對外幣取現

年度額度和取現頻率有不同規定

北青報記者走訪本市多家銀行發現,在單日累計外幣取現不超1萬美元額度的前提下,各家銀行對于外幣取現的年度額度和取現頻率還有不同規定。如果想拿著身份證和銀行卡就直接去銀行取外幣現鈔,最好提前向銀行預約,方便銀行準備現鈔,同時一定要問清楚銀行的具體規定。

某國有銀行的工作人員告訴北青報記者,個人客戶年度累計提取外幣現鈔的額度為2萬美元,單日累計額度為1萬美元,超過這一額度需要提交相關用途證明材料,比如機票、行程單等。在額度之內,一周之內多次去取也可以,但是盡量提前預約,防止網點沒有外幣庫存。

另一家國有大行南城某網點的工作人員表示,在他們網點取現,年度累計額度為3萬美元,單日取現在5000美元以下,可直接辦理,超過5000美元需要提供真實用途。一個月內客戶不能有兩次1萬美元的取現。超過這些要求的外幣取現,系統會自動監控,會要求客戶提供詳細的證明材料。

某股份行東城一家網點的客戶經理表示,該行對年度外幣取現總額沒有具體限制,單日額度為1萬美元,但是如果客戶七天之內四次提取接近1萬美元額度的外幣,比如8000、9000等金額,系統就會自動鎖定賬戶。此外,如果客戶頻繁取現,即使該銀行自己的系統沒有鎖定,但是被外匯局監控發現了,也會讓銀行凍結賬戶。因此,不建議客戶頻繁提取外鈔,特別是7天之內連續四次取好幾千這種行為一定要避免。

另一家股份行的工作人員則告訴北青報記者,該行的規定是,單日累計不超1萬美元,年度累計不超3萬美元,一周不能連續取現超過三次。

雖然額度和取現頻率要求各不相同,但這些銀行的工作人員都提醒客戶,去銀行提取外幣現鈔時,一定記得要提前預約,否則當日沒有足額的外鈔庫存,大家會空跑一趟。

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個人7天內5次取1萬美元,銀行卻被罰,還有哪些行為可能被認定為分拆結售匯?

來源:每日經濟新聞

中國銀行某儲戶7天內5次從同一賬戶取1萬美元現金,銀行被罰沒4萬元,這究竟是為什么?

根據《國家外匯管理局關于進一步完善個人結售匯業務管理的通知》(以下簡稱《通知》),7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次及以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔是個人分拆結售匯行為的具體特征之一。

《每日經濟新聞》記者注意到,近期,國家外匯管理局多個分局均對違反《個人外匯管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)的銀行作出行政處罰。

7天內同一賬戶5次取1萬美元,銀行卻被罰

近期,國家外匯管理局河北省分局公布的行政處罰信息顯示,中國銀行因該行為個人耿某某在7日內從同一儲蓄賬戶5次提取1萬美元現鈔,被國家外匯管理局承德市中心支局處以警告、責令改正、并處罰款4萬。

為什么中國銀行被罰?7天內5次取1萬美元問題出在哪里?

根據行政處罰信息,中國銀行為個人耿某某在7日內從同一儲蓄賬戶5次提取1萬美元現鈔違反了《管理辦法》第七條:銀行和個人在辦理個人外匯業務時,應當遵守本辦法的相關規定,不得以分拆等方式逃避限額監管,也不得使用虛假商業單據或者憑證逃避真實管理。

事實上,《通知》明確指出6類個人分拆結售匯行為的具體特征。其中,個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上(含)提取接近等值1萬美元外幣現鈔;或者5個以上個人同一日內,共同在同一銀行網點,每人辦理接近等值5000美元現鈔結匯的特征與近期中國銀行承德分行被罰的違法事實一致。

根據《通知》,個人分拆結售匯行為特征還包括:境外同一個人或機構同日、隔日或連續多日將外匯匯給境內5個以上(含,下同)不同個人,收款人分別結匯。5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯后,將外匯匯給境外同一個人或機構。5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別結匯后,將人民幣資金存入或匯入同一個人或機構的人民幣賬戶。同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬,直系親屬分別在年度總額內結匯;或者同一個人的5個以上直系親屬分別在年度總額內購匯后,將所購外匯劃轉至該個人外匯儲蓄賬戶。其他通過多人次、多頻次規避限額管理的個人分拆結售匯行為。

若銀行發現個人結售匯行為符合上述特征應不予辦理、要求個人提交有交易額的相關證明材料后辦理。

同時,銀行在事后核查中發現個人涉嫌分拆結售匯的,應注意收集相關線索,避免同一個人再次辦理分拆業務,同時于發現之日起3個工作日內向國家外匯管理局所在地分支局報告。

對個人分拆強化監管和打擊

除了上述案例外,近期,國家外匯管理局河北省分局還披露了民生銀行唐山分行、中國銀行唐山分行的行政處罰信息。

其中,民生銀行因通過電子銀行渠道為境內個人辦理境外炒股資金匯出被責令改正并罰款21萬元。中國銀行唐山分行因通過電子銀行渠道為境內個人辦理境外炒股和投資原油資金匯出被責令改正并罰款22萬元。

同時,今年8月,建設銀行明溪支行因未按規定辦理個人結匯業務,被國家外匯管理局三明市中心支局處以責令改正并罰款人民幣40萬元。

而上述三家銀行均違反《個人外匯管理辦法》。

工商銀行某支行工作人員告訴《每日經濟新聞》記者,“主要是短時間內、同一賬戶出現連續的這類交易可能會被認定為分拆交易現象。該行另一名工作人員告訴記者,分拆結售匯被國家外匯管理局發現,會被凍結個人的結售匯業務。

有業內人士表示,這屬于分拆,可疑或者異常交易。處罰是有標準的,看違規的性質;如果是程序性違規,可能是罰的比較輕,如果發現把錢拿出來以后轉移到境外了,那肯定是更加嚴重的違規。

2018年,國家外匯管理局發布《關于外匯違規案例的通報》中列出來4個個人分拆逃匯案例。

2016年,張某為實現非法向境外轉移資產目的,利用本人及他人共計27人的個人年度購匯額度,將個人資金分拆購匯后匯往境外賬戶,非法轉移資金合計折134.19萬美元。該行為違反《個人外匯管理辦法》第七條,構成逃匯行為。根據《外匯管理條例》第三十九條,處以罰款46萬元人民幣。

2016年8月至9月,陳某為實現非法向境外轉移資產目的,將2600萬元人民幣打入地下錢莊控制的境內賬戶,通過地下錢莊兌換外匯匯至其香港賬戶,金額合計389.06萬美元。該行為違反《個人外匯管理辦法》第三十條,構成非法買賣外匯行為。根據《外匯管理條例》第四十五條,處以罰款169萬元人民幣。

2016年1月至10月,唐某為實現非法向境外轉移資產目的,利用本人及他人共計69人的個人年度購匯額度,將個人資金分拆購匯后匯往境外多個賬戶,非法轉移資金合計折321.1萬美元。該行為違反《個人外匯管理辦法》第七條,構成逃匯行為。根據《外匯管理條例》第三十九條,處以罰款150萬元人民幣。

2016年1月至2017年4月,屠某為實現非法向境外轉移資產目的,利用43名境內個人的個人年度購匯額度,將個人資金分拆購匯后匯往境外賬戶,非法轉移資金合計折212.38萬美元。該行為違反《個人外匯管理辦法》第七條,構成逃匯行為。根據《外匯管理條例》第三十九條,處以罰款72.45萬元人民幣。

《每日經濟新聞》記者詢問,在境外辦理相關業務時應注意哪些方面。該行工作人員稱,小額日常交易正常使用的話影響不大,但是大額、連續或者匯到某些敏感賬戶會就引起關注。這次處罰的是銀行而不是個人。

中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝曾接受媒體采訪時表示,過去,我國國際收支個人購匯中存在一些漏洞,致使部分違規、欺詐、洗錢等行為時有發生,包括利用經常項目從事資本項目交易(比如海外購房和投資等),還在一定程度上助長了地下錢莊等違法行為,這擾亂了正常交易秩序,也對廣大遵守個人購匯規定的居民形成了利益侵蝕。在改進個人購匯事項申報統計后,外匯管理部門可據此加強事后核查,對有關違規違法行為加強管理和處置。

對此,他指出,對于個人購匯違規,則通過加強對銀行辦理個人購付匯業務真實性、合規性檢查,提高對個人申報信息和交易數據的監測、分析、篩選、審查頻率。虛假申報、騙匯、欺詐、違規使用和非法轉移外匯資金等違法違規行為,將被列入“關注名單”,在未來一定時期內限制或禁止購匯,依法納入個人信用記錄,予以行政處罰,進行反洗錢調查,移送司法機關處理等。

每日經濟新聞

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你怎么看把人民幣換成美元放在家里?

現在有很多人將人民幣換成美元放在家里,以備不時之需。這主要有以下幾種情況:一是,要出國旅游、子女留學。隨著國人收入水平日益提高,出國旅游換匯需求在不斷上升。同時,子女要去海外留學,也必須將將人民幣兌換成美元。但又看到近期人民幣貶值過快,就想著提前鎖定匯率,避免自己出現進一步的損失。

二是,很多人覺得把人民幣換成美元,可以對抗通脹,使資產保值增值。況且,最近幾年,美元指數一直呈現上漲,目前在98一線徘徊,而人民幣匯率總體呈現貶值趨勢,再加上國內通脹水平的上升。人們把人民幣換成美元放在家里,看似蠢笨之法,這也是無可奈何。

三是,一些人害怕如果發生特殊情況導致外匯緊缺,相關部門會對企業和個人的外匯賬戶進行強制結匯。一旦實施強制結匯,除了國家規定的外匯賬戶可以保留外,企業和個人必須將多余的外匯賣給指定銀行。在結售匯制度里,央行是銀行間市場的最大接盤者,最終通過結售匯來的資金都成了國家外匯儲備。

不過,這種擔心是多余的,早在2012年4月份,外管局就有表態,我國實行多年的強制結售匯制度已經退出歷史舞臺,企業和個人可自主保留外匯收入。在現實當中,不可能出現強制結匯的情況。這也體現了我們國家“藏匯于民”的意愿。從現在情況看,將大量美元現鈔放在家里面,也并非是明智選擇。

建議大家可以把身邊的美元現鈔去存銀行或者購買銀行理財產品,這樣也可以獲取一些收益。目前,很多銀行兩年期的美元存款利率只有0.8%,這個利率與同期的人民幣存款利率相差甚遠,目前很多人民幣兩年期存款利率達到3.3%-3.5%。當然,如果覺得美元存款利息較低,那可以購買一些美元理財產品,而美元理財產品在境內的一些外資銀行也可以買到。

特別需要提醒的是,在現實生活中,我國外匯管理政策是居民每人每年有5萬美元的結匯額度,一旦超過此限額,除非能提供有效的證明,否則是難以繼續兌換美元。為此,很多人會借用親朋友好友的身份證來兌換美元,突破兌換美元的額度上限。但是,這種方式是違規的的行為,一旦被發現,會被外匯管理局列入“關注”名單,甚至會涉嫌洗錢活動,后果還是很嚴重的。所以,個人結匯額度千萬不要借給他人使用。

近期,隨著人民幣匯率貶值,美元指數高位震蕩,很多人開始將人民幣兌換成美元放在家里,希望通過強勢美元,確保自己財產不受損失。但實際上,除非你有急切用匯需求,否則把人民幣兌換成美元存在身邊也沒有必要。因為,即使把美元存入外資銀行或者買入理財產品,收益率不會很高。而未來人民幣匯率也不是單邊下跌,將會在一個大箱體內,雙向波動,所以盲目將財產都換成美元放在家里,也未必是明智的做法。

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記者體驗:常州換匯取現哪家強?

出境旅游的市民越來越多。近日,記者不僅遇到身邊朋友的咨詢,也親身體驗了幾大換匯方式。

最主流:銀行柜面預約換匯

一般來說,如果去歐美日等國家,可以在中國銀行、建設銀行等國有大行兌換美元、歐元、日元等。

銀行柜面換匯的好處是提前鎖定匯率,早換早安心。但另一方面,到銀行換匯取現,需要提前預約。如果沒有預約直接前往銀行柜面,可能會出現當天沒有外幣可兌的情況。在預約方式上,既可以前往銀行柜面預約,也可以直接在手機銀行上進行購匯操作,后續再去柜面取錢。

值得一提的是,有的銀行柜面換匯會收手續費,或是手續費提前計入匯率中;同時,不同銀行的匯率價格也略有差異。

能省錢:辦張借記卡當地取現

如果出行前來不及去銀行預約換匯,或是所去國家比較小眾,銀行沒有相應的幣種,可以辦一張借記卡,去當地ATM機上取現,用多少取多少。在境外ATM機上取現,匯率是按照國內價格實時計算的。

不過,現在很多銀行針對借記卡境外取現業務,都會收取每筆12-20元的手續費。當然,也有銀行推出借記卡免費取現服務,如浙商銀行的商卡客戶,可每月免手續費取現3筆;南京銀行的白金卡客戶,也能享受境外免費取現權益。

同事王先生8月末出境游,出發前在通江路上的浙商銀行常州分行營業部,辦理了一張商卡?!皯{身份證當場就能辦理,只需要幾分鐘,不需要年費也沒有資金要求?!彼嬖V記者:“抱著試試看的心情,我8月末取了一筆,9月初取了兩筆,都沒收手續費?!?/p>

可省心:互聯網手機APP換匯

記者前不久出境時,發現支付寶也推出了“外幣兌換”等多項境外服務,可以兌換的外幣種類也非常豐富,不僅有常見的美元、日元、歐元,還有菲律賓比索、越南盾、老撾基普等小眾幣種。相比之下,取現的網點尚未在全國普及。上海浦東機場、虹橋機場取現網點較多,而南京祿口機場、常州奔牛機場尚無此項服務?!巴鈳艃稉Q”服務還支持當天取現,但在匯率價格上不占優勢。

綜合安全性、性價比等多個因素,記者建議出游前可少量換取當地幣種以備不時之需,少帶現金多帶卡。中國銀聯、微信、支付寶等針對境外消費均有各種優惠活動。而在日本、泰國、韓國等很多海外目的地,支持銀聯支付、微信支付、支付寶支付的商家越來越多,匯率同樣按照國內價格實時計算。 張琛

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