什么活期存款

利息可以忽略不計的銀行活期存款,仍有不少人存,這是為什么?

都說現在銀行拉存款是越來越難了,不過到底是不是這樣,估計也只有銀行的人最清楚。從央行公布的數據來看,銀行的存款仍然在不斷增長。截至今年10月,金融機構的人民幣存款相比2017年12月已經增加了12.38萬億元,相當于平均每個月增加1萬多億,也不太像是存款難拉的樣子。當然,這也有可能是銀行花了很大力氣換回來的成果。很多人不愿把錢存銀行,無非是因為銀行的存款利率太低,但奇怪的是,即使是存款利率幾乎可以忽略不計的活期存款,仍然有不少人存,這又是為什么?

100元存款中有27元是活期存款

根據央行公布的數據顯示,截至10月份,金融機構的活期存款達到了47.9萬億元,占到了金融機構總存款的27%。意味著100元的存款中就有27元是活期存款,這個比例已經不算小了。這其中有25.6萬億元是居民的存款,其余22.3萬億是企業的存款。

我們知道,銀行的活期存款利率是非常低的,央行公布的基準利率才0.35%,而有些銀行甚至只有0.3%。如果以基準利率計算,47.9萬億存活期跟存1年期的定期相比,每年要損失5510億元的利息收入!可為什么即使是這樣,還是有人把這么多錢存在銀行活期里呢?

為什么活期存款利息那么低還有很多人存?

首先,一部分活期存款,應該主要是為了資金周轉方便?;钇诖婵畹淖畲髢瀯菰谟谒牧鲃有苑浅:?,隨時都可以取出。雖然現在一些可T+0贖回的貨幣基金也可以隨時取出,但取出的限額僅1萬元,很難滿足有資金較大進出需求的人。比如對一個企業來說,肯定需要一定現金流用于日常的公司運營,這些錢除了存銀行活期之外,恐怕沒有更好的存放方式,對個人來說也同樣如此。

其次,有一些人不懂理財或沒有理財意識。對于那些不懂理財的人來說,掙到錢后的第一選擇肯定是會把錢存銀行,但是他們并不關心存款利率是多少,也不會去想怎么存錢利息更高,甚至搞不清楚活期存款和定期存款有什么區別。由于定期存款存起來相對復雜,活期存款比較簡單,所以這些人去銀行存錢一般都會存活期。另一類人就是知道定期存款利率更高,但出于怕麻煩或者其他原因,就沒想過要把活期存款變成定期存款。

很顯然,這兩類人的銀行活期存款,最有可能成為銀行最終留不住的存款。因為理財知識是可以學習的,理財意識也會改變。只要對理財稍微懂一些或理財意識稍微強一些,這些人可能就不會再愿意把錢放在銀行活期里的。因為同樣可視為活期存款的余額寶,收益都比活期存款高出了了7—8倍,更何況還有其他收益更高的活期理財,廣大儲戶又還有什么理由把錢存在銀行活期里呢?

從以上兩個選擇存銀行活期存款的原因來看,如果活期存款利率一直這么低的話,活期存款想要保持持續增加將會很難,甚至有可能還會不斷減少,就如今年1月份金融機構的活期存款就已經到了48.2萬億,而到10月份就只有47.9萬億了,減少了3000多億。這顯然給了銀行不小的壓力,畢竟活期存款的吸收成本這么低,如果失去,對銀行來說可是不小的損失。

作者:龍小林/審核:趙溪

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8000萬活期存款不能???男子怒找媒體來曝光,銀行一句話,他愣了

大家都有過在銀行存錢取錢的經歷。平時自己富余的,用不到的錢。很多人都會選擇放在銀行里。既能保證財產的安全,又能額外產生一部分的利息,可謂是一舉兩得??墒亲罱幽系睦钕壬鷧s因為急用錢要到銀行取錢的事情搞的非常的郁悶。到底怎么回事兒?

據李先生告知:自己是在平頂山銀行有8000萬元的活期存款。因為在快到月底了,自己也要急需用這筆錢去用一下。當時來取錢的時候,銀行的工作人員說需要預約個頭寸,李先生當天周五的時候就預約到了下周一??傻搅酥芤粊砹算y行,卻讓他傻了眼。于是曝光媒體。

李先生告訴記者:因為自己當時也急需用這筆錢,在周五的時候一再問他們的工作人員是不是周一可以取錢?而當時他們的工作人員回應的也不是很明確:當時說理論上可以轉出去,正常情況下可以轉出去。這也讓李先生有些擔心,也為了專門錄了視頻并給記者看了當時的畫面。周一自己按照約定的時間來了以后,他們的工作人員又告訴自己:取錢的事情,他們的領導還沒有批復,需要讓他再等等??勺约哼@邊也急需用錢。況且這個錢也是自己活期賬戶上的,自己有理由去隨時支配這筆錢。但是銀行卻一直不配合自己轉錢?,F在就希望能讓記者給協調一下,把這筆錢轉出來。

記者陪同李先生一起來到了平頂山銀行。負責人表示:我們也有自己的投資管理的辦法和要求。這個取錢的流程一直都在走著。因為周末周日系統方面有一定的限制。李先生對此非常不認可:我轉進來的時候你不吭聲,沒有什么限制,等我轉出去的時候你們這也不行,那也不行。我從我的活期賬戶上向外轉錢,你有什么權利限制我?況且我已經按照你們的要求提前預約了,提前約好的周一取錢。我現在要用這個錢,你再告訴我,不能給我解決。拖到明天后天或者更長時間。就已經沒有任何意義了。

負責人表示:這個頭寸管理也有一個管理池。到了月底的時候,這個量相對來說比較大,像李先生這樣辦理取錢的人多,可能會耽誤一些時間。李先生直言:這不就是你們銀行可能每月內部有資金考核,業績考核嗎?你們才不愿意讓我在這個月底的節骨眼上把錢轉出去,這就是你們銀行的潛規則吧。我覺得你們今天告訴我今天可以把錢轉出去,這就是對的。說別的都沒有任何意義。經過雙方的交涉和記者的溝通,最后銀行的負責人表示:首先對今天的這個等待向李先生表示歉意。也會對今后的審批流程進行改善。雙方最終約定在第二天的十點之前能讓李先生把這個錢給轉出去。

對此大家有什么看法?銀行這種行為合理嗎?

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銀行活期存款怎么了?半年流失500億歷史罕見!

來源:中國基金報

拉存款越來越難,活期存款比定期存款更困難!銀行業界的感受從全國的大數據中得到印證!

央行今日公開披露了2018年上半年末的銀行存貸款數據,其中銀行的活期存款(個人活期存款+非金融企業活期存款)上半年減少500億元,已經有規模見頂的跡象,而2016年和2017年全年銀行活期存款還能激增近7萬億和近4萬億。

活期存款為何在這個時候出現減少?活期存款減少對銀行和金融體系意味著什么?基金君為您解讀。

半年活期存款減少,歷史罕見!

先看看前幾年的銀行(存款類金融機構)活期存款數據!

2012年年底,個人和非金融企業活期存款合計29.91萬億,同比增加2.22萬億!

2013年年底,個人和非金融企業活期存款合計32.36萬億,同比增加2.44萬億!

2014年年底,個人和非金融企業活期存款合計32.6萬億,同比增加0.24萬億。(這一年余額寶等產品和下半年股市暴漲分流活期存款)

2015年年底,個人和非金融企業活期存款合計37.75萬億,同比增加5.14萬億!

2016年年底,個人和非金融企業活期存款合計44.67萬億,同比增加6.93萬億!

2017年年底,個人和非金融企業活期存款合計48.61萬億,同比增加3.94萬億!

除了2014年之外,其他幾年活期存款均快速增長,2018年上半年這樣的高增長停滯了!

央行數據顯示,2018年6月底非金融企業活期存款為23萬億元,比去年年底的23.79萬億元減少了7900億,盡管住戶(個人)活期存款從24.82萬億元增加到了25.56萬億元,但總體來看,兩類活期存款相加還是比去年年底少了500億,2018年6月底數據為48.56萬億元。

此前的2014年下半年,活期存款也曾出現過減少,當時是由于股市暴漲,存款流向資本市場導致了銀行存款階段性流失,2015年下半年股市不好之后,銀行活期存款又快速增加。

活期存款流失原因何在?

這半年來,股市震蕩走低,完全沒有2014年下半年的股市暴漲,活期存款再流失,顯然沒有進入股市。

以目前金融環境來看,銀行活期存款高增長終結,略有流失的主要原因有以下幾個:

1、銀行存款定期化趨勢還在延續!

盡管銀行活期存款減少了,但2018年上半年銀行定期存款仍有較大規模增加,半年增長4.54萬億人民幣。

其中,個人定期及其他存款半年增加了3.56萬億元,增幅更是接近了10%,主要原因在于銀行定期和結構性存款利率提升,有的小銀行結構性存款利率都已經到了4%左右,吸引了客戶從活期存款轉為定期存款。

2、部分活期存款轉投互聯網產品

2018年上半年互聯網金融產品,特別是互聯網貨幣基金也有迅速發展,其中部分資產規模是銀行活期存款的轉投。

據統計,2018年6月底貨幣基金規模為7.74萬億,環比去年年底增加近1萬億,其中余額寶因新增多只貨幣基金,總規模達到了1.86萬億元,比去年年底還只是單只貨幣基金的余額寶時,多出來近3000億元。

3、企業存款增速乏力等原因

除了存款定期化和互聯網產品分流的原因之外,還有企業整體存款增速乏力等方面的原因。

非金融企業活期存款上半年出現減少,一方面是由于部分企業融資受阻,存款增速乏力,對外凈出口金額減少,外匯占款基本沒有增加等當面原因。

此外,房地產市場火爆也可能對銀行存款有一定影響。

活期存款下降的影響有多大?

活期存款的下降對銀行有明顯的影響,首先影響到的是銀行的經營,影響盈利增速甚至導致部分銀行盈利下降。

銀行目前主要盈利還是靠存貸差,其中存款的資金成本很重要,活期存款占比高,則銀行資金成本低,活期存款減少,而定期存款特別是一些高息的存款增加,將明顯提升定期存款比例,提升銀行資本成本。

舉例來說,僅看住戶和非金融企業的存款,去年年底時定期及其他存款69.89萬億,活期存款是48.61萬億,定期及其他存款占比為58.98%;而到了2018年6月底,定期及其他存款74.43萬億,活期存款是48.56萬億,定期及其他存款占比為60.51%,明顯高于半年前的水平。

活期存款總體數據略有減少,則上市銀行中可能有一半左右的活期存款規模減少,從而影響上市銀行的上半年盈利水平。

更讓業界擔心的是,銀行活期存款今年下半年和未來會不會見頂了?在互聯網大潮和銀行存款定期化越演越烈的背景下,活期存款若是長期不增長甚至流失,對銀行的趨勢會有比較大的影響。

對銀行職員來說,拉存款還會越來越難,特別是留住活期存款,未來的存款業務“亞歷山大”!

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8000萬活期存款取不出,男子怒了

河南的李先生在平頂山銀行鄭州分行有8000萬活期存款,因為著急用錢想要取出。按照流程,李先生提前預約頭寸,銀行客服告知“理論上”可以按時取出??墒堑搅思s定的日期,銀行卻稱還在走流程。

李先生怒斥:“存款的時候你們不吭聲,取出又不行!我從我自己的活期賬戶上轉錢,你們有什么權利限制我?”

02:50

經過記者協調幫忙,銀行對李先生表示歉意,承諾改進審批流程。第二天一早,李先生順利轉出8000萬元。

來源:河南電視臺民生頻道《小莉幫忙》

版權歸原作者所有

責任編輯:郭啟迪

審核:張雷

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部分銀行活期存款利率僅有0.3%,這種低利率是由哪些因素導致的?

在銀行業內,部分銀行活期存款利率僅有0.3%,利率方面跟定期存款與大額存單根本不在一個級別,雖然有些農村信用社以及民營銀行等活期存款利率相對較高,一般在0.385%或接近于0.4%,但在市場上活期存款利率能超過0.4%的銀行絕對屬于鳳毛麟角類型,因為活期存款的性質絕對存款利率基本上不會在央行基準利率之上上浮太多。

而以國有銀行為例,基本上多數銀行的活期存款利率僅有0.3%,在這一點上四大行基本保持高度一致,這也意味著儲戶向國有銀行中任何一家存入10萬元并辦理活期存款,按照0.3%計算,那么一年后產生的收益也僅有300元,總的來說產生的收益較低。那么,部分銀行活期存款利率僅有0.3%,這種低利率是由哪些因素導致的?

首先,銀行活期存款,是一種沒有存取日期約束,因此儲戶可以隨時取出并且隨時存入,同時也沒有存取金額限制的一種儲蓄方式。毫無疑問,也正由于它的性質絕對了存款利率明顯低于定期存款以及大額存單業務等,通常來說,這種隨時支出的存款方式會給銀行帶來一定的不便,尤其當儲戶需要取出一大筆資金的時候更是如此,由于活期存款在資金方面非常靈活,儲戶可以隨用隨取,所以,資金流動性較強,再加上它在其他方面的門檻較低,從而自然使得它的存款利率較低,當然,這也是國內大部分銀行活期存款利率僅有0.3%的緣由,同時也是導致低利率的主要因素。

其次,部分銀行活期存款利率僅有0.3%還跟我國經濟發展等多方面的因素有關,因為縱觀數十多年前活期存款利率的性質幾乎沒有變化,但在存款利率卻接近于1%,因此,從某種程度上來說,無論是活期存款還是定期存款均跟國內經濟的發展以及國家在持續不斷的推進利率市場化改革有密切的關系,而這些因素也是導致活期存款低利率的主要因素,當然,目前各大銀行的活期存款利率雖然較低,但卻是符合市場化與國內國情以及整個大環境的。

總的來說,無論國有銀行活期存款利率僅有0.3%還是有些民營銀行活期利率0.385%,基本上都是符合市場需求的,而且通常銀行存款利率不是越高越高越好也不是越低越好,而是符合國內市場行情的發展才是最好的。

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目前在國內各大銀行當中,活期存款利率最高與最低分別為多少?

在銀行業內,很定期與大額存單業務相比,辦理活期存款的儲戶似乎更少一點,其原因跟存款利率也就是最后的收益率密切相關。眾所周知,銀行活期存款是無需任何事先通知,存款戶可隨時存取和轉讓的業務,也正由于流通性較強的因素,所以,在存款利率方面很低,一般儲戶也不會辦理該業務。那么,目前在國內各大銀行當中,活期存款利率最高與最低分別為多少?

其實,凡是在銀行辦理過存款業務客戶可能均對活期存款利率較為清楚,目前國有銀行以及部分大型股份制商業銀行活期存款利率為0.3%,因此意味著儲戶存10萬年收益也僅有300元,顯然比央行活期基準利率還要低0.05%。

當然,有些銀行活期存款利率跟央行基準利率一致均為0.35%,一般在部分地方性銀行、城商行、農商行以及民營銀行等當中較為常見,換句話說,在銀行業內活期存款利率0.35%的銀行占多數,同理當儲戶存10萬一年產生的收益為350元,相比存款利率0.3%收益方面差50元。

除此之外,部分農村信用社以及有些地方性銀行活期存款利率為0.385%,顯然比央行基準利率高出0.035,當然,這也是目前銀行業內活期存款利率最高的,而且一般出現在區域性以及規模相對較小的銀行,同時也起著招攬客戶的作用。

綜上所述,目前在國內各大銀行當中,常見活期存款利率最高與最低分別為0.385%、0.3%,而部分儲戶經常辦理活期存款利率為0.35%,并且只為暫時將資金存放銀行,過一段時間就會取出,換句話說,有些儲戶并不是為了較高的收益率才辦理活期存款 ??傊?,無論活期存款還是定期存款,適當儲戶個人情況的業務才是最好的。

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活期存款高占比,招行顯凈息差優勢

最近幾年,招商銀行在整個銀行板塊內持續保持著龍頭地位,它被貼上了諸多標簽,比如:最高的股價、老銀行中最高的估值、最先走出不良的泥潭、市場表現最好等等。而支撐招行龍頭地位的關鍵因素還在于公司堅固的護城河。從本期開始,本刊將連載招行的護城河系列文章,從凈息差、風控、客群、戰略四個維度進行解讀。

究竟什么是招行的護城河?這個護城河又是否會被削弱呢?其實,相對來說,銀行業比異業的護城河更容易找到,因為銀行業是一個門檻高的資本密集型行業,外部資本想要進入銀行業需要獲取銀行牌照,這實際上為銀行業整體挖了一條護城河??墒?,對于同業的銀行來說,想建立起自己的護城河非常難。銀行業本身作為服務行業,服務業的屬性決定了其建立護城河的難度遠高于其他行業。

招行凈息差遠高于其他3家銀行

投資銀行時有句話叫:經濟繁榮期看息差,經濟衰退期看不良。其中,息差代表掙錢能力(國內銀行依然是利息收入占大頭),而不良代表風險損失的預期。本系列文章第一期就先看一下招行的凈息差。

筆者選擇了招行、興業、民生、建行這4家銀行,以最近3年年報披露的數據作為觀察窗口。首先看一下各家的凈息差,如附圖所示。

可以看出,招行的凈息差遠高于其他3家銀行,而且這一優勢是持續的。這說明配置同樣多的資產,招行產生的利息凈收入比興業和民生要高大約40%,比建行要高8%。如果將凈息差分解,可以分解為資產收益率和負債成本兩項,如表1所示。

資產收益率、負債成本的比較優勢

從4家銀行的對比中可以發現,招行的資產收益率并不是4家銀行里面最高的,而負債成本也不是4家銀行里最低的。但是,招行的優勢在于資產收益和較高的興業、民生接近,同時總負債成本和較低的建行接近。

招行的資產端收益較高和民生、興業的收益高有細微的差異,招行的收益率較高更重要的因素是配置了較多的高收益零售貸款,例如:信用卡貸款和小微貸款,而民生和興業收益率高則更多地來自對公貸款和應收投資,建行的零售貸款也不少,但是大部分是利率較低的房貸。

看完了資產端,再來看負債端,這4家銀行在負債端的表現差異更大。對于銀行負債端來說,由于存款占負債的比例在50%~80%之間,所以,負債成本主要取決于存款成本。通過對比4家銀行的存款成本,如表2所示,可以發現招行和建行的存款成本顯著低于興業和民生。

從表2可以看到,招行和建行的存款成本甚至不足1.5%。按照我國存款的現行1年期基準利率1.5%看,顯然招行和建行的存款多數的存期應該低于1年期。其實,如果觀察各家銀行的存款分布看,也確實如此。銀行中會有大量的存款是活期存款,而且其占比會大大超過投資者的預期?;钇诖婵?,是銀行存款中利率最低的存款,但是具有非常好的流動性,活期存款的利率水平遠遠低于定期存款。所以,銀行的存款成本主要取決于存款中的活期占比。以選中的4家銀行來看,招行的活期占比遠高于其他幾家,如表3所示。

通常來講對公賬戶中活期占比會接近50%,主要的原因是對公賬戶日常資金流動需求非常強烈,所以公司需要保持大量的活期在自己的主賬戶中。但是,對于零售來說,很高的活期占比就不是那么容易可以解釋的了。因為畢竟誰也不愿意把大量的資金放在活期上而放棄配置利率更高的理財和基金。

AUM導向考核保護存款成本優勢

那么究竟為什么招行的客戶甘愿留如此多的錢在活期上呢?這里就看到了招行的第一條護城河,AUM導向的零售管理體系。AUM意為資產管理規模,這里的資產包括存款、理財、基金、債券等。AUM導向就是放棄過去對銀行員工的存款考核指標轉而用AUM指標替換。招行是國內銀行中首個放棄存款作為主要考核指標的銀行??隙ㄓ型顿Y者不理解為什么放棄追逐存款反而成就了招行超高的活期存款占比?其實很簡單,銀行攬儲的時候通常要給客戶更高的利息,越是考核存款金額,存款中定期的占比就越高,而反觀招行的活期存款主要來源于以下兩大類。

1.主動性活期存款:主要來源于高凈值客群,這個群體日常資金流動的需求很大,而目前多數T+0基金和理財產品都設定了每日金額限制,一般常見的是1萬塊。少數幾個T+0產品的流動性釋放能力有限,所以高凈值客戶寧可在活期上放一些存款也要保證流動性的充裕。這就是高凈值客戶流動性管理的需求。

2.被動性活期存款:主要是來源于高收益理財產品的集合期和間歇期。以招行為例,招行會設計一些高收益的短期理財產品,而每期產品之間會有一定的空檔期,同時這些短期理財產品本身有幾天的募集期。這些高收益的短期產品總量不足,所以想買到的客戶必須要在開放的第一天足額購買,那么在集合期就只能按照活期處理了。

雖然通過一系列巧妙的設計可以提升活期存款的占比,但是對于總量上還是有問題。因為更多的客戶資產被配置到了理財和基金上,存款總量就會出現問題。但這也恰恰是AUM導向的高明之處,由于招行不再強迫客戶配置低收益的存款,而是鼓勵客戶配置收益相對更高的理財產品和基金。這無形之中增加的客戶的體驗,會吸引客戶將更多的資產轉移到招行來。

2018年招行的AUM高達6.8萬億,是零售存款的4倍。所以,正是放棄追逐存款的AUM導向考核體系,反而推動招行在零售存款上取得了顯著的優勢。而且,如果其他銀行想要復制AUM考核體系,短期勢必造成零售存款增長乏力甚至倒退的可能,這可能是多數銀行無法忍受的。因此,短期AUM導向的考核體系可以作為招行的一條護城河,保護招行的存款成本優勢進而維持較高的凈息差?!?/p>

來源:紅周刊

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8000萬活期存款到期取不出,男子怒斥:你們有什么權利限制我取錢

我們都知道,理財的“錢滾錢”在當下社會特別受歡迎,這也算是一種改善生活環境的致富方式,如果我們把錢放在那里一毛不漲,最后還是一堆堆人民幣,在現如今社會能讓人民幣實現價值才是本事。對于一些沒有創業頭腦、沒有抗風險能力的人,理財變成為了實現人民幣價值的一種方式。

但有句話說得好“轉出去錢容易,收回來的錢難”,居住在河南平頂山的李先生,就在所處的平頂山銀行鄭州分行有一筆高達8000萬活期存款。后來因為著急用錢想要取出,按照流程的話李先生需要提前預約頭寸,而銀行的客服也告知“理論上”可以按時取出,但是到了約定的日子,銀行卻告知李先生還在走流程。

對于這一點,李先生當時就被激怒了,他怒斥道:“我存款的時候你悄悄地不吭聲,現在著急用錢要取出來你們告訴我不行,我從自己的活期賬戶上轉錢,你們有什么權利不讓我轉”?后經過記者的協調幫忙后,銀行在對李先生表達歉意的同時,還承諾會改進審批流程,而李先生在第二天一早,也順利將8000萬元成功轉出。

金融理財雖然是一個不錯的生錢方式,但建議大家在理財的時候,一定要多方面了解,不要滋信有些片面之語,正是人們對理財生錢的迫切需求,以至于很多不懷好意之人鉆了空子。不知道大家有沒有留意“中專生假冒銀行員工用高息至58人上當”的新聞,這個案例就是非?,F實的警鐘敲響。

中專生假冒銀行員工的案例,當時在網絡上也曾引起了一陣討論熱潮,北京中專生女子竇某,冒充杭州銀行房山支行客戶經理,并以完成存款業績為理由給予高額返利為誘。從2015到2017兩年里,竇某累計詐騙了58名被害者騙取的金額超34億元,最讓人不能理解的是和34億元高額相對,這位竇某只有中專文憑。

中專生假冒銀行員工用高息致58人上當事件,也給人很多人敲響了警鐘,當我們選擇理財或者投資的時候,一定要到正規銀行的柜臺辦理,千萬不可被一些表現的虛像給迷惑。在理財方面,尤其是中老年人更應該提高警惕,時刻銘記“天下沒有掉餡餅”的事情發生。理財雖然可以讓我們手里的人民幣實現價值,但小編在此還是要多嘮叨一句“理財有風險、投資需警惕”!

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香港虛擬銀行什么樣?眾安銀行開業 活期存款產品問世

來源:新京報網

原標題:香港虛擬銀行什么樣?眾安銀行開業,活期存款產品問世

新京報訊(記者 陳鵬)3月24日,記者從眾安保險方面獲悉,眾安銀行有限公司(ZA Bank)今日正式面向全港市民提供服務,成為香港第一間正式開業的虛擬銀行。同時,ZA Bank推出活期存款產品“ZA 活期Go”,并放出“貸款三十分鐘承諾”。

ZA Bank科技產品運營人員占比較高

資料顯示,ZA Bank于2019年3月27日獲香港金融管理局發牌,成為香港首批獲發牌照的虛擬銀行。2019年12月18日,ZA Bank開始進行試營業。

3月23日,眾安保險總經理兼首席執行官姜興接受新京報等媒體采訪時透露,在試營業的過程中,眾安銀行建立了用戶粉絲群,通過互聯網運營的方式打磨用戶體驗,其間做了一些運營系統和高儲蓄率產品。

關于ZA Bank目前的管理團隊和員工結構,姜興說,跟眾安保險相似,虛擬銀行是受香港金管局監管的金融機構,需要匹配監管要求的核心崗位、人員、制度、流程。除此之外,也有做APP研發的科技場景運營技術人員。目前眾安保險的科技人員占比是49%,虛擬銀行中科技產品運營人員的占比也非常高,這也是跟傳統銀行的不同之處。

據ZA Bank披露,有別于傳統銀行的實體模式,ZA Bank把一站式手機應用程序打造為用戶專屬的全天候銀行。用戶只需一部電話、一張身份證、五個步驟,最快五分鐘就能完成開戶。

ZA Bank行政總裁許洛圣3月24日表示,“ZA Bank自2019年12月18日啟動試營業至今,我們的營運狀況、系統穩定性及用戶意見等都表現正面?,F在我們已準備就緒,正式為香港市民提供服務。隨著ZA Bank邁入新的發展階段,我們會繼續優化產品和服務,讓銀行變得更有活力、更有趣并更貼近用戶需求?!?/p>

ZA Bank推出貸款三十分鐘承諾,超時回贈現金

“ZA 活期Go”是ZA Bank推出的零門檻活期存款產品。據了解,以今天的“ZA 活期Go”年利率為例,無論起存額多少,用戶均可享受1厘的活期高息,ZA Bank也會根據市場情況調整利率。此利率適用于50萬港元或以下的存款額,超出上限部分將按基本活期存款利率計算。其間用戶可隨時提取資金,用做日常支付或解決緊急財務需求。

此外,ZA Bank還推出了“貸款三十分鐘承諾”。按照ZA Bank披露,從申請者提交完整的貸款申請數據和文件到獲得審批結果,全程可三十分鐘內完成。如申請者等候時間超過三十分鐘,ZA Bank將按額外的等候時間每分鐘贈送10港元的現金, 現金回贈將一直累計到ZA Bank提供最終審批結果為止,上限為HKD500。ZA私人貸款還設有七天冷靜期,期內提早清還可豁免提早償還貸款手續費,提供更多彈性及透明度給用戶。

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銀行活期、定期存款與結構性存款有哪些區別?

國內大小銀行總共有4000多家,而每家銀行均有相對應的存貸款業務,當然,部分銀行為了招攬客戶,因此不僅有較為常見的活期、定期以及大額存單業務,還有結構性存款、智能存款以及銀行理財產品等,總之,很多銀行為了提高業績以及利潤率,其實在很多方面做出了改變與革新,當然,其中也包括盡可能提高銀行存款利率,從而讓儲戶辦理的存款業務到期后拿到較高的收益率。

其實,很多儲戶對銀行活期與定期以外的業務并不太熟悉,從而造成不愿意辦理或接觸次數較少的現象,反之,部分儲戶更愿意將資金存入多數人耳熟能詳的大額存單、定期以及活期存款業務當中,那么,銀行活期、定期存款與結構性存款有哪些區別呢?

首先,從相關業務的定義可知,三者之間的區別較為明顯。就活期存款來說,儲戶無需任何事先通知,存款戶可隨時存取和轉讓,相對流通性較好;而定期存款相比活期特征更加鮮明,一般銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率,到期后支取本息的存款,流通性方面顯然較差,當然,多數儲戶對于定期、活期業務的相關概念還是較為清楚的。反之,結構性存款不能算是存款業務,因為它是運用利率、匯率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款,由于更匯率掛鉤,所以,最近一個月內美元兌換人民幣匯率上漲,人民幣匯率下跌并且相對應貨幣貶值的現象對其辦理了結構性存款的儲戶而言,在收益率方面會產生不小的波動與影響。

其次,銀行活期、定期存款與結構性存款在收益率方面區別也較大。毫無疑問,活期存款利率是最低的,因為存款利率在0.3%到0.385%之間,而定期存款利率相對較高但卻不及結構性存款預期收益率,因此,假如要將活期、定期以及結構性存款業務三者比收益,其實存在“兩極分化”的現象,只因前者收益率太低,后者收益率相對較高,從而差距較大。

再者,在同為一年期限存款的情況下,部分銀行活期利率0.35%,定期存款利率最高3.3%左右,而結構性預期收益率高達5%左右,盡管是預期收益率但實際產生的收益也極有可能超過定期存款,而儲戶在辦理相關業務時基本會根據個人情況,當然,銀行活期、定期存款與結構性存款的區別體現在多方面,其中從最基本的概念、存款利率以及最后產生的收益率等方面的區別與差距均較為突出。而儲戶需要了解清楚后才能辦理相對應的業務。

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