人民幣理財投資

民眾金融科技間接附屬未獲贖回其投資的5.8億人民幣理財產品

【財華社訊】民眾金融科技(00279-HK)公布,該集團透過該公司之間接非全資附屬公司Wins Finance Holdings Inc.(WinsFinance)持有若干位于內地之金融機構所管理之若干理財產品,其中一項產品應于2019年10月23日到期,剩余未償還本金金額為5.8億元人民幣(相當于約6.47億港元)于本公布日期仍未被贖回。

如Wins Finance所告知,相關金融機構無法贖回該產品,且Wins Finance目前正與相關金融機構討論該產品之贖回事項。Wins Finance管理層尚未向該集團提供財務資料,如預期可收回金額及預期贖回該產品之時間。該公司預期該產品之可回收性存在不確定性。倘該公司于2019年11月底前仍無法收到有關財務資料,則該公司可能無法于2019年11月底前刊發該集團截至2019年9月30日止六個月之中期業績。該公司董事會已成立一個由葉燁、楊浩英和安東組成之委員會并將考慮聘請外部獨立專業人士,以調查該等產品相關事務,包括但不限于該等產品之贖回狀況及條款。

來源: 財華社

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民眾金融科技(00279-HK)間接附屬未獲贖回其投資的5.8億人民幣理財產品

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【財華社訊】民眾金融科技(00279-HK)公布,該集團透過該公司之間接非全資附屬公司Wins Finance Holdings Inc.(WinsFinance)持有若干位于內地之金融機構所管理之若干理財產品,其中一項產品應于2019年10月23日到期,剩余未償還本金金額為5.8億元人民幣(相當于約6.47億港元)于本公布日期仍未被贖回。

如Wins Finance所告知,相關金融機構無法贖回該產品,且Wins Finance目前正與相關金融機構討論該產品之贖回事項。Wins Finance管理層尚未向該集團提供財務資料,如預期可收回金額及預期贖回該產品之時間。該公司預期該產品之可回收性存在不確定性。倘該公司于2019年11月底前仍無法收到有關財務資料,則該公司可能無法于2019年11月底前刊發該集團截至2019年9月30日止六個月之中期業績。該公司董事會已成立一個由葉燁、楊浩英和安東組成之委員會并將考慮聘請外部獨立專業人士,以調查該等產品相關事務,包括但不限于該等產品之贖回狀況及條款。

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人民幣理財――保本加速退場 凈值還欠火候

回顧2019年,國內各商業銀行發行的理財產品中,保本理財發行量持續下降。相反,凈值型理財產品發行量持續創新高。在銀行理財產品收益率方面,自2018年3月以來已經連續21個月下跌,并創2016年12月以來最低水平,即3年新低。

11月,多家銀行先后下架了發行多年的保本理財產品,被業內視為銀行理財轉型加速的信號。但銀行在凈值化轉型過程中仍面臨諸多挑戰,目前來看還欠缺火候。

另外,作為接棒保本理財的結構性存款產品,上半年收益較高,超過了大部分銀行理財產品。但其11月平均到期收益率為3.72%,且出現超過一半產品未達到預期最高收益率的情況。投資者仍需注意風險,明確其并非普通存款產品。

銀行理財收益破4創新低

普益標準監測數據顯示,2019年11月361家銀行共發行了8276款銀行理財產品(包括封閉式預期收益型、開放式預期收益型、凈值型產品),發行銀行減少12家,產品發行量增加644款。從過去幾年發行情況來看,每年11月、12月都是銀行理財的發行高峰期,產品發行量會處于全年較高水平。

其中,11月保本理財產品發行量占比降至23.1%,降幅較前幾個月有所擴大,較去年12月環比下降了6.36個百分點。實際上,自2018年4月資管新規出臺以來,保本理財退出較為緩慢,當年保本理財規模不降反升。今年以來,保本理財產品發行量占比雖然在不斷走低,但降幅不是很大,主要是因為銀行攬儲壓力居高不下,假結構性存款受到強監管,而保本理財需求仍然較強。

不過近期,交通銀行和光大銀行先后下架了2只發行多年的保本預期收益型產品。對此,普益標準研究員涂敏分析,保本理財是監管要求必須壓降的產品,距離過渡期結束僅剩一年時間。從保本理財產品的接連下架,也可以看出各銀行正在加速推動理財業務的轉型。與此同時,光大銀行、交通銀行理財子公司均已開業,保本理財這一類型的理財不可能轉入到理財子公司,自然需要下架。

在收益率方面,普益標準監測數據顯示,11月封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為3.98%,較上期減少0.02百分點,較去年12月減少0.38個百分點。據了解,這已經是自2018年3月以來連續第21個月下跌,創下了3年新低。

融360分析師劉銀平表示,銀行理財收益率之所以會持續下降主要受市場流動性和理財轉型兩方面因素影響。一是今年以來流動性持續寬松,央行不斷引導市場利率下行;二是銀行理財消化存量是轉型的重點之一,之前存量產品配置了不少高收益的長期資產,尤其是非標資產,產品到期之后需要新產品銜接,非標資產不斷壓縮,會導致新資產組合的整體收益率下降。

銀行凈值化轉型持續推進中

據融360大數據研究院不完全統計,11月份凈值型理財產品發行量為1383只,較去年12月增加了875只,環比增長172.24%。其中,有150只產品為理財子公司發行,新增凈值型產品數量創新高,且連續五個月超過1000只;其中,封閉式凈值型產品1179只,開放式凈值型產品204只。今年以來,凈值型理財產品發行量穩步增長,下半年以來發行量大幅增加。

根據銀登中心公布的數據,截至2019年6月末,凈值型產品存續余額7.89萬億元,占非保本理財產品存續余額的比例為35.57%??梢?,雖然今年以來理財產品凈值化轉型取得了較大進展,但是凈值型產品規模仍然偏低,截止到今年末,預計凈值型理財產品規模占比可達到50%左右。根據資管新規,銀行要在2020年底之前完成全部理財產品的轉型工作,明年銀行的轉型任務將非常艱巨,凈值型理財產品發行量會繼續大幅增長。

即使銀行加速凈值化轉型已經超過一年半的時間,但很多市民們還是不知道凈值型理財產品和預期收益型理財產品的區別。主要是凈值型理財產品沒有預期收益率,是根據產品實際市場投資報價來計算客戶收益,如果是開放式的,則根據開放時間的市場報價進行估價計算。沒有預期收益,銀行也不承諾固定收益,產品凈值變動決定著投資者收益的多少或者虧損。

一般銀行會提供一個業績比較基準供投資者參考,業績比較基準和預期收益率不同,是根據該產品過往的業績或者本類別的所有產品的歷史業績估算的,所以這是投資者可獲得最終收益的預估值,并非實際收益。目前,多數凈值型理財產品的最終收益都能達到業績比較基準,但具體情況還是要根據市場變化決定。據融360大數據研究院統計,11月份發行的封閉式凈值型理財產品平均業績比較基準為4.27%,要高于預期收益型理財產品。

結構性產品過半未達最高收益

今年以來,隨著保本理財產品的加速退場,銀行順勢推出結構性存款產品替代保本理財產品。此前,結構性存款產品預期收益率曾大幅飆升,因此頗受投資者青睞。但同時,引發了很多問題,部分中小銀行并沒有運營結構性存款產品的資質,卻還是通過設置“假結構”產品來變相高息攬儲。

10月18日,銀保監會出臺了《關于進一步規范商業銀行結構性存款業務的通知》(以下簡稱《通知》),結構性存款市場受到強監管,重點打擊了銀行發行假結構性存款的行為。監管部門給了銀行12個月過渡期,過渡期內銀行仍然可以發行原有的結構性存款,但要逐漸壓縮規模。劉銀平指出,在這種情況下,隨著假結構性存款發行比例逐漸下降,結構性存款的平均收益率上限很有可能會上升,但在貸款利率不斷下降、銀行凈息差收窄的背景下,結構性存款的實際到期收益率恐難上漲。

一語成箴,融360大數據研究院監測數據顯示,11月份到期的人民幣理財產品共10557只,有3051只產品披露了到期收益率;其中,結構性理財產品的平均到期收益率為3.72%,非結構性理財產品的平均到期收益率為4.19%,非結構性理財產品平均到期收益率比結構性理財產品高了47BP。

11月份有142只結構性理財產品同時披露了預期最高收益率和到期收益率,其中有72只產品未達到預期最高收率,占比50.7%;2655只非結構性理財產品披露了預期收益率/業績比較基準和到期收益率,其中有85只產品未達到預期收益率/業績比較基準,占比為3.2%。未達到預期最高收益率的結構性理財產品超過半數,證明其收益的不穩定性較高。

來源: 新聞晨報

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本金30萬元人民幣,怎么投資能夠每天賺超過50元呢?

我認為這是一個與實現我們美好生活藍圖關聯度較高、又有較大實用價值的課題。在資金低利率、投資高風險、財富求管理的新時代,我愿意與大家一起探討和分享。

一、當下資金低利率、投資高風險新時代,年化收益率6%以上已成高風險收益目標。

1、當下無風險投資收益率才3%多點。

○無風險投資收益率的基準為長期國債收益率。

○中國30年國債年利率3.27%(2019.8.19發行),由市場化招投標產生。

○可見當下無風險投資收益率才3.3%左右。

○資本市場長期收益預期呈現走低趨勢,這說明我們已經進入資金低利率、投資高風險新時代。

2、年化收益率6%以上已成高風險收益目標。

○每天賺超50元,一年365天即需賺>18250元,按本金30萬元人民幣計,年化收益率需>6.08%。

○當下年化收益率超過3.3%的所有投資,都是高風險投資。

○年化收益率6%以上,接近當下無風險投資收益率的2倍,已經是一個高風險投資收益目標。

○所有風險投資,首要考慮和保證的是本金安全,而不是將收益目標放在首位。

○存在本金虧損風險的投資,只適合分散投資,即作為投資組合的一部分。

○常規的風險投資,已經不能絕對保證本金安全、同時達到年化收益率>6%。

○比如投資實業,能否成功經營一年以上甚至三年以上都是未知數,本金還不能保證完好無損。

○比如銀行存款,限額50萬元以內,年化收益率4%左右,不能達到收益預期目標。

○比如理財,年化收益率能達到甚至超過6%,但本金安全不能絕對保證。

○比如購買國債,本金安全了,但年化收益率很難超過銀行存款。

○比如投資A股,無論是基金、股票,常規操作下,本金安全、年化收益率也難以保證。

○至于股指期貨、商品期貨、期權等,其風險管理、投資實際操作要求極高,也難以確定性地能夠保住本金。

因此,實際可選投資項目中,要實現保本前提下、投資年化收益率>6%,是頗有難度的。

二、看似中高風險的A股市場,卻可為我們提供年收益率6%以上的低風險投資途徑。

1、熊市末期,往往存在折價較大的銀行類優質二線藍籌股。

熊市末期,因為機構類投資者減倉的協同效應,往往會讓二線藍籌股中的銀行類股票下跌過度,產生較大折價。

2、在熊市和市牛轉換的拐點處,尋找、挖掘、持有銀行類優質二線藍籌股,既能保住本金又能實現收益目標。

①在熊市和市牛轉換的拐點處,因為股價相對其優質的生息凈資產折價幅度較大,同時由于貨幣市場流動性每年增加(M2每年有增量),會導致資本市場優質流動資產價格相應升值,通過這樣的資本市場投資操作,來實現本金保值和獲得一部分增值。

②通常銀行股每年分紅率約在4%左右,與銀行存款利率相當,這樣就比較穩定地獲得了每年4%左右的收益率。

③上述①中的獲得一部分增值,往往就達到甚至超過了與年化收益率6%之間的差額2%。

3、實際案例:

2011年年初,建議朋友投資601166興業銀行,從2011年年初到2015年波段高點確認后退出,年化收益率30%左右。

2011年年初到2015年波段高點確認后退出

4、實操建議:

據我趨勢分析系統分析,目前A股市場處在熊市和市牛轉換的拐點處,可選江浙等經濟發達地區的上市銀行中,折價、優質,每年營業收入和利潤增長超過10%的銀行股作為保本型股票投資標的,通過財富管理的方式實現年化收益率>6%的投資收益目標。

綜上所述,在資金低利率、投資高風險、財富求管理的新時代,在熊市和市牛轉換的拐點處,尋找、挖掘、持有折價的銀行類優質二線藍籌股,可以預期在保住本金前提下、在股價上升趨勢結束退出時,實現年化收益率6%以上的投資目標。

歡迎朋友們互動。

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人民幣3萬元,買沒有風險的理財產品,選擇空間有哪些

有三萬塊,想買理財,零風險。三萬元能選擇的理財產品還是很多的,不過零風險無任何風險的理財產品,相對來說還是比較少的。

首先需要對理財有一個認識,理財產品和銀行存款是不一樣的,銀行存款受到存款保險制度的保,只要不超過50萬元,本金可以保證安全,利率也是約定的方式,比如說存一年定期,銀行給你2%的利率,那么存三萬塊,一年可以獲得600元的利息。

但是理財產品是不保本的,大多數理財產品實際運營過程中并沒有出現風險,都順利地實現了本金和收益的兌付,但它依然是存在風險的。所以并不存在你所說的零風險理財。

根據風險等級劃分,PR1和PR2風險等級的理財產品,屬于中低風險的理財產品,基本上是不會出現風險的,不過理財產品的收益率叫預期收益率,或年化收益率,即它所標注的收益率只是一個參考,并不一定能達到這個水平。

就目前的理財市場來說,中低風險的理財產品中,一年期的理財產品一般收益率可在3.5%-4%左右,比如保險類理財、銀行理財、券商理財等年化收益率大概都在這個水平區間,如果能夠承受一定的風險,購買理財產品是可以獲得比銀行存款更高的收益的。

沒有任何零風險的投資。包括國債在內,因為雖然國債是以國家的名義保證還款的,而且我國也沒有出現過違約的情況。

世界上其他國家還是出現過國債違約的情況,比如說阿根廷。說這個意思就是希望投資者一定要有一定的風險意識,因為什么事情都不可能保證100%。

如果按安全性的話,至少有三個產品可以滿足要求,第一國債,第二存款,第三結構性存款,這幾個產品都是非常非常安全的。

第一、國債

這個無需多言,首先是以財政部發行為主體,以國家信用背書通常被當作無風險利率。如果對安全性要求比較高的話,國債絕對是首選。

目前常見的國債分為憑證式和電子式,三年期為4%五年期為4.27%,其中電子式利息每年會給付,憑證式到期一次性給付本金與利息。購買渠道可以通過40家銀行柜臺以及其中的27家網上銀行。

第二、銀行存款

一個人在同一家銀行50萬以內的銀行存款都是享受存款保險制度的,也就是說如果銀行出現了什么問題,國家會進行賠付。

因此存定期也是比較安全的。如果從收益率上來看,首選肯定是民營銀行不但利率比較高,提前支取的時候也可以靠相應的檔次來計算利息。不過購買渠道通過網絡進行,如果有投資者想購買的話,一定要謹防釣魚網站。

第三、結構性存款

資管新規頒布之后,銀行理財不能再允許保本。結構性存款大受歡迎,因為在銀行理財的市場,結構性存款是被當作替代保本理財而出現的。

雖然前一段時間監管機構發布聲明說結構性存款不等于存款,但是現在在售的結構性存款當中仍然寫明了保本的產品說明,在收益率上也會綁定一個金融產品,但是通常的情況下都是假結構,因為它規定的條件一般不會發生。所以最后投資者也會拿到一個基本的敲定收益率。

以上三款產品本身的風險都很小,但是相應的收益率也不是很高。其產品本身幾乎沒有什么風險,需要防范的地方就是謹防飛單,然后注意操作風險就行了。

總之想要投資低風險的產品,在收益方面也一樣不會像那些中高風險的理財產品那樣,可能賺得更多,或虧損也多。保本類型的理財產品,主要特點是安全,收益穩定,不用擔心虧本的問題。

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APP投資理財高回報?警惕!梅州已有人被騙11萬元

手上有閑置資金,很多人都會通過理財的方式增加收入。隨著智能手機的普及,投資理財類APP以其智能、靈活、便捷的特點而深受大眾喜愛。然而,并不是所有的投資理財類APP都是靠譜的。近日,居住在梅江區的李先生就因為輕信了據稱可帶來高額利息的某投資理財APP,導致損失慘重。

高額利息“實現財富夢想”

今年3月31日,事主李先生來到梅江公安分局五洲派出所報警,稱其從2019年12月份至今,在家中以通過APP投資理財的方式被人詐騙了11萬余元人民幣。

據李先生回憶,2019年12月中旬,其在瀏覽手機網頁的時候看到了一個叫“宏宇在線”的理財APP,當時其看到該APP“低投資可獲取高回報”的廣告提示,于是李先生便下載了該APP,注冊了賬號,并投資了1萬元人民幣進去,隨即該理財APP提示李先生通過此次投資,可以在四個月后連本帶利獲得8萬元人民幣。見此提示,欣喜若狂的李先生又追加投資了16000元人民幣進去,理財APP再次提示四個月后,李先生將能夠連本帶利獲得11萬元人民幣。

眼看理財APP收益可觀,李先生又隨即下載注冊了一個名叫“中資項網”的理財APP,并往里投資了一筆錢。此后,李先生完全把這兩個APP當成了自己的生錢罐,一有閑錢就往里投,至今年3月下旬,李先生分別往“宏宇在線”的理財APP累計投資了51000元人民幣,往“中資項網”的理財APP累計投資了61000元人民幣。

“升級失敗”原來真的只是“夢一場”

然而,好景不長,李先生投資的這兩個理財APP卻幾乎在同一個時段提示其理財賬號即將到期,需要其繳納6500元的VIP等級費用,否則其投資進去的所有資金都將會連本帶利一起被凍結,并且,這兩個APP還要求李先生不能使用之前投資進APP賬號里面的資金繳納等級費。

李先生隨即聯系客服咨詢相關情況,客服都表示李先生務必根據提示繳納VIP等級費用,否則將永久凍結會員賬號。就在李先生還在為VIP等級費犯愁時,其卻發現自己的賬號再也無法成功登陸,此時,李先生才恍然意識到自己被騙了,于是馬上到派出所報警。

目前,案件仍在進一步偵查中。

在此,警方提醒:投資理財需謹慎,要認清網絡投資理財詐騙類型的“套路”,凡是以高額利息、“理財專家”、“金牌導師”等為噱頭誘導投資的均為詐騙行為。在進行投資時,廣大群眾要盡量選擇正規的大平臺,并對平臺資質、資金托管、運營操作等情況進行理性辨識,不要輕信所謂高收益、高利息的理財廣告。

【來源:南方plus客戶端】

版權歸原作者所有,向原創致敬

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投資的秘密之金錢

寫在前面的話

所聞所感之后,想整理一套關于投資的理解和感受,也不枉近十年在投資路上的心得體會。關于投資,其實有很多想說的,我會根據我的理解分開去講,這一次先說一下最基礎的——金錢。

關于投資,有很多“同義詞”,比如理財,相比投資,理財在我們的認知里,似乎相對簡單、輕松一些,而且也似乎把理財特指于購買相關的理財產品,這是社會各種宣傳對我們影響的結果。投資這個詞在我們普遍的印象中似乎比較高大上,有點捉摸不定,內心往往充斥著恐懼和興奮兩個極端,我們總是搖擺不定,大多數人都是如此,我也有過這個階段,如果能幫助大家在一定程度上消除一些疑慮,變得更加有信心,善莫大焉。

投資的基礎是錢,對錢的理解很重要,這是一個特別基礎的東西,但我發現絕大多數教授理財的老師們卻很少提及,這讓人很不安。

我們開始吧。

我們對錢的理解主要是人民幣,或者是美元等其他外幣,因為它們可以滿足我們所需,購買我們想要的,我們終日忙碌就是要賺更多的人民幣,把人民幣拿在手里,存在銀行卡里,內心會很有安全感。

因為這些觀念毋庸置疑,以至于我們都在這個框架下尋求所謂的“突破”,比如更加的努力工作、升職加薪,創新經營等等,當然,我并不是說這些是錯的,我想說的是,如果我們的努力是建立在以上的框架下的話,那這種努力或許是有偏差的。

為什么呢?因為我們對于錢的基礎觀念存在認知偏差。

我們以為錢——人民幣或者是美元等等所有的法幣是有價值的,這一點是錯的。

這個錯,在國際上的時間是1971年8月15號,尼克松宣布美元和黃金脫鉤開始。對人民幣來說,是在1994年,匯改之后人民幣和美元掛鉤開始。

在1971年以前,美元是有實實在在價值的,是有錨定物的,錨定物就是黃金,71年之后,美元和黃金脫鉤,美元便沒有了實實在在的價值,變成了債務(關于美元為什么是債務的問題,大家可以在網上找一下,也可以讀相關的書,有很多)。

理解這一點比較重要,而且我在這里寫的都是有用的。

1994年,國家進行匯率改革,雙軌變單軌,人民幣和美元掛鉤。這個掛鉤怎么理解呢?

跟我們手里的人民幣是怎么來的直接相關。

我們進行國際貿易,拿產品換回美元,因為貿易順差,我們積攢了大量的外匯儲備,這個外匯儲備有另外一個名字叫做:外匯占款。美元作為外匯不能在國內流通,央行根據匯率把手上的美元兌換成同比例的人民幣,這就是我們手上人民幣基礎發行的主要方式,在1994年之后到現在都是如此。

當然基礎發行的人民幣不等于實際流通的人民幣存量,加上貨幣乘數、央行的流動性政策、信用卡、第三方信用平臺等等,最終形成了我們當今的貨幣體系及貨幣存量。

從央行資產負債表來看,外匯占款的比例在下降,但依然在50%以上,雖然其他存款性金融公司債權占比從15%上升到30%左右,但這些“錢”依然是外匯占款的衍生品。

以上的描述就是極簡化的我們手里的人民幣的真正的樣子,可以說它主要來自美元,來自貿易順差或者說直接外資投資,曾剛也曾說過我們的人民幣在積極尋求新的錨定物,這個過程會很漫長,所以在未來可預見的一段時間,這種貨幣體系會一直如此。

以上希望我表述清楚了,除了一些不能說的話,我一直喜歡通俗的描述,但個別專用名詞實在是無法替換,抱歉。不過我更想說的是:這些對我們究竟有什么用?指導意義在哪里?把知識落實到生活中才是重要的。

了解了以上的真相之后,我們會知道些什么呢?

自此我們知道:美元自從變成債務美元之后,如同被剪斷繩子的風箏,自此遨游天際,自1971年以后,美元的購買力下降90%以上,而我們已經知道,人民幣是和美元掛鉤的,所以……

自此我們知道:那群在公眾號宣告“美國死亡”的腔調是有多么的無知、諂媚,影響會有多大?那群唱衰美國的小紅粉是有多么的可憐可憎。

自此我們知道:國家為什么如此重視外匯儲備,為什么要嚴控資金出逃。

自此我們知道:國際貿易對我們影響有多大,貿易和房市的先后關系是如何。

自此我們知道:匯率在一定程度上是央行各種調控政策的上游,相對來說,是更重要、更本質的東西。

自此我們知道:通貨膨脹是一個偽名詞,一定不是東西越來越貴了,而是法幣越來越多了。我們要反過來了解這句話。

自此我們知道:存錢是一個不理性的行為。當然投資也不代表更高級,如果不會投,真的還不如存著,這是真心話。

自此我們知道:通過工作或者經營來賺錢并不是在這個貨幣體系下的最佳路徑,存著一個被隱藏的更加有效率的途徑。

自此我們知道:我們需要不斷的尋求一種真正的財富,一種法幣的替代品。這句話我很艱難的說出來,因為我擔心會形成誤導,不過轉念一想,不破不立,種善因得善果,我姑且就這么去看待吧。

我們從小受到教育再到社會接受各種媒體熏染,我們很多的金錢觀念已經根深蒂固,坦白說,改變過程是比較艱難的,因為我是如此。從一開始踏入投資這個領域之后,大大小小的坑數不勝數,還好開始之后沒有放棄過,因為喜歡,也因為重要。

自公眾號開篇以來,一直是宣導積極正向的,我理解的所謂積極與正向,是真正有用的東西,能夠幫助我們看得更清楚的東西、能夠讓我們生活的更好的東西,而有些東西或許因為違背“常理”而讓某些人有那么一點不舒服,不過就像熬制的中藥,再加滿糖,也會微微的苦,但真的有用。

關于對金錢的理解,我大致說這么多,我會根據時間整理關于投資的其他方面。心若向好,落眼處才會是花開。希望我們都能夠富足、坦誠的生活。

(*以上圖片均來自網絡)

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綠康生化(002868.SZ):4000萬元購買銀行的“結構性存款”人民幣理財產品

格隆匯6月11日丨綠康生化(002868.SZ)公布,鑒于閑置自有資金在批準額度內可循環滾動使用進行現金管理,2020年6月10日,公司運用暫時閑置自有資金4000萬元購買了廈門國際銀行的“結構性存款”人民幣理財產品,投資期限93天,產品預期年化收益率3.50%,產品到期日2020年9月11日。

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余偉文歡迎“跨境理財通” 稱離岸人民幣業務重大突破

來源:財華網

香港金管局聯同人民銀行和澳門金融管理局發出聯合公告,宣布在粵港澳大灣區開展“跨境理財通”業務試點,并公布其框架內容,金管局對此表示歡迎。

金管局總裁余偉文表示,雙向跨境理財通是繼兩地股票通、債券通后,內地資本賬戶開放的另一重要里程碑,是推動香港離岸人民幣業務發展的重大突破,也是深化大灣區金融合作的亮點。大灣區居民對跨境理財投資的需求日趨殷切,兩地金融業界對理財通有很大的期望。理財通的推出,證明香港金融機構在參與內地金融開放,服務兩地居民資產管理需要的戰略優勢。

金管局會與香港證監會和內地相關部門通力合作,并與業界密切磋商,根據今天公布的框架盡快敲定落實細節,爭取早日啟動理財通。

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在人民幣貶值情勢下 投資者該如何理財?

作者莫開偉系中國知名財經作家

眾所周知,疫情以來美聯儲大幅降息,將美聯儲的利率幾乎降為零,開啟全球貨幣泛濫的閘門;同時國內央行為應對疫情也進行了三次降準,釋放了近2萬億元市場流動性,往后也就三、四季度可能還會降準,人民幣匯率也實質進入了下行通道,人民幣也出現了較大的貶值幅度。

在此情勢之下,很多專家學者建議趁美元尚未加息,也趁人民幣匯率仍處最高之際盡快資金出海,通過購買香港保險、香港環球基金及港股美股等方式將人民幣資產換成美元或其他幣值強勢資產,有效避免人民幣財富縮水;這個想法雖好,但只能讓擁有較大資金或較多資產財富的少數富裕家庭可做到,相對普通民眾而言,資金量小資產少,且也缺乏便利、有效變現途徑,進行美元投資有如“蜀道之難”,無從著手。那么,在現實投資理財環境之下,民眾應主要在國內進行一些有效和有益的投資理財選擇。

及時減少銀行存款,因為人民幣貶值,存款越多,利息收入就會越低,根本抵消不了人民幣貶值對存款帶來財富縮水損失。鑒于目前國內大部分家庭都傾向于銀行存款以備教育、醫療、住房等大額支出偏好,尤其中國是世界上居民儲蓄率最高國家特殊國情,政府及相關部門對民眾進行正確投資引導,讓更多普通民眾意識到熱衷存款會帶來財富縮水之害,從而讓民眾將存款投向銀行發行的高收益類理財產品、政府投資高收益回報項目,甚至P2P網貸平臺固定收益類理財產品等等;一些資金實力相對雄厚的民眾可適當購置黃金、門面商鋪等實物投資;且目前金價迅速回升,人民幣與黃金對比當中,黃金投資價值邊際改善,人民幣匯率調整對投資者投資黃金有利,“黃金大媽”可適當任性一些,以抵消人民幣貶值帶來財富縮水效應。

積極參與金融改革或國企改革重組活動,盡自己所能購買股權。當前國內中小銀行股權改革及民營銀行設立,都需要大量民間資本參與,尤其新一輪國企改革為民間資本投資提供了現實出路,民間資本可積極參與,因為金融產業股權改革及國企混合所有制改革,一是資金需求量巨大,能吸納大量民間資本;二是風險控制能力較強,成功概率較高,不僅可讓廣大投資者分享改革紅利,且金融股權和國企股權大都收益不錯、可獲得較高利紅,能抵消人民幣貶值造成的財富損失。

大膽參與民間借貸和互聯網金融,以此次最高院頒布的民間借貸新規規范約束自身投資行為。一方面,可將多余資金通過可靠平臺或相關專業投資機構進行民間借貸活動,掌握利率不超過最高法院對外發布《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》的相關規定,防范盲目參與非法集資和高利貸,使自己借貸行為在法律有效保障范圍之內,避免借貸損失。另一方面,可積極嘗試互網聯金融投資。據統計顯示,目前國內P2P理財平臺數量達到近2000家之多,活躍投資人數量已近100萬,2014年全年市場規模達到3000億元,成為金融市場中不可小覷勢力。同時,優質P2P平臺先天具有投資門檻低、收益率高、在線交易便捷、流動性強等優勢,為普通民眾提供了極大投資方便。尤其P2P平臺中的優質企業同時擁有較強風控能力,兼具高流動性、安全性和收益性的特征;特別P2P平臺年化至少10%以上利息收入,可抵消人民貶值造成資金損失。但普通民眾不能放松對P2P風險警惕,要選擇風控管理嚴格和營運模式成熟的優質互聯網金融平臺。再則,可適當推廣商業“房融在線”類似“眾籌理財”專業房地產互聯網金融平臺網站,以創新商業模式為廣大普通白領及工薪階層針對高房價下輕松置業設計投資方案,提供安全性高、回報率大的置業理財服務,以獨特的房地產優勢,使置業理財達到銀行理財產品2倍以上回報,推動房地產業與投資雙向式互動發展。

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