什么叫短期理財

短期理財如何規劃,才能讓自己如魚得水?

我們在生活中對于理財應該有一個明確的目標規劃,根據自己的實際經濟狀況來制定切合實際的可行性方案、日常支付的規劃、稅收籌劃、養老計劃等等。理財規劃的最終目的是為了讓我們的生活品質不斷提升,即使擁有較少的收入也能過上“精致生活”,甚至有望達到財務自由的舒適生活。短期理財如何規劃,才能讓自己如魚得水?

在投資理財時我們常常會去考慮時間的長短,分為短期、中期、長期的理財方式,不同的理財時間決定了市場的風險如何去承擔。在現實生活中,我們常常會去考慮一個問題:“投資的收益與風險應該如何去度量?”想在一定的時間內賺取更多的利潤,同時又避開投資風險,這是每個投資者在投資前一定會去考慮的問題。騎??葱苷J為不同的投資周期,就需要使用到不同的投資方式,只有這樣才能獲得自己的理想收益率。

通常我們所說的短期理財不超過6個月的時間,有的投資者可能只有1周的投資時間,之后就要將這筆錢買房、交學費、買車等等費用,這就意味著短期投資講究的是“穩”。投資者在參與到短期投資時,依然要將手中的錢分散投資,一部分投入到短期收益率較高的產品中,另一部分資金投入到收益率較為平穩的理財產品。騎??葱馨l現有一些理財產品短期收益率較高,但是同類型的理財產品,在不同的銀行或者平臺收益率也會有所不一樣,這就需要投資者“貨比三家”。

有些短期理財產品是以說明書中的起息日和到期日來計算,并不是大家所想的只要把錢放進去就開始算利息,這一點很容易被人弄糊涂。即使是短期的投資理財產品,好不容易多方查找尋求到了一種高收益低風險的產品,也一定要注意市場風險,小心最終本金全無。騎??葱苷J為在2020年理財產品年化收益率超過6%的理財產品,都應該打一個問號,切莫因為大環境不好胡亂投資,最終被不法分子利用變得一無所有!

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選擇短期理財產品不得不注意的那些問題

短期理財險有哪些?

短期保險理財產品,也稱為投資型保險。它最早誕生于荷蘭,源自投保者希望自己繳納的壽險保單也能投資產生收益。也就是說,保險公司將一部分保險金拿去做投資,每年分給投保人一定的紅利,等保險期限滿后再返還保險金。

投資性保險有分紅險、萬能壽險、投資連結險三類,投資方向不同收益也不同。其中:

1、分紅險:投資相對保守,風險低,收益相對也低。

2、萬能壽險:主要投資國債、企業債、大額銀行協議存款、證券投資基金等,設有保底收益,存取靈活,收益穩定。

3、投資連結險:投資相對激進,無保底收益,風險大當然收益也可能大。

短期理財保險的優勢:

保險理財產品的優勢,首先在于其產品設計本身,具有保險功能的同時,也能投資理財、創造收益。此外,與大家熟悉的銀行理財產品相比,還具有投資門檻低,無募集期的特點。一般理財型保險1000元就可起購,次日就能生效。

圖片來源:攝圖網

短期理財保險如何選擇?

短期理財保險基本都是附帶一些保險內容的理財模式,比較合適小額長期的投資選擇,那么應該如何選擇呢?

消費者在投保短期理財保險時,要善于把控和調節風險,做好理財規劃的同時,能及時調整資金配置才能盡早實現理財目標。

理財保險的收益與保險公司的經營狀況有關,因此選擇一個穩健經營、整體投資實力強的保險公司十分重要。保險的第一要義是保障,有些保險公司也推出不帶人身保險的理財,建議不要購買,因為這是本末倒置的做法。

進行保險理財要注意的基本問題:

1、在購買保險理財規劃之前,建議消費者保持清醒的頭腦,對自己的資金狀況、預期收益、風險偏好和承受能力、理財目標等諸多因素做全面評估,根據個人實際狀況,選擇適合自己的產品。

2、購買保險理財規劃前要充分了解各公司投資保險的作用及操作,不能只聽營銷員的一面之詞。

3、對于保險期限,消費者購買保險理財規劃時應充分了解產品及其購買渠道。

提醒大家,保險理財產品在銷售過程中往往刻意強調收益,而不談背后的風險。因此,投資者在網上購買理財保險時,一定要仔細閱讀相關說明,了解清楚保險品種和資金投向,不要把預期收益率當成“保本收益率”,以免被忽悠受騙。

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帶你了解短期理財投資

短期投資理財指的是短期投資獲利,時間周期短,回報率高的一類理財形式,適合短期內資金無使用計劃的投資者,包括計劃購車購房的客戶,股市有閑置資金的人群操作。短期投資理財周期按“天”細分常見的有,30天,60天,14天,21天,28天等不同周期。他的特點是流動性好,安全性較好,收益高。

銀行理財產品。除了儲蓄,大家最熟悉的莫過于銀行理財產品了,大多數的銀行理財產品收益率不是很高,但是也有4%-6%左右的年化收益率,而且安全性是比較好的,投資期限也有很多種選擇,通常短期的大約都是30天。

P2P理財產品:互聯網理財產品是從2013年開始興起的,互聯網理財產品火爆的原因同樣也是因為門檻低、收益高,操作簡單等。以小額分散的模式為主,基本形態以活期、定期和散標為主,分別滿足不同投資人的理財需求。不過現在選擇平臺的時候也要謹慎,盡量選擇資質齊全的平臺。因為資質越是齊全,越是安全靠譜。

“寶寶類”理財產品:寶寶類如余額寶,而且,風險指數很低,和月定投的最大不同,就是沒有強制性,也沒有金額的最低限制,可以隨時隨地理財,是常規理財方式的很好補充。

國債逆回購:股票賬戶里還可以進行一個國債逆回購的操作,從1天到28天不等,運氣好的時候,甚至有超過10%的年化收益率,平均大約是2%-4%之間,沒有好的機會的時候可以操作這個獲得收益。

短期理財投資是否保本?

現金管理類產品并非都保本,投資者在購買時要注意識別。但保本是優勢也是劣勢。銀行理財師表示,與市場上其他的產品相比較,保本型產品所規定的保本期限較長。如在銀行所發行的保本型理財產品中,一年期至兩年期的產品為主流的設計期限。除此之外,市場上也有一些保本期限長達五年甚至更長的產品。而保本型基金所設立的保本期也在2~3年。如果要投資保本型產品,你必須考慮的一點是這筆資金是否在保本期內不需要其他的用途。此外,對于保本型產品的潛在收益能力,投資者也不要抱過高的預期。在保本投資組合中,大部分的資產將投向一些固定收益類的金融產品,而額外的收益主要是靠小部分資金的密集運作來實現的。在市場較為強勢的環境下,保本型產品的優勢同樣就可能是它的劣勢。

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注意注意:3個月以下的理財可能再也沒有了

【摘要】打破剛性兌付,就意味著產品會更加透明化,也提醒大家,投資有風險,大家要明白風險和收益是匹配的,投資之前一定要想清楚

編者按:打破剛性兌付,就意味著產品會更加透明化,也提醒大家,投資有風險,大家要明白風險和收益是匹配的,投資之前一定要想清楚。

之前在(除了余額寶,還有這些安全、收益又高的理財方式)一文中給大家介紹過,如果你想投短期又不滿足余額寶收益,那么銀行短期理財是個不錯的選擇,這些理財產品的期限一般都在90天以內,收益比余額寶高,安全性也不錯,但是新規后3個月以下的短期理財可能買不到了?。。?!

上周五央行等多部聯合發布了《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見(征求意見稿)》,其中就明確,為了降低期限錯配風險,要求金融機構加強產品久期管理,并規定封閉式資產管理產品最短期限不得低于90天。

這里解釋一下什么是期限錯配?

“期限錯配”其實在金融產品設計中十分常見,是一些機構投資者管理固定收益債券基金的基本邏輯,舉個栗子:

CC花10萬買了一款90天的銀行理財,銀行呢將我的10萬塊拿去買了期限更長收益更高的其他理財,快到90天的時候,小天又花了10萬塊,買了90天的理財,等CC去兌付的時候,銀行就把小天的錢給了CC,又過了90天,小辰也買了90天的理財,等小天去取錢時,銀行就把小辰的錢給了小天

...............

如此循環,其中的邏輯也很簡單,因為其他理財的收益比90天的銀行理財的收益高,銀行就通過滾動發行超短期的理財產品投資到長期資產中獲取利差,所以買短期理財的人越多,銀行賺取的利差就越多,這和銀行最初通過存短貸長來賺取利差收益的存貸業務是一個道理。

但是!期限錯配是有風險的,比如某天所有人都同時來兌付,而銀行的錢又都在其他長期資產中,拿不出那么多錢,那呢就可能造成很嚴重的后果。

而《指導意見》明確規定封閉式資產管理產品最短期限不得低于90天,就意味著銀行不能通過發行短期理財產品間接實現“短募長投”,無疑就降低了這種風險。

打破剛性兌付,今后銀行理財產品都不保本了?

《指導意見》中比較重要的一點就是要求打破剛性兌付。

什么是剛性兌付?

簡單來說,就是金融機構對投資人承諾保本保收益,出現兌付困難時,金融機構要“兜底”、墊付資金,這也是過去業內的通行規則。

聽起來對投資者是一件好事,但這會出現什么問題呢?一旦金融機構的資金池出現問題,無法墊付時,就有可能會出現非常嚴重的群體性事件,不僅擾亂市場紀律,加劇道德風險,更會牽扯大量的社會成本。

事實上,打破剛性兌付早已成為金融業的普遍共識,對于投資者來說,既然是投資,那么就勢必要承擔一定的風險。

為了打破剛性兌付,這次發布的《指導意見》要求,金融機構對資產管理產品應當實行凈值化管理。

如何理解呢?

就是不再給理財產品定預期收益率了,也不保證投資人的收益,而是像基金那樣按凈值申購、贖回。

金融機構會根據簽署的協議書,在每日、每周或者每月等固定日期公布凈值,用戶可以進行凈值查詢。

簡單來說,就是假設你購買時產品的凈值為1,到了下一個開放日,如果產品凈值變為1.2,那么你的收益就是1.2-1=0.2;

如果凈值變為0.9,則收益為0.9-1=-0.1,也就是虧損0.1,你需要自己承擔損失。

說白了,就是打破剛性兌付的另一種說法。

打破剛性兌付,就意味著產品會更加透明化,也提醒大家,投資有風險,大家要明白風險和收益是匹配的,投資之前一定要想清楚。

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家庭中短期理財攻略

【摘要】

生活是美好的。財富是一個人思考能力的產物。物價上漲,通貨膨脹,家庭開支增大,財富積累難。很多家庭的月收入相對是固定的,因此想要從中短期內實現財富增值就應該開辟其他的增值途徑,也因此很多人都加入到理財隊伍中來,希望通過理財的方式實現財富增值。下面說說家庭中短期理財攻略。

點滴搜集、聚沙成塔

在日常生活中也要注意資金的點滴搜集,比如可以定期清理家庭的閑置物品,因為大部分閑置物品時間越久越不值錢。如果旅游,在同等金額的情況下可辦理分期付款,相對的剩余資金可攢下來做投資。

階梯存儲、平衡利率

假設你有3萬現金,可分別用1萬元開設一年、二年、三年期的定期存單各一份。一年后用首先到期的1萬元再開設一個三年期的存單,以此類推,三年后你持有的存單則全部為三年期的,且到期的年限依次相差一年。這種方式既能應對利率的調整,又可獲取較高的利息。

拒絕“短時高效”的誘惑

很多人心浮氣躁,只想追求“短時高效”的收益,對于剛成家的新人來說,更應采取穩健投資、綜合分配資產的方式,既要有銀行定期儲蓄,又要選擇一些收益較高的理財方式。

采取互聯網理財

互聯網理財收益相比銀行存款、某寶理財要高出很多,重點是互聯網理財起頭門檻低、期限靈活,而且操作便捷,通過手機就可以操控投資,避免來回跑銀行的麻煩。當下互聯網理財平臺比較火爆,選擇理財平臺的時候要認真對平臺進行篩選,包括平臺背景、資金存管模式、管理團隊等。謹慎選擇理財平臺,然后大膽投資,才能及時實現財富增值。

財富的增值需要過程,在理財過程中切忌一夜暴富思想,要正確看待理財結果,堅持投資理財,當財富達到一定的積累就能明顯看出理財成效。

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短期理財產品很多,余額寶的優勢在哪里?

支付寶中余額寶的收益一定是要高于銀行存款利息的,才是有價值的。為什么支付寶的使用率這么高,主要是因為支付寶背后的阿里巴巴口碑和信任程度在國內十分堅挺,但是余額寶實際上是一種即時存取的貨幣基金類型,所以收益會略高一些。

任何基金都存在風險,雖然支付寶所選擇的產品均屬于保本型理財產品,但是存在風險就會相應進行一些收益的補償,所以支付寶里面的余額寶和銀行存款相比余額寶利息比較高。

余額寶的好處是資金調配靈活,T+0取現1萬元,T+1隨意取現,靈活性僅次于銀行活期存款。而收益率則銀行活期利率0.35%,余額寶目前為2%左右,遠超過銀行活期。但是余額寶歷史最高曾達到6%,平均也在3%左右,現在應該算是處于歷史最低收益期。

首先余額寶本身的收益跟所選擇的產品也有關系,但是今年到目前為止金融市場行情均不太好,余額寶相關產品的7日年化收益率在2左右相差不大。但是也肯定存在其他理財產品,靈活性和余額寶類似,收益率要高于余額寶。

我們看到在京東金融和微信的理財通都有提供相關的產品,為了保證靈活靈與余額寶類似那么主要的選擇還是在與貨幣基金類的產品。目前微信理財通的七日年化收益在2.36%左右;京東金融提供的貨幣基金產品的7日年化收益在2.5%-4%之間。

我們可以清楚看到存在相應的理財產品能夠滿足資金流動性的要求同時能夠提供較余額寶略微高一些的理財收益。但是我們也要看到收益和風險并存的道理,相對來說余額寶本身是支付寶所提供的,可信度和可靠程度較高。而京東金融提供的貨幣基金多數為各大基金公司所提供的相對應產品,雖然進行了一定的篩選但是日收益情況還是存在一定的波動,風險還是要略高于余額寶的。

所以,做短期理財可選擇的產品很多,但是具體選擇什么樣的還是要看我們是怎么來平衡收益需求和風險承受能力之間的關系

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銀行理財是買短期的好,還是買長期的好?

來源:不執著財經

最近,有網友提出,購買銀行理財產品,是買短期的好,還是長期的好?對此,專家們認為,這要看你短期內是否要用錢,如果短期內有可能要用到這筆錢的話,還就不要買長期的理財產品,但如果短期沒有對這筆資金的使用需求,那還是建議購買1年期以上的銀行理財產品,因為這樣利率會稍微高一些。

其實,銀行理財將風險分為了五個等級:R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)。當然,五個等級的風險有著大不同。一般在R2(穩健型)等級以下,風險較低,收益率也不高。但是在R2等級以上,就增加了企業債券、股票基金等投資占到一定的比例,所以本金可能會受到影響,并不能完全保本。R2以上收益高些,但風險也很大。

而針對銀行的理財是買短期好,還是長期好。我們的意見是,如果短期不用這筆錢的話,還是買長期的好,這主要有以下幾方面原因:一是,通常期限越長,銀行理財收益率越高。而且理財產品募集期較長,若是循環購買短期理財產品,實際的收益率是要打折扣的。

比如,王女士手里有10萬元現金,她想買三個月期限的銀行理財產品,銀行給她年化收益率3.5%,但該銀行理財產品有一個7天募集期,在這期間資金是按活期存款利率計算利息的。所以,如果循環購買短期理財的話,因為享受理財收益的時間短,實際收益率還是要大打折扣了。相反,如果王女士購買360天或270天的銀行理財產品,這樣可以少經歷募集期,可以獲得更多的收益。

二是,全球經濟增長放緩,美聯儲連連降息,中國央行加息的可能性并不大。進入到2019年后,國內貨幣政策全面放寬,雖不是大水漫灌,但是我國央行也是執行的是偏松貨幣政策,在貨幣市場資金充裕情況下,銀行理財產品整體收益率是下降的,所以,購買360天或270天銀行理財產品就能鎖定收益率。

三是,在現實生活中,對于投資者來說,誰也吃不準啥時候就急需要用錢,但又不想失去享受銀行理財產品的高收益率,所以,我們建議前面案例中的王女士,在用10萬的資金進行理財時,可以將5萬元的資金用于做360天、270天的中等風險的理財,一般年化收益率在4%以上。

此外,再拿出3萬元做180天、90天的中期理財,而剩余的兩萬元可以進行30天的短期理財。這種理財產式既能滿足短期資金需求,又能夠滿足對高收益率的需求。雖不能將年化收益最大化,但這樣的理財,在平均水平上已有著提高。這樣的理財方式,更適合于資金量不大,又有可能急需用錢的中小投資者。

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適合投資短期理財的產品特點,表現在這三個方面

文/希財網

為滿足那些閑置資金數量限制,存取期限不確定的的特定人群的投資需求,現在許多投資平臺和基金公司推出了各種短期理財產品,使得這類投資者的資金可以得以流通,創造價值。那么這些短期理財產品的特點是什么呢?接下來就跟著我一起去看看吧。

短期理財產品

短期理財產品分為兩大類,一種是期限短(最短可為一天),最快可以當天(T+0)贖回的活期理財產品,這種理財產品利率收益按天計算,最具代表性的就是支付寶的余額寶和微信的理財通;另一種是售賣基金平臺上的七天理財或28天理財等定期理財,他們具有封閉期,收益按照固定期限計算。

短期理財產品的特點

1、投資期限短

短期理財最重要、最顯著的特點就是投資期限短。這類理財產品沒有期限限制,隨時贖回,靈活性極高,不會存在,需要資金時因為未到期而被拒絕贖回情況。但是因為他的投資期限的無限制,其收益水平也相對偏低。

如果您想要投資這類短期理財,建議您盡量加長投資期限,可以實現復利的收益,否則投資期限過短,賺不到錢。

2、投資門檻低

短期理財產品的投資門檻很低,如余額寶等最低投資金額1元,如果您不確定的自己是否有急需資金的可能,或者還在投資觀望階段,可以先選擇這類短期理財,一旦有了想要投資的產品,隨時贖回。

3、投資風險較低

一方面,短期投資理財因為門檻較低,收益偏低,所以它的風險也較低;另一方面,比起一些有封閉期長期理財,短期理財如果發現風險,可隨時贖回資金止損。

關于短期理財產品的特點相關內容就說這么多,大家也應該有了自己的考量,希望對大家有所幫助。溫馨提示,理財有風險,投資需謹慎。

作者:陸惠瑤/審核:晏利文

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短期理財和定期理財應該選擇哪個好?

文/UC資訊 生活財經 作者:未知

現如今,整個金融行業的理財產品可以說是長千上萬種的類型供投資者選擇。正因如此,讓投資者煩惱的問題就出現了,短期理財VS長期理財哪個更好?

短期理財產品流動性較好,長期理財產品收益可觀,二者各有各的優勢,不過,匯商所小編建議大家可以根據自身的風險承受能力和理財需求,選擇出最適合自己的李擦產品就好。想要理好財,最主要的是投資產品要會選。

一、短期理財更靈活

短期理財比長期理財更靈活,短期項目投資人可以靈活支配資金,以備不時之需。短期投資一般都是三到六個月就到期,可以贖回資金轉做他用或者繼續投資。而長期理財,這筆資金則至少需要1年以上不能用于其他用途。要是你短期內有資金使用計劃,希望資金可以靈活周轉,短期模式你的最佳選擇。

二、短期理財產品流動性強

投資人在選擇短期理財產品時,收益和流動性是需要考慮的兩大方面。對于流動性較強的短期理財產品而言,收益的高低是很關鍵的。不管是銀行理財產品,還是互聯網理財產品。投資者在安全的前提下,會選擇收益較高的一方。

近年來,盡管銀行理財、貨幣基金的收益偏低,但安全性較高,適合保守型的投資者。而票據理財產品的安全性和銀行所差無幾,其收益卻高出數倍。目前,收益范圍在7%—9.8%左右。

三、短期理財VS長期理財

道理其實很簡單,投資理財既然是為了錢生利,那么你的錢生多少利,在多長時間內到達什么數額你是滿意的,并愿意為之承擔風險,投資者心里都該有數。短期理財信托利率從時間上來看比較靈活,適合資金不太充足,隨時可能去用資金的朋友?,F在短期內利率高漲只是暫時的推廣手段,從長遠來看,長期投資理財的利率是普遍高于短期理財的,這是金融市場的規律。

經過上述匯商所小編對短期理財VS長期理財的對比,相信大家對如何選擇出適合自己的理財產品已經有了明確的想法和思路,總之,在投資的過程中大家只要清楚,投資沒有最好,只有最適合即可。

特別聲明:以上內容僅供參考,具體信息,請以實際情況為主。感謝原作者的辛勤創作,轉載只是為了更好的傳播新聞資訊之目的,未與作者取得聯系,如有侵權,請原作者速與我們系,我們將第一時間刪稿!

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短期理財產品和長期理財產品 到底應該怎么選擇?

來源:金融界網站

目前,各種各樣的理財產品數量繁多,到底是購買短期的理財產品還是長期的理財產品呢?這個得根據自身的投資偏好、風險承受能力、資金流動性等綜合因素來考慮。短期理財產品的理財期限一般被定義為幾天、半個月、1個月、3個月,六個月不等。大多數情況下,短期產品具備靈活、方便,隨存隨用的特點,深受大家的歡迎。但是相對長期理財產品來說,短期理財產品的收益率一般比較低。比如貨幣基金、活期理財、短債基金等。所謂長期理財通常是指投資期限在1年、3年、5年甚至更久時間的理財產品。很多人都認為長期理財產品比較好,是因為其穩定、放心且收益相對短期較高。

那么我們到底該如何選擇?首先,選擇長期或短期理財產品的期限可以從兩個方面考慮,一是即將進行理財的這部分資金在短期內是否有其他用途,要考慮其流動性,如果短時間沒有什么其它用途,又懶得折騰,就可以選擇長期的理財產品,相反,短期理財產品會是一種很好的選擇。二是觀察近半年的宏觀經濟情況,如果預計其它資本市場能帶來不錯的收益,可以選擇短期理財,避免錯過高收益的機會。這里可以舉個例子,比如目前的種種跡象顯示股市將會迎來一波牛市,我們就可以選擇短期理財產品,避免資金的長期占用而錯誤在股市獲取高收益的機會。

其次,考量近半年的經濟大環境是處于升息通道還是降息通道。如果資金短期內不用,在降息通道下選擇中長期產品,因為降息會導致理財產品收益走低,而中長期理財產品的收益在理財期間內是鎖定的,不會因為降息而調整,提前鎖定高收益,這就避免了投資短期理財到期后資金閑置帶來的損失了,反之亦然。

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