人民幣理財產品比較

民眾金融科技(00279-HK)間接附屬未獲贖回其投資的5.8億人民幣理財產品

來源:財華網

【財華社訊】民眾金融科技(00279-HK)公布,該集團透過該公司之間接非全資附屬公司Wins Finance Holdings Inc.(WinsFinance)持有若干位于內地之金融機構所管理之若干理財產品,其中一項產品應于2019年10月23日到期,剩余未償還本金金額為5.8億元人民幣(相當于約6.47億港元)于本公布日期仍未被贖回。

如Wins Finance所告知,相關金融機構無法贖回該產品,且Wins Finance目前正與相關金融機構討論該產品之贖回事項。Wins Finance管理層尚未向該集團提供財務資料,如預期可收回金額及預期贖回該產品之時間。該公司預期該產品之可回收性存在不確定性。倘該公司于2019年11月底前仍無法收到有關財務資料,則該公司可能無法于2019年11月底前刊發該集團截至2019年9月30日止六個月之中期業績。該公司董事會已成立一個由葉燁、楊浩英和安東組成之委員會并將考慮聘請外部獨立專業人士,以調查該等產品相關事務,包括但不限于該等產品之贖回狀況及條款。

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8月10日在售高收益銀行理財產品

來源:新浪財經

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8月10日在售高收益銀行理財產品:今日業績比較基準在7.00%及以上的銀行人民幣理財產品共3款。平安銀行的“結構性存款TLG204025”和“結構性存款TLG204024”業績比較基準最高,為7.50%。

“2020(第八屆)銀行綜合評選”火熱進行中!“前浪”在奔跑、“后浪”在崛起,誰是你心目中的最佳銀行?我們和你一起找尋答案!【投票入口】

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海信家電認購1億人民幣理財產品

【財華社訊】海信家電(00921-HK)公布,于2020年1月17日,該公司作為認購方訂立2020華夏銀行第三份理財協議以認購2020華夏銀行第三項理財產品,認購金額為1億人民幣。

該集團使用自有閑置資金支付該等華夏銀行理財協議各自項下的認購金額。該公司認購銀行理財產品的審批程序符合該公司《委托理財管理制度》的相關規定,認購該等華夏銀行理財產品的款項來自該集團的自有閑置資金。將該等閑置資金用于委托理財有利于提升該集團自有閑置資金的使用效率,而且不會對該集團的日常運作及主要業務發展以及該公司的中小投資者的權益有不良影響。

來源: 財華社

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本周封閉式預期收益型人民幣理財產品平均收益率4%

來源:證券日報

本報訊 普益標準監測數據顯示,本周(2月15日-2月21日)277家銀行共發行了1624款銀行理財產品(包括封閉式預期收益型、開放式預期收益型、凈值型產品),發行銀行減少7家,產品發行量減少104款。其中,封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為4.00%,較上期減少0.04百分點。

本周,19個省份的保本型銀行理財產品收益率實現環比上漲,7個省份的保本型銀行理財產品收益率則是環比下降;20個省份的非保本型銀行理財產品收益率實現環比上漲,11個省份的非保本型銀行理財產品收益率則是環比下降。其中,保本類封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率排名靠前的省份為貴州省、遼寧省、黑龍江省,分別為5.00%、4.08%、3.90%;非保本類封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率排名靠前的省份為遼寧省、廣東省、山東省,分別為4.01%、3.96%、3.95%。

本周在售的開放式預期收益型人民幣產品數量為6320款。其中,全開放式產品數量為4210款,較上周增加96款;半開放式產品為2110款,較上周增加65款。

本周,凈值型產品期間收益率最高的產品為貴陽銀行發行的“爽銀財富-權益穩健理財第20期”,期間年化收益率為120.52%。

本周封閉式非結構性預期收益型產品共有1563款到期,其中公布了到期收益率的產品27款,無未實現預期最高收益率。本周結構性產品共300款,其中公布了到期收益率的產品有40款,其中有3款未實現收益區間中間值的產品。(記者/彭妍)

(編輯 孫倩)

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資管新規過渡期延長一年 買理財有哪些影響?

中新經緯客戶端8月4日電 (魏薇)資管新規過渡期延長的“靴子”終于落地。7月31日,央行官網顯示,《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》(業內俗稱“資管新規”)過渡期延長至2021年底,比原計劃延長了一年。

央行有關負責人表示,適當延長過渡期,能夠緩解疫情對資管業務的影響,有利于緩解金融機構整改壓力,也為金融機構培育規范的資管產品提供寬松環境。資管新規涉及的機構包括銀行、信托、證券、基金、期貨等金融機構的產品,其中最為人關注的是銀行理財產品。對于普通的投資者而言,資管新規對買理財有何影響?

保本型理財產品難覓蹤跡

資管新規對買理財有影響嗎?答案是有。最顯而易見的是保本型理財產品逐漸在市場上消失。

2018年發布的《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》中,第二條和第六條明確了“打破剛兌”的要求:

第二條規定,資產管理業務是金融機構的表外業務,金融機構開展資產管理業務時不得承諾保本保收益。出現兌付困難時,金融機構不得以任何形式墊資兌付。

第六條:金融機構應當加強投資者教育,不斷提高投資者的金融知識水平和風險意識,向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念,打破剛性兌付。

中新經緯客戶端查詢多家銀行官網發現,在售的理財產品大多數已經轉為凈值型理財產品,不過依然有少量保本型理財產品在售。

Wind統計數據顯示,8月4日在售的理財產品共5218只,其中,保本固定型和保本浮動型理財產品僅566只,占比僅10.85%。

從機構類型來看,在售的保本型理財產品中,城商行和農商行的數量最多,共有349只,占比達61.67%。12家股份制銀行共有102只,占比18.02%。六大國有銀行僅有30只,占比僅5.3%。其他銀行共85只,占比15.02%。

“我們還是會推薦購買保本型理財產品,因為任務導向的原因?,F在保本型理財產品還算存款;凈值型理財只算金融資產,沒什么考核。但是保本型產品也不好賣,因為它的收益率是一個區間,有保底、也有上限,不確定最終實現哪個收益?!币晃粐秀y行的客戶經理告訴中新經緯客戶端,由于客戶對凈值型理財產品接受度還不高,非保本浮動收益的理財產品預期收益率較高,成了搶手貨,額度在急劇縮小,基本上天天處于售罄的狀態。

融360大數據研究院主編殷燕敏對中新經緯客戶端表示,資管新規要求銀行理財產品逐步打破剛兌,投資者風險自擔,對于習慣于銀行保底的投資者而言,需要轉換思路,以往的預期收益率型的保本理財產品將越來越少,非保本浮動收益的凈值型理財產品將成為市場主流產品。

結構性存款是否保本?

“資管新規”發布以來,保本型理財產品逐漸淡出市場,銀行面臨著客戶流失的風險,于是結構性存款成為銀行新的攬儲利器。結構性存款究竟是存款還是理財,對于這個問題,不少投資者也是“霧里看花”。

“結構性存款是一種特殊的存款產品,是存款加理財的一個集合體,它的投資分為兩部分:一部分是用來投資存款的,這部分要繳納相應的存款準備金,受存款保險制度保護;另一部分是投向金融衍生品,比如期貨、期權、黃金、原油等,這部分不受存款保險制度的保護?!碧K寧金融研究院高級研究員黃大智對中新經緯客戶端解釋道。

黃大智表示,因為投資金融衍生品的部分具有高風險的性質,所以結構性存款產品按照理財的銷售規定進行管理,比如要進行“雙錄”。

結構性理財被稱為浮動收益型存款產品 來源:中新經緯 魏薇 攝

中新經緯客戶端在走訪中發現,不少銀行對于結構性存款在銷售口徑和頁面展示上還較為混亂,有的銀行客戶經理將結構性存款作為保本型理財產品介紹。在工商銀行的官網頁面中,結構性存款被劃分至理財中的“保本浮動”產品中。

結構性存款在理財產品中展示 來源:工商銀行官網

2020年7月,交通銀行的APP發布了一則通知,將結構性存款產品由原來的“理財-保本型”遷移至“財富-存款”中。錦州銀行的宣傳單頁上介紹結構性存款時寫道,該產品為“保本浮動收益型存款產品”。

盡管歸類還并未統一,但是各銀行對于結構性存款的營銷口徑均統一為“保本”?!皣鴥鹊慕Y構性存款產品在設計上,會通過存款與金融衍生品投資比例的控制,設計成保本的,不會讓客戶承擔那么高風險。結構性存款都會有一個區間收益,有下限和上限?!秉S大智表示。

他認為,資管新規過渡期結束后,就不再有保本理財的概念,對于結構性存款這種特殊產品,也不應宣傳其“保本性”。

黃大智指出,對于個人投資者而言,需要打破“結構性存款”是保本的、剛兌的這種觀念。真正的結構性存款產品具有一定的投資風險,其收益具有不確定性,風險程度較高,需要投資者具備一定的衍生品交易的知識,如利率、匯率、期貨、期權等,才能更好的進行理財。

年化收益率4%以上產品逐漸減少

對于理財客戶而言,最關心的問題是“資管新規”過渡期延長是否會對銀行理財產品的收益率產生影響?

中新經緯客戶端發現,目前國有銀行的保本型理財產品業績比較基準均比較低,在2%左右。比如工商銀行保本型個人91天穩利人民幣理財產品的起購金額為1萬元,業績比較基準在2.2%-2.3%,最短投資期限為91天。農業銀行的保本保收益型理財產品的期限在34天至90天,預期收益率在2.1%-2.3%。建行保本型理財產品“乾元-眾享保本人民幣理財產品2020年第46期”產品,起購金額1萬元,投資期限92天,業績比較基準為2.6%。

城商行和農商行的保本型理財產品業績比較基準,較國有銀行和股份制銀行而言相對高一些,比如錦州銀行的“天天上205期D款”開放式保本產品,投資期限35天,起售金額5萬元,業績比較基準達3.7%;營口銀行在遼寧省、黑龍江省銷售的“渤海通寶之安營系列2020第66期理財產品”投資期限為91天,業績比較基準達4.05%。

殷燕敏認為,從宏觀政策來看,下半年貨幣政策進一步寬松,資金充裕,固收類資產收益將進一步下行,投資標的以債券為主的銀行理財產品的收益仍有下行空間。

她建議,對于保守型投資者而言,鑒于后期保本類理財產品將繼續縮量,投資者可選擇中長期的保本理財產品,鎖定產品以及當前收益。對于有風險承受能力的投資者,可適度配置權益類投資品種,或風險偏高一點的混合型銀行理財產品,博取相對高一點的收益。

招聯金融首席研究員董希淼對中新經緯客戶端表示,投資理財要考慮資產配置的問題,現在整個市場流動性處于合理充裕狀態,理財產品收益率相比去年有所下降,接下來隨著《標準化債券類資產認定規則》實施,對理財產品還會有一些影響,選擇理財產品要更注意風險和收益的平衡。以后買理財產品對投資者的要求會更高,不能再閉著眼睛買理財了。(中新經緯APP)

 (文中觀點僅供參考,不構成投資建議,投資有風險,入市需謹慎。)

中新經緯版權所有,未經書面授權,任何單位及個人不得轉載、摘編以其它方式使用。

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交通銀行:截至3月末 集團人民幣表外理財產品余額9,138億元

同花順金融研究中心6月19日訊,有投資者向交通銀行提問, 20 年上半年,公司理財、托管等業務的運營情況如何?

公司回答表示,感謝您的提問。從理財業務看,我們依托交銀理財子公司,穩步推進理財業務轉型發展,包括大力發展凈值型產品,做好存量理財業務的轉型,以及持續發行新產品。截至3月末,集團人民幣表外理財產品余額9,138億元。其中,凈值型產品余額超過4,100億元,較年初增加16.11%,余額占比達到45%。從托管業務看,托管規模穩步增長。截至3月末,交行托管規模接近10萬億。

來源: 同花順金融研究中心

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55萬存工商銀行,利息最高可到“這個數”!這種存法更劃算!

中國工商銀行,想必對于絕大多數國人來說,都非常熟悉,因其資產規模在全球所有銀行中,位居世界第一位,且中國工商銀行的盈利能力也著實“令人咋舌”。近日,財富中文網發布了2020年的《財富》中國500強排行榜。在中國10大盈利能力最強的上市公司排行榜中,中國工商銀行以3122.24億元榮登榜單第一名,其利潤率更是高達36.51%,成為國內盈利能力最強的國有銀行,無愧于“宇宙第一大行”的稱號。

那么當下,手里有55萬資金,想存在中國工商銀行,一年最高能拿到多少利息呢?怎么存利率更高更劃算?

眾所周知,到銀行存款其實有多種方式可以選擇,比如普通定期、國債、大額存單和人民幣理財等多種方式。于是很多人都搞不懂什么樣的存款方式最劃算,哪種存法能獲得更高的利息。事實上,在存錢的時候還真的要提前“做功課”,因為雖然銀行的存款產品都具備儲蓄的功能,但不同的產品最終獲得的利息卻有著“天壤之別”。

我們來講個最直觀的例子,如果55萬資金全部存在工商銀行活期儲蓄卡中,也算是一種儲蓄,但其年利率僅有0.3%,存一年只能拿到1650元利息。而如果55萬資金放在工商銀行“節節高”中,一年可以獲得約9075元利息,“節節高”同樣是存款,也同樣靈活支取,但卻要比銀行活期高出5.5倍左右,所以,把錢放在對的地方,才能獲得更多的回報。

普通定期最高年利率3.58%

以上數據表為工商銀行在北京、上海、廣州、深圳這四個一線城市的實際掛牌利率,從以上利率表我中我們看到,目前四大一線城市中普通定期存款利率最高的要屬上海了,3年期和5年期最高利率可達到3.58%,我們就按3.58%的利率來計算,55萬資金存在上海地區的工商銀行,一年可以拿到19690元的利息。

當然這僅代表上海地區,因當前銀行利率市場化,各地區的存款利率還是存在差異的。但3.58%的利率水平其實也算不高很高的水平,所以,55萬存普通定期并不是最劃算的選擇。

國債最高年利率3.97%

8月4日,國家財部宣布正式發行2020年第一批儲蓄國債,據了解,本次電子式國債發行日期為8月10日-19日,最大發行額度為600億元,付息方式為按年付息,工商銀行是首批發行本次國債的銀行之一。

按照國家公布的國債利率來看,3年期國債年利率為3.8%,5年期國債年利率為3.97%,也就是說,3.97%為國債的最高利率水平,如果55萬資金買成國債,按照3.97%的利率來計算,那么一年可以拿到21835元,平均一年比定存多2145元利息,另外國債有國家背書,風險也是最小的,買國債也是不錯的選擇。

大額存單最高4.125%

如果有55萬資金當然還有更好的選擇,就是工商銀行的大額存單。工商銀行的大額存單有三檔20萬起、30萬起和50萬起存,從利率水平來看,起存點50萬這一檔,已經是工商銀行大額存單的最高利率了。

以下是工商銀行的大額存單利率表:

通過上表我們看到,大額存單的最高利率水平為4.125%,也就是工商銀行3年期大額存單的利率,那么如果55萬存成大額存單,按4.125%的利率來計算,一年可以拿到22687.5元的利息。比國債一年還要多852.5元。另外,大額存單同屬于定期存款,安全性最高,所以,55萬存大額存單是非常劃算的一種存法了。

但是,因為大額存單一般都是分期發行的,且每一期的利率和可售額度都不太一樣,甚至像這種利率高達4.125%的大額存單都是秒搶的,很有可能一不留神就錯過了,所以,大額存單還需要及時關注。

人民幣理財最高年利率4.90%

當然,即便大額存單能達到4.125%,還是有一部分儲戶對利息不夠滿意,還有沒有更高收益的產品?其實還是有的,就是工商銀行的人民幣理財產品。有人說現在的理財產品不是都不保本了嗎,現在還能買嗎?

其實到底能不能買,是由你的風險承受能力來決定的。如果你具備風險承受能力,工商銀行的理財產品也是不錯的選擇。從目前工商銀行官網發行的理財產品來看,有一款工行理財子公司發行的封閉凈值型理財產品,名叫“兩權其美”是屬于混合類產品,業績比較基準利率為4.90%,期限為1510天。是目前工商銀行理財產品中最高的一款。

如果55萬買這款產品,一年利息為26950元,一年利息比大額存單高6262.5元,比普通定期高7260元。如果單純只考慮利息的話,顯然這款理財產品更劃算,當然這款產品的風險等級為R3,屬于中等風險,可能未來會出現一定的風險波動或虧損的情況。另外,理財產品是滾動發行的,有一定的募集期和時效性,想買要注意截止時間。

注:文中存款利率僅作參考測算,最終以當地工商銀行的實際利率為準?!袄碡敺谴婵?,謹慎選擇”。

寫在最后:

綜上所述,如果只從利息高低的角度來分析,工商銀行的存款產品利率由高到低為:人民幣理財、大額存單、國債、普通定期。如果你具備風險承受能力,又想獲得較高的回報,筆者建議手里的55萬資金要優先考慮工行的人民幣理財產品,收益高最劃算。

但從安全保本的角度考慮的話,大額存單則最劃算的存法,利率水平相對比較高且靈活性也不錯。當然,如果你想為國家出份力,拿出部分資金買些國債也未嘗不可。

你認為工商銀行的存款利率高嗎?有55萬資金你會存在銀行嗎?還是有更好的理財方式?

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綠康生化(002868.SZ):4000萬元購買銀行的“結構性存款”人民幣理財產品

格隆匯6月11日丨綠康生化(002868.SZ)公布,鑒于閑置自有資金在批準額度內可循環滾動使用進行現金管理,2020年6月10日,公司運用暫時閑置自有資金4000萬元購買了廈門國際銀行的“結構性存款”人民幣理財產品,投資期限93天,產品預期年化收益率3.50%,產品到期日2020年9月11日。

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理財產品測評:中國建設銀行·乾元添福2020年第206期人民幣理財產品(機構客戶)

測評機構簡介:

辨險識財APP――是人民銀行備案信用服務機構聯合征信旗下金融機構理財產品測評平臺。依托集團二十年的管理經驗和風險測評技術,聯合征信針對各類理財產品風險特征構建了合理的風險評價模型。辨險識財APP可以根據不同產品的特點進行不同層次的風險揭示,有效幫助投資人識別與度量產品風險。其理財測評報告涵蓋10大維度、近70項測評指標,傾力打造專屬理財產品的“健康體檢報告”。

(責任編輯:李崢 )

【免責聲明】本文僅代表合作供稿方觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

來源:和訊網

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人民幣3萬元,買沒有風險的理財產品,選擇空間有哪些

有三萬塊,想買理財,零風險。三萬元能選擇的理財產品還是很多的,不過零風險無任何風險的理財產品,相對來說還是比較少的。

首先需要對理財有一個認識,理財產品和銀行存款是不一樣的,銀行存款受到存款保險制度的保,只要不超過50萬元,本金可以保證安全,利率也是約定的方式,比如說存一年定期,銀行給你2%的利率,那么存三萬塊,一年可以獲得600元的利息。

但是理財產品是不保本的,大多數理財產品實際運營過程中并沒有出現風險,都順利地實現了本金和收益的兌付,但它依然是存在風險的。所以并不存在你所說的零風險理財。

根據風險等級劃分,PR1和PR2風險等級的理財產品,屬于中低風險的理財產品,基本上是不會出現風險的,不過理財產品的收益率叫預期收益率,或年化收益率,即它所標注的收益率只是一個參考,并不一定能達到這個水平。

就目前的理財市場來說,中低風險的理財產品中,一年期的理財產品一般收益率可在3.5%-4%左右,比如保險類理財、銀行理財、券商理財等年化收益率大概都在這個水平區間,如果能夠承受一定的風險,購買理財產品是可以獲得比銀行存款更高的收益的。

沒有任何零風險的投資。包括國債在內,因為雖然國債是以國家的名義保證還款的,而且我國也沒有出現過違約的情況。

世界上其他國家還是出現過國債違約的情況,比如說阿根廷。說這個意思就是希望投資者一定要有一定的風險意識,因為什么事情都不可能保證100%。

如果按安全性的話,至少有三個產品可以滿足要求,第一國債,第二存款,第三結構性存款,這幾個產品都是非常非常安全的。

第一、國債

這個無需多言,首先是以財政部發行為主體,以國家信用背書通常被當作無風險利率。如果對安全性要求比較高的話,國債絕對是首選。

目前常見的國債分為憑證式和電子式,三年期為4%五年期為4.27%,其中電子式利息每年會給付,憑證式到期一次性給付本金與利息。購買渠道可以通過40家銀行柜臺以及其中的27家網上銀行。

第二、銀行存款

一個人在同一家銀行50萬以內的銀行存款都是享受存款保險制度的,也就是說如果銀行出現了什么問題,國家會進行賠付。

因此存定期也是比較安全的。如果從收益率上來看,首選肯定是民營銀行不但利率比較高,提前支取的時候也可以靠相應的檔次來計算利息。不過購買渠道通過網絡進行,如果有投資者想購買的話,一定要謹防釣魚網站。

第三、結構性存款

資管新規頒布之后,銀行理財不能再允許保本。結構性存款大受歡迎,因為在銀行理財的市場,結構性存款是被當作替代保本理財而出現的。

雖然前一段時間監管機構發布聲明說結構性存款不等于存款,但是現在在售的結構性存款當中仍然寫明了保本的產品說明,在收益率上也會綁定一個金融產品,但是通常的情況下都是假結構,因為它規定的條件一般不會發生。所以最后投資者也會拿到一個基本的敲定收益率。

以上三款產品本身的風險都很小,但是相應的收益率也不是很高。其產品本身幾乎沒有什么風險,需要防范的地方就是謹防飛單,然后注意操作風險就行了。

總之想要投資低風險的產品,在收益方面也一樣不會像那些中高風險的理財產品那樣,可能賺得更多,或虧損也多。保本類型的理財產品,主要特點是安全,收益穩定,不用擔心虧本的問題。

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