什么是個人理財

邦投數科:個人理財中的3個基本原理和6個方法(中)

來源: 公眾號 邦投數科助手

今天小邦又如約出現了,昨天給大家分享了《個人理財的基本原理和方法》中的第一個原理——成長原理。昨天我們說到成長原理中有兩個重要的方法:①.提高理財收益的回報率;②.利用好復利思維。不知道大家有沒有好好閱讀吸收呢!

那么,今天第二期要給大家分享的是理財的第二個原理規劃原理。

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規劃原理

人生如果沒有規劃,很容易迷失方向。理財如果沒有規劃,也很難達成自己的目標。貧窮還是富有,除了出生,更多的人致富是因為懂得理財!

理財不僅僅是投資,也應該是一整套完整的規劃,理財就是理生活!

我們理財,理的往往不只是錢,還有人。

我們常講,理財有三部曲,過去,現在,未來。

明白了這點,我們理財投資才能有方向,才能控制好一個穩定的節奏。

那么怎么理解呢?

所謂“過去”體現在我們現有的資產與財務狀況,“現在”指的是我們現有的收支與儲蓄能力,而“未來”是我們努力為之奮斗的目標。

所以你要做一份實際可用的財務規劃方案,首先你要對自己和自己的財務信息做全方位了解,所謂“知己知彼,百戰不殆!”

方法1

全面了解自己的財務信息

風險偏好

當然,正如大家所知。不同的人家庭財力、學識、投資時機、個人投資取向等因素不同,其風險偏好也不同;同一個人在不同的時期、不同的年齡階段及其他因素變化,其風險偏好也會不同。

舉個簡單的例子,小明沒結婚之前,日常開支少,存款大比例可用用于投資理財;但在建立家庭之后,責任變多,家庭開支也多,所以小明需要考慮更加穩妥的理財方式。不同的人生階段,小明的風險偏好也不用。

因此,風險偏好是個人理財規劃當中一個非常重要的依據。

個人風險偏好分五個類型:

①.保守型投資者;

②.輕度保守型投資者;

③.中立型投資者;

④.輕度進取型投資者;

⑤.進取型投資者。

那么你屬于哪種風險偏好呢?

現在網絡上有很多這樣的測評,有興趣的可以去網上找找對應的測試一下。有條件的話,小邦下次也會給大家找一個相關的測評給大家做一做。

不同的風險偏好要匹配不同的資產組合。

但是具體你的錢該往哪放,小邦以下只是給出自己的看法和建議,僅供參考。

①:保守型和輕度保守型的投資者不喜歡太過折騰的話,就直接放余額寶;

②:中立型投資者可以考慮指數基金定投;

③:輕度進取型投資者可以考慮主動基金或股票;

④:進取型投資者就比較自信了,肯定都有自己的見解的,一般這種風險偏好的崇尚“不成功,便成仁”,追求極度的成功,“沒有撤退可言”。進取型想怎么投就怎么投吧!

個人生命周期理論

生命周期理論是由美國經濟學家F·莫迪利安尼和R·布倫貝格、A·安東共同提出來的。該理論為消費者的消費行為提供了全新的解釋,它指出個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的,在整個生命周期內實現消費的最佳配置。

不同時期不同結構理財

家庭應當根據所處的不同階段,進行不同結構的理財。

換言之就是一個讓你講綜合考慮其即期收入、未來收入,以及可預期開支、工作時間、退休時間等諸多因素來決定目前的消費和儲蓄,以使其消費水平在一生中內部保持相對平穩的水平,而不至于出現消費水平的大幅波動。

理財目標

其實你明確了理財目標和規劃,投資理財也就成功了一半了。

不管個人意愿或者追求是什么樣的,專業的理財規劃有以下8個方面的具體目標:

1.必要的資產流動性;

2.合理的消費支出;

3.實現教育期望;

4.完備的風險保障;

5.積累財富;

6.合理的納稅安排;

7.安享晚年;

8.有效的財產分配與傳承。

實際應用中,我們制定理財目標也可以使用SMART原則。

怎么制定理財目標呢?

在制定前先問自己幾個問題:

1.你每個月能有多少結余?

2.你覺得你每個月的所有消費是否必要?

3.你如今生活的狀態是你理想預期的嗎?

4.你理想的生活是什么樣的?

弄清這幾個問題再根據答案思考自己各個時期的理財目標就很清晰明朗了!

財務狀況

編制收支明細表

收入:就是我們收到的錢,可分為主動收入和被動收入

主動收入是指勞動所得,被動收入是不用做什么得到的收入。

支出:就是我們要付出的錢,可分為必要支出和非必要支出。

編制資產負債表

資產就是把錢裝進你口袋里的東西。

負債就是把錢從你口袋里拿出去的東西?!陡话职?,窮爸爸》

計算六大財務比例

定期做好財務比率分析,是理財規劃必要的規范動作。

方法2

做好投資規劃

這是理財規劃的核心

資產配置

中國有句老話叫“貨比三家”。單一的投資品種會加大個人的投資風險,所以小邦建議大家可以多去對比參考,把錢多放幾個地方。

許多理財人士喜歡把理財中的資產配置方式比作足球廠商的球員陣型排布。足球場上常見的陣型有很多,舉幾個例子:442、433、4321、352、541。在個人理財投資中,其實我們每個人都好比是一個足球教練員,足球場上的輸贏,有很大一部分取決于教練員的執教能力;在理財投資也是一樣,盈虧也很大程度取決于我們個人的資產配比。給出最優配比去跑贏市場是每一位合格的理財投資者該做的事,因為整個市場就是我們的對手。

給大家講兩個比較常見的投資陣型做下簡單的介紹,

4321陣型:收益可觀,風險低,可控。陣型布置如下:

1.將40%的資產投資于儲蓄或者更加穩定的保險類產品;

2.將30%的資產投資于安全穩定的收益類產品如短債基金、銀行理財、國債等

3.將20%資產投資于中等風險和收益的指數基金、債券;

4.將剩下10%則用于股市、風險更高級別的基金中。

532陣型:低風險、穩定、流動性強、收益也相對較好。陣型布置如下:

1.將50%的資產投資于安全穩定的收益類產品中,包括貸款、保險、國債等;

2.將30%的資產投資于各類投資基金和各類債券中;

3.將20%的資產用于股市、期貨、樓市等高收益、高風險的投資中。

433陣型:有較強攻擊性,但也能保持一定平衡。陣型布置如下:

1.將40%的資產投資于安全穩定的收益類產品如短債基金、銀行理財、國債等;

2.將30%的資產投資于中等風險和收益的指數基金、債券;

3.剩下的30%則用于股市、風險更高級別的基金中。

回到咱們前文所說的,每個人的風險偏好是不同的。對于別人來說低風險的基金,銀行理財等對你可能就屬于中等風險了。

所以,不管怎么樣,先找到自己的投資陣型才是最為關鍵的。

在投資規劃的過程中,“資產集中度”是一個非常重要的衡量指標,即投資任何單一產品的金額,占可投資金額總量的百分比,最好不要超過30%,以避免投資過于集中所帶來的風險。

流動性極強的貨幣基金,可以用來作防守。

風險很小,收益不高但穩定的債券基金,可以用來做保值。

投資簡單,長期上漲的指數基金,可以用來做主力。

風險較大,收益也較大的主動型股票基金,是進攻不錯的選擇。

再次建議,在做投資規劃和資產配置的過程中,基金一定要占較大的比重,這是目前來說我們普通老百姓投資工具中最好的選擇,沒有之一。

那么今天的分享也就到此結束了,加上昨天的分享,已經給大家介紹了兩個個人理財基本原理了。下一期給大家分享個人理財的最后一個基本原理《細節原理》和相關方法。關注小邦第一時間獲取理財相關知識哦!

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個人理財應該具備哪些專業金融知識?

在現代社會人人理財的理念已經貫穿于我們的生活之中,人們都想通過理財來賺取額外收益,市場上也充斥著如何通過理財早日享受“睡后收益”的文章。其實大家的初衷都是一樣的,想早日通過錢生錢的方式獲得屬于自己的未來,只不過理財產品種類眾多,投資者也應該擦亮眼睛看清楚,避免投資理財出現操作失誤。個人理財應該具備哪些專業金融知識?

投資者要了解理財是一個很大的范圍,在這里面有股票、股票基金、貨幣基金、債券基金、國債、國債逆回購等等不同的理財產品,我們要根據自身的需求來進行配置。騎??葱苷J為投資者可以做一些個人風險偏好的測試,分析出目前的個人狀況是屬于保守型投資者、平衡型投資者、激進型投資者中的哪一種?這樣做就能更好地進行家庭理財配置,避免出現保守型的投資者誤買入高風險的理財產品,那就很容易造成虧損后無法承受的壓力和窘境。

投資者可以通過各大財經網站學習相關知識,從最基礎的儲蓄了解情況,然后循序漸進的了解不同風險類型的理財產品?,F在的人都在“快節奏”中生活中,對于學習金融知識也想要一氣呵成,實際上金融專業的畢業生進入金融機構工作,每天也依然在不斷地學習新東西,所以普通投資者更是要努力學習才能掌握這些基本知識。騎??葱苷J為理財知識是一個日積月累的過程,在理財經驗沒有明顯提升之前,切莫去參與中高等風險的理財產品,這樣很容易導致本金大幅度虧損。

在金融市場一定要記?。骸巴顿Y風險與收益是成正比的?!蓖顿Y者愿意承擔多大的風險,就有望獲得多大的利潤,當投資者進行買賣操作的時候,心里想著之后要賺取10%的利潤,那么就要承受可能會虧損10%的可能。騎??葱苷J為投資者做低風險的貨幣型基金,這就意味著不會賺取過多的利潤,但是在風險方面也會承受較小的風險,與此同時參與股票投資的時候,有賺取10%投資收益的經歷,必然就會有虧損10%的風險存在。投資者只有衡量清楚了,才能正確地對待投資風險的問題!

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個人理財計劃怎么做

個人理財就是通過對財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程,是一個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計劃。個人理財計劃對于每個人都是很重要的。

個人理財計劃怎么做

1、有固定的存款

不管我們工資多或者少,每個月拿出一部分進行儲蓄,以備不時之需。

2、學會理財

現在大家用的都是“余額寶”或者銀行的各項理財產品,雖然收入不是很可觀,收益一直下降,但還是會有一大部分人選擇,“螞蚱再小也是菜”。理財很重要,錢放在那里永遠不會自己增多。

3、學會計劃性消費

“剁手黨”“月光族”就是對沖動消費的最好詮釋。我們要做好規劃,將每個月的大筆開支記下來,然后每個月進行統計,看一個月大概消費多少,每個月拿出來一部分,可以留有一部分進行儲蓄。每天養成記賬的好習慣,記錄大筆開支,學會總結。

4、學會投資

比如,地產、黃金這些,相對貶值幅度較低的產品,地產還算是固定的投資,即使市場不如意,房子還是自己的。黃金是全世界通用的東西,做為理財投資,也算是不二首選。

5、學會購買保險

不要認為保險是一種無底投資,不要到用的那一天,才后悔莫及。保險也是對自己和家人的一種保障,到年齡大的時候,可以有養老金的發放,同時可以減輕孩子們的負擔。

6、學會人脈投資

每個月我們用于聚會,應酬也要留一部分資金。人脈是人一生中最大的財富,我們也要好好珍惜這份真情。

以上就是小編為大家整理了的個人理財計劃怎么做內容,大家可以多了解一下,在實際做投資選擇時留以參考。

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關于個人理財知識,你知道多少?

UC資訊平臺

理財就是要以最低的成本來籌措資金、以最大的效益運用資金、最終收取最大的利潤收益?,F如今,個人理財在我們的日常生活中越來越重要了,下面就為大家介紹幾個理財的小知識。

1.個人理財的必要性

在我們以后的生活中,我國居民將對個人財務策劃進行更詳細的規劃,主要原因體現在以下六個方面:

(1)老齡化日益嚴重的問題;

(2)傳統觀念不斷轉變;

(3)家庭發展不斷擴大的需要;

(4)市場經濟的飛速發展(如:通貨膨脹);

(5)人口素質不斷提高;

(6)個人收入的快速增長。

2.最為正規的理財代理機構

主要有投資顧問公司、產品提供者(證券商、保險公司、信托公司等)和商業銀行。

3.私人銀行業

私人銀行是指重點為富有階層或者是具有較高價值、但自身并不具備投資理財之道和經驗的客戶提供投資服務的銀行機構。

4.理財的過程

首先是通過溝通了解,之后達成一致的共識,然后制定出適合自己的投資策略,開始實施理財計劃,監控實施理財情況,最后調整計劃不足以及執行時所產生的理財偏差。

5.理財原則

量入為出原則———首先要保證基本生活,拿余下的錢來進行投資。

經濟效益原則———絕對值:利潤=收入-本金。

相對值———投資收益率=利潤/投資額×100%。

安全性原則———就是要學會運用組合投資來分散風險。

因人制宜原則———要根據自己不同的環境、個性、偏好、年齡、職業、經歷等來選擇適合自己的理財方式。

快樂理財原則———投資理財的最終目的就是為了使我們的生活變得更加美好,所以理財的同時還要保持愉快的心情和健康的身體。

變現原則———天有不測風云。

終生理財原則———我們每個人一生中不同時期理財的需求并不是一成不變的,因此必須要考慮階段性和延續性。

提高素質原則———追求利潤目標的同時,還要增強理財管理能力、資金運籌能力、風險投資意識,要不斷去充實經濟金融知識,從而提高自身綜合素質。

6.投資理財組合

投資“一分法”———此理財組合方式一般比較適合于貧困家庭??梢赃x擇現金、儲蓄還有債券作為投資工具。

投資“二分法”———此理財組合方式通常比較適合較低收入者??梢韵冗x擇現金、儲蓄、債券作為投資工具,之后再適當考慮購買少量保險。

投資“三分法”———此理財組合方式比較適合于收入不高但穩定者??梢赃x擇55%的現金、儲蓄或債券,40%的房地產,5%的保險的理財組合方式。

投資“四分法”———此理財組合方式比較適合于收入較高者,但是風險意識比較弱、而且還缺乏專門知識與業余時間者。其投資組合為: 40%的現金、儲蓄或債券,35%的房地產,5%的保險,20%的投資基金。

投資“五分法”———此理財組合方式比較適合于財力十分雄厚者。其投資比例最好為:現金、儲蓄或債券30%,房地產25%,保險5%,投資基金20%,股票、期貨20%。

7.理財的15個禁忌

家底不清;寅吃卯糧;不思而行;輕信他人;因小失大;不自量力;優柔寡斷;盲目攀比;不良消費;分散財力;見利忘義;大手大腳;知難不退;存錢成癮;過分吝嗇

特別聲明:以上內容僅供參考,具體信息,請以實際情況為主。感謝原作者的辛勤創作,轉載只是為了更好的傳播新聞資訊之目的,未與作者取得聯系,如有侵權,請原作者速與我們系,我們將第一時間刪稿!

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個人理財投資,不能不知的三大原則

隨著我們收入水平的提高,越來越多的朋友有投資理財的需求。但在投資理財時,往往會遇到一些問題,今天老妹就來跟大家說說個人理財投資時,需要注意的幾大問題。

如何選擇理財產品?看收益還是看風險?

首先,老妹介紹下個人投資理財的幾大產品,分別有銀行產品、保險產品、證券產品和信托四大類。

普通人剛接觸投資理財,都是選擇從銀行產品和證券產品中的基金開始。

其中,銀行產品有銀行理財和銀行存款;按照投資范圍和風險,基金可以分為貨幣基金、債券基金、混合基金和股票基金。

剛開始接觸理財時,大部分朋友會選擇從自己能接受的風險開始入手,比如銀行存款、低風險銀行理財和低風險基金等。但也有少部分朋友,會根據收益選擇,比如看到年化收益100%的基金、股票就直接上手買了。

老妹建議,剛開始接觸理財時,要先明確自己能承受的風險水平,了解自己能接受的投資風險,再去看收益、流動性這些因素。

因此,個人投資理財過程中,要重視的原則之一,就是風險為上。

具體來說,你希望購買到的理財產品必須保證本金安全,即便收益低也沒有關系,還是希望可以獲得高一些的理財收益,并愿意為之承擔一定的本金風險呢?

了解產品風險的過程,也是判斷你所在投資者群體的過程,比如你是保守型的投資者,穩健型的投資者,還是激進型或者冒險型的呢,之后可以根據相應的風險等級來選擇理財產品。

在這里,老妹列舉下部分理財產品及其對應的風險等級。理論上來說,風險越高,可能獲得的收益越大。

低風險理財產品基本都是保本的,有以下幾類理財產品:國債、銀行存款、大額存單、結構性存款、智能存款、年金險和貨幣基金產品。

中低風險理財產品短期收益可能會有波動,長期來看大部分產品本金都是安全的。主要有大部分銀行理財、債券基金、養老保障管理產品和券商理財產品。

中風險理財產品波動較大,面臨的風險和收益都比較高。主要有少部分銀行理財、混合基金和信托。

中高風險理財產品一般不建議普通人投資,除了寬指指數基金。如果你有著豐富的投資經驗,那么可以試試股票、股票基金、指數基金和黃金。

高風險理財產品非常不建議普通人購買,有可能血本無歸,主要有期貨、期權及其衍生品。

投資理財過程中,要注意的幾大誤區。

很多朋友,剛開始接觸投資理財,總想著可以實現一夜暴富,本金輕易就能翻倍,但事實并不是這樣的。

在《手里有兩萬元,有什么投資可以日賺50元?》中,老妹也跟大家講解過了,對于我們普通人來講,最容易把握的就是定投指數基金,實現年化10%-15%的收益水平。

其他理財產品即便能翻倍,也是可遇不可求的,比如在2018年購買黃金,今年賣出。并且也不是沒有其他問題的,即便真的在2018年買了黃金,那么是否真的能拿得住,一直到2020年才賣出呢?

因此,在我們投資理財過程中,要明確認識到一夜暴富基本是很難實現的。

個人投資理財過程中,要了解的原則之二是正視收益。

任何投資理財都是財富的積累過程,有收益高的時候,也有收益低的時候,甚至可能還會有賠本的時候。

如果經過長時間的理財投資,使得你的財富不斷增長,說明你是一個成功的投資者。

現在市面上有很多專門針對想要暴富人群的騙局,比如認購充電樁,看似幾百幾千元就可以認購,并將之后的充電樁收益裝入自己的口袋,但往往你認購完之后,對方消失不見了。

因此老妹希望你能認清風險,認識到通過一兩次或短時間的投資理財實現暴富,是極端錯誤的認識,這樣才能識別騙局,避免經濟損失。

個人投資理財過程中,要了解的原則之三是充分考慮資產配置。

在《創7年新高的黃金能進場嗎?普通人這樣投資理財》中,老妹跟大家介紹過家庭資產配置,理財投資時一定要注意分散風險,防止出現因為投資失敗,導致資產遭受嚴重損失,直接影響生活水平的情況。

并且要根據自己的財務狀況,合理預測生活中的各種情況,避免出現資金被套的情況,比如你買了某理財產品,明年到期,但今年突然需要一筆資金,這是就需要有其他資產便于急用。

聲明:老妹聊財發布此信息的目的在于傳播更多信息,文章內容僅供參考和學習交流之用,不對您構成任何決策建議。

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最好的個人理財習慣

個人理財習慣是你很少聽到的習慣類型。如果你停下來想一想,你就會意識到我們并不是天生就有任何習慣的,而是在生活中的某個地方和某個時刻學到的。而且,我們都知道,有好習慣和壞習慣(嗯,我現在就不咬指甲了)。

托馬斯·C·科利曾經說過:“習慣是財富、貧窮、幸福、悲傷、壓力、良好關系、不良關系、健康或不良健康的根源?!边@是一個相當標準的概括。為了縮小范圍,讓我們回到一個我們都應該變得更好和更熟悉的類型:個人理財習慣。這些習慣是一個很好的方法,可以讓你在預算和儲蓄等任務上自動駕駛,最終所有這些都會對你有利。此外,它們還可以提高你的效率,幫助你更好地控制你的財務狀況,創造更多的財富,以及擺脫債務??偟膩碚f,這些好習慣可以為你創造一個更大的財富和更穩定的金融未來的軌跡。

也就是說,如果你還沒有,你應該遵循以下一些有益的個人理財習慣:

1.跟蹤你的支出

你跟蹤你的支出嗎?我不是說在月底快速瀏覽一下你的銀行對賬單。我的意思是真正意義上的“跟蹤”。跟蹤你的花費是唯一的方法來了解你在所有事情上實際花費了多少,并幫助你把這些花費放在正確的角度上。如果可能的話,應該經常這樣做。想想“跟蹤”比如計算卡路里,這是我們大多數人每天都做的事情。注意所有進出的現金。記住,跟蹤你的支出只是整個難題的一部分。你如何處理這些信息以及你所做的決定才是最重要的。從你的追蹤中吸取教訓,并將其應用于鍛煉良好的財務習慣。

2.創建儲蓄計劃

創建一個儲蓄計劃。這將幫助你保持動力,保持知情,并有一個基礎工作。先問問自己:為什么我想要或需要省錢?是因為你想有足夠的錢退休嗎?因為你想買房子?或者,也許是因為你想撥出一筆應急基金來支付任何不可預見的開支?不管原因是什么,你必須有一個明確的目標,以及一個你計劃儲蓄的時間框架。接下來,計算出你每個月付清所有賬單和開支后還剩下多少錢。你可以把這筆錢存入你的儲蓄中,以幫助實現你的目標。一旦你掌握了要點,建立一個自動儲蓄計劃也許不是一個壞主意。這樣,您就可以使這個過程自動化,而不必手動管理。

3.量入為出,學會說“不”

生活超出了你的能力,可能會發生而不給予太多的思考,特別是如果你可以證明這種生活方式是合理的,通過在你的信用卡上花費和擔心它以后。但是,如果這意味著新的頂級產品,65英寸等離子電視屏幕會讓你退回幾千美元,那可能真的不值得。 “量入為出”只意味著你的花費比你掙得少。你的“意思”是指你的收入或收入,而且人們常常通過超過收入而負債,把它帶到一個不健康的水平。有很大一部分美國人害怕儲蓄,這并不新鮮。事實上,有消息顯示,只有39%的美國人有足夠的儲蓄來支付1000美元的緊急情況,至少是暫時的。

盡管如此,請記住,當你感覺到購買你不應該購買的東西的誘惑時,告訴自己“不”是可以的。

決策通常是情緒化的,不符合邏輯。這與你以前的生活方式有關。如果你真的負擔不起費用,比如不必要的奢侈品,你可能會給自己一個臨時的感覺良好的禮物,但從長遠來看,你會給自己一個昂貴的頭痛。這樣想:如果你所承擔的債務并不能真正幫助你成長或賺錢,那么它真的值得你去承擔嗎?確保這不會發生在你身上,通過更實際和用你的錢做出更好的常識性決定來控制你的財務狀況。

4.提前付賬

是的,如果你遲交賬單,很可能你要付滯納金。大多數滯納金,如果處理不當,很快就會被取消,這會給你的存款帶來利息。反過來,這將進一步加重你已經欠下的債務。這是你想要避免的惡夢。滯納金雖然很煩人,但卻是銀行賺錢的眾多方式之一,盡管我們必須接受這一點,但我們應該不惜一切代價避免滯納金。按時支付賬單是充分管理財務狀況的一個重要方面。準確知道你的賬單何時到期并按時付款可以節省你的錢,提高你的信用評分,并幫助你在將來以較低的利率獲得信用。如果你堅持按時支付賬單,避免滯納金和其他處罰,你的信用評分可能會越高。

5.支付超過信用卡最低限額的費用

除了提前支付賬單外,您還應努力支付超過最低金額的款項。原因是,信用卡余額可能是一個潛伏的夢魘,一個月又一個月地追逐著你。如果可以的話,試著每月付清你的余額。如果你不能做到這一點,那就嘗試支付超過信用卡或信用卡最低限額的費用。支付超過最低限額比只支付最低限額要好。但“更好”并不一定是“最好”。如果你不足額還款,你將很難擺脫債務,因為這筆錢的一大部分將用于支付利息和費用。另一個需要考慮的選擇是,如果你有很多帶債務的信用卡,將它們合并到一張0%余額的轉賬卡下,你通常在6個月或更長時間內不支付任何財務費用。這可能是有益的,因為它可以鞏固您的信用卡債務,并允許您有較少的信用卡支付每月。

7.投資于你自己

投資于你自己可能是你能做的最有利可圖的投資。當你在自己身上投資時,要確保你不僅僅是在投資,而是在為自己爭取時間。通常情況下,人們試圖同時做太多的事情來改善自己,最終卻在這個過程中失敗了。一個更好的選擇是創造一個“主要目標”。知道你想要改進什么,讓它成為你想要實現的動力。如果你想在短期內達到提高個人財務技能和更好地管理你的資金的目標,那么有很多很棒的免費在線課程可以讓你朝著正確的方向開始。

最后一句話你的習慣和行為對你的整體幸福和幸福有著巨大的影響。這些習慣適用于你一生中養成的所有習慣,包括你可能沒有意識到自己實踐過的個人理財習慣。通過認識到不好的或不必要的消費習慣,你可以開始實施必要的改變來帶來改善,并幫助你努力實現長期目標。

改變你的金融生活是有挑戰性的,但不要讓大局拖累你。記住對你的錢要小心謹慎,每當你想花的錢超過實際負擔的時候,就要考慮未來。遵循這些個人理財習慣和技巧中的一部分或全部,可以幫助你開始改善財務狀況的道路。讓旅程開始吧。

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個人理財,怕的是自己陷入這三大“誤區”

個人理財,怕的是自己陷入這三大“誤區”

你不理錢,錢不理你”的觀念已經深入人心,都抱著錢生錢的心態一頭扎進理財領域,卻不知道理財平臺魚目混珠,投理財稍有不慎便血本無歸。理財是錢生錢的游戲,你盯著別人的利息,別人卻盯著你口袋的本金?,F如今理財工具花花綠綠,數不勝數,但本質不變,高收益往往意味著高風險。一旦“踩雷”,就可能顆粒無收。所以,個人理財最怕陷入這三大“誤區”,要有所警惕。

01小錢不用理,理了也沒有用

我的同事們中間就有很多人認為理財要有一定的本錢,認為小錢理了沒有意義。當然,我不可否認的是本錢越多,理財起來的收益也會越多。那么,難道錢少就沒有意義嗎?我們可以這樣算一筆賬,每月都存入500元錢,按照長期持有來看,存30年的話,本金和利息會達到31萬元,這就是利滾利的效果了。但是每月的500元,對于有些人來講,根本就沒太在意。但是,我們的大錢何曾不是由這些小錢組成的,再加上時間的復利,等到我們要退休的時候,還可以為自己留一筆養老的錢,為自己的養老生活多一份保障,給子女減輕負擔。

02大家買我也買,理財從眾化

為什么說不能看大家買什么,我也買什么呢?一個是風險問題,還有一個就是資金占用的時間問題了。我們都知道理財都是有一定風險的,從R1到R5,風險由高到低依次是謹慎性、穩健型、平衡型、進取型和激進型,所以理財產品也是有低到高各有不同。較低風險的比如有銀行存款、國債等;高風險的典型就是股票了。而且,不同的理財產品期限不一樣,當然是期限長,收益越高,有些人短時間內沒有大額開支要用,可能買的理財產品期限更長些,但是對于你可能來說并不適用。萬一買了長時間的,中間要用錢,卻拿不出來,也只能干著急。

03理財只存國有銀行,過于保守

有不少這樣的人,認為只有把錢存在國有銀行才安心,其他股份制、政策性的一概都不相信。但是普通的存款利率實在是太低。3年的才2.75%。按照目前的物價上漲的速度,根本就跑不贏通貨膨脹,11月CPI同比達到了4.5%,別說增值了,保值都沒有做到,錢一直在貶值啊,這也就沒有達到理財的目的了。若是厭惡風險的,可以選擇些穩健型的產品,比如民營銀行存款、或者支付寶中的保本專區,有4%以上的收益。

“你不理錢,錢不理你”的觀念已經深入人心,都抱著錢生錢的心態一頭扎進理財領域,卻不知道理財平臺魚目混珠,投理財稍有不慎便血本無歸。個人理財除了要警惕陷入這三大誤區之外,還需要長期堅持,切忌三分鐘熱度。能否通過有效的個人理財獲取人生的財富,就在于實踐的過程中可否找到適合自己的理財方式和最佳組合,切勿踩中“雷區”。

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理財-理財計劃包括哪幾方面個人理財有什么途徑?

眾所周知,理財就是對財務的長期管理,需要有計劃地理財。那么,理財計劃包括哪幾方面?理財是理一生的財,不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已,所以需要我們指定一個長期的理財計劃,而且理財計劃應該是全面考慮的?,F在就去關注下理財計劃包括哪幾方面。

理財計劃包括哪幾方面

理財分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等,人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎,與理財密切相關。至于理財計劃包括哪幾方面,理財計劃一般包括職業規劃、消費和儲蓄規劃、債務規劃、保險規劃、投資規劃以及所得稅規劃六方面。

理財計劃包括哪幾方面

首先職業規劃是為了保證資金的來源,然后通過消費支出和儲蓄規劃,使個人消費支出合理以及積累財富,使收支結構大體平衡。通過保險規劃做到適當的財務安排,將意外事件帶來的損失降到最低限度。投資規劃是為了讓現有資金增值,所得稅規劃可以讓你適當減少或延緩稅負支出。

這就是理財計劃包括哪幾方面的介紹,如今大家都知道理財計劃應該包括什么,但是指定好理財計劃之后就要執行,所以我們還要了解理財途徑,根據自身情況選擇理財途徑。

個人理財有什么途徑?

銀行理財。我國商業銀行提供的理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。銀行理財需要開立相應的理財賬戶,通過銀行開通的理財賬戶可以辦理儲蓄類產品和銀行理財產品以及基金類產品,大型銀行還可通過銀行系統購買。

保險理財。不管理財計劃包括哪幾方面,保險理財更加傾向長期性,著重解決較長時間后的教育規劃和養老規劃,同時解決意外、醫療等保障問題。

證券公司理財。證券理財一般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等,個人或機構投資者可以按照其不同需求及投資偏好選擇不同理財工具。證券賬戶的開立可到各證券公司營業部辦理,需要在交易日內辦理。

電子商務理財。21世紀除了能在線下的網點理財,還可以利用互聯網上的金融搜索引擎搜索理財產品進行風險收益的多方對比之后再投資。所以知道理財計劃包括哪幾方面后,想完成理財計劃也是很方便的。

投資公司理財。投資公司理財一般包括信托基金、黃金投資,玉石,珠寶,鉆石,第三方理財等,需要的起步資金較高,適合高端理財人士。投資公司的手續比較方便,一般只需要提供自己的身份證和銀行卡復印件。

以上就是個人理財途徑的相關介紹,既然已經知道理財計劃包括哪幾方面以及個人理財途徑,建議各位在可以先制作一份理財計劃,然后再選擇何時的理財途徑進行理財。

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個人理財有哪些基本原理和方法

很早的時候聽過這樣一個故事。有家公司手頭有1000萬,想做投資,可是不知道投資什么項目比較好?

第一次,公司拿出200萬,投資20個項目,每個項目拿到10萬元。

第二次,過一段時間,公司又拿出200萬,投資其中發展最快的10個項目,每個項目拿20萬。

第三次,又過段時間,公司還是拿出200萬,投給剩下的10個項目中發展最快的5個項目,每個項目拿40萬。

第四次,還是過段時間,公司依舊拿出200萬,投給剩下的5個項目中的2個項目,每個項目拿100萬。

第五次,公司拿出200萬,投資給最有潛力的、發展最快的項目。

就這樣,1000萬花完,同時投資很多項目,而且大額投資都是比較不錯的項目,還找出了最有潛力的項目。

我自己的投資原理其實是跟這個故事學的。

1、做長線考慮,像這個公司一樣,分批次的投資。每種投資渠道都投一點,銀行理財產品、基金、股票、實體產業等,過段時間,看看哪個渠道收益最高。

2、第二次投資,在自己收益最高的地方多投資一點,比如股票、基金收益不錯,那就多投資。

3、在股票和基金里,也不要把所有錢放在一支股票或者基金上。這就是最著名的投資名言,不要把所有的雞蛋放在一個籃子里。

4、在同一個渠道里面也是做長線投資,不要想著今天投資明天就賺錢,剛入股市不懂,頻繁交易,虧了,現在我股票和基金都是長期持有,回本了。

以上投資策略僅供參考

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個人理財要怎么做,人理財方法介紹

隨著我們的生活水平的提高,通貨膨脹居高不下,大家理財越來越熟悉。理財并不是企業或有錢人才會做事情,有錢的人或企業可能會做一些信托、黃金、外匯、基金等投資渠道。而工薪階層也需要懂得合理的規劃,并不是沒什么錢就不用理財了。那工薪階層應該如何開始自己的理財計劃呢?金桔匯提醒您以下幾點。

1.學會節流

開源節流不管是公司還是個人其都應該學會這一點,一個公司賺再多錢,開銷也大,一個賺再多的錢,不懂節流最后還是一直在窮的困境里徘徊。因此,工薪階層即便工資有限的,若不必要花的能節約下來,一年下來那么一萬或兩萬,都是一個不錯的開始。

2.做好開源

節約下來有了余錢,就可以合理地運用,例如說買余額寶、黃金投資等。使期保值或贈值,將期產生利潤也就是錢生錢。例如1萬錢,你投入固定點的收益在4%左右或更高,那么跑得過通脹,達到保值或增值的效果了。

3.善于計劃

理財的目的不在于要賺很多很多的錢,而是在于使將來的生活有保障或生活得更好,所以理財不只是有錢人的事,工薪階層同樣需要理財,善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。每個人情況不同,理財計劃也有很多,穩定的可以余額寶、定期存款、紙黃金與國債等。激進一點,可以考慮股票、黃金、外匯等投資。

4.根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率

高收益的理財方案不定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因為收益率越高,其風險就越大。適合自己的方案是既通達到預期的,風險最小的方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。目前我國利率尚未完全市場化,同時我國有關法律明確規定商業銀行不得從事證券和信托業務,因此業務范圍和業務特征與境外差別最大。

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