什么銀行理財產品收益率高

理財產品的各種收益率到底是什么意思?

投資者在購買各類理財產品時可以發現,不同理財產品所標注的收益率是不同的,有的是預期年化收益率,有的是七日年化收益率,有的是業績比較基準,那么這些收益率到底是什么意思?

1、預期年化收益率

過去銀行理財基本上都用“預期收益率”,指的是銀行根據產品的底層資產、期限、風險、流動性等測算出來的收益率,是未來的收益率,未必能拿到。但由于過去銀行理財一直都是剛性兌付,所以一般預期收益率都能如期拿到。

根據資管新規,銀行理財要打破剛性兌付,向凈值化轉型,以后“預期收益率”將會逐漸退出,被其它類型的收益率所替代?,F在有些銀行的理財產品已經看不到“預期收益率”的字眼了,多用“業績比較基準”展示。

2、業績比較基準

現在銀行理財、券商理財等凈值型理財產品多用“業績比較基準”,也是測算出來的收益率,或者是參照同行業的同類產品得出的收益率,在理財資金的運作期間,投資管理人會以業績比較基準為目標進行資金運作,但最終投資者拿到的收益率仍然要按照資金的實際運作收益來結算。

所以,“業績比較基準”只能給投資者一個參考作用,不是能確定拿到的收益率。

3、七日年化收益率

貨幣基金、養老保障管理產品、銀行活期理財多用“七日年化收益率”,指的是理財產品在最近七天的平均年化收益率,是過去已經確定的收益率,但不代表未來的收益率。

比如你購買貨幣基金時的七日年化收益率是2.6%,但是由于買入之后收益率一直下跌,購買一周之內的年化收益率可能只有2.5%。

類似七日年化收益率的還有近1月年化收益率,近3個月年化收益率,近1年收益率,上期年化收益率等,都是代表過去的收益率,期限太長的話參考意義不大。比如有些產品標注的是“成立以來年化收益率”,如果產品已經成立了5年了,這個收益率對投資者來說基本沒有參考價值,投資者應該主要參考產品1年以內或者是1個月以內的收益率。

未來收益率要依據市場流動性變化,流動性收緊,收益率會上升,流動性寬松,收益率會上漲。

4、近1年漲跌幅

基金、投連險多用“近1年漲跌幅”,有的也會用“今年以來漲跌幅”“近三年漲跌幅”等,指的是當前的凈值相對于初始凈值而言的漲幅或跌幅,是過去的收益率。

比如2019年5月9日基金的凈值是1.5,2018年5月1日基金的凈值是1.3,則基金的近一年漲幅是15.38%。

購買基金、投連險之類的產品,最好將產品的漲幅折算為年化收益率,而且是最近的年化收益率,比如近一個月年化收益率、近三個月年化收益率,對基金、投連險短期內的收益率更有參考意義。

不過如果想要比較不同基金之間的收益高低,則可以把期限拉長一點,比較近1年、近2年、近3年凈值的漲跌幅。

總之,產品的收益率五花八門,投資者一定要搞清楚收益率的真正含義,不要被其迷惑住了。

比如去年很火的短債基金,很多互聯網理財平臺都用“近一年收益率”來展示,某款短債基金的近一年收益率是4.75%,看起來挺高的,但你要是仔細查看產品近期的收益率會發現,近三個月的年化收益率僅2.4%,這才能反映產品當前的真實收益率。

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銀行理財產品排行榜出爐 預期收益率排名前十的產品都有哪些?

來源:金融界網站

作者: 金小編

金融界銀行理財產品排行榜

(2019.12.23-2019.12.29)

【本期摘要】

本周銀行共發行1834款理財產品 環比減少227款

銀行理財產品平均收益率為4.08% 與上周一致

交行、中行及浙商銀行的產品發行量位居前三

東亞中國4款產品平均預期最高收益率達5.25%

評級榜:興業銀行“結構性存款95109498”排首位

【要點解讀】

本周(12月23日至12月29日)共有228家銀行發行理財產品1834款(包括封閉式預期收益型、開放式預期收益型、凈值型產品、結構性存款等),平均預期年化收益率維持在4.08%,與上周一致。在分析人士看來,年末流動性偏緊,銀行理財產品出現翹尾情況屬于意料之中,不過預計到年初將會有所回落。

【市場全景】

1、理財產品發行量1834款 較上周減少227款

關于產品發行量,本周發行銀行數量較上周減少21家,對應的產品發行量也較上周減少227款。產品平均期限達173天,環比上周增加2天。此外,本周共有2315款理財產品到期,涉及264家銀行。

2、銀行理財產品發行量排名前十

以上數據來源:巨靈財經數據&金融界金融產品研究中心

從發行量排名前十的銀行來看,4家來自國有銀行,共計發行351款;5家來自股份制銀行,共計發行313款;1家來自城商行,共計發行34款產品。

具體來看,交通銀行、中國銀行及浙商銀行位居理財產品發行量前三名,其中,交通銀行發行141款產品,較上周減少1款;中國銀行發行114款理財產品,較上周減少36款;浙商銀行發行105款產品,較上周增加51款。從產品的增減變化來看,華夏銀行較上周減少了73款產品,降幅最大,而浙商銀行增幅最大,較上周增加了51款理財產品。

【預期收益率】

1、各期限的理財產品周均預期收益率

以上數據來源:巨靈財經數據&金融界金融產品研究中心

本周有3款7天以內期限的理財產品發行,平均預期年化收益率達3%;7-14天期限的產品共有34款,平均預期年化收益率達3.59%;14天-1個月期限的產品發行24款,平均預期年化收益率達3.61%;1-3個月期限的產品共發行303款,平均預期年化收益率達4%;3-6個月期限的產品共發行769款,平均預期年化收益率達4.14%;6-12個月期限的產品共發行556款,平均預期年化收益率達4.1%;12月及以上期限的產品共有124款,平均預期年化收益率達4.28%。

2、各銀行產品平均預期收益排行榜

以上數據來源:巨靈財經數據&金融界金融產品研究中心

通過對228家銀行的平均預期收益率進行排名發現,位居前十的銀行中7家為城商行、2家股份制銀行、1家外資銀行。

具體來看,東亞銀行中國發行的4款理財產品,平均預期收益率為5.25%;中原銀行發行的10款理財產品,平均預期收益率為5%;交通銀行發行的141款理財產品,平均預期收益率為4.95%。

3、不同期限預期收益率之最

以上數據來源:巨靈財經數據&金融界金融產品研究中心

從不同期限的預期收益率之最產品來看,產品收益類型均為非保本浮動收益型。

其中,泉州銀行發行的理財產品“享盈周周滾動(2019-12-27)”,投資期限為6天,預期最高收益率為3.65%。7天至14天期限以內,興業銀行發行的理財產品“周二款84415702(2019年12月26日)”,投資期限為7天,投資門檻為30萬元,預期最高收益率為3.9%。

1個月至12個月之間三個期限段的預期最高收益率的產品均來自交通銀行,不過有兩款產品屬于私銀產品,投資門檻較高,到期收益率也存在較大的不確定性。

而招商銀行發行的理財產品“焦點聯動117905”以5.92%的預期最高收益率占據了12個月及以上期限的首位,值得一提的是,由于產品本身屬于非保本浮動收益型,因此收益部分不一定會達到5.92%。

【投資分布】

1、保本固定型占比3.82% 較上周增加0.38%

本周,非保本浮動收益型產品占比72.36%,較上周增加0.89%;保本浮動型產品占比16.74%,較上周減少2.18%;保本固定型占比3.82%,較上周增加0.38%;其它類型占比7.09%。

2、北京市發行397款理財產品 位居第一

以上數據來源:巨靈財經數據&金融界金融產品研究中心

北京市本周發行397款產品,較上周減少16款;浙江省發行120款產品,較上周減少61款,排名第二;江蘇省發行113款產品,較上周減少3只產品,排名第三;而天津市、山西省及上海市相對靠后,分別發行38款、34款、30款。

【金融界獨家排行】

1、本周產品預期最高收益前十

以上數據來源:巨靈財經數據&金融界金融產品研究中心

2、本周產品評級TOP10

以上數據來源:巨靈財經數據&金融界金融產品研究中心

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銀行理財產品可靠嗎,度小滿理財產品收益率高嗎

摘要:從安全的角度出發,用戶更愿意在銀行挑選各種理財產品,有效的降低用戶投資理財的風險,用戶需全面了解銀行理財產品的相關信息,讓自己能夠安心理財。

由于普通的用戶缺乏理財方面的知識,很難快速的了解這些理財產品的信息,只從單一的方面進行分析,比如用戶比較關心的是理財產品的收益。實際上大部分用戶應該考慮這些理財產品的安全性,尋找安全可靠的理財平臺才能降低理財風險,獲得穩定的收益,有助于財富的積累。

銀行理財產品可靠嗎

銀行理財產品主要是商業銀行對于目前的客戶人群進行精準的分析,以客戶需求作為基礎,針對不同類型的目標客戶所開發出來的理財產品。銀行所推出來的理財產品受到銀監會的監督管理,有效的保證了理財產品的安全。

一般大型銀行所推出來的銀行理財產品的起點非常的高,起步投資金額在5萬元左右。用戶在購買銀行理財產品時,需與銀行簽訂相應的購買合約,在合約上規定了雙方的義務和權利,用戶也需要提前關注理財產品的手續費用。

在選擇購買銀行理財產品時,也需要了解這些理財產品的投資方向。比如有的銀行理財產品對接的是貨幣基金,貨幣基金主要的投資方向是政府債券以及國債等,這些產品的收益比較高,風險性相對較低,因此很多用戶愿意購買這種類型的理財產品。

度小滿理財產品收益率高嗎

度小滿理財主要包括的產品有貨幣基金、活期理財以及銀行存款等產品。度小滿理財,通過利用先進的技術對市場上的理財產品進行篩選,為用戶提供可靠的投資理財服務。

度小滿理財與國內的一些中小型銀行進行合作,在平臺所發行的智能存款產品就備受關注。銀行智能存款產品的流動性高,收益要比普通的定期存款高一些,這些產品的收益率大概在4%~5%左右。

在了解了銀行理財產品的相關信息之后,投資用戶可以安心的投資各種銀行理財產品。比如度小滿理財平臺所推出來的銀行存款產品就可為用戶帶來穩定的收益,這種類型的產品風險性比較低,讓用戶能夠穩定地獲得收益。

康波財經發布此信息的目的在于傳播更多信息,文章內容僅供參考和學習交流之用,不對您構成任何決策建議。

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目前哪些銀行理財預期收益率超5%?這些理財產品能買嗎?

銀行理財產品的收益又跌了,是目前許多財友們無奈的心聲。確實,目前銀行理財產品的平均預期收益率跌至4.1%左右,處于一個不高不低的尷尬位置。不選它吧市場上面又沒有太多的產品可以替代,選它又覺得虧得慌,在目前銀行以發售的產品里面,有幾款利率能超過5%?5%的利率超過銀行理財平均利率不少了,它又安不安全?

哪些銀行理財產品利率能超過5%?

銀行理財產品的利率也能超過5%?當然是有的,只不過這批產品比較特殊,發行的銀行不多,產品數量比較少,算得上是比較稀有的品種了。

從上表可以看出來,目前預期利率超過5%的理財產品并不多,僅有9家銀行有售,且預期利率基本上都是5%。從銀行性質來看,也基本上全是地方性的城商行與農商銀行,六大行無一上榜。

前段時間,六大行發行過與金融衍生品(期貨、期權、指數等)相掛鉤的理財產品,它們的預期收益率更加夸張,少則7%多則10%以上,但無一例外,全是非保本浮動的收益憑證。加上投資標的的特殊性,導致這些產品的收益比較不穩定,風險較大。

這些產品能不能買?

一個產品安不安全,能不能買,這個不是絕對的,自資管新規打破剛性兌付以后,絕對安全保本的銀行理財逐步會退出舞臺,目前還剩下一部分保本的銀行理財在發售,但是數量已經不太多了。這些預期收益率超過5%的產品,基本上是不保本浮動收益的憑證,存在一定的風險。

雖然存在一定的風險,但是不代表大家不能投資這些產品,一般而言,銀行理財產品也分等級,風險等級在R2以下的產品,發生事故的概率就比較低。加上現在大家購買銀行的產品之前,銀行會對你的風險承受能力進行評估,大家可以按照自己的風險等級來匹配產品。

想要穩健投資但也要適當考慮到收益率,數據顯示,目前保本理財產品的預期收益率在2.8%-3.9%之間,大部分保本理財產品的預期收益率集中在3.5%。利率較高的保本理財往往比較搶手,一般人比較難買到,因此這些利率相對較高的非保本產品,大家在了解之后,嘗試投資也未嘗不可。

如果你依舊考慮保本型的產品,那么也可以嘗試去了解一下其它的金融機構,比如說券商、保險等,它們的保本產品利率對比銀行要高一些,在確保安全的情況下,可以多獲得一些利息。

作者:李閏/審核:趙溪

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銀行理財產品排行榜一覽 哪家產品平均預期收益率最高

來源:金融界網站

金融界銀行理財產品排行榜

(2019.5.13-2019.5.19)

【本期摘要】

本周銀行共發行2014款理財產品較上周減少99款

銀行理財產品平均預期年化收益率達4.27% 與上周持平

交通銀行發行170款理財產品 發行量排名首位

平安銀行7款理財產品平均預期年化收益率高達7.11%

評級榜:華夏銀行1款保本浮動型產品居第一

【要點解讀】

本周(5月13日至5月19日)共有279家銀行發行理財產品2014款,平均預期年化收益率與上周持平,同為4.27%。從走勢圖來看,五一后周均收益率不再持續下滑,開始回升企穩。受降準影響,銀行間市場流動性呈現適度寬松狀態,一般情況下,如果市場資金面相對寬松,銀行理財產品收益率往往會越低,但如圖所示,銀行理財產品收益率處于持穩狀態并沒有繼續下滑趨勢超出業內預期。

【市場全景】

1、 理財產品發行量2014款 較上周減少99款

本周共有279家銀行發行2014款理財產品,發行銀行數量較上周減少7家,對應的產品發行量較上周減少99款,平均期限為172天,較上周增加2天。此外,本周共有2180款理財產品到期,涉及290家銀行。

2、 銀行理財產品發行量排名前十

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

從發行量排名前十的銀行來看,4家來自國有銀行,共計發行452款;3家來自股份制銀行,共計發行203款;3家來自城商行,共計發行107款產品。

具體來看,交通銀行、建設銀行及中國銀行位居理財產品發行量前三名,其中,交通銀行發行170款產品,較上周減少13只;建設銀行發行125款理財產品,較上周減少了4款;中國銀行發行113款產品,較上周增加了4款產品;值得一提的是,民生銀行產品發行量退居第五位,較上周減少24款產品,跌幅居上述十家銀行之首。

【預期收益率】

1、 各期限的理財產品周均預期收益率

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

本周無7天以內期限的理財產品發行;8-14天期限的產品共有24款,平均預期年化收益率達3.84%;15天-1個月期限的產品發行23款,平均預期年化收益率達3.91%;1-3個月期限的產品共發行314款,平均預期年化收益率達4.09%;3-6個月期限的產品共發行762款,平均預期年化收益率達4.26%;6-12個月期限的產品共發行681款,平均預期年化收益率達4.33%;12月以上期限的產品共有162款,平均預期年化收益率達4.61%。

2、 各銀行產品平均預期收益排行榜

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

通過對279家銀行的平均預期收益率進行排名發現,位居前十的銀行5家為農商行,3家為外資銀行,1家為城商行,1家股份制銀行。具體來看,平安銀行發行的7款理財產品,平均預期年化收益率達7.11%,排名首位;其次,花旗中國發行的1款理財產品,預期年化收益率達7%;匯豐銀行發行的15款產品,平均預期年化收益率達6.4%,排名第三。

3、 不同期限預期收益率之最

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

從不同期限的預期收益率之最產品來看,產品收益類型多為非保本浮動收益型。

其中, 重慶農商行的1款產品《天添金第64投資周期12018001A-1》以4.05%的預期最高收益率占據了8天至14天期限的首位。

交通銀行的1款產品《得利寶私銀慧享2463190089》以9.5%的預期最高收益率占據了15天至1個月期限的首位。中國民生銀行的兩款理財產品分別以10%、13.2%的預期最高收益率占據了1個月至3個月及6個月至12個月期限的首位,平安銀行的1款產品《結構性存款TLG195050》以13%的預期最高收益率占據了3個月至6個月期限的首位。

【投資分布】

1、保本固定型占比3.57%

本周,非保本浮動收益型產品占比73.29%,較上周增加2.92%;保本浮動型產品占比17.03%,較上周減少1.85%;保本固定型占比3.57%,較上周減少1.85%;其它類型占比6.11%。

3、 北京市發行308款理財產品 位居第一

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

北京市本周發行308款產品,較上周減少69款;浙江省發行198只產品,較上周增加7款,排名第二;江蘇省發行156只產品,較上周增加10只產品,排名第三。從前十分布區域來看,大部分仍集中在東部沿海省份和一線城市。

 【金融界獨家排行】

1、 本周產品預期最高收益前十

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

2、 本周產品評級TOP10

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

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銀行理財產品排行:預期最高收益率榜首產品突破10%

來源:金融界網站

金融界銀行理財產品排行榜

(2019.7.8-2019.7.14)

【本期摘要】

本周銀行共發行1987款理財產品 環比增加177款

銀行理財產品平均預期收益率持續下跌

交通銀行發行168款理財產品 發行量穩居第一

中信銀行31款產品平均預期收益率高達8.23%

評級榜:交行“得利寶慧理財2461190215”排首位

【要點解讀】

本周(7月8日至7月14日)共有260家銀行發行理財產品1987款,平均預期年化收益率達4.17%,環比上周繼續下降0.01%。某業內人士分析認為,銀行理財收益率繼續走低,主要與相對寬松的貨幣政策有關,充裕的市場流動性使得市場利率下降,銀行理財收益率也自然會隨之走低,預計下半年依然維持下行趨勢。

【市場全景】

1、 理財產品發行量1987款 較上周增加177款

與收益率走勢相反,本周發行銀行數量較上周增加22家,對應的產品發行量較上周增加了177款。關于產品的期限,本周平均期限達174天,環比上周增加6天。此外,本周共有2021款理財產品到期,涉及255家銀行。

2、 銀行理財產品發行量排名前十

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

從發行量排名前十的銀行來看,4家來自國有銀行,共計發行405款;3家來自股份制銀行,共計發行206款;3家來自城商行,共計發行118款產品。

具體來看,交通銀行、建設銀行及華夏銀行位居理財產品發行量前三名,其中,交通銀行發行168款產品,較上周增加1款;建設銀行發行101款理財產品,較上周減少22款,位居第二位;華夏銀行發行98款產品,較上周增加7款;從發行量增減變化來看,建設銀行與民生銀行的產品發行量下降幅度較大。

【預期收益率】

1、 各期限的理財產品周均預期收益率

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

本周無7天以內期限的理財產品發行;8-14天期限的產品共有22款,平均預期年化收益率達3.74%;15天-1個月期限的產品發行22款,平均預期年化收益率達3.83%;1-3個月期限的產品共發行291款,平均預期年化收益率達4.04%;3-6個月期限的產品共發行785款,平均預期年化收益率達4.2%;6-12個月期限的產品共發行699款,平均預期年化收益率達4.2%;12月及以上期限的產品共有136款,平均預期年化收益率達4.26%。

2、 各銀行產品平均預期收益排行榜

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

通過對260家銀行的平均預期收益率進行排名發現,位居前十的銀行中4家為城商行、2家為股份制銀行、2家外資銀行、1家國有銀行、1家農商行。

具體來看,中信銀行發行的31款理財產品,平均預期年化最高收益率達8.23%,排名第一;其次,珠海農商行發行的7款理財產品,平均預期收益率為5.5%;東亞銀行發行的9款理財產品,平均預期收益率為5.24%。值得注意的是,花旗中國僅發行一款理財產品,因此平均收益率排名相對靠前。

 3、 不同期限預期收益率之最

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

從不同期限的預期收益率之最產品來看,產品收益類型多為非保本浮動收益型。

其中,興業銀行發行的《周二款84415702(2019年7月11日)》,主要是針對私人銀行客戶發行的開放式理財產品,投資期限為7天,投資金額達到300萬(含)以上,參考利率為3.93%。

重慶農商行發行的《天添金第72投資周期12018001A-1》,投資期限為28天,起購金額為1萬元,預期最高年化收益率達4.05%。

交通銀行發行的《得利寶私銀慧享2463190129》,投資期限為34天,私人銀行客戶的投資起點為20萬;非私人銀行客戶的投資起點為600萬,預期最高收益率為9%。交通銀行發行的另一款產品《得利寶私銀慧享2463190130》,投資起點與上述產品一致,投資期限為90天,預期最高收益率為9.2%。

中信銀行發行的《樂贏滬深300A192A9605》,屬于非保本浮動收益型,產品期限為182天,起購金額為1萬,預期最高收益率為12.1%,預期最低收益率為2.1%,預期收益不等于實際收益,投資須謹慎。

工商銀行發行的《博股通利SMGQ1931》 屬于私募理財產品,投資期限高達2190天,風險較高,僅適合風險承受能力評估為成長型、進取型的有投資經驗的合格投資者。

 【投資分布】

1、保本固定型占比4.13% 較上周增加0.37%

本周,非保本浮動收益型產品占比72.57%,較上周增加1.52%;保本浮動型產品占比16.81%,較上周減少1.59%;保本固定型占比4.13%,較上周增加0.37%;其它類型占比6.49%。

 2、 北京市發行361款理財產品 位居第一

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

北京市本周發行361款產品,較上周增加6款;浙江省發行183款產品,較上周增加31款,排名第二;江蘇省發行161只產品,較上周增加37只產品,排名第三。從前十分布區域來看,大部分仍集中在東部沿海省份和一線城市。

【金融界獨家排行】

1、 本周產品預期最高收益前十

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

2、 本周產品評級TOP10

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

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銀行理財產品排行榜:預期收益率排名前十的產品都有哪些

來源:金融界網站

金融界銀行理財產品排行榜

(2019.6.17-2019.6.23)

【本期摘要】

本周銀行共發行2067款理財產品 增加140款

銀行理財產品平均預期年化收益率回升至4.19%

交通銀行發行170款理財產品 穩居第一

星展(中國)3款理財產品平均預期收益率達13.25%

評級榜:招商銀行產品“焦點聯動117537”排首位

【要點解讀】

本周(6月17日至6月23日)共有276家銀行發行理財產品2067款,平均預期年化收益率結束持續下跌趨勢,較上周提升0.02%至4.19%。有分析人士認為,隨著季末臨近,銀行的考核壓力加大,市場資金需求開始顯現,使得短期資金利率略有反彈。

 【市場全景】

1、 理財產品發行量2067款 較上周增加140款

本周發行銀行數量較上周增加13家,對應的產品發行量較上周增加140款,產品平均期限為169天,較上周減少了5天。此外,本周共有2129款理財產品到期,涉及278家銀行。

2、 銀行理財產品發行量排名前十

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

從發行量排名前十的銀行來看,4家來自國有銀行,共計發行461款;4家來自股份制銀行,共計發行225款;2家來自城商行,共計發行82款產品。

具體來看,交通銀行、建設銀行及中國銀行位居理財產品發行量前三名,其中,交通銀行發行170款產品,較上周增加17款;建設銀行發行130款理財產品,較上周減少13款;中國銀行發行108款產品,較上周減少14款。從發行量增減變化來看,民生銀行的理財產品發行數量較上周減少了31款,降幅最大。

【預期收益率】

1、 各期限的理財產品周均預期收益率

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

本周無7天以內期限的理財產品發行;8-14天期限的產品共有26款,平均預期年化收益率達3.69%;15天-1個月期限的產品發行30款,平均預期年化收益率達3.71%;1-3個月期限的產品共發行326款,平均預期年化收益率達4.07%;3-6個月期限的產品共發行816款,平均預期年化收益率達4.23%;6-12個月期限的產品共發行705款,平均預期年化收益率達4.24%;12月以上期限的產品共有134款,平均預期年化收益率達4.2%。

 2、 各銀行產品平均預期收益排行榜

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

通過對276家銀行的平均預期收益率進行排名發現,位居前十的銀行3家為外資銀行, 3家為農商行,2家為城商行,1家股份制銀行,1家國有銀行。

星展(中國)共發行3款理財產品,平均預期年化最高收益率超過兩位數,達13.25%。值得一提的是,星展(中國)給出的預期最高收益率并不是實際收益率,投資者一定要謹慎購買,不能只看到高收益,更要關注其背后的風險,謹慎投資。

花旗中國只發行了一款理財產品,因此平均收益率同樣排在前列;中信銀行在股份制銀行中表現優異,本周共發行的26款理財產品,平均預期年化收益率達8.23%。

3、 不同期限預期收益率之最

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

從不同期限的預期收益率之最產品來看,產品收益類型多為非保本浮動收益型,外資銀行發行的理財產品相對較少,以下重點了解一下4家中資銀行發行的理財產品。

興業銀行發行的《周四款84415701(2019年6月18日)》,主要是針對高凈值客戶發行的開放式理財產品,投資期限為7天,投資門檻相對較高,300萬(含)以上金額,參考利率為3.93%。

重慶農商行發行的《天添金第69投資周期12018001A-2》屬于非保本浮動收益型理財產品,投資期限為28天,起購金額為1萬元,預期最高年化收益率達4%。

交通銀行發行的《得利寶慧理財2461190186》,產品全稱為“得利寶慧理財”1個月結構性人民幣理財產品(2461190186)(原油掛鉤看漲鯊魚鰭),產品編碼為C1030118004778,投資期限為34天,預期最高收益率為8.8%。

中信銀行發行的《慧贏滬深300A192D7066》,產品名稱為中信理財之慧贏滬深300掛鉤(看漲)1913期人民幣結構性理財產品,產品編碼為A192D7066,理財產品期限為197天,起購金額不得低于100萬,預期最低收益率為2.1%,預期最高收益率為12.1%,適合購買客戶為風險承受能力為穩健型及以上的客戶。

【投資分布】

1、保本固定型占比4.69% 較上周增加0.69%

本周,非保本浮動收益型產品占比71.07%,較上周減少2.46%;保本浮動型產品占比18.09%,較上周增加1.17%;保本固定型占比4.69%,較上周增加0.69%;其它類型占比6.14%。

 3、 北京市發行342款理財產品 位居第一

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

北京市本周發行342款產品,較上周增加89款;浙江省發行179款產品,較上周增加19款,排名第二;江蘇省發行156只產品,較上周增加14只產品,排名第三。從前十分布區域來看,大部分仍集中在東部沿海省份和一線城市。

【金融界獨家排行】

1、 本周產品預期最高收益前十

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

2、 本周產品評級TOP10

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

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銀行理財產品平均收益率再次跌破4% 高預期收益產品還有哪些

來源:金融界網站

作者: 金小編

金融界銀行理財產品排行榜

(2020.1.6-2020.1.12)

【本期摘要】

本周銀行共發行1817款理財產品 環比增加557款

銀行理財產品平均收益率為3.99% 大幅降低0.06%

交行、中行及民生銀行的產品發行量位居前三

匯豐銀行13款產品平均預期最高收益率達6.6%

評級榜:興業銀行“結構性存款95100028”排首位

【要點解讀】

本周(2020年1月6日至2020年1月12日)共有241家銀行發行理財產品1817款(包括封閉式預期收益型、開放式預期收益型、凈值型產品、結構性存款等),平均預期年化收益率為3.99%,較上周大幅降低0.06%,再次跌破4%。某業內人士分析認為,資金面緊張時期已過,市場利率逐漸下行,預計銀行理財收益率會繼續走低,不過接下來跌幅會有所收窄。

【市場全景】

1、理財產品發行量1817款 較上周增加557款

與收益率走勢相反,本周發行銀行數量較上周增加71家,對應的產品發行量較上周增加557款。產品平均期限達170天,環比上周減少1天。此外,本周共有1919款理財產品到期,涉及230家銀行。

2、銀行理財產品發行量排名前十

以上數據來源:巨靈財經數據&金融界金融產品研究中心

從發行量排名前十的銀行來看,3家來自國有銀行,共計發行334款;4家來自股份制銀行,共計發行219款;3家來自城商行,共計發行111款產品。

具體來看,交通銀行、中國銀行及民生銀行位居理財產品發行量前三名,其中,交通銀行發行142款產品,較上周增加34款;中國銀行發行127款理財產品,較上周增加9款;民生銀行發行67款產品,較上周增加2款。從產品的增減變化來看,除建設銀行之外,其余9家銀行均有增加,其中,交通銀行較上周增加了34款產品,增幅最大。

【預期收益率】

1、各期限的理財產品周均預期收益率

以上數據來源:巨靈財經數據&金融界金融產品研究中心

本周有2款7天以內期限的理財產品發行,平均預期年化收益率達3.65%;7-14天期限的產品共有20款,平均預期年化收益率達3.67%;14天-1個月期限的產品發行28款,平均預期年化收益率達3.65%;1-3個月期限的產品共發行310款,平均預期年化收益率達3.79%;3-6個月期限的產品共發行730款,平均預期年化收益率達4.04%;6-12個月期限的產品共發行551款,平均預期年化收益率達4.04%;12月及以上期限的產品共有121款,平均預期年化收益率達4.32%。

2、各銀行產品平均預期收益排行榜

以上數據來源:巨靈財經數據&金融界金融產品研究中心

通過對241家銀行的平均預期收益率進行排名發現,位居前十的銀行中7家為城商行、2家外資銀行、1家股份制銀行。

具體來看,匯豐銀行發行的13款理財產品,平均預期收益率為6.6%;交通銀行發行的142款理財產品,平均預期收益率為4.99%;葫蘆島銀行發行的2款理財產品,平均預期收益率為4.9%。

3、不同期限預期收益率之最

以上數據來源:巨靈財經數據&金融界金融產品研究中心

從不同期限的預期收益率之最產品來看,產品收益類型多為非保本浮動收益型。

其中,超短期理財產品中,興業銀行有兩款產品排在前列,一款是 “天天萬利寶9111535B”,該產品屬于開放式理財產品,投資者可以通過預約贖回的方式退出本理財產品的運作。該產品的投資周期實際理財天數為5天,投資門檻為1萬,預期最高收益率為3.65%。另外一款理財產品是“周二款84415702”,投資周期為7天,投資門檻為30萬元,預期最高收益率為3.73%。

從1個月至12個月之間三個期限段來看,預期最高收益率排在首位的的產品均來自交通銀行,不過這三款產品均屬于私銀產品,最低投資門檻為20萬,到期收益率也存在較大的不確定性。

而匯豐銀行發行的 “匯轉靈動AC2001C006S”以7.2%的預期最高收益率占據了12個月及以上期限的首位,值得一提的是,由于產品本身屬于保本浮動收益型,因此收益部分不一定會達到7.2%。

【投資分布】

1、保本固定型占比3.3% 較上周增加1.32%

本周,非保本浮動收益型產品占比70.67%,較上周減少4.41%;保本浮動型產品占比19.37%,較上周增加1.91%;保本固定型占比3.3%,較上周增加1.32%;其它類型占比6.66%。

2、北京市發行322款理財產品 位居第一

以上數據來源:巨靈財經數據&金融界金融產品研究中心

北京市本周發行322款產品,較上周增加61款,位居第一;浙江省發行154款產品,較上周增加23款,排名第二;江蘇省發行137款產品,排名再次升至第三;而遼寧省、天津市及山西省相對靠后,分別發行40款、29款、28款。

【金融界獨家排行】

1、本周產品預期最高收益前十

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2、本周產品評級TOP10

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最高收益率12%,本周哪些銀行理財產品值得投

作者 | 陳毛CM

來源 | 界面新聞

跨過季末考驗,本周銀行理財產品收益情況并未發生明顯波動,整體收益維持穩定。根據界面新聞統計,滿足篩選條件的國有銀行及股份制銀行本周面向全國范圍在售的人民幣銀行理財產品平均收益與上周保持一致,同為5.21%。其中的非結構類產品收益情況同樣保持平穩,由上周的4.99%微幅增至本周的5.00%。

01

具體到產品系列,各行理財產品系列經歷了跨季后收益并未出現明顯變動。

來看看本周有哪些可以挑選的銀行理財產品,本周,18家國有商業銀行和股份制商業銀行全國范圍發售針對個人的人民幣理財產品266只,與上周發行量相比幾乎沒有變化,界面新聞從每家篩選了收益率最高、最值得關注的理財產品,共10只。

本期周榜的理財系列前三名與上周榜單一致,交通銀行、中國銀行以及中國農業銀行的高收益系列產品再度位列三甲。

▌交通銀行2018年“得利寶私銀慧享”滬深300掛鉤(看漲鯊魚鰭)6個月結構性人民幣理財產品再登榜首。這是一款看漲滬深300的結構性產品,不保本,委托期187天。這款產品設置了封頂收益與保底收益,當到期觀察日時滬深300指數小于起息日滬深300指數時,且觀察期內從未大于投資起始日滬深300指數的10%,產品僅可取得保底收益2%。若截至到期滬深300指數曾大于起息日滬深300指數10個點,產品可享受5%的收益。當到期滬深300指數漲幅在0至10個點區間內浮動時,產品收益隨著到期指數的升高而增高,最高可以達到12%的年化收益。產品門檻高,需要600萬元起。但如果是交行的私人銀行客戶,30萬元可入手。投資者可依照自身的風險偏好以及對大盤走勢的理解選擇投資。

▌排在第二位的是中國銀行2018年搏弈睿選理財產品。這是一款看跌滬深300指數的結構類產品。產品非保本浮動收益,委托期105天,10萬起購。產品的收益設計為,當滬深300期末指數相較期初跌幅超過或等于15%,則理財產品可以實現8%的年化收益。如果滬深300相較期初漲幅超過或等于5%,則理財產品僅可以實現3%的年化收益。如果最終的指數漲跌幅落在了-15%至5%之間,則產品收益隨指數漲幅的增加而線性遞減。這款滬深300指數期末看跌價差型產品近期產品屬性未發生變動。該款產品適合不看好大盤的投資者或用來對沖股市系統風險。

▌排在第三位的是中國農業銀行2018年“農銀私行·安心得利·如意組合”第1027期滬深300指數期末看漲連續型人民幣理財產品。產品掛鉤滬深300指數,收益區間為2.5%至7.1%,產品委托期90天,起點為100萬元。當滬深300到期日指數表現超過起始日5%,投資者可獲得7.10%的理財產品高收益。但如果到期時滬深300指數低于起始日,則投資者只能取得2.50%的收益。拿這款產品和農行的另一款產品系列金鑰匙·安心得利·如意組合進行比較,這款私行產品比同時發行的第49期金鑰匙理財產品的峰值收益要高出0.3%,但是取得高收益的條件要更苛刻一些,且100萬的投資門檻比較高。單純從收益的角度比較,計算下來當投資者預期滬深300的到期日指數較期初的漲幅大于4.4%時,投資者應該選擇私行產品獲取更高的收益,否則金鑰匙系列產品從資金靈活性還有收益上會更佳??偟亩?,這款產品適合看多大盤且對產品屬性有良好把握的投資者。

02

考慮到投資者的擬投資金額、風險偏好不同,本期還對起點為5萬元的銀行理財產品以及拋去結構化產品收益復雜設置、收益相對穩定的非結構類理財產品進行篩選,做成榜單,供投資者參考。

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銀行理財產品高收益率,已成往事?

《中國經濟周刊》記者 謝瑋丨北京報道

小周是公司的“理財達人”,然而,在經歷了股市走勢疲軟和貨幣基金年化收益率趕不上CPI的“一波三折”后……小周成為了銀行理財產品的忠實粉絲。

他購買的一款理財產品由某股份制城市商業銀行發行,產品期限為120天,預期收益率4.5%?!斑@算是利息很高了,是上線‘秒光’的高回報產品?!毙≈芟蛴浾弑硎?,雖然市面上理財產品的收益率在以肉眼可見的速度持續下降,不過“自己也沒那么貪心了,跑贏CPI就行”。

今年年初以來,銀行理財產品預期收益率的持續下降就已引發諸多關注,不少投資者的收益預期也在降低。

理財產品收益率連續21個月下跌,創3年新低

投資者的感受非虛。

據融360|簡普科技大數據研究院發布的報告,2019年11月,銀行理財產品發行量共9800只,環比增長17.13%;收益率方面,11月,人民幣非結構性理財產品平均收益率為4%,環比10月下降2BP,同比去年11月下降40 BP(0.01%)。自2018年3月以來連續21個月下跌,并創2016年12月以來最低水平,即36個月新低。

2018年11月-2019年11月人民幣非結構性理財產品平均收益率走勢(%)

數據來源:融360|簡普科技大數據研究院

事實上,銀行理財產品收益率下行也在市場預期之中。

2018年以來,隨著《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》(即“資管新規”),《商業銀行理財業務監督管理辦法》(即“理財新規”)等一系列規章辦法的出臺,銀行理財迎來了發展“轉折點”。

“資管新規”要求資管產品實行凈值化管理,進而推動銀行理財打破剛兌、回歸資管本源。資管新規明確了保本理財退市的時間表,要求到2020年過渡期結束,所有銀行理財產品都將轉為凈值型。隨后發布的理財新規再次申明,銀行在銷售理財產品時,不得宣傳理財產品的“預期收益率”或承諾保本保收益。

此前,某股份制商業銀行客戶經理曾向記者介紹,根據新規,理財產品的收益率將有一條明確的估值方法。未來,產品的收益率將參考以往的“業績基準”,收益區間在“最低多少、最高多少”之間。

從數據看,銀行保本理財產品發行量持續下降,報告顯示,11月發行的理財產品中有9112只產品披露了收益類型,其中保證收益類產品341只,保本浮動收益類產品1208只,非保本浮動收益類產品7563只,保本理財產品占比為17%,環比10月下降了2.1個百分點,降幅較前幾個月有所擴大。其中,非結構性理財中保本產品的比例為16.65%,結構性理財中保本產品的比例為39.44%。

10月12日,資管行業迎來又一重磅文件,作為資管新規的重要配套細則,央行發布《標準化債權類資產認定規則(征求意見稿)》,對非標認定的嚴格程度要超出市場預期。

市場普遍認為,這將進一步加大資管產品資產端的配置壓力,銀行理財收益率、產品久期也會隨之受影響。

融360|簡普科技大數據研究院研究員劉銀平認為,銀行理財收益率之所以會持續下降主要受市場流動性和理財轉型兩方面因素影響。首先,今年以來流動性持續寬松,央行不斷引導市場利率下行;其次,銀行理財消化存量是轉型的重點之一,之前存量產品配置了不少高收益的長期資產,尤其是非標資產,產品到期之后需要新產品銜接,非標資產不斷壓縮,會導致新資產組合的整體收益率下降。

城商行理財收益率居首,東北地區領跑

11月不同類型銀行人民幣非結構性產品平均收益率

數據來源:融360|簡普科技大數據研究院

前述報告還顯示,城商行理財產品平均收益率為4.14%,排名首位,股份制銀行平均收益率為4.10%,農商行平均收益率為4.06%,外資銀行平均收益率為3.89%,國有銀行平均收益率為3.69%。

融360|簡普科技大數據研究院對11月份人民幣非結構性產品發行量在20只及以上的銀行進行收益排名,數據顯示,哈爾濱銀行理財產品平均收益率為4.75%,位居榜首,盛京銀行、華興銀行、廣東南粵銀行、錦州銀行分列2到5位,理財產品平均收益率分別為4.66%、4.63%、4.6%、4.6%。

11月銀行理財產品平均年化收益率TOP20

注:數據范圍僅包括銀行理財發行量在20只及以上的銀行,且剔除了結構性理財產品和外幣理財產品

數據來源:融360|簡普科技大數據研究院

在收益率排名前20的銀行中,除華夏銀行1家股份制銀行外,其它19家銀行均為城市商業銀行。東北地區銀行理財收益率優勢明顯,收益排名前10的銀行中有7家來自東北。

劉銀平認為,雖然過去一兩年理財產品收益率持續下滑,但是不同銀行之間的收益差距仍然很大,城商行理財產品收益率普遍偏高。不過理財非存款,尤其是銀行理財要打破剛兌,投資者不管是從大銀行還是小銀行購買理財產品,最好不要將資金集中在一家銀行或一只理財產品中,在高收益面前要持謹慎態度。

門檻降低,理財產品更加“親民”

為強化理財業務風險隔離,在資管新規出臺后,銀行成立理財子公司成大勢所趨。

今年可以說是銀行理財子公司元年,據不完全統計,截至目前,32家公布擬設立理財子公司的銀行已有8家正式開業運營。

其中,工銀理財、農銀理財、中銀理財、建信理財四家的注冊資本都在百億以上,交銀理財和中郵理財注冊資本均為80億元。招銀理財、光大理財兩家公司的注冊資本均為50億元。

此外,中信銀行、興業銀行、杭州銀行、寧波銀行等理財子公司籌建申請已獲批。

伴隨各大行理財子公司的成立,銀行理財市場也迎來了一些新變化。與收益率的持續下降相反,理財產品的類型更加豐富,也更加“親民”。

2018年9月28日,《商業銀行理財業務監督管理辦法》出臺,銀行理財產品購買門檻降至1萬元,此后1萬元門檻理財產品逐漸增多,理財產品門檻整體下降。

前述報告顯示,從購買門檻來看,11月份發行的人民幣理財產品中,有6023只產品披露了購買門檻,起購金額在1萬元及以內的理財產品共2130只,占比35.36%,較10月上升了0.69個百分點;其中1元起購的理財產品有31只,1000元起購的理財產品有1只,5000元起購的理財產品有1只,10000元起購的理財產品有2097只。

編輯:李慧敏

編審:張偉

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