什么銀行理財產品收益高

2018五大銀行哪一家理財收益更多?保本理財和非保本理財差距大!

理財一直都是大家比較關注的話題,銀行理財控更是關注理財產品的變化,最近臨近年關,每年的這個時候都是理財控們出動的日子,這個時候的理財產品收益比平常都要高一點。目前國內有大大小小數百家銀行,每個銀行的收益率都不一樣,大家在選的時候難免會疏漏一些,因此,希財君將五大行的數據梳理了一下,方便大家對比選擇。

五大行理財產品對比

1、銀行非保本理財:

如果從安全性角度出發,五大行乃至所有銀行它們都差不多,比較明顯的區別可能就是收益了,但不同期限對應的收益率也就不同,希財君選取了半年與一年這兩檔的非保本理財進行對比。

五大行買入半年的產品收益情況如下表(取整數):

上表是取五大行半年期收益最高的理財產品做的對比,可以明顯的看到,建設銀行的理財收益是里面最高的,工商銀行收益劣勢比較大,與第一名的建行存在約300元的收益差距。

買入一年期產品的收益情況如下表(取整數):

建行一年期以上的最高有4.45%的收益,只不過需要100萬的門檻,所以希財君并沒有列出來,并且一年期限的產品里面建行優勢就不大了,從理財利率來看,農業銀行奪得了第一的寶座。

2、銀行保本理財

上述是銀行的普通理財產品,有一些投資者對這個并不是很感冒,他們更青睞于保本型理財產品,那么五大行保本型理財產品收益又如何呢?

五大行保本型理財產品收益(取最高利率):

由上圖我們可以看出來,保本型理財產品的收益比非保本理財產品要低上不少,農業銀行在這中間表現比較例外,它在全國每個省市的具體利率都不一樣,收益率是在某一個區間浮動的。

銀行某些高風險的理財產品

有的投資者比較激進,可以承受部分的本金損失,五大行對于這類群體的客戶,也推出了相應的理財產品,比如交通銀行的私銀慧享系列最高收益可達10.5%,中國銀行的搏弈睿選系列,可達7%的收益。

這些類型的產品,收益固然是高了,但是大家可要理性看待,畢竟它們投資的都是大宗商品與股指期貨等風險較高的品種。認真做好銀行風險測評,并結合自身風險偏好來選擇是否購買。

對于五大行的理財哪一家更好,大家可以參照本文提供的數據來具體選擇,可能有一些疏漏的地方大家也可以在評論區留言補充,如果你對五大行之外的其它銀行理財有問題,也可以在評論區留言哦。

作者:李閏/審核:趙溪

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2018年各大銀行理財能力和理財產品排行榜

投資理財選擇一家理財能力較好的銀行,不僅可以保證自己的資金安全,還能為自己賺取理想的收益。但是,很多人都不懂怎么樣才算是理財能力較好的銀行。銀子鋪小編今天帶領大家一起來看看下面的2018年各大銀行理財能力和理財產品排行榜,看完你就懂了。

2018年各大銀行理財能力和理財產品排行

2018年銀行理財能力排行榜

綜合理財能力排名前五的銀行  

全國性銀行中,依次是興業銀行、中國民生銀行、中信銀行、招商銀行和中國光大銀行;城市商業銀行中,依次是江蘇銀行、南京銀行、北京銀行、寧波銀行和包商銀行;農村金融機構中,分別為廣州農村商業銀行、廣東順德農村商業銀行、上海農村商業銀行、青島農村商業銀行和東莞農村商業銀行?!?/p>

發行能力排名前五的銀行  

全國性銀行中,依次為招商銀行、中國工商銀行、浦發銀行、民生銀行、中國銀行;城市商業銀行中,依次為北京銀行、江蘇銀行、上海銀行、南京銀行、寧波銀行;農村金融機構中,依次為廣州農村商業銀行、上海農村商業銀行、廣東順德農村商業銀行、東莞農村商業銀行、廈門農村商業銀行?!?/p>

收益能力排名前五的銀行  

全國性銀行中,依次為興業銀行、招商銀行、中信銀行、渤海銀行和民生銀行;城市商業銀行中,依次為江蘇銀行、南京銀行、長沙銀行、寧波銀行和東莞銀行;農村金融機構中,依次為廣州農村商業銀行、上海農村商業銀行、亳州藥都農村商業銀行、廣東順德農村商業銀行和東莞農村商業銀行。

風險控制能力排名前五的銀行  

全國性銀行中,全國性銀行依次為興業銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國郵政儲蓄銀行和中國工商銀行;城市商業銀行中,依次為是江蘇銀行、南京銀行、包商銀行、錦州銀行和青島銀行;農村金融機構中,依次為廣州農村商業銀行、青島農商銀行、廣東順德農村商業銀行、浙江紹興瑞豐農村商業銀行和山西河津農村商業銀行?!?/p>

產品豐富性排名前五的銀行  

全國性銀行中,全國性銀行依次為中信銀行、招商銀行、中國光大銀行、廣發銀行和中國銀行;城市商業銀行中,依次為泉州銀行、晉城銀行、九江銀行、齊魯銀行和南京銀行;農村金融機構中,依次為廣州農村商業銀行、上海農村商業銀行、青島農村商業銀行、廈門農商銀行和廣東順德農村商業銀行?!?/p>

信息披露規范性排名前五的銀行  

全國性銀行中,全國性銀行依次為中國民生銀行、渤海銀行、興業銀行、中信銀行和中國光大銀行;信息披露規范性排名前五的城市商業銀行依次為南京銀行、江蘇銀行、河北銀行、寧波銀行和長沙銀行;農村金融機構中,依次為上海農村商業銀行、廣州農村商業銀行、廣東順德農村商業銀行、東莞農村商業銀行和廈門農村商業銀行。

2018年各大銀行理財能力和理財產品排行

2018年各大銀行短期理財產品排行榜

2018年初繼續了年前的高收益,銀行短期理財產品的發行數量仍然上漲,理財就是一個中心三個基本點:以管錢為中心,以攢錢為起點,以生錢為重點,以護錢為保障。你會覺得理財并不是那么高深不可測,就和生活當中的事是一樣的。下面,小編就帶大家了解下2018年各大銀行短期理財產品排行榜。

1、招商銀行  

目前,招商銀行旗下的焦點聯動系列之股票表現聯動非保本理財計劃(114005)的起投金額10萬元,投資期限為90天,參考年回報率為9.0%,是收益較高的銀行短期理財產品?! ?/p>

2、平安銀行  

平安銀行旗下的財富結構類(100%保本掛鉤匯率)資產管理類119期人民幣理財產品的起投金額10萬元,投資期限90天,參考年回報率6.0%,校對于招商銀行的同類短期理財產品主要是預期收益較低?! ?/p>

3、渤海銀行  

渤海銀行旗下渤盛239號理財產品的起投金額為5萬元,投資期限為90天,預計收益率為5.7%,相對于上邊兩個銀行短期理財產品優勢在于起投門檻較低,受眾群體范圍更廣?! ?/p>

4、中信銀行  

中信銀行旗下的中信理財之共贏系列1575期人民幣理財產品的起投金額5萬元,投資期限90天,參考年回報率為5.5%,收益略低于渤海銀行的理財產品?! ?/p>

5、興業銀行  

興業銀行旗下的天天萬利寶人民幣理財產品H款(89天)(夜市版)的起投金額為5萬元,投資期限87天,參考年回報率為5.45%?! ?/p>

以上就是2018年各大銀行短期理財產品排行榜,購買銀行理財產品最大的優勢就是風險低,不過銀行理財產品起投門檻高、回報率也不高,適合保守型投資者投資。

2018年各大銀行理財能力和理財產品排行

2018年各大銀行黃金理財產品排行榜

隨著投資市場的不斷發展,黃金投資漸漸受到廣大投資者的青睞,當前國際市場的黃金理財產品已經非常豐富,并具備了相當的市場規模,在黃金市場上的影響力也越來越大。因此國內各家商業銀行紛紛開發黃金產品,那么2018年各大銀行黃金理財產品有哪些呢?下面我們就來看看。

1、交行實物金及TD業務

交行實物金分為投資型金條和收藏型黃金兩種。投資型金條定價會隨上海黃金交易所每日價格變化而波動,客戶在開通交行個人實物黃金業務后,通過交通銀行網上銀行購買黃金后可以選擇提貨或不提,如果選擇不提貨,當黃金價格達到理想價位后可以在賬戶上賣掉,獲利了結。

交行延期T+D業務分為黃金延期T+D及白銀延期T+D,可多空雙邊交易,黃金及白銀保證金比例分別為17%及20%,交易手續費為萬分之十七。除網銀交易渠道外,交行為客戶精心研發了全套專業化的交易軟件和行情分析軟件。相比其他銀行普遍采用的傳統網銀渠道,交行“玖玖金黃金交易專業版軟件”行情迅捷實時,委托報單高效,報價信息及時有效;各類分析指標一應俱全,為投資提供有力的基本面及技術面支撐。

2、中行金幣系列、紙黃金和雙向寶業務

中行紙黃金可通過柜臺、電話、網絡或自助終端等渠道交易,交易模式為T+0,當日可多次反復交易。投資者可用其資金賬戶的人民幣做本幣紙黃金交易,也可以用其資金賬戶的美元做外幣紙黃金交易,交易手續費為0.8元(本幣金)和3美元(美元金),人民幣賬戶黃金每筆交易起點10克;美元賬戶黃金每筆交易起點1盎司。柜臺交易時間為每周一至周五營業時間;電話銀行和網行交易時間為每周一上午8點到周六凌晨3點,節假日和特殊情況除外。

中行黃金雙向寶類似于黃金T+D業務,既可低吸高拋做多,也可高賣低買做空,但不具備杠桿效應,保證金比例為115%(黃金T+D保證金比例一般為15%~20%),當保證金低于100%時,會按“單筆虧損比率從大到小順序”的原則進行逐筆強制平倉,直至保證金充足率上升至100%(含)以上為止。和黃金T+D業務相比,黃金雙向寶雖然交易所需保證金較高,獲利相對較低,但風險也會更小。

3、招行“風雅頌”實物及“招財金”系列

招商銀行“風雅頌”實物黃金產品系列下分為14個子系列,50多個品種。實物金的成色有99.99和99.9兩種,常規產品的重量從5克起到500克不等,對于有1000克級以上大克重購買需求的客戶,可以特別訂制。

“招財金”交易系列分為黃金現貨交易,黃金白銀T+D交易和紙黃金。

招行紙黃金分為美元和人民幣兩個交易幣種,人民幣紙黃金的交易起點是0.01克,按目前的黃金價格只需要3塊多就可以交易,起點非常低,適合新手入門。另外,紙黃金的交易時間還非常靈活,工作日24小時均可交易。

招行黃金T+D按17%收取保證金,既可選擇合約交易日當天交割,也可延期交割,并收取一定延期補償費。招行還代理上海黃金交易所交易所的現貨交易。以上兩種交易都可以通過網銀大眾版、專業版、財富賬戶等渠道操作。

4、工行實物金、紙黃金及金銀TD業務

目前,工行推出的實物金包括如意金條、如意金磚、如意金錢、如意金元寶、生肖金、題材金等,成色包括AU99.9和AU99.99兩種(AU為含金量,AU99.99即含金量為99.99%),規格從5克到12500克不等,定價多與國際市場黃金價格掛鉤,需加收一定加工、運輸等成本,部分產品銀行可回購,適用于投資、收藏、饋贈。

紙黃金是工行推出的一項資金交易業務,投資者可使用工行提供的個人賬戶金買賣交易系統,人民幣賬戶黃金每筆交易起點10克;美元賬戶黃金每筆交易起點0.1盎司。賬戶金買賣資金實時清算,即時到賬,當天可多次交易,適合有一定交易經驗和較強風險承受能力、對黃金市場有一定認識、希望通過把握市場走勢賺取價差的交易需求型客戶。此外,工行還有紙白銀、紙鉑金等賬戶貴金屬交易。

工行黃金(白銀)T+D是一種現貨黃金延期交易,黃金按20%、白銀按25%收取保證金。投資者可在價格上漲時做多(先買進后賣出)的方式獲利,也可在價格下跌時運用做空(先賣出后買進)的方式獲利。該產品交易價格與國際貴金屬報價同步,當日即可買賣,隨時賺取差價,交易手續費為萬分之十八。適合于有一定黃金投資知識和風險承受能力的投資者。

5、建行實物金及紙黃金業務

建行實物金是建行自行設計并委托專業的黃金精煉企業所加工的黃金產品,樣式新穎,品種繁多。包括投金錢、金章、金磚、生肖金、賀歲金、金元寶等近40個種類,規格從2克起售的龍錢,到1000克的投資金條,可滿足市民投資、饋贈和收藏等多種需求?,F階段,建行為在該行購買了投資金條的客戶免費提供代保管和回購業務。

建行紙黃金交易時間為周一上午7點到周六凌晨4點,采用實時和委托兩種方式進行交易,投資者可直接按建行的買賣報價實時成交,或指定價格進行委托掛單,委托掛單分為獲利買入掛單、獲利賣出掛單和止損賣出掛單。投資者可在建行網點辦理,也可通過建行網銀、手機銀行和電話銀行辦理??蛻魡喂P交易達到一定克數,還可享受大額交易成交價格優惠,降低交易成本。

看了以上的講述,相信大家大致了解了2018年各大銀行黃金理財產品,投資者可以參考一下,具體產品還得大家到銀行進行詳細了解,本文不構成任何投資建議。

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銀行理財產品安全收益高?這兩種情況,你可能血本無歸

改革開放已經30多個年頭了,現在中國人的生活水平有了很大的提高,很多人因此發了財,積累了不少的財富,很多人就想進行投資,獲得更多的資金。對于很多人來說,并沒有什么好的投資渠道,或者很多人對于一些投資的項目和方式不是很相信,害怕投資失敗,資金又去無回。于是比較穩妥的人就想到了把錢存進了銀行,獲得銀行的利息,有的人嫌棄銀行的存款利息低,會選擇購買銀行的理財產品,可以獲得比存款利息更多的回報,相對于其它的投資,很多人覺得銀行是最穩妥安全的投資渠道。

因為在很多人印象中,銀行就像國家機關一樣,是不會關門倒閉的,其實不然,銀行也是會倒閉的,盡管中國幾率很小,很久以前,中財辦辦公室就有過表示也許在未來某個時間,可能就會有一兩家中小型的銀行發生倒閉,這可能性還是比較大的,如果對此風險做好了預案,及時處置,就會及時的遏制住,不會擴散到整個系統中。

但是如果處置不及時,恐怕就會擴散開來,形成一個非常大的不穩定因素,因為過去五年金融業的資產量、金融業負債和實體經濟負債增長都非???。這樣難免會存在一些潛在的風險。中小銀行可能就會淪為大股東的自動提款機,資金被大股東四處挪用,放貸或被用于做房地產以及支持政府的項目,無法控制風險,極有可能破產。早在1998年,中國銀行就宣布關閉了僅運行了兩年零十個月的海南發展銀行。很多人就很疑惑,如果銀行倒閉了,我存在銀行的錢會不會沒有了呢?

對于國內的銀行,絕大部分都是由國家、各級地方政府或者國企控股的。當然了,也是又小部分是私人控股的銀行,但是私人控股需要國家給的金融牌照,中國牌照是很金貴的東西。即使倒閉了,一般來說也會有人接手,負責其資產負債,或者對銀行進行重組。

其實對于銀行來說,如果倒閉了,儲戶存在銀行的錢是肯定會得到償還的,因為銀行屬于是特殊行業,一般來說存款都有存款保險制度的,這個保險的費用是由銀行承擔支付的,所以說一旦銀行破產,那么保險公司會賠付個人的存款資金的。因為我國的保險制度有明確的規定,單個個人在單家銀行里存款的,銀行倒閉的話,五十萬元以內是可以全額賠付的。

其次中國銀行中央人民銀行還對銀行也有規定,銀行每吸收一元錢的儲蓄,就要按比例上交一部分準備金給央行作為保管,而這個錢就是用于如果銀行倒閉之后賠付給儲戶的資金。但是如果你買的是銀行的理財產品,不管有多少,都是不會全額賠付的。所以說,保險制度只對儲戶的存款起到保護,而不會保護理財產品。

但是有兩種情況,錢是賠不了的。一是如果銀行的理財產品出現現金虧損,收益不達標,理財變保險的情況,二是或者銀行代售的債券、基金、保險和一些信托等理財產品,對于此類產品如果出現兌付危機或者資金虧損,存款的保險條例都是保不了的。所以說,如果有銀行的理財經理向你推銷各種理財的產品時,還是要擦亮眼睛,多多考慮,手里的資金最好是分散投資,不要把雞蛋房子同一個籃子里。

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2019最新銀行理財排行榜,買哪一家收益更高

隨著人們生活水平提高,手上的閑散資金變多,很多人會將當下用不到的資金來購買理財,比如支付寶推出了余額寶理財,微信推出了理財通、零錢通,各大銀行的理財產品也層出不窮,下面我們來說說2019年國有銀行理財排行,哪家的理財產品收益更高?

1、中國銀行理財,中行推出的理財產品主要是中銀債富、中銀日積月累、中銀穩富系列,最低投資資金是1萬元,最高可以投資30萬元,平均收益率在4.5%左右,風險較低,收益較高,可以到銀行柜臺申請購買,登錄網上銀行和手機銀行理財欄目也可以購買。

2、建設銀行理財,建行的理財產品非常多,主推的理財系列是“乾元”,投資門檻是5萬元,最高購買金額可達到100萬元,平均收益率在4.2%左右。建行推出的日薪月溢產品最高收益可達到5%,在五大行的理財產品中收益是最高的。

3、農業銀行理財,農行的理財產品有安心得利、安心快和、匯利豐、本利豐四大系列,投資門檻是1萬元,最高投資金額是100萬元,收益稍低,平均收益率在4.1%左右。

4、工商銀行,工行的理財叫工銀財富專項,還推出了一些保本型理財產品,平均收益率在4%左右,在五大行中收益是最低的。工銀財富專項購買會存在區域限制。

5、交通銀行理財,交通銀行產品分為保本型和非保本型兩種,投資門檻是1萬元,最可以可以投入100萬元,投資平均收益率在4.6%左右,投資期限在3個月-24個月不等。

國有五大行推出的理財產品非常多,收益最高的是建行的日薪月溢系列。理財產品一般投入的期限越長,對應的收益也會越高,理財會鎖定期,在購買理財前需要合理規劃自己的資金,以免出現急需資金卻不能取現的尷尬情況。

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銀行理財產品排行榜:預期收益率排名前十的產品都有哪些

來源:金融界網站

金融界銀行理財產品排行榜

(2019.6.17-2019.6.23)

【本期摘要】

本周銀行共發行2067款理財產品 增加140款

銀行理財產品平均預期年化收益率回升至4.19%

交通銀行發行170款理財產品 穩居第一

星展(中國)3款理財產品平均預期收益率達13.25%

評級榜:招商銀行產品“焦點聯動117537”排首位

【要點解讀】

本周(6月17日至6月23日)共有276家銀行發行理財產品2067款,平均預期年化收益率結束持續下跌趨勢,較上周提升0.02%至4.19%。有分析人士認為,隨著季末臨近,銀行的考核壓力加大,市場資金需求開始顯現,使得短期資金利率略有反彈。

 【市場全景】

1、 理財產品發行量2067款 較上周增加140款

本周發行銀行數量較上周增加13家,對應的產品發行量較上周增加140款,產品平均期限為169天,較上周減少了5天。此外,本周共有2129款理財產品到期,涉及278家銀行。

2、 銀行理財產品發行量排名前十

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

從發行量排名前十的銀行來看,4家來自國有銀行,共計發行461款;4家來自股份制銀行,共計發行225款;2家來自城商行,共計發行82款產品。

具體來看,交通銀行、建設銀行及中國銀行位居理財產品發行量前三名,其中,交通銀行發行170款產品,較上周增加17款;建設銀行發行130款理財產品,較上周減少13款;中國銀行發行108款產品,較上周減少14款。從發行量增減變化來看,民生銀行的理財產品發行數量較上周減少了31款,降幅最大。

【預期收益率】

1、 各期限的理財產品周均預期收益率

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

本周無7天以內期限的理財產品發行;8-14天期限的產品共有26款,平均預期年化收益率達3.69%;15天-1個月期限的產品發行30款,平均預期年化收益率達3.71%;1-3個月期限的產品共發行326款,平均預期年化收益率達4.07%;3-6個月期限的產品共發行816款,平均預期年化收益率達4.23%;6-12個月期限的產品共發行705款,平均預期年化收益率達4.24%;12月以上期限的產品共有134款,平均預期年化收益率達4.2%。

 2、 各銀行產品平均預期收益排行榜

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

通過對276家銀行的平均預期收益率進行排名發現,位居前十的銀行3家為外資銀行, 3家為農商行,2家為城商行,1家股份制銀行,1家國有銀行。

星展(中國)共發行3款理財產品,平均預期年化最高收益率超過兩位數,達13.25%。值得一提的是,星展(中國)給出的預期最高收益率并不是實際收益率,投資者一定要謹慎購買,不能只看到高收益,更要關注其背后的風險,謹慎投資。

花旗中國只發行了一款理財產品,因此平均收益率同樣排在前列;中信銀行在股份制銀行中表現優異,本周共發行的26款理財產品,平均預期年化收益率達8.23%。

3、 不同期限預期收益率之最

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

從不同期限的預期收益率之最產品來看,產品收益類型多為非保本浮動收益型,外資銀行發行的理財產品相對較少,以下重點了解一下4家中資銀行發行的理財產品。

興業銀行發行的《周四款84415701(2019年6月18日)》,主要是針對高凈值客戶發行的開放式理財產品,投資期限為7天,投資門檻相對較高,300萬(含)以上金額,參考利率為3.93%。

重慶農商行發行的《天添金第69投資周期12018001A-2》屬于非保本浮動收益型理財產品,投資期限為28天,起購金額為1萬元,預期最高年化收益率達4%。

交通銀行發行的《得利寶慧理財2461190186》,產品全稱為“得利寶慧理財”1個月結構性人民幣理財產品(2461190186)(原油掛鉤看漲鯊魚鰭),產品編碼為C1030118004778,投資期限為34天,預期最高收益率為8.8%。

中信銀行發行的《慧贏滬深300A192D7066》,產品名稱為中信理財之慧贏滬深300掛鉤(看漲)1913期人民幣結構性理財產品,產品編碼為A192D7066,理財產品期限為197天,起購金額不得低于100萬,預期最低收益率為2.1%,預期最高收益率為12.1%,適合購買客戶為風險承受能力為穩健型及以上的客戶。

【投資分布】

1、保本固定型占比4.69% 較上周增加0.69%

本周,非保本浮動收益型產品占比71.07%,較上周減少2.46%;保本浮動型產品占比18.09%,較上周增加1.17%;保本固定型占比4.69%,較上周增加0.69%;其它類型占比6.14%。

 3、 北京市發行342款理財產品 位居第一

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

北京市本周發行342款產品,較上周增加89款;浙江省發行179款產品,較上周增加19款,排名第二;江蘇省發行156只產品,較上周增加14只產品,排名第三。從前十分布區域來看,大部分仍集中在東部沿海省份和一線城市。

【金融界獨家排行】

1、 本周產品預期最高收益前十

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

2、 本周產品評級TOP10

以上數據來源:巨靈財經&金融界金融產品研究中心

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銀行終于發力,理財產品收益回升!這個時間點購買很劃算!

希財君在之前盤點5月份銀行理財收益時就表示,在連續三個月銀行理財收益下降后,銀行理財收益有望在6月份迎來反彈?,F在,6月份已經過去了兩周,銀行理財產品的收益表現如何呢?接下來希財君就來告訴您答案。

銀行

銀行理財收益兩連漲

最新數據顯示,上周(6月8日-6月14日)銀行理財產品發行量2212款,較上上周(六月第一周)增加了210款,創近一個月新高;平均預期年化收益率為4.82%,較上上周上升了0.02個百分點,連續兩周走高,不過幅度不大;平均期限為184天,較上上周增長了8天。

可以看到,進入六月份后,銀行理財產品的收益率已經連續兩周取得了上漲,并且,發行量也變多,銀行理財市場狀態回升明顯。

銀行理財

上漲原因分析

1、年中效應顯現。每年進入六月份,銀行都將迎來年中的考核,為了攬儲,銀行都會加大銀行理財產品的發行量并且提高銀行理財產品的收益率。因此,銀行理財產品收益率的上升最大的原因便是這個了。

2、更加適應資管新規。在此之前,由于資管新規的下達,很多銀行都變得更為謹慎,從而導致了之前連續三個月銀行理財產品收益率的下降。而進入六月份,隨著對資管新規的逐漸熟悉,銀行理財產品也逐漸增加了發行量、拉長了產品的投資期限以及提高了收益率。而在六月份接下來的兩周,銀行理財產品的收益率有望繼續上漲。

銀行理財產品

怎么選購銀行理財產品

雖然銀行理財產品的收益率在6月份有所回升,但這并不代表大家可以閉著眼睛去銀行購買理財產品了,因為銀行理財產品也是有一定風險性的,在這里,希財君告訴您幾個選購銀行理財產品時需要注意的事項:

1、注意風險等級。銀行理財產品分為5個風險等級,風險從小到大分別為:R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型),其中,RI和R2是相對風險較小的,適合大部分老百姓選購。

2、注意發行主體。在很多銀行中,都會混雜著一些諸如證券公司、保險公司等發行的“假銀行理財產品”,因此,大家在選購時,一定要看清發行主體,以免買錯。

3、注意購買時間。從上面的數據可以看到,銀行理財產品在6月份的收益率是上半年相對較高的,這是因為銀行為了年中考核調高了銀行理財的收益率。同理,為了年終考核,銀行也會相應地提高銀行理財產品的收益率。因此,大家盡量在年中或年終選購銀行理財產品是相對更劃算的。

作者:禹君健

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小銀行收益很高的理財產品,到底能不能買?

上周市場回顧

上周,全球股市一齊上漲。

代表中小盤股的中證500指數上漲0.52%,代表大盤股的滬深300指數上漲0.52%。港股表現得不錯,恒生指數上漲了2.03%。

美國股市也表現得不錯,納斯達克指數在創出歷史新高以后,繼續上漲1.16%。印度股市表現平穩,孟買指數上漲0.39%。

1.

周末,10月份的CPI,也就是通貨膨脹率出來了,高達3.8%。很有可能周五下午股市的跳水跟這個消息有關。很多人會擔心,這么高的通貨膨脹率,會對股市產生負面影響嗎?

我的觀點很明確:這不應該會對股市產生長期負面影響,如果短期造成股市下跌,那就是心理因素造成的,這反倒是買入的機會。

原因有兩條:

第一,這次CPI這么高主要是豬肉價格拉動的。

如果你看具體的分解,你會發現,豬肉價格漲幅高達101.3%,直接拉動CPI上漲2.43個百分點。

也就是說,如果豬肉價格漲幅正常,比如10%,那么,10月的CPI漲幅應該連2%都不到。之前我分析過,豬肉價格是有周期的,大幅上漲以后,未來必然是大幅下跌。所以,被豬肉價格拉高的CPI不會一直高下去。

第二,央行不會因為10月的CPI高而收緊貨幣,從而影響股市。

上周,央行剛剛做出了降息的動作,而央行不可能不知道國家統計局的10月CPI數據,所以,我們有理由相信,央行不會因為10月的CPI而做出收緊貨幣的動作。

2.

分析完CPI以后,我想聊一聊銀行理財。

之前很多朋友問我說,一些從來沒有聽說過的小銀行出了不少收益率明顯高于大銀行的理財產品,這些產品能不能買。

首先,我的結論是,小銀行出的理財產品一定要小心。

前段時間,包商銀行被接管了,原因是大股東“明天系”違規占用包商銀行大量的資金。關注過包商銀行的人應該有印象,包商銀行的理財產品的收益率明顯高于其他銀行。

很多人覺得,因為大銀行的理財產品從來沒有出過事,于是覺得小銀行的理財產品也不會出事。這樣的邏輯是有很大問題的。為什么這么說呢?

首先,我們一定要知道,銀行理財產品的透明性并不好,比公募基金差遠了,投資范圍也沒有公募基金管的那么嚴,所以,銀行理財產品并不是100%安全的。

事實上,如果你仔細看銀行理財的合同,里面都會有句話說,理財產品是有可能虧光本金的。

3.

那為什么大銀行的理財產品我們敢買,但是小銀行的理財產品一定要小心呢?

第一個原因,大銀行的品牌太值錢了,如果理財產品出事,大銀行寧愿花錢填窟窿,但是,小銀行就不一定愿意出錢填窟窿了。

第二個原因,大銀行的股東比較靠譜,而小銀行的股東參差不齊,不好說會做出什么樣的事來。

比如,包商銀行的大股東是“明天系”,另一個被大家覺得危險小銀行是盛京銀行,這家銀行的大股東是恒大。

這些股東有可能會操縱他們持有的小銀行,通過高利息的理財產品來圈錢,給自己用。之后如果出問題,就讓小銀行倒閉。這就是為什么“明天系”非法占用包商銀行的資金后,監管機構會這么敏感。

金融行業的水很深,一些表面上看起來安全的產品,其實背后隱藏著巨大的風險。

一方面,我會盡力幫你把好關,另一方面,你可以把握一個原則,那就是買的理財產品一定要透明,只要透明風險就會小很多。這就是為什么我們從來都只討論公募基金,因為公募基金的透明度是所有理財產品里最高的。

小銀行的理財產品的收益率其實也就比大銀行的高1個百分點左右。

我個人認為,這點多出來的收益真的不值得你花時間和精力去冒險。

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銀行理財產品哪家強?收益5%以上銀行理財產品榜單出爐!

來源:網貸天眼

去年以來P2P頻頻暴雷,讓相對更為安全的銀行理財產品重新獲得投資者的青睞。銀行理財作為傳統的理財選擇,依舊擁有龐大的用戶群體。雖然目前互聯網金融的崛起,互聯網理財產品成為年輕一代的新選擇,但對于中老年人而言,銀行理財產品還是其首選。銀行理財產品也一直保持更新發展,與互聯網理財共同競爭。

最近,央行實行降準,可以說這是一項貨幣的寬松政策,將有更多的資金流入市面上。銀行理財產品年化收益率則在穩中向上地發展,目前平均年化收益率在4.0%之間。整體水平處于中游。但是,不少銀行的理財產品年化收益率相對較高。

本周在售的1973款銀行理財產品中,平均預期收益率4.00%。除結構性產品外,本周15款產品(占比0.76%)預期收益率在5.00%及以上,其中預期收益率達到6.00%及以上的產品0款。

本周明星產品中,6個月以下的產品占比36.00%,6個月以上的產品占比 64.00%,預期收益率最高的產品是營口沿海銀行的“金祥云2019129期理財”,其年化預期收益率為5.20%。

萊商銀行發售的一款理財產品名為:幸福周末223期。其起購金額為5萬元。令人注意的是,此款理財產品風險等級為中級,意味著風險較低,預期的年華收益率為5.00%,低風險意味著很大可能獲得高利率的收益。鎖定期為92天,屬于短期理財產品,性價比較高。

陽泉市郊區農村信用合作聯社發行的2019年“金成鑫”智惠盈51號人民幣理財產品,這款產品的投資期限為110天,屬于中期理財產品,投資起點為5萬元,預期的年華收益率為5.00%,可見性價比很高。

在中長期理財產品中營口沿海銀行發行的“金祥云2019129期理財”(投資期限350天);浙江稠州商業銀行發行的“如意寶”YB190244期人民幣理財產品(投資期限347天);葫蘆島銀行發行的“金葫蘆宏信194”(投資期限364天);錦州銀行發行的“創富281期364天(特別版)”(投資期限364天);這4款產品的預期收益率均高達5.20%,其中營口沿海銀行發行的“金祥云2019129期理財”產品起投金額為1萬元。其余產品起投金額均為5萬元。綜合來看,投資性價比非常不錯。

還有一款“安心計劃7月”(投資期限214天),預期收益率為5.00%-5.05%,發行銀行為全國股份制銀行中國光大銀行,這款產品能得到如此豐厚的收益,已經是可遇不可求的一款理財產品了。

然而,預期收益率為5.10%的貴州花溪農村商業銀行發行的“黔農·金百合·花溪農商·惠民?!毕盗欣碡敭a品第43期,投資期限為365天,起投金額為5萬,同樣也非常具有投資價值。

哈爾濱銀行發行的“富贏201909號27期(高凈值)”投資期限435天,屬于長期理財產品,其預期收益率達5.08%,投資門檻為30萬元,由于預期收益率高,投資期限也相應的更長,這樣的理財產品非常適合想要長期投資的大額投資人。

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最高收益率12%,本周哪些銀行理財產品值得投

作者 | 陳毛CM

來源 | 界面新聞

跨過季末考驗,本周銀行理財產品收益情況并未發生明顯波動,整體收益維持穩定。根據界面新聞統計,滿足篩選條件的國有銀行及股份制銀行本周面向全國范圍在售的人民幣銀行理財產品平均收益與上周保持一致,同為5.21%。其中的非結構類產品收益情況同樣保持平穩,由上周的4.99%微幅增至本周的5.00%。

01

具體到產品系列,各行理財產品系列經歷了跨季后收益并未出現明顯變動。

來看看本周有哪些可以挑選的銀行理財產品,本周,18家國有商業銀行和股份制商業銀行全國范圍發售針對個人的人民幣理財產品266只,與上周發行量相比幾乎沒有變化,界面新聞從每家篩選了收益率最高、最值得關注的理財產品,共10只。

本期周榜的理財系列前三名與上周榜單一致,交通銀行、中國銀行以及中國農業銀行的高收益系列產品再度位列三甲。

▌交通銀行2018年“得利寶私銀慧享”滬深300掛鉤(看漲鯊魚鰭)6個月結構性人民幣理財產品再登榜首。這是一款看漲滬深300的結構性產品,不保本,委托期187天。這款產品設置了封頂收益與保底收益,當到期觀察日時滬深300指數小于起息日滬深300指數時,且觀察期內從未大于投資起始日滬深300指數的10%,產品僅可取得保底收益2%。若截至到期滬深300指數曾大于起息日滬深300指數10個點,產品可享受5%的收益。當到期滬深300指數漲幅在0至10個點區間內浮動時,產品收益隨著到期指數的升高而增高,最高可以達到12%的年化收益。產品門檻高,需要600萬元起。但如果是交行的私人銀行客戶,30萬元可入手。投資者可依照自身的風險偏好以及對大盤走勢的理解選擇投資。

▌排在第二位的是中國銀行2018年搏弈睿選理財產品。這是一款看跌滬深300指數的結構類產品。產品非保本浮動收益,委托期105天,10萬起購。產品的收益設計為,當滬深300期末指數相較期初跌幅超過或等于15%,則理財產品可以實現8%的年化收益。如果滬深300相較期初漲幅超過或等于5%,則理財產品僅可以實現3%的年化收益。如果最終的指數漲跌幅落在了-15%至5%之間,則產品收益隨指數漲幅的增加而線性遞減。這款滬深300指數期末看跌價差型產品近期產品屬性未發生變動。該款產品適合不看好大盤的投資者或用來對沖股市系統風險。

▌排在第三位的是中國農業銀行2018年“農銀私行·安心得利·如意組合”第1027期滬深300指數期末看漲連續型人民幣理財產品。產品掛鉤滬深300指數,收益區間為2.5%至7.1%,產品委托期90天,起點為100萬元。當滬深300到期日指數表現超過起始日5%,投資者可獲得7.10%的理財產品高收益。但如果到期時滬深300指數低于起始日,則投資者只能取得2.50%的收益。拿這款產品和農行的另一款產品系列金鑰匙·安心得利·如意組合進行比較,這款私行產品比同時發行的第49期金鑰匙理財產品的峰值收益要高出0.3%,但是取得高收益的條件要更苛刻一些,且100萬的投資門檻比較高。單純從收益的角度比較,計算下來當投資者預期滬深300的到期日指數較期初的漲幅大于4.4%時,投資者應該選擇私行產品獲取更高的收益,否則金鑰匙系列產品從資金靈活性還有收益上會更佳??偟亩?,這款產品適合看多大盤且對產品屬性有良好把握的投資者。

02

考慮到投資者的擬投資金額、風險偏好不同,本期還對起點為5萬元的銀行理財產品以及拋去結構化產品收益復雜設置、收益相對穩定的非結構類理財產品進行篩選,做成榜單,供投資者參考。

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本周哪些銀行理財產品值得買,產品收益最高可達11.5%

作者 | 陳毛CM

來源 | 界面投資風向標

本周理財產品收益繼續呈微幅回落。根據界面新聞統計,滿足篩選條件的國有銀行及股份制銀行本周面向全國范圍在售的人民幣銀行理財產品平均收益由上周的4.97%降至本周的4.94%。

其中的非結構類理財產品收益也呈同向變動,由上周的4.75%下滑至本周的4.69%。

由于近期資金面擾動因素較少,7月通過降準及公開市場操作向市場釋放的萬億流動性處于向實體經濟的傳導過程中。盡管央行已連續16日暫停公開市場操作,目前銀行體系流動性總量仍處于較高水平。受市場資金成本影響,理財收益率繼續下滑。

央行8月10日晚間發布的《2018年第二季度中國貨幣政策執行報告》為下半年的貨幣政策點明了方向,對貨幣供給的態度從一季度的“管住貨幣供給總閘門”變成了“把好貨幣供給總閘門”,對流動性的態度從“保持流動性合理穩定”轉變為“維護流動性合理充?!?,可見后半年貨幣政策將在防控大水漫灌的前提下較上半年適度放寬,貨幣政策工具將更加靈活,銀行理財產品收益仍將面臨一定的下滑壓力。

01

來看看本周有哪些可以挑選的銀行理財產品,本周,18家國有商業銀行和股份制商業銀行全國范圍在售針對個人的人民幣理財產品215只,其中未包含結構性存款銀行理財,界面新聞從每家篩選了收益率最高、最值得關注的理財產品,共10只。

▌其中,交通銀行2018年“得利寶私銀慧享”滬深300掛鉤(看漲鯊魚鰭)6個月結構性人民幣理財產品排在本周榜首。這款結構性產品掛鉤滬深300,委托期181天,預期年化收益率在2.5%-11.5%的范圍波動,不保本息。就這款產品而言,當產品觀察期內掛鉤標的收盤價曾高于產品投資起始日10個點時,產品收益便鎖定為5.2%,而當到期收盤價低于起始日收盤價且存續期內漲幅從未超過10個點時,產品收益只有2.5%。如果滬深300指數漲幅一直在起始日0至10個點之間浮動的話,產品年化收益率隨到期日指數價格升高而升高,最高可以達到11.5%。綜合來看,產品門檻高,600萬元起,私行客戶30萬元可入手,適合對產品性質熟悉的投資者。

▌排在第二位的是中國銀行2018年搏弈睿選理財產品。這款結構類產品掛鉤上海證券交易所公布的軍工ETF(512660.SH)的收盤價。產品的收益結構為,如果這款ETF的期末價格小于或等于期初價格的95%,理財產品的年化收益便鎖定為2%。但如果期末價格大于等于期初價格的115%時,理財產品可實現高達8%的年化收益。當期末價格與期初的比值落在95%和115%之間時,隨著比值的增大產品收益由2%線性遞增至8%。產品35天,不保本,起點10萬元。

▌排在第三位的是中國農業銀行2018年“農銀私行·安心得利·如意組合”第1100期滬深300指數期末看漲連續型人民幣理財產品。產品掛鉤滬深300指數,收益區間為2.5%至7.7%,產品委托期90天,起點為100萬元。當滬深300到期日指數表現超過起始日5%,投資者可獲得7.7%的理財產品高收益。但如果到期時滬深300指數低于起始日,則投資者只能取得2.5%的收益。

02

考慮到投資者的擬投資金額、風險偏好不同,本期還對起點為5萬元的銀行理財產品以及拋去結構化產品收益復雜設置、收益相對穩定的非結構類理財產品進行篩選,做成榜單,供投資者參考。

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