人民幣理財產品特點

2月24日在售高收益銀行理財產品一覽

來源:新浪財經

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新浪財經匯總 2月24日在售高收益銀行理財產品:今日在售預期年化收益率在5.0%以上的銀行人民幣理財產品共2款。平安銀行的“第2010期人民幣結構性存款理財產品”預期年化收益率最高,為5.30%。

理財非存款、產品有風險、投資須謹慎!

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理財子公司高收益產品也難賣,普通投資者應放開心態

近期,股市行情見好,銀行理財子公司發行配置了權益類資產的理財產品收益率也節節拔高。融360大數據研究院監測顯示,二季度理財子公司凈值型產品平均年化收益率為5.76%,相比早已跌破4的銀行理財平均收益率要高出不少。

盡管如此,普通投資者對銀行理財子公司發行的凈值型產品接受度仍然不高。很多人對銀行理財的固有思想還是保本理財,或者覺得子公司發行的產品不靠譜。

其實,銀行理財子公司的凈值型產品也有不同的風險等級,投資者可以根據自己的風險承受能力和風險偏好選擇適合自己的產品。此外,銀行理財子公司應該主動拓展銷售渠道并做好投資者教育,使得投資者能放開心態接受新產品。

子公司凈值理財收益挺亮眼融360大數據研究院監測了二季度理財子公司存續產品的凈值情況,二季度理財子公司處于存續期的公募理財產品共1193只,其中披露過凈值的產品共728只,能有效監測到3月末和6月末凈值的產品共234只(剔除每日凈值為1的產品,主要是T+0產品),數據顯示,二季度理財子公司凈值型產品期間平均年化收益率為5.76%。

其中,中銀理財二季度披露凈值的產品數量為86只,期間平均年化收益率為8.12%,在各理財子公司中均為最高;光大理財、招銀理財、農銀理財產品期間平均年化收益率均在5%以上。而且二季度理財子公司產品的實際平均收益率要高于平均業績比較基準,即投資者在承擔一定風險的前提下,有可能拿到超額收益率。

融360大數據分析師劉銀平表示,今年5、6月份,由于債市表現不佳,導致多只理財子公司產品凈值出現階段性下跌的現象,部分產品甚至跌破初始凈值1,但這些產品大多是二季度新發產品。從理財子公司產品的中長期表現來看,收益率要明顯高于傳統銀行理財產品,理財子公司大部分產品都配置了少量權益類資產,而股指整體走高在一定程度上推升了部分理財產品凈值上漲。

據了解,目前,各大銀行理財子公司正逐漸在固收產品中增配權益類資產,也有多家銀行理財子公司正在或即將布局純權益類產品。例如,光大理財近日推出了“陽光紅300紅利增強”產品,該產品直接定位為權益類、非保本浮動收益型產品,風險等級較高,為四星級。從投資比例上看,該產品權益類資產投資規模合計不低于產品凈資產的80%,固定收益類資產以及衍生品類資產投資規模合計占比不超過20%。這是光大理財推出的第二只權益類產品,也是目前理財子公司推出的第三只權益類產品。

不過,人才、投研、激勵等因素仍是制約各家銀行理財子公司大量發行純權益類產品的主要障礙,目前對于權益類資產配置風格也以“求穩”為主。 盡管子公司凈值型產品只是少量配置權益類資產,但是相比早已跌破4的人民幣非結構性理財產品平均收益率來看,這類理財產品收益還是比較可觀的。

放開心態選適合自身的產品值得注意的是,盡管銀行理財子公司的凈值型理財產品收益都偏高,但是普通投資者的接受度卻不高。市民王女士告訴記者,銀行理財在她的概念里就是安全、保本,現在這種凈值型理財產品不保收益也就算了,連本金都有可能虧掉,她實在不敢買。寧愿每個月排隊去搶一些銀行存量保本理財產品,即使收益率可能只有百分之二點幾。

和王女士一樣心態的投資者不在少數,還有投資者表示,只知道母行沒聽說過銀行理財子公司,不知道是否靠譜,購買理財產品的話還是會選擇熟悉機構發行的產品。

其實,和銀行理財一樣銀行理財子公司的凈值型產品也有不同的風險等級,只要仔細閱讀產品說明書就能分辨其風險程度。雖說收益越高風險越大,但其中也存在中低風險的產品可供穩健型投資者選擇。投資者可以根據自己的風險承受能力和風險偏好選擇適合自己的產品,不必過分排新,應該適當放開心態。

銀行理財子公司也意識到了這方面的問題,都在積極開展投資者教育。據悉,2月起,銀行理財子公司開始逐漸加大宣傳力度,拉近與普通投資者的距離。中銀理財、建信理財等理財子公司先后開展云課堂,以直播形式向投資者介紹產品的特點與投資計劃等。招銀理財日前還與知乎合作推出了“理財一課堂”,用更為通俗易懂的語言向普通投資者講述理財背后的故事。

此外,拓展銷售渠道也是銀行理財子公司提高投資者購買意向的方式之一。業內人士分析,倚靠母行廣泛的網點銀行理財子公司能夠獲得一個不錯的基本盤,但若要實現突破,銷售端全面轉型勢在必行。當前,公募基金已經大規模利用互聯網技術,通過和螞蟻、騰訊等頭部互聯網平臺合作,不斷對年輕人進行投資者教育。如果銀行理財仍然寄希望于僅通過投資和產品端發力留住客戶,即使坐擁網點與客群優勢,也很可能在未來的競爭中不敵頭部基金公司。

【來源:周到客戶端】

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本周封閉式預期收益型人民幣理財產品平均收益率4%

來源:證券日報

本報訊 普益標準監測數據顯示,本周(2月15日-2月21日)277家銀行共發行了1624款銀行理財產品(包括封閉式預期收益型、開放式預期收益型、凈值型產品),發行銀行減少7家,產品發行量減少104款。其中,封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為4.00%,較上期減少0.04百分點。

本周,19個省份的保本型銀行理財產品收益率實現環比上漲,7個省份的保本型銀行理財產品收益率則是環比下降;20個省份的非保本型銀行理財產品收益率實現環比上漲,11個省份的非保本型銀行理財產品收益率則是環比下降。其中,保本類封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率排名靠前的省份為貴州省、遼寧省、黑龍江省,分別為5.00%、4.08%、3.90%;非保本類封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率排名靠前的省份為遼寧省、廣東省、山東省,分別為4.01%、3.96%、3.95%。

本周在售的開放式預期收益型人民幣產品數量為6320款。其中,全開放式產品數量為4210款,較上周增加96款;半開放式產品為2110款,較上周增加65款。

本周,凈值型產品期間收益率最高的產品為貴陽銀行發行的“爽銀財富-權益穩健理財第20期”,期間年化收益率為120.52%。

本周封閉式非結構性預期收益型產品共有1563款到期,其中公布了到期收益率的產品27款,無未實現預期最高收益率。本周結構性產品共300款,其中公布了到期收益率的產品有40款,其中有3款未實現收益區間中間值的產品。(記者/彭妍)

(編輯 孫倩)

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理財產品測評:中國建設銀行·乾元添福2020年第206期人民幣理財產品(機構客戶)

測評機構簡介:

辨險識財APP――是人民銀行備案信用服務機構聯合征信旗下金融機構理財產品測評平臺。依托集團二十年的管理經驗和風險測評技術,聯合征信針對各類理財產品風險特征構建了合理的風險評價模型。辨險識財APP可以根據不同產品的特點進行不同層次的風險揭示,有效幫助投資人識別與度量產品風險。其理財測評報告涵蓋10大維度、近70項測評指標,傾力打造專屬理財產品的“健康體檢報告”。

(責任編輯:李崢 )

【免責聲明】本文僅代表合作供稿方觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

來源:和訊網

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理財產品測評:中國農業銀行·“金鑰匙·安心快線·時時付”第1期開放式人民幣理財產品

測評機構簡介:

辨險識財APP――是人民銀行備案信用服務機構聯合征信旗下金融機構理財產品測評平臺。依托集團二十年的管理經驗和風險測評技術,聯合征信針對各類理財產品風險特征構建了合理的風險評價模型。辨險識財APP可以根據不同產品的特點進行不同層次的風險揭示,有效幫助投資人識別與度量產品風險。其理財測評報告涵蓋10大維度、近70項測評指標,傾力打造專屬理財產品的“健康體檢報告”。

(責任編輯:李崢 )

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來回雙殺?金銀TD市場如何學會財富速增

CPI不斷上升,物價上漲態勢更顯嚴重,在強烈的加息預期下,在選擇理財產品時,應注意投資期限宜短不宜長。

流動性比收益率更重要

理財專家指出,高通脹必然伴隨著加息,在加息預期下流動性比收益率更重要。時下現金的意義并不只限于解決燃眉之急,更多的是一種機會,對稍縱即逝的投資機會的把握能力。但是,現金具有流動性強而收益低的特點,所以建議投資者可以進行短期運作以提高投資收益。

投資期限宜短不宜長

CPI不斷上升,物價上漲態勢更顯嚴重,在強烈的加息預期下,在選擇理財產品時,應注意投資期限宜短不宜長。

在家庭資產配置中,固定收益產品(或保本浮動收益產品)是不可或缺的組成部分。每當央行出臺加息政策后,我們總會看到銀行擠滿了前來轉存的客戶,其實這種情況完全可以避免,投資者可適當配置銀行的中短期人民幣理財產品,一來這些產品收益較定期高,二來期限較短,即使加息也可能及時轉換新產品。工行最近一期信托融資型人民幣理財產品的預期收益為4.1%,半年期新股申購型預期收益率為4%-10%,上不封頂。3至6個月的固定期限浮動收益產品受到投資者青睞。

高通脹并不可怕,只要選擇了對的理財方式與產品,就能從容應對,快樂理財。

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工行穩得利理財產品的特點

“穩得利”人民幣個人理財產品是指中國工商銀行以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)的投資收益為保障,面向個人客戶發行,到期向客戶支付本金和收益的低風險理財產品。凡持有本人有效身份證件的境內外個人,均可在中國工商銀行申請辦理“穩得利”人民幣個人理財業務。

從該理財產品的名字中,我們會知道它有一個最大的特點就是讓投資者"穩得利",而且收益比工行活期存款高20%,除此之外,產品靈活多樣、操作簡單方便也是"穩得利"理財產品的優勢,這樣很多用戶就會用工商銀行穩得利理財產品來代替日常的活期存款。

工商銀行穩得利理財產品的特點。

特點一:預期收益穩定,高于同期定期存款

作為國家四大行之一,工商銀行具有雄厚的資金實力、龐大的用戶群體和較高的信用等級,這樣就為投資者提供了很多安全保障;而工商銀行穩得利理財產品就專門為個人投資者發行的,按時支付投資者本金和收益的低風險理財產品。工商銀行穩得利理財產品以國家信用及債權的穩定收益為基礎,以工行豐富的資金運營經驗、雄厚的資金力量作為堅強后盾,在確保投資者收益的同時降低了綜合性風險。

特點二:投資期限靈活多樣

根據不同客戶的投資需求,工商銀行穩得利理財產品的投資期限也靈活多樣,從1個月至1年的產品都有,以滿足不同用戶的不同需求。

特點三:工行全國各營業網點均有銷售,辦理手續簡便

購買工商銀行穩得利理財產品的操作方法很簡單,只要你擁有工商銀行借記卡,就可以在各個工行網點進行購買;除此之外,通過網上銀行也可以直接購買,操作等。為了更好地服務用戶,工行在每個營業廳都設立了貴賓窗口,為優質客戶提供了綠色服務通道,并且享受一對一的貴賓服務。

不過,需要注意的是,中國工商銀行的“穩得利”理財產品雖然號稱使用“保本策略”,但購買者卻有可能損失本金,而工行不承擔任何責任。這可能是大多數購買者萬萬沒有想到的。

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綠康生化(002868.SZ):4000萬元購買銀行的“結構性存款”人民幣理財產品

格隆匯6月11日丨綠康生化(002868.SZ)公布,鑒于閑置自有資金在批準額度內可循環滾動使用進行現金管理,2020年6月10日,公司運用暫時閑置自有資金4000萬元購買了廈門國際銀行的“結構性存款”人民幣理財產品,投資期限93天,產品預期年化收益率3.50%,產品到期日2020年9月11日。

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理財產品測評:中國建設銀行·乾元-安鑫(30個月)第2期定期開放固定收益類凈值型人民幣理財產品(個人客戶)

測評機構簡介:

辨險識財APP――是人民銀行備案信用服務機構聯合征信旗下金融機構理財產品測評平臺。依托集團二十年的管理經驗和風險測評技術,聯合征信針對各類理財產品風險特征構建了合理的風險評價模型。辨險識財APP可以根據不同產品的特點進行不同層次的風險揭示,有效幫助投資人識別與度量產品風險。其理財測評報告涵蓋10大維度、近70項測評指標,傾力打造專屬理財產品的“健康體檢報告”。

(責任編輯:李崢 )

【免責聲明】本文僅代表合作供稿方觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

來源:和訊網

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人民幣3萬元,買沒有風險的理財產品,選擇空間有哪些

有三萬塊,想買理財,零風險。三萬元能選擇的理財產品還是很多的,不過零風險無任何風險的理財產品,相對來說還是比較少的。

首先需要對理財有一個認識,理財產品和銀行存款是不一樣的,銀行存款受到存款保險制度的保,只要不超過50萬元,本金可以保證安全,利率也是約定的方式,比如說存一年定期,銀行給你2%的利率,那么存三萬塊,一年可以獲得600元的利息。

但是理財產品是不保本的,大多數理財產品實際運營過程中并沒有出現風險,都順利地實現了本金和收益的兌付,但它依然是存在風險的。所以并不存在你所說的零風險理財。

根據風險等級劃分,PR1和PR2風險等級的理財產品,屬于中低風險的理財產品,基本上是不會出現風險的,不過理財產品的收益率叫預期收益率,或年化收益率,即它所標注的收益率只是一個參考,并不一定能達到這個水平。

就目前的理財市場來說,中低風險的理財產品中,一年期的理財產品一般收益率可在3.5%-4%左右,比如保險類理財、銀行理財、券商理財等年化收益率大概都在這個水平區間,如果能夠承受一定的風險,購買理財產品是可以獲得比銀行存款更高的收益的。

沒有任何零風險的投資。包括國債在內,因為雖然國債是以國家的名義保證還款的,而且我國也沒有出現過違約的情況。

世界上其他國家還是出現過國債違約的情況,比如說阿根廷。說這個意思就是希望投資者一定要有一定的風險意識,因為什么事情都不可能保證100%。

如果按安全性的話,至少有三個產品可以滿足要求,第一國債,第二存款,第三結構性存款,這幾個產品都是非常非常安全的。

第一、國債

這個無需多言,首先是以財政部發行為主體,以國家信用背書通常被當作無風險利率。如果對安全性要求比較高的話,國債絕對是首選。

目前常見的國債分為憑證式和電子式,三年期為4%五年期為4.27%,其中電子式利息每年會給付,憑證式到期一次性給付本金與利息。購買渠道可以通過40家銀行柜臺以及其中的27家網上銀行。

第二、銀行存款

一個人在同一家銀行50萬以內的銀行存款都是享受存款保險制度的,也就是說如果銀行出現了什么問題,國家會進行賠付。

因此存定期也是比較安全的。如果從收益率上來看,首選肯定是民營銀行不但利率比較高,提前支取的時候也可以靠相應的檔次來計算利息。不過購買渠道通過網絡進行,如果有投資者想購買的話,一定要謹防釣魚網站。

第三、結構性存款

資管新規頒布之后,銀行理財不能再允許保本。結構性存款大受歡迎,因為在銀行理財的市場,結構性存款是被當作替代保本理財而出現的。

雖然前一段時間監管機構發布聲明說結構性存款不等于存款,但是現在在售的結構性存款當中仍然寫明了保本的產品說明,在收益率上也會綁定一個金融產品,但是通常的情況下都是假結構,因為它規定的條件一般不會發生。所以最后投資者也會拿到一個基本的敲定收益率。

以上三款產品本身的風險都很小,但是相應的收益率也不是很高。其產品本身幾乎沒有什么風險,需要防范的地方就是謹防飛單,然后注意操作風險就行了。

總之想要投資低風險的產品,在收益方面也一樣不會像那些中高風險的理財產品那樣,可能賺得更多,或虧損也多。保本類型的理財產品,主要特點是安全,收益穩定,不用擔心虧本的問題。

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