什么叫專屬理財

銀行短期“國慶專屬理財”吸金 年化收益率最高可達4.5%

本報記者 彭 妍

時值商業銀行季末考核,以及“十一”長假。按照慣例,此時的理財市場往往會迎來一波銀行理財熱潮。

今年以來,銀行理財產品收益率連續下跌。在國慶來臨之際,各家銀行是否會推出相對高收益的理財產品呢?

9月26日,《證券日報》記者通過實地走訪北京地區部分銀行網點發現,多家銀行今年的國慶專屬理財如約而至,且相比銀行同期發行的其他同類型同期限的理財產品收益普遍要高。

另外需要注意的是,不少銀行假期前理財產品都是在假期結束后才開始計息,募集期有的高達13天。較長的資金空窗期對理財收益率的攤薄是投資者購買此類產品時需要考慮的問題。

銀行主推短期理財產品

年化收益率最高可達4.5%

近期,銀行理財產品的收益率連續下降,預期年化收益率在4%以上的產品越來越少。臨近國慶節,《證券日報》記者走訪發現,部分銀行推出了預期收益率相對同類型同期限產品較高的“國慶專享”理財產品。

以某國有大行為例,該行推出了投資起點為1萬元,投資期限為11天的結構性存款產品(國慶專屬),預期收益率為3.18%—3.28%。而另外一款期限為7天普通的結構性存款預期收益率僅為2%。

“由于大部分銀行理財產品都是節后起息,目前推出的超短期理財產品都是在節前起息,這樣便于將假日期間將閑置資金更好的利用起來。以5萬元為例,如果放在銀行賬戶只能獲得活期利息,如果購買此款產品,按收益3.18%來計算,國慶7天,可獲得收益34.8元?!痹撔欣碡斀浝砀嬖V記者,27日還會推出一款期限為8天的‘國慶節專屬’結構性存款,預期年化收益率也是3.18%—3.28%。

當《證券日報》記者問及為何銀行推出的國慶專屬理財產品都是以短期為主,上述銀行的理財經理表示:“短期理財產品很適合目前的市場環境且吸儲功能強,即使銀行給出一些高收益但由于產品時間不長,銀行實際的成本并不會太高?!?/p>

在本報記者走訪的另一家國有行,據大堂經理介紹,節日期間,該行推出的一款活期結構性存款,年化收益率為3%—4.2%,此前,該款產品年化收益率2.2%—3.5%,活動時間截止到11月1日。該款產品每天都可以申購贖回,節假日利息照算。

另一家城商行的理財經理向本報記者介紹稱,針對國慶,我行將推出一款預期收益率為4.5%的非保本理財產品,認購金額為10萬元,期限為3個月。該款產品只針對貴賓客戶,即3個月日均資產達到20萬元以上的客戶。

“這款產品目前收益率比較高,而且額度緊張,您可以早點搶購。其他非保本的凈值型理財產品業績基準為4.1%—4.2%之間,而且期限最少在半年以上?!鄙鲜龀巧绦欣碡斀浝肀硎?。

理財產品

募集期被拉長

銀行理財產品資金募集期大多在3天至7天之間。如果遇到節假日募集期可能會拉長,一般情況下,節假日前1至3天內發行的理財產品大多在節后計息,這樣就會導致募集期長達10天左右甚至更長。

本報記者調查發現,近期多家銀行節前發行的產品,募集期跨越了黃金周。

以某國有大行為例,本報記者查看銀行的理財產品宣傳單發現,該行推出了3款國慶節專屬理財,均為結構性存款產品。其中一款產品期限為91天,5萬元起投,預期收益率是3.3%—3.4%;另一款產品期限為91天,20萬元起投,預期收益率也是3.45%—3.55%;還有一款產品,期限為182天,20萬元起投,預期收益率為3.5%—3.6%。記者注意到,這三款產品從9月26日開始銷售,10月8日結束募集,10月9日起計息。募集期達13天。

另外,上述銀行發行的季末理財產品也被理財經理推薦。一款是投資期限為168天,起購金額為5萬元的凈值型理財產品(貴賓專享),產品業績比較基準3.75%;另一款是投資期限為170天的凈值型理財產品(貴賓專享),業績基準同為3.75%。該行網點的理財經理告訴記者:“目前購買10萬元以上的季末理財產品贈送100元電子券。同時,這兩款產品都是從9月26日開始銷售,10月8日結束募集,10月9日起計息?!币簿褪钦f,投資者購買上述這幾款產品,最長面臨13天的空檔期,實際上“攤薄”了購買者的實際理財收益。

銀行業內人士表示,投資者在節假日前購買理財產品時,不要只看理財產品說明書上的高預期收益率,建議認真閱讀產品說明書以及產品起息時間,在考慮較長的募集期因素后再做出是否購買的決定?!?/p>

來源:證券日報

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小長假來臨,節前專屬銀行理財如何買?

長達八天的國慶中秋小長假即將到來,不少銀行開始推出節日專屬銀行理財產品。相比平日普通理財產品,節日專屬有何不同,投資者在購買時需要注意什么呢?

“一般來說,這類節假日特供理財產品的收益率都會略高于銀行在售的同類理財產品,否則也就沒有意義了?!比?60分析師劉銀平表示。據統計,節日專屬理財產品普遍比銀行在售的同類理財產品收益率高0.1至0.2個百分點。對此,業內人士表示,收益是高一點點,但也不是很多,所以不要光因為收益高就盲目購買。與此同時,目前銀行推出來的國慶或中秋專屬理財產品期限大多都比較短,大多數都是3個月以內甚至2個月以內,半年以上的產品很少。

“普通理財產品的募集期平均在6天左右,但是如果碰到節假期募集期就會拉長,因為很多產品都是在節后計息。所以,如果碰到國慶、春節這種長假的時候,募集期十天以上很正常,有時候甚至會長達半個月,這樣就會造成嚴重的資金站崗問題,拉低理財產品的實際收益率?!眲y平說。

比如,某國有大行現在有一款名稱是:中國某行廣東省分行“乾元—金寶(粵卡通迎國慶)2017年第490期理財產品”,風險等級是三級,預期收益率是4.75%,期限是43天,募集期從9月26日到10月10日,共15天。如果投資者9月26日就買了這款產品,那么資金占用時間一共是43+15=58天,實際收益率只有3.52%,只相當于保本理財的收益,比預期收益率低了1.23%。

有投資者認為,如果募集期限過長,那等10月10日再去買不就行了嗎?對此,劉銀平表示,“實際上銀行在發售這類節日專屬理財產品都會進行宣傳,賣得很快,有時一兩天額度就沒了,等到募集期后段去買很有可能就買不到了?!痹谒磥?,如果期限短、募集期長的節假日專屬理財產品要謹慎購買,不過如果期限比較長,比如在半年以上,則募集期對實際收益率的影響就會比較小。

不僅如此,大多數分析人士不建議投資者為了購買節日專屬理財產品而更改自己的理財計劃。比如原先打算購買一年期的理財產品,預期收益率是5%,但是當看到一款兩個月期中秋專屬理財產品的收益率也是5%,比同期限的高了0.1%,這種情況下建議按照原計劃購買一年期的。

換言之,如果投資者正好有理財需求,并且這類理財產品適合,那么購買這類理財產品自然合適,畢竟收益高了一些。比如,如果銀行90天理財產品的預期收益率是4.8%,而這時候推出國慶專屬理財產品的收益率是5%,那么5萬元的收益就要多出100元。

(責編:朱軼琳)

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多家銀行推出抗疫專屬理財產品

隨著疫情防控工作逐漸深入,銀行業也開始進行一系列創新。

近期,多家銀行推出抗疫主題的理財產品,資金用于支持抗疫融資需求。這些理財產品設計較普通理財產品有所不同:部分產品專門面向醫生、軍人、湖北客戶等特殊人群,業績相對較高;部分面向所有客戶,在銷售手續費、管理費等中間費用方面有一定優惠。

多家銀行向醫護人員等特殊群體推出專屬理財產品

近日,筆者查看多家銀行App發現,目前國有大行中已經有農行、中行、工行、交行等推出了抗疫主題理財產品。

農行推出的醫師專享、軍人專享、“加油湖北”專享三種抗疫理財,均為“金鑰匙安心得利靈瓏”系列封閉凈值型理財產品。其中,醫師專享和軍人專享理財產品專門針對特定客戶群體銷售,在農行預留信息的醫療從業人員、軍人才能購買;“加油湖北”專享理財產品僅面向湖北地區客戶銷售。

從收益率來看,醫師專享和軍人專享理財業績基準均為4.06%,期限分為182天、162天。加油湖北專享產品的業績基準為3.9%,期限為130天。三款產品的起購金額均為1萬元,認購時間均為2月13日-2月19日。其中,醫師專享產品銷售較快,目前,這款醫師專享產品已售完。

與農行其他理財產品相較,這三款抗疫理財產品的收益率相對較高。除結構性理財產品之外,目前農行在售產品中僅有一款產品預期年化收益率超過4%,但起購金額較高、期限較長,起購金額為100萬元,期限為195天。其他4-6個月期限的產品,收益率均在3.8%以下,例如一款181天期、起購金額1萬元的產品,業績基準為3.6%。

與農行類似,中行推出了“白衣天使專屬”產品,其中一款已經于2月11日認購結束,期限為142天,業績基準為4.05%;另一款于2月21日起開始發售,期限為127天,業績基準為3.90%。這兩款產品同樣屬于目前中行在售產品中收益率較高的。

除面向特殊群體發行的產品外,還有銀行推出了普通客戶均可購買的產品,并在中間費用方面給予優惠。交銀理財于2月10日上線一款抗疫產品,期限一年,業績比較標準為4.10%,1元起購。其特殊之處在于各項費用全免,不收取銷售手續費、托管費和投資管理費。相較之下,農行的三款抗疫產品仍收取0.05%的托管費。

工銀理財推出的一款抗疫專屬理財產品,投資期限為340天,業績比較基準為3.7%,同樣為1元起購,同時免除銷售手續費及固定管理費,僅收取0.02%的托管費。

從資金投向來看,這些抗疫主題產品所募集的資金將主要投向抗疫相關領域。例如交行的產品所募集的理財資金將主要投向生產防疫用品的優質重點企業以及其他抗擊疫情的相關領域,工行的產品募集資金投資范圍包括抗疫專題債券等。

抗疫理財產品收益率較高

與目前理財市場平均水平相比,這些抗疫理財產品的收益率相對較高。根據普益標準數據,2月8日-2月14日一周內,國有控股銀行3-6個月期限的非保本理財產品平均收益率為3.91%,6-12個月期限的平均收益率為3.92%。事實上,理財產品收益率一直在下行,2019年全年國有控股銀行的封閉式預期收益型理財產品平均收益率為3.94%,目前大行在售的普通產品收益率均在4%以下。

這些抗疫理財產品收益率相對較高,還減免部分費用,存在一定讓利性質。普益標準研究員涂敏表示,這些產品從資產端來看,有的是投資于抗疫相關的行業,從資金端來看有的是面向抗疫相關的特殊人群,可以達到扶持行業發展、支持實體經濟、慰勞抗疫“戰士”的效果,是從資管產品的角度為抗擊疫情做貢獻。對于銀行來說,這些產品有的是降低產品的種類費率,如申贖費等費用來讓利給投資者,所以對銀行的利差空間不會有太大的影響。

融360大數據研究院分析師殷燕敏認為,這些理財產品都是銀行通過免收或降低銀行的管理費等釋放一定的利潤空間給投資者,便于產品快速募集資金,可盡快有效地把資金流轉到疫區或者相關行業,解決目前短期資金需求。

除通過理財產品募集資金投向抗疫領域之外,銀行還直接投資抗疫企業發行的債券。例如,上市公司科倫藥業(24.300, -0.16, -0.65%)受到多家銀行的支持,2月5日交行向科倫藥業疫情防控超短融債券投資1億元;2月13日,平安銀行(15.110, 0.07, 0.47%)又認購5000萬元科倫藥業發行的中期融資券。據平安銀行介紹,近一周內該行資產管理事業部先后參與興業證券(7.440, 0.05, 0.68%)、夏商集團、科倫藥業、福耀玻璃(24.820, -0.15, -0.60%)等多只疫情防控債認購,總認購金額達6.7億元。

疫情之下投資者該如何理財

春節原本為銀行的營銷旺季,但在疫情沖擊之下,今年銀行理財產品銷售不復往日的火熱場景。

由于防疫需要,人們減少外出,投資者前往銀行網點購買理財的情況減少。筆者了解到,我省大部分銀行調整了營業網點的數量和營業時間。某大行工作人員表示,許多營業網點仍處于關閉狀態,鼓勵大家線上購買理財產品。

殷燕敏表示,對于銀行理財產品而言,不論是發行量還是收益率,近期均出現下降情況。春節期間銀行理財產品發行量下降屬于正?,F象,一般節后會逐步恢復發行。不過,近兩周銀行理財的單周發行量仍未恢復正常水平。主要還是受到疫情影響,銀行還沒有進入正常辦公節奏,這對產品營銷有一定影響。

從數據來看,銀行理財產品發行量出現下降。根據普益標準數據,2月8日-2月14日一周內有284家銀行共發行1728款銀行理財產品,發行銀行減少36家,產品發行量減少1998款。

在收益率方面,2019年封閉式預期收益型人民幣理財產品平均收益率在11月跌破4%,12月小幅回升至4.01%,今年1月份持平為4.01%。2月8日-2月14日這一周,封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為4.04%,微增0.04百分點。

業內人士表示,短期來看,疫情影響理財產品的運作與發行。受復工延期的影響,開年后很多產品都臨時改變了申贖時間、交易時間等,而中后臺延遲復工讓理財產品的發行受到一定沖擊。從中長期來看,疫情沖擊國家宏觀經濟,底層資產的風險暴露增加,尤其是信用風險,可能會有債券違約率上升的問題,從而降低產品的收益水平。

不過,疫情也帶來轉機。在傳統的如餐飲、交運、旅游等行業大受沖擊的情況下,新興行業崛起,智能模式、無人模式大熱,也可能使未來的理財業務的商業模式發生轉變,朝著“智能資管”模式發展。

疫情之下投資者如何選擇理財產品?對此,涂敏提醒,面對此次疫情的沖擊,投資者在以后的投資計劃中應把“不可抗力”考慮進去,在投資時應保障自己的流動性,留存一定的現金類資產以保障特殊情況下的日常生活開支。選擇產品時,風險承受能力較差的投資者應選擇更為穩健的、具有避險性質的產品。

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多家銀行推出“抗疫”專屬理財產品

華聲在線3月5日訊(三湘都市報·華聲在線記者 潘顯璇)新冠肺炎疫情的蔓延,讓金融機構發售的理財產品也在應時而變。記者發現,近期不少銀行面向醫護人群、軍人、湖北地區用戶推出了“抗疫”主題的理財產品,不僅收益相對較高,募集的理財資金還將投向疫情防控的金融服務業務領域。同時,在線下營業網點受疫情影響的情況下,銀行理財的傳統線下營銷活動逐漸向線上轉移,力推“線上理財”。

“抗疫”專屬理財產品盛行

來自第三方機構的統計顯示,截至3月4日,已有15家商業銀行發行了51款抗疫專屬理財產品,發行的銀行除了五大行外,還有股份制銀行、城商行、農商行。

比如,農業銀行在官網首頁醒目位置推出了軍人專享、醫師專享和面向湖北人民的“加油湖北”抗疫專屬理財產品,面向醫師和軍人的專屬理財產品起購金額為1萬元,期限182天,業績基準年化為4%,湖北地區用戶專享的理財產品起購金額1萬元,期限148天,業績基準年化3.9%。

值得一提的是,部分銀行還推出了免收管理費、將抗疫理財產品的部分收益率作為捐贈款等舉措,助力抗擊疫情。

比如華夏銀行推出的“龍盈固定收益類G款37號一年期封閉式凈值型理財產品”,募集資金主要用于投資疫情防控債,支持防疫抗疫相關領域,保障企業融資需求,業績基準年化4.3%,1萬元起購,減免銷售手續費、管理費各類費用。建設銀行北京“乾元-至善”愛心捐贈理財(私人銀行客戶專屬)2020年第1期標準資產組合型理財產品,會將年化0.3%的收益作為捐贈款用于疫情人員的補助項目。

業內人士表示,銀行發行的“抗疫”主題理財產品大多屬于中低風險,業績比較基準普遍略高于普通理財產品,從反響來看還是比較受歡迎的。

多種舉措力推線上理財

除了推出抗“疫”主題理財產品外,疫情期間,銀行的營銷方式上也有所創新,傳統線下營銷活動逐漸向線上轉移,不少銀行理財經理還變身“主播”,通過直播的方式在線上營銷產品。

2月中旬,中銀理財開啟空中小課堂,主講內容包括突發疫情對資本市場的影響戰、疫情洞悉投資良機等。2月下旬,建信理財云課堂開播,由投資經理介紹粵港澳大灣區靈活配置理財的投資運作、固定收益類資產投資和產品管理工作等。

此外,以往居民首次在銀行APP上購買理財產品,是需要去到銀行網點進行線下風險測評的,而疫情期間為了進一步給消費者提供線上理財產品的便利,一些銀行購買理財產品的面簽限制發生了變化。比如近期通過交通銀行、招商銀行APP購買交銀理財、招銀理財發行的產品時,都可以通過線上做風險評估問卷。

[責編:鄧玉嬌]

[來源:華聲在線]

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女神節到!銀行專屬理財產品冷清,直播“帶貨”模式火了

來源:國際金融報

2020年注定是不平凡的一年,疫情的爆發讓所有人措手不及,大部分行業都受到了相當程度的影響。而依托實業而生的商業銀行,自然未能幸免。

3月8日“女神節”到來,借著節日氣氛,銀行開展了哪些活動以謀求破局呢?

女神節專屬理財“啞火”

“暫時沒接到通知推出女神節專屬理財產品?!?月6日,《國際金融報》記者來到位于陸家嘴世紀金融廣場的某大型股份制銀行網點內,該行客戶經理表示,如果想要辦理業務,最好在線上銀行APP來操作及使用,避免與網點人員接觸。

實際上,在當天的走訪中,多家其他銀行網點的工作人員也給出了類似的答案?!巴昙词雇瞥雠窆潓倮碡?,收益率上也僅高出0.1%至0.2%左右,不會差距懸殊。今年則沒怎么聽說別的銀行在推此類產品?!蹦硣写笮秀y行網點客戶經理對《國際金融報》記者坦言。

根據普益標準監測數據,截至3月6日,累計發行女神節專屬理財產品的銀行為12家,發行產品數量為20支,發行銀行除建設銀行、郵儲銀行及農業銀行國有大行外,多數以地方城農商行為主,付息周期主要集中在一年以下的中短期凈值型理財,收益率在1.3%至4.13%左右。

對于今年銀行女神節專屬理財的發售情況,融360大數據研究院分析師劉銀平指出,推出相關產品的網點確實稀少。

“近年銀行節日專屬理財產品發行的熱情均不高?!眲y平稱,可以說節日專屬理財產品只是節日期間的一種營銷噱頭,產品本身與普通產品的差異并不大。此外,最近很多銀行在發行“抗疫”專屬理財產品,社會關注度多集中在疫情方面,也產生一定分流效應。

銀行開啟“直播”帶貨模式

專屬理財產品冷清,銀行直播模式火了。

《國際金融報》記者通過觀察銀行APP應用發現,多家銀行開啟了女神節“直播”的宣傳模式。例如,在3月8日,交通銀行沃德理財室推出了“風華有佳人”女神節專屬直播;中國銀行則推出“春暖花開,只等你來”女神節貴金屬直播活動,以及關于心理與健康的女神節特別講座。

記者了解到,受疫情影響致使用戶不能身赴網點,而銀行在線上豐富著應用場景,增強與客戶間的粘性。從直播的效果來看,普遍每場次預約數量為3000人左右,留言互動較為活躍。

“銀行理財客戶中,很多人投資理財水平偏低,習慣通過線下購買理財,可以與理財經理面對面交流,但是受疫情影響,線下理財受阻,銀行開啟線上理財直播,可以幫助投資者解決在理財方面的一些問題?!眲y平表示,疫情催生了理財直播這一模式,為今后銀行攬客提供了新思路,未來線上理財或將成為主流的獲客及營銷方式。

劉銀平認為,理財直播模式不僅有利于投資者教育工作,也可以更好地宣傳銀行及其理財產品。另外也可以幫助投資者在線上購買理財產品,提升線上理財比例,節約銀行線下人工成本。

記者 馬嘉辛

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銀行借助“新客專屬理財”拉新留老 預期年化收益率最高可達4.5%

本報記者 彭 妍

近段時間,熱衷投資銀行理財產品的投資者都會有同樣的感覺——預期年化收益率一降再降。

今年以來,銀行理財產品的收益率一直呈現下降的態勢,8月份銀行理財平均預期收益率已跌至4.04%。不過,雖然收益率方面“寒意”依舊,但部分銀行針對新客戶推出的理財產品在收益率上卻依舊“誠意滿滿”。

《證券日報》記者近日走訪北京地區多家銀行網點后發現,其中大部分銀行推出的“新客理財”收益率在4.3%以上,有銀行“新客理財”預期年化收益率達到4.5%。

同時,投資者普遍關心的一個問題就是“近期銀行理財收益率會不會再下跌?”對此,融360大數據研究院殷燕敏在接受《證券日報》記者采訪時表示,“鑒于當前偏寬松的貨幣政策,以固收類資產為底層資產的銀行理財產品,從中長期來看,收益整體上仍處于下行通道中。由于9月份臨近季末,受到季末效應影響,可能收益會有所反彈,投資者可關注一些銀行發行的國慶專屬理財產品,或許收益水平會相對較高?!?/p>

新客理財產品收益率

“一枝獨秀”

本報記者走訪調查發現,近期,銀行理財產品的收益率連續下降,預期年化收益率在4%以上的產品越來越少。不少投資者發出感慨,“銀行理財產品到底怎么了,收益率一直下降,不少傳統理財產品預期收益率只有3%多一點,真不知道該怎么理財了?!薄?/p>

但本報記者發現,大部分銀行均有針對新客戶推出專屬的理財產品,這類產品的預期年化收益率基本在4.3%以上,成為各大銀行理財經理首推的產品。所謂新客理財,或新客專享理財,是指銀行向首次在該行開戶的客戶推出的理財產品,其預期收益普遍相對較高,以吸引新客戶。以總部設在南方的某股份制銀行為例,其發行的募集期在9月17日—9月19日的產品中,起售金額為1萬元,期限為91天的“新客理財”預期年化收益率為4.23%,而同類型期限126天的其他產品預期年化收益率僅為4.15%,同類型期限更短產品的預期年化收益率則更低。

當記者表示想購買這款新客理財時,上述銀行的理財經理告訴記者,這款新客理財目前已經售罄,一方面主要是額度少,另一方面是購買的人較多,供不應求?!澳梢蕴崆皝砭W點開卡,下次再有產品時我會提前發消息給您?!?/p>

在另一家股份制銀行網點,記者看到目前在售的新客理財有兩款,起售金額均為1萬元,其中一款期限為117天的產品預期年化收益率達到4.4%,期限為208天的預期年化收益率則為4.43%,而其他同類型產品的預期年化收益率均在4.3%以下。

《證券日報》記者從某銀行獲得一份最新理財產品的宣傳單,在此份宣傳單上,無論是存款類產品,還是銀行理財產品,只要是新客專享都比其他同類型或者同期限的產品收益率高。例如,一款名為“新安享贏”期限為3年的新客戶理財預期年化收益率為4.125%,而同類型同期限的其他產品預期年化收益率在3.6%—4.05%之間。在銀行理財產品這一欄里,普通的“新客理財”預期年化收益率為4.4%,1萬元起購,而私行類的“新客理財”預期年化收益最高為4.43%,起購金額為300萬元。

殷燕敏指出,“新客專享理財”的收益率比普通銀行理財產品的收益率偏高一直是銀行常用的拉新手段,一般而言這種新客專享的理財產品的投資期限也較短。期限短收益高,不論是對從沒有投資過銀行理財產品的客戶,還是對收益率比較敏感有理財投資經驗的他行理財客戶而言,都會有吸引力,更容易被營銷轉化。

他認為,從銀行角度來看,一方面實現了把自家內部的存款用戶轉化為理財用戶,防止用戶流失,另一方面,比市場同期限理財產品收益率高,更容易把競爭對手的理財客戶轉化為自家新客戶。盡管給出的收益率略高一點,但是期限短,其實負債成本并沒有增加太多,利用較低的成本就可獲得新的理財客戶,也是較好的營銷策略。

預期收益率水平

整體處于下行通道

對于理財產品收益率的下調,投資者有更明顯的感覺?!拔胰ツ曩I的理財產品預期年化收益率在5%以上,現在一年到期后想找產品接檔,發現都在3%-4%之間,而且很多都是凈值型理財產品?!痹谀炽y行網點咨詢理財產品的投資者告訴《證券日報》記者,“我看了好幾家銀行,發現傳統理財產品數量越來越少,而且收益率也不高,只能挑個相對收益高點的產品先買了,很多銀行理財經理都向我推薦了收益相對較高的新客理財?!?/p>

據融360大數據研究院數據監測顯示,8月份銀行理財產品共發行9114只,其中結構性理財產品387只、非結構性理財產品8727只。分類型來看,結構性理財產品平均預期最高收益率為4.71%,非結構性理財產品平均預期收益率為4%。由于流動性寬松,加上8月20日LPR首次調整下行,銀行理財產品平均預期收益率已經連續18個月下滑,2019年8月份銀行理財平均預期收益率跌至4.04%。

多位銀行理財經理告訴《證券日報》記者,“盡管銀行理財產品收益率呈下降趨勢,但作為穩健理財的首選,近期購買銀行理財產品的投資者并不少,很多產品不到募集期結束就賣完了,遇到較高收益率的理財產品還是盡早搶購。在當前的市場情況下,投資者可適當拉長投資期限,保證收益最大化?!?/p>

來源:證券日報

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銀行紛紛推出節日專屬理財,實際收益率真有說的那么好?

臨近三季度末,且今年中秋、國慶雙節合一,近期銀行理財收益繼續平穩上漲。分析認為,國慶節前,銀行理財收益平穩上行的走勢應會保持,投資者可擇機購買。

3至6個月理財產品收益率最高

融360監測的數據顯示,國慶節前的9月15日至21日當周,銀行理財產品發行量共2615款,較前一周減少116款;平均預期年化收益率為4.44%,較前一周上升0.03個百分點,創12周新高,也是7月份以來單周最高收益。

從不同期限來看,3個月以內理財產品940款,平均預期收益率為4.37%;3至6個月理財產品845款,平均預期收益率為4.57%;6至12個月理財產品745款,平均預期收益率為4.43%;12個月以上理財產品78款,平均預期收益率為4.52%。

可以看出,3至6個月的理財產品收益率最高。實際上,理財產品并非期限越長收益越高,在銀行長期資金不是很緊缺的情況下,收益倒掛的現象時有發生。近幾個月,3至6個月理財產品收益率高于6個月以上理財產品收益率的情況很常見。

從不同收益類型來看,保證收益類理財產品202款,平均預期收益率為3.85%;保本浮動收益類理財產品596款,平均預期收益率為3.89%;非保本浮動收益類理財產品1669款,平均預期收益率為4.71%。非保本理財收益率比保本理財高0.8至0.9個百分點,收益優勢明顯。

融360理財分析師劉銀平建議,投資者可購買風險等級為2級的非結構性非保本理財,不僅收益高,且風險偏低,收益不達標的情況較少。

收益率有望繼續小幅上升

實際上,今年銀行理財收益重心多在4%至5%之間,這類產品占到所有理財產品的六成左右。一般來說,收益率在3%以內的理財產品主要是外幣理財和大中型銀行的保本理財;收益率在3%至4%之間的大多為保本理財;收益率在4%至5%之間的大多為各大銀行的非保本理財及部分小型銀行的保本理財;收益率在5%以上的都是非保本理財。

劉銀平認為,9月中旬開始,受稅期、MLF和同業存單到期,以及三季度末來臨市場銀行面臨考核等多方面因素影響,市場短期流動性趨緊,即使央行大額凈投放資金,市場利率仍然有所上升,而這種趨勢將持續到國慶之前,所以銀行理財收益率有望繼續小幅走高。

普益標準研究員魏驥遙指出,進入2017年后,銀行理財市場與過去兩年的波瀾不驚的表現可謂大相徑庭。首先,監管層一反過去和風細雨的監管模式,連續下發多份監管文件,對于理財市場的亂象進行整治,通過行業自查、監管駐場、限期整改等多種方式規范行業行為,引導行業健康有序的發展。在此過程中,銀行在理財產品的發行上也更為謹慎,整體產品發行的數量與規模均有不同程度的下滑;同時,隨著央行貨幣政策逐步轉向中性偏緊,市場流動性大幅收緊,理財產品的收益也由過往的持續下滑轉變為上揚。產品收益的上揚也吸引了更多投資者的目光,銀行隨之從產品設計層面推出了各類專屬產品吸引投資者。

“期限短募集期長”不劃算

從銀行理財產品的具體層面來看,由于理財產品整體收益上漲,投資者對其的關注增強,因此各類專屬產品的推出也隨即成為吸引投資者的重要手段之一。從市場情況來看,節假日產品與新客戶專享類產品同時受到了投資者與銀行的青睞,各類型銀行均推出了類似產品,市場反響均不俗。

“國慶專屬9月26日至10月8日募集,10月9日起計息,期限127天,預期收益率5.2%,不限客群?!鄙虾0最I陳先生最近收到了某銀行發來的國慶理財推介短信。

魏驥遙指出,根據普益標準的統計,銀行理財適時推出的節假日產品和新客理財產品,平均收益均高于全市場產品的平均收益,有極強的市場競爭力。

劉銀平也指出,國慶節即將到來,部分銀行推出了國慶專屬理財產品,收益率比同期發售的同類理財產品高0.1至0.3個百分點,如果投資者恰好有理財需求,不妨關注。但要注意的是,一般國慶前夕及國慶期間發售的理財產品要到節后才能計息,募集期會長達十來天,由此應盡量避免購買期限過短的理財產品,否則實際收益率會被拉低不少。

“今年推出的國慶或中秋專屬理財產品的特點是期限短、募集期長,雖然表面上的收益率高了一點,但購買此類產品并不劃算?!眲y平舉例稱,某國有大行的一款理財產品,預期收益率4.75%,這在國有銀行中算是比較高的,期限43天,募集期從9月26日到10月10日,共15天。如果你9月26日就購買了該款產品,那么資金占用時間一共是43天+15天=58天,折算下來實際收益率只有3.52%,只相當于保本理財的收益,比預期收益率低了1.23%。

劉銀平強調,“半年以上的理財產品,募集期對實際收益率的影響就會比較小?!?/p>

(免責聲明:本文僅供參考,不構成投資建議,據此操作,風險自擔)

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銀行推專屬理財產品 穩健理財受青睞

剛剛過去的“五一”假期,“節日專屬”產品再現銀行理財市場。記者調查發現,多家銀行選擇在近期推出專屬理財產品,且預期收益率普遍有所上調,部分產品業績比較基準達4.6%。

值得留意的是,受疫情及資本市場波動影響,近期部分投資者風險偏好有所下調,資產配置更傾向于穩健、保守,在此情況下,業內人士建議,風險承受能力不高投資者,可選擇一些收益比較穩健的銀行理財產品。

理財市場:非保本型產品收益上漲

據普益標準統計,本周(5月4日-5月10日),西南地區共139款銀行理財產品在售,平均預期收益率為3.8%。其中,有80款產品獲得普益標準星級評定,平均預期收益率為4.04%。

投資者最為關注的低門檻(10萬元以下)理財產品中,西南地區有64款獲得普益標準星級評 定 , 平 均 預 期 收 益 率 為4.04%。其中三星產品25款,平均預期收益率為3.85%;四星產品32款,平均預期收益率4.1%;五星產品7款,平均預期收益率為4.47%。

臨近5月,銀行理財產品收益略有回升。上周(4月25日-4月30日),250家銀行共發行了1419款銀行理財產品(包括封閉式預期收益型、開放式預期收益型、凈值型產品),發行銀行減少34家,產品發行量減少194款。其中,封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為3.89%,較上期增加0.03百分點。

具體來看,保本型產品中,18個省份收益率實現環比上漲,13個省份收益率環比下降;非保本型產品中,31個省份收益率實現環比上漲。其中,保本類產品平均收益率排名靠前的省份為黑龍江省、吉林省、遼寧省,分別為3.88%、3.88%、3.8%;非保本類產品平均收益率排名靠前的省市為遼寧省、天津市、黑龍江省,分別為4.05%、4%、3.97%。

從預期收益與投資期限的關系來看,1年以上期限非保本銀行理財產品平均收益率較高,為4.64%;6-12個月、3-6個月、3個月以下期限銀行理財產品平均收益率分別為3.98%、3.93%、3.85%。

低門檻理財:“節日專屬”產品增多

據不完全統計,本周面向西南地區銷售的低門檻銀行理財產品中,長城華西銀行發行的長城理財之金利寶新老共贏2020年勞動節專屬理財產品預期最高收益率較高,為4.6%。

隨后是哈爾濱銀行發行的丁香花理財富贏202002號19期產品、重慶銀行發行的長江·鑫利天使榮耀 2020年第61期(醫務專屬)產品、廣發銀行發行的“薪滿益足”新客200272期產品,預期最高收益率分別為4.42%、4.3%、4.25%。

此外,浙江民泰商業銀行發行的益民理財·“盈鑫”理財計劃575號產品、成都農商銀行發行的天府理財之“增富”理財產品(ZFG20060-新客戶專享)、恒豐銀行發行的恒裕金理財-豐利系列2020年第121期(勞動節特別款)產品、中國民生銀行(600016,股吧)發行的非凡資產管理季增利第439期定制款(直銷加喜)理財產品、樂山市商業銀行發行的財富通穩贏系列2020年125期產品、綿陽市商業銀行發行的“諸葛”理財2020年第56期產品,預期最高收益率在4.1%-4.2%之間。

上述10款收益較高的銀行理財產品中,有6款投資門檻為1萬元,為資金有限的投資者提供了選擇空間。

從投資期限來看,依然以中短期產品為主。其中,投資期限在100天以內的為6款,分別為長城理財之金利寶新老共贏2020年勞動節專屬理財產品、長江·鑫利天使榮耀 2020年第61期(醫務專屬) 產品、“薪滿益足”新客200272期產品、天府理財之“增富”理財產品(ZFG20060-新客戶專享)、非凡資產管理季增利第439期定制款(直銷加喜)理財產品、財富通穩贏系列2020年125期產品;此外,有1款產品投資期限在300天以上,為恒裕金理財-豐利系列2020年第121期(勞動節特別款)產品。

中高門檻理財:最高預期收益率4.4%

據不完全統計,本周面向西南地區銷售的10款中高門檻銀行理財產品中,最高預期收益率為4.4%。

其中,中等門檻(10萬元至50萬元(不含))的理財產品中,西南地區有5款獲得普益標準星級評定,平均預期收益率為4.01%。其中三星產品2款,平均預期收益率為3.77%;四星產品3款,平均預期收益率為4.17%。

如投資資金在此范圍內,本周廣發銀行發行的“廣銀安富”(私行專屬)200130期產品、中國民生銀行發行的非凡資產管理季增利第439期高凈值02款(私享特別)理財產品、成都農商銀行發行的天 府 理 財 之 “ 增 富 ” 理 財 產 品(ZFG20059-高凈值客戶專享)預期收益率較高,分別為4.2%、4.2%、3.85%。

高門檻(50萬元及以上)的理財產品中,西南地區有11款獲得普益標準星級評定,平均預期收益率為4.03%。其中三星產品4款,平均預期收益率為3.82%;四星產品5款,平均預期收益率為4.08%;五星產品2款,平均預期收益率為4.35%。

具體來看,本周廣發銀行發行的“薪滿益足”新客200271期產品、恒豐銀行發行的恒裕金理財-豐利系列2020年第115期(新客尊享)產品、中國民生銀行發行的非凡資產管理四月增利第439期高凈值款(私享新客)理財產品、重慶銀行發行的長江·鑫利2020年第59期(五一樂享款)產品,分別給出了4.3%、4.19%、4.15%、4.08%的預期最高收益率。

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銀行推出春節專屬理財產品

臨近春節,不少銀行推出了春節專屬理財產品,為春節期間有閑置資金的投資者提供了多種選擇。那么這些專屬理財產品的收益情況怎么樣呢?一起去了解一下。

近期,記者走訪了北京多家銀行網點,不少銀行都推出了春節專屬理財產品,這些產品的預期收益都要高于同類型的其他產品。

來源: 央視網

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銀行推抗疫專屬理財,最低1元起投!首次買理財得去網點

作者:劉芬

來源:獨角金融

疫情仍在蔓延,金融戰“疫”也在繼續。

繼“疫情專項貸款”、“防疫專屬保險”、“合理延后還貸”后,銀行抗疫主題理財也火了。

近日,農業銀行、中國銀行、交銀理財等多家銀行和理財子公司,為中國軍人、醫護人員、湖北同胞推出抗疫專屬理財產品。不僅免除相關手續費,還將募集的理財資金投向防疫、抗疫相關領域。

融360大數據研究院分析師殷燕敏向獨角金融表示,“發行此類主題的產品,一方面是體現了金融機構積極為疫情提供金融經濟保障。另一方面,對于投資者而言選擇這樣的投資產品,也是間接為災區經濟輸血,助力抗疫?!?/p>

1

專屬理財主要針對軍人、醫護人員

在戰疫特殊時期,多家銀行推出抗擊疫情的專屬理財產品。不過,同樣是軍人、醫護人員抗疫專屬理財,客戶識別方式和客戶范圍卻仍有不同。

農業銀行的軍人、醫師專享產品是面向在農業銀行預留職業信息為軍人、醫務從業者的人員銷售。

中國銀行的“軍人專屬”理財,不光面向在中國銀行系統中標識為現役軍人的客戶,還向系統中標識為退役軍人、軍人家屬的客戶銷售。

“白衣天使專屬”理財則是面向在中國銀行持有杏林卡的客戶。中國銀行的工作人員介紹,杏林卡主要指長城杏林卡,是中國銀行的職業卡。一般是向醫護人員以及醫療衛生部門管理人員發行的。

(圖片來源:獨角金融根據公開資料整理)

值得注意的是,交銀理財推出的抗疫專屬理財產品并未對客戶的身份和地域有所限制,全國用戶都可以購買。所募集的理財資金將主要投向生產防疫用品的優質重點企業、以及其他抗擊疫情的相關領域。

總結幾款產品特點不難看出,這些抗擊疫情主題的理財產品,主要針對軍人、醫護人員、湖北人員。銀行都進行了一定的讓利,不僅風險低、起購金額低,業績基準也普遍較高,還取消部分手續費。既可以滿足客戶的理財增值需求,還滿足了馳援“戰疫”的情感需求。

2

最低1元可投,減免有關費用

此外,和普通理財產品相比,抗疫專屬理財的收益相對更高。

獨角金融發現, 抗疫主題的理財產品業績基準普遍在3.90%-4.10%左右。與起購金額和產品期限差不多的普通理財相比,抗疫主題的理財產品業績基準明顯高些。

以農業銀行的靈瓏理財為例,1萬元起購?!凹佑秃睂O怼睘殪`瓏28期理財產品,期限為130天,業績基準為3.90%。靈瓏29期為普通理財,期限為128天,業績基準卻僅為3.65%。

中國銀行的基智通理財產品也是1萬元起購,產品期限為177天,業績基準為3.60%。兩款抗疫主題理財的產品期限還稍短,僅為147天和142天,業績基準卻高達4.05%。

(圖片來源:農業銀行靈瓏產品說明書)

在托管費和銷售管理費上,抗疫專屬理財也另外享受到減免優惠。

農行“加油湖北專享”理財僅收取0.05%的托管費,免除銷售管理費、認購費和投資管理費。普通理財產品的銷售管理費卻仍需收0.05%。交銀理財的抗疫專屬產品,不僅免除銷售手續費、投資費,還免除了托管費。但是普通理財產品的3項產品相關費率并未免除,還對超基準部分提超額業績報酬收取一定比例費用。

值得注意的是,抗疫專屬理財是銀行針對此次疫情推出的特色理財,一般認購時間僅為7天。目前,有些銀行推出的抗疫專屬理財已過認購期。問及是否還會再推出新一期抗疫專屬理財,中國銀行客服人員表示,“都是總行那邊發的,客服這邊僅登記已發售的。未來是否還有,需要關注總行那邊是否還發售?!?/p>

3

首次購買理財,需去網點測評、簽約

幾家銀行表示,目前線下、線上渠道都可購買,建議投資者優先通過手機銀行等線上途徑購買。

但第一次購買理財的用戶,可能需要去網點做風險測評或理財簽約。

針對“加油湖北專享”理財,農行客服人員表示,“一般首次購買的話,都需要在柜臺做理財簽約。如果有湖北農行儲蓄卡,在柜臺開過農行的網銀或手機銀行并且也做過理財簽約,可以直接線上購買?!?/p>

獨角金融還了解到,針對加油湖北的抗疫理財,并不限于湖北本地人,只要客戶在湖北地區,有湖北農行儲蓄卡即可。

中國銀行客服人員也表示,“如果沒辦理過中國銀行任何理財產品,需要持卡人帶銀行卡、有效證件去網點辦理理財的風險測評。第一次測評必須要到網點做,之后可以通過手機銀行做?!?/p>

“只要網點有工作人員辦,通過機器操作,幾分鐘就可以辦好?!睂Ψ秸f道。

然而,受疫情影響,一些銀行線下網點已經暫停營業。對此,銀行客服人員建議去前先向網點確認營業時間,再前去辦理。

殷燕敏向獨角金融表示,“事實上,長期以來受制于首次購買必須臨柜面簽的規定,銀行理財產品的線上代銷等業務發展緩慢?!?/p>

“不過,資管新規規定,首次購買銀行理財子公司的理財產品不要求面簽,可以采用線上風險測評的方式?!彼f道。

針對還沒有做過風險評估的新客戶,郵政銀行理財子公司直接開通線上渠道首次風險評估功能,方便新客戶直接購買理財產品。

有行業人士認為,其他銀行理財子公司也會逐漸開通相關功能。

你對銀行推出抗疫專屬理財產品有什么想說的?歡迎評論區留言與我們互動。

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