人民幣紙幣

再見了,紙幣?人民幣史無前例大升級

從1948年12月1日誕生起,人民幣已經有72年歷史。不管人民幣如何改版,其紙幣的形態一直未曾變化。但在今年,人民幣將迎來前所未有的升級——數字人民幣即將與公眾見面,在蘇州相城區,一些人的部分工資就將以數字貨幣的形式發放。

什么是數字人民幣?為什么要發行數字人民幣?數字貨幣和支付寶、微信支付有什么區別?了解這些問題,對每個人都十分必要。

落地!

蘇州相城區將用數字貨幣發交通補貼

據《科創板日報》報道,蘇州相城區是央行數字貨幣的重要試點地區。蘇州相城區各區級機關和企事業單位,工資通過工農中建四大國有銀行代發的工作人員,將在4月份完成央行數字貨幣(DC/EP)數字錢包的安裝工作。5月,其工資中的交通補貼的50%將以數字貨幣的形式發放。

對此,一位蘇州相城區政府部門人士向記者表示,該消息屬實,央行數字貨幣應用確有落地,此前已經收到文件,具體是金融監管局在負責。

央行數字貨幣應用將在蘇州落地也印證了此前的一則消息。

4月14日晚間,一張央行數字貨幣在農行賬戶內測的照片在網絡流傳開,消息稱,央行數字貨幣在深圳、雄安、成都、蘇州四個試點城市測試。

從網上流出的農行數字貨幣錢包截圖看,其顯示的主要功能與銀行電子賬戶日常支付與管理功能基本相似,如農行數字貨幣錢包首頁中,有“掃碼支付”、“匯款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。

記者就此消息向多位銀行人士求證。一位農業銀行人士向記者表示,數字貨幣在央行的統一安排下有序進行,具體信息等央行發布。

什么是央行數字貨幣

央行數字貨幣應用落地無疑一個大消息。但是,央行數字貨幣究竟是什么,相信不少人還是一頭霧水。

央行數字貨幣就是指中央發行的數字貨幣,屬于央行負債,具有國家信用,與法定貨幣等值。

中國央行數字貨幣還跟別的央行數字貨幣不太一樣,它的英文簡稱叫做"DC/EP"。

DC=digital currency就是數字貨幣EP=electronic payment則是電子支付

此前,央行數字貨幣研究所所長穆長春對其進行了清晰定義,即"其功能屬性與紙鈔完全一樣,只不過是數字化形態","是具有價值特征的數字支付工具"。

定位上,DC/EP是M0替代(紙鈔和硬幣),而不是M1(M0+活期存款)、M2(M1+定期存款)。

資料圖,圖片來源:劉國梅 攝

具體來看,央行數字貨幣不計付利息,可用于小額、零售、高頻的業務場景;使用時應遵守現行的所有關于現鈔管理和反洗錢、反恐融資等規定,對央行數字貨幣大額及可疑交易向人民銀行報告。

央行數字貨幣是法幣,具有法償性,也就是說,不能拒絕接受數字貨幣。從法權性講,其效力和安全性是最高的。

央行數字貨幣采取的是雙層運營體系,先把數字貨幣兌換給銀行或者是其他運營機構,再由這些機構兌換給公眾。

DC/EP和支付寶、微信支付有何不同

有人可能會說央行數字貨幣聽起來和支付寶、微信支付好像差不多???

那么,央行數字貨幣和支付寶、微信支付有什么不同呢?

記住這一點:央行數字貨幣替代M0,其功能和屬性與紙幣相似,只不過形態是數字化的。

而支付寶、微信支付等第三方互聯網支付,走的是商業銀行存款貨幣結算,屬于M1和M2級別的數字化,不具有M0級別法律效力,更不可能取代M0。

M0:一般指的是流通中的現金

M1 :一般包括 M0 + 各單位的活期存款,

M2:包括 M1 + 居民儲蓄存款 + 單位定期存款 + 單位其他存款 + 證券公司客戶保證金。

DC/EP采用雙層運營體系。穆長春曾表示,雙層運營體系不會改變流通中貨幣債權債務關系,為保證央行數字貨幣不超發,商業機構向央行全額繳納準備金,央行的數字貨幣依然是中央銀行負債,由中央銀行信用擔保,具有無限法償性。另外,央行數字貨幣不需要賬戶就能夠實現價值轉移。具體場景中,只要手機上有DC/EP的數字錢包,不需要網絡,只要兩個手機碰一碰,就能實現轉賬功能。傳統電子支付在沒有信號的環境中無用武之地,而DC/EP不需要網絡就能支付,因此也被稱之為收支雙方“雙離線支付”。

“即便是Libra也無法做到這一點?!蹦麻L春表示。此外,中國版數字貨幣不需要綁定任何銀行賬戶,擺脫了傳統銀行賬戶體系的控制。

在極端條件下如天災、地震等情況沒有網絡,網銀和第三方機構的使用則會處于癱瘓狀態,而DC/EP的雙離線技術可保證在極端情況下和紙幣一樣使用。另外,把支付寶、微信支付比作一家銀行來說,你們的錢都是存在這個銀行里,所有的交易都是在銀行里轉賬。雖說支付寶微信體量是足夠大,但是也不排除破產的可能性,畢竟商業銀行也會破產,這樣億萬用戶資產的安全得不到保障,對于監管層來說,必須做到未雨綢繆。

專家:現金使用大部分會被替代

那么,央行央行數字貨幣的落地會產生怎樣的影響呢。

金融分析師肖磊向記者指出,首先,央行數字貨幣(DC/EP)是替代M0(流通中現金),但是要考慮發放形式。目前來講,銀行以電子錢包形式發放客戶支取的現金,牽扯一個復雜的管理和運營體系,還不具備在全國推廣這種形式的條件。在蘇杭等移動支付比較發達的地區,以交通補助形式在銀行雇員體系內首先推行,覆蓋面沒那么廣,推廣起來比較容易。未來可能還會有類似的補助在扶貧系統、教育系統、慈善系統進行推廣。

此外,DC/EP雖然是不記名的,但是使用者資金的流向是可追蹤的,記錄是透明的,這是現金支付沒有的特點。以交通補貼等形式進行推廣很容易刺激大家使用,在疫情背景下,DC/EP這種可溯源的屬性,對防疫能提供很大幫助。

最后,DC/EP替代M0的使命會逐步實現,兩到三年時間會有30%至50%的M0被央行數字貨幣替代,基本實現央行數字貨幣全國范圍推廣,平常的現金使用大部分會被替代。這次農行首先推廣,其實也是有很強的現實意義,也是因為中國目前現金使用最多的,是農業農村等體系,農行M0的量更多一些,所以目前看首先是在應用場景更多,移動支付更發達的蘇州、成都等地試運行,但未來全國范圍內會很快落地。

“當然,我個人認為其本身還有助于人民幣的國際化,這是一個溢出效應,未來值得期待?!毙だ诒硎?。

另外,中信證券研報指出,從中長期來看,目前國內M0規模8.3萬億(增速逐年下降至5%以內),作為M0部分替代,預計央行數字貨幣投放量將在萬億規模,受客戶習慣和技術條件的限制,取決于現金交易替換規模和電子支付替換規模。

【來源:東南早報】

版權歸原作者所有,向原創致敬

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再見紙幣!人民幣史詩級變革來了

來源:占豪

4月14日,一張央行的農行數字貨幣錢包內測APP的頁面廣為流傳。據稱深圳、雄安、成都、蘇州為試點城市。

網絡流傳的圖片顯示,DCEP錢包支持數字資產兌換、數字錢包管理、數字貨幣交易記錄查詢、錢包掛靠等功能,同時也支持掃碼支付、匯款收付款、手機芯片等基本功能。

4月16日,央行數字貨幣首個應用場景,將在蘇州相城區正式落地。

4月16日,國家公布首批數字服務出口基地名單,涉及數十家。

數字貨幣概念股連日掀起資本市場的高潮,分析指出,這將重構支付生態,引爆萬億規模的市場。

什么是央行數字貨幣?

央行數字貨幣應用落地無疑一個大消息。但是,央行數字貨幣究竟是什么?

此前,央行數字貨幣研究所所長穆長春對其進行了清晰定義,即“其功能屬性與紙鈔完全一樣,只不過是數字化形態”,“是具有價值特征的數字支付工具”。

即 央行數字貨幣的金融本質:人民幣現鈔一致。

央行數字貨幣就是指中央發行的數字貨幣,屬于央行負債,具有國家信用,與法定貨幣等值。

中國央行數字貨幣還跟別的央行數字貨幣不太一樣,它的英文簡稱叫做"DC/EP"。

DC=digital currency就是數字貨幣

EP=electronic payment則是電子支付

定位上,DC/EP是M0替代(紙鈔和硬幣),而不是M1(M0+活期存款)、M2(M1+定期存款)。

DC/EP是不記名的,只追蹤使用者資金的流向,記錄是透明的,這是與現金支付最大的不同。

和支付寶、微信支付有什么區別?

有人可能會說央行數字貨幣聽起來和支付寶、微信支付好像差不多?

那么,央行數字貨幣和支付寶、微信支付有什么不同呢?

第一:央行數字貨幣替代M0,其功能和屬性與紙幣相似,只不過形態是數字化的。

而支付寶、微信支付等第三方互聯網支付,走的是商業銀行存款貨幣結算,屬于M1和M2級別的數字化,不具有M0級別法律效力,更不可能取代M0。

M0:一般指的是流通中的現金

M1 :一般包括 M0 + 各單位的活期存款,

M2:包括 M1 + 居民儲蓄存款 + 單位定期存款 + 單位其他存款 + 證券公司客戶保證金。

第二,央行數字貨幣支付只需要電,央行數字貨幣的優勢是可實現雙離線支付。與終端設備綁定,能完成取現、支付和存儲數字貨幣等基本操作。

而支付寶、微信第三方支付需要電和網絡。

第三,央行數字貨幣具有法償性、匿名性;第三方支付皆不具備。

央行數字貨幣并不是我們銀行卡里的一串數字,它像紙幣一樣,有面額、有數量、能分開。關鍵是還不需要綁定任何銀行賬戶,某種程度上吊打微信支付寶。而微信支付寶只是一個第三方支付平臺,最后還是要找銀行結算。

央行數字貨幣到底有什么好處?

1、節省了我們的銀行卡。央行數字貨幣與普通銀行賬號相比,最大的差別是顛覆了銀行賬號體系,取而代之的是一個統一的電子錢包。

這意味著我們不用再去每個銀行單獨開戶,一大堆銀行卡的時代宣告結束。

2、洗錢、非法交易或許無處藏匿。

雖然我國有些城市,現金已經基本消失,但仍還有?,F金的匿名就給了毒品交易、賭博、貪污受賄和洗錢藏污納垢的空間。

比如說現在的手機支付直接降維消滅了小偷行業。央行數字貨幣讓每個人的資金賬戶都歸集在央行,全面現金電子化,就可以記錄每一筆交易,限制非法行為。

商業的現金電子化,對隱私權與公開信息的取舍造成很大的挑戰。央行數字貨幣,非商業性質,對公民的隱私保護會更注重。

3、宏觀經濟調控。還有就是讓負利率成為央行政策的一種可行工具。

現在經濟不景氣,全球都在降息,刺激民眾將儲蓄向消費轉變,鼓勵企業融資。但利率降到零就無法再繼續下降了。

如果存款利息是負值,我們看到自己的銀行存款余額不斷的變少,自然會將存款提取成現金,放在家里。因為對于現金而言 ,賬面價值始終不會下降。

一旦現金被電子化的央行貨幣完全替代,負利率就完全有可能,給央行的貨幣政策帶來更大的操作空間和想象性。簡而言之,國家的宏觀經濟調控將變得更加精準高效。

還有就是能讓紙幣的流通環節減少,紙幣、硬幣的發行、防偽、印制、回籠、貯藏各個環節都需要成本,在數字貨幣時代,一切都不同了。

以下是數字貨幣的一些品種,這些個股不妨擇機抓住,長期還是有價值的。

主要分為三類:

1、發行環節—銀行IT供應商。

2、流通環節—錢包服務提供商、支付服務提供商。

3、管理環節—安全加密、KYC認證。

細分板塊相關個股銀行IT供應商宇信科技、長亮科技、恒生電子、高偉達、四方精創、科藍軟件、先進數通、潤和軟件錢包服務提供商、支付服務提供商拉卡拉、新國都、新大陸、海聯金匯安全加密、KYC認證衛士通、三六零、飛天誠信、格爾軟件、數字認證美國慌了?

Facebook連夜調整Libra天秤幣計劃

中泰金融展望央行數字貨幣發展時,得出結論,央行數字貨幣的主要目標:保護貨幣主權,推進人民幣國際化;其他目標都不重要。

同時,央行大規模推廣數字貨幣與Libra進展高度相關。小范圍運用,我國會是率先發行央行數字貨幣的主要經濟體。

而在4月16日央行數字貨幣消息傳出之后,Facebook計劃中的數字加密貨幣“Libra”(天秤幣)監管機構“Libra協會”連夜宣布,將對Libra項目作出調整以支持多種版本數字貨幣,即由單一貨幣支持的“穩定幣”,并由全球監管機構監督。Libra希望這一改變能讓Libra獲得監管部門的批準。

作為拓展數字支付業務的一部分,Facebook去年6月發布了名為“Libra”的數字加密貨幣,最初的計劃是,讓Libra得到一攬子貨幣(美元、歐元、日元、英鎊和新加坡元)和政府債務的混合支持。計劃于2020年正式推出,有望向數十億的潛在用戶提供數字交易和支付服務。

但各國央行和監管機構擔心,這可能會破壞貨幣政策的穩定,為洗錢提供便利,并侵犯用戶隱私。為此,Libra協會去年年底曾表示,Libra項目明年將如何或在哪里推出,目前還沒有明確的戰略。

如今,Libra協會表示,將對Libra項目作出調整,調整后將支持多種版本的數字貨幣,即由單一貨幣支持的“穩定幣”。

來源:中國基金報、每日經濟新聞、財兔金融說(hlwjrcn)、21世紀經濟報道等

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人民幣紙幣有可能取消嗎?

隨著現在手機功能的日漸強大,目前生活中很多事情都可以通過手機完成。

比如付款這一項功能吧,回想一下,你以前出門之前是不是一定會帶錢包、帶現金?可是現在的已經很少帶了吧。隨著科技的發展,支付方式已經發生了翻天覆地的變化,大街小巷的商鋪,快餐店,奶茶店,水果店……收銀臺都會放一個微信或者支付寶收款的二維碼。

衣食住行,樣樣都可以通過手機支付。

買衣服你可以去淘寶、京東、阿里巴巴等等。選好衣服款式,顏色。直接手機支付,然后等快遞上面收件就可以了。

出去吃東西,點餐已經不需要菜單了,桌面上都會放一個二維碼,手機掃一掃,點好菜,又是直接支付搞定。

出差旅游,晚上要找住的地方吧,同樣的拿出手機,搜索附近酒店,選好房間,支付就完事了。

坐車,滴滴也好,共享單車也罷,火車票,飛機票也行,通通手機支付搞定。要不要太方便了啊。

所以有老外剛來中國的時候太不適應了,方便的有的過了,老外操作不過來。但是隨著時間的推移,等他們熟悉之后回到自己的國家就適應不了現金支付了。

伴隨著這次全球疫情病毒傳播的方式的影響。很多商家在門口都貼上了不收現金的標志語。

在支付方式日漸成熟的今天,紙幣真的會淡出你的生活,想想看你多久沒用紙幣支付了?

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再見了,紙幣?人民幣史無前例大升級!

民銀行數字貨幣研究所相關負責人17日表示,目前數字人民幣研發工作正在穩妥推進,先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試,以不斷優化和完善功能。

人民銀行自2014年開始研究法定數字貨幣。2017年末,經國務院批準,人民銀行組織部分實力雄厚的商業銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系(DC/EP)的研發。

人民銀行數字貨幣研究所相關負責人介紹,目前數字人民幣研發工作正在穩妥推進,數字人民幣體系在堅持雙層運營、流通中貨幣(M0)替代、可控匿名的前提下,基本完成頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作,并遵循穩步、安全、可控、創新、實用原則,當前階段先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試,以不斷優化和完善功能。

人民銀行數字貨幣研究所相關負責人強調,當前網傳DC/EP信息為技術研發過程中的測試內容,并不意味著數字人民幣正式落地發行。數字人民幣目前的封閉測試不會影響上市機構商業運行,也不會對測試環境之外的人民幣發行流通體系、金融市場和社會經濟帶來影響。

究竟啥是中國版數字貨幣?從“紙張”到“數據”,會不會引發通貨膨脹?支付寶和微信的支付功能是不是可以退休了?

你想知道的,下面統統有!

問題一:什么是中國版數字貨幣?怎么用?

簡單說,人民銀行數字貨幣就是人民幣電子版

說起數字貨幣,大家第一反應可能是比特幣或者臉書計劃推出的Libra。

但是,與這些所謂的數字貨幣不同,我國央行將要推出的數字貨幣有國家信用背書,可以說是人民幣的電子版本。因此,央行的數字貨幣是具有法償性的。

更重要的是,有國家背書,央行的數字貨幣幣值會更加穩定。而比特幣等所謂的虛擬貨幣,無法保證幣值穩定,被“割韭菜”就成了常事。

從使用場景上看,央行數字貨幣不計付利息,可用于小額、零售、高頻的業務場景,相比于紙幣沒有任何差別。同時,使用時應遵守現行的所有關于現鈔管理和反洗錢、反恐融資等規定。

問題二:數字人民幣有哪些好處?

發行成本低、交易更便捷……

有資深業內人士表示,基于人民幣現金的支付、交易、反洗錢等,在現代社會管理難度越來越大,成本也越來越高。而發行數字貨幣,能夠有效解決上述問題。

同時,中國版數字貨幣不需要綁定任何銀行賬戶,擺脫了傳統銀行賬戶體系的控制。

此外,在網絡信號不佳的情況下,網銀和支付平臺的支付功能常常會處于癱瘓狀態,而DC/EP的雙離線技術可保證在極端情況下,像用紙幣一樣,使用央行數字貨幣。例如,在沒有網絡的情況下,只要兩個裝有DC/EP數字錢包的手機碰一碰,就能實現轉賬或支付功能。

問題三:發行數字貨幣會引發通貨膨脹嗎?

等價替換流通中的貨幣,不會讓錢變毛

央行發行的數字貨幣從數字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手,假設現在流通的貨幣是100元,央行數字貨幣將等價替換掉這100元。

為了保證央行數字貨幣不超發,商業機構向央行全額、100%繳納準備金。也就是說,發行時,人民銀行先把數字貨幣兌換給銀行或者是其他運營機構,再由這些機構兌換給公眾。

此外,考慮到前期數字貨幣僅限于試點,短期內不會大量發行和全面推廣,貨幣流通速度也將保持正常水平。

因此,數字貨幣不會引發通脹。

問題四:支付寶和微信支付功能可以卸載了嗎?

先別忙著卸載,用用看

除了會不會引發通貨膨脹,央行數字貨幣會不會搶了支付寶和微信的“支付飯碗”也備受關注。

從消費者的直觀感受來看,使用央行數字貨幣支付和使用支付寶、微信支付,從體驗上來說可能差異不大。

但不一樣的是,使用央行數字貨幣支付,花出去的是數字化的人民幣,跟花現金一樣;而支付寶、微信支付只是一個支付工具,通過這兩種渠道,花的是你銀行卡里的余額、或者刷的是信用卡。

值得注意的是,時任央行支付結算司副司長的穆長春曾表示,以后投放的央行數字貨幣在一些功能實現上會和電子支付有很大區別。

因此,數字人民幣是否會取代支付寶、微信支付,這個還真不好說。

延伸閱讀

數字貨幣,你了解多少?

央行數字貨幣近期消息不斷,引起社會關注。許多人都很好奇,究竟何為數字貨幣?數字貨幣與現有的人民幣有什么區別?

北京市網絡法學研究會副秘書長趙鷂說,央行數字貨幣具有法償性,其功能和屬性與現有的人民幣紙幣相似,只不過形態是數字化的,是具有價值特征的數字支付工具,不需要賬戶就能實現價值轉移?!袄?,兩個人的手機里都有數字錢包,只要手機有電,無需網絡,兩個人的手機一觸碰,一人數字錢包里的數字貨幣就可以轉給另外一個人,不需要綁定任何銀行卡,類似于我掏出自己口袋里的紙幣放進你的口袋?!?/p>

數字貨幣如何運營?央行數字貨幣研究所所長穆長春介紹,央行數字貨幣采取的是雙層運營體系。單層運營體系,是人民銀行直接對公眾發行數字貨幣。而在數字貨幣發行時,人民銀行先把數字貨幣兌換給銀行或者是其他運營機構,再由這些機構兌換給公眾,就屬于雙層運營體系?!把胄凶錾蠈?,商業銀行做第二層,這種雙重投放體系適合我國的國情。既能利用現有資源調動商業銀行積極性,也能夠順利提升數字貨幣的接受程度?!?/p>

趙鷂說,數字貨幣發行后的流通方式是,商業銀行在人民銀行開戶,按照百分之百全額繳納準備金,個人和企業通過商業銀行或商業機構開立數字錢包,既可以強實名制,也可以弱實名制。對于用戶來說,不需要跑到商業銀行,只要下載、注冊一個APP,就可以使用數字貨幣。

中國移動支付高度發達,不少人已經習慣了只帶手機不帶現金出門,數字貨幣一旦推出會給我們的生活帶來哪些變化?“在能夠聯網、不在乎匿名性的場合,比如小額日常消費,使用移動支付完全沒有問題。但如果在無法聯網、用戶希望匿名維護隱私等情境下,數字貨幣就有了用武之地。例如,某些大樓里移動網絡信號不佳、大部分飛機航班還未開通WiFi,為應對這些情況,用戶可以提前下載安裝數字錢包,來收付數字貨幣?!眹抛C券經濟研究所金融業首席分析師王劍說。

數字貨幣離我們還有多遠?人民銀行有關負責人近日表示,央行將數字貨幣作為未來最重要的基礎設施之一,積極開展法定數字貨幣研發工作。2014年啟動數字貨幣前瞻性研究,2016年成立數字貨幣研究所,2017年成立專項工作組啟動數字貨幣研發試驗。目前,數字貨幣在堅持雙層投放、M0替代、可控匿名的前提下,基本完成頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作。下一步,將遵循穩步、安全、可控原則,合理選擇試點驗證地區、場景和服務范圍,不斷優化和豐富功能,穩妥推進數字化形態法定貨幣出臺應用。

END

來源:新華每日電訊、人民日報、經濟日報

值班編輯:李藝

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再見了!人民幣紙幣

中國央行數字人民幣即將落地應用,深圳、雄安、程度、蘇州作為試點城市,部分工資將以數字貨幣形式發放,相關人員將完成央行數字貨幣(DC/EP)數字錢包安裝。如果一切順利,這將是全世界第一個以主權國家貨幣為錨的數字貨幣。

實際上,中國對央行數字貨幣DCEP的研發由來已久。

回顧下歷史,

2014年——當時的央行行長周小川就提出過“做中國自己的央行數字貨幣”的想法,同年央行成立了數字貨幣研究小組。

2019年9月——央行數字貨幣研究所所長穆長春在得到課程上詳細闡述了央行的數字貨幣DCEP(Digital Currency Electronic Payment)的設計和發行邏輯。

什么是央行的數字貨幣?

央行的數字貨幣英文全稱為Digital Currency Electronic Payment ,簡寫為 DCEP,翻譯過來即是數字貨幣電子支付,顧名思義,其實已經定義了 DCEP 。

9月4日,穆長春(人民銀行數字貨幣研究所新任掌門人)在“得到App”上首次開課《科技金融前沿:Libra與數字貨幣展望》。

穆長春在課程中解釋到:

央行數字貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣,只不過它的形態是數字化的。我們對它的定義翻譯過來就是“具有價值特征的數字支付工具”。

簡單來說,它具備了以下幾個特點:

· 功能、屬性與紙鈔一致。

· 形態數字化。

· 不需要賬戶。

「不需要賬戶」是 DCEP 區別支付寶、微信支付等最大的不同之處,同時也是加密貨幣區別于傳統金融的優勢之處,“像比特幣這樣的加密資產,它最根本的一個優勢,就是擺脫了傳統的銀行賬戶體系的控制,因為它只是一個加密字符串。從這一點上來說, DCEP 也具有同樣的優勢?!蹦麻L春如是說。

簡而言之就是DCEP 本質上是現鈔的替換。而不是對M1(M0+活期存款)、M2(M1+定期存款)的干涉。央行數字貨幣是法定貨幣,具有法償性,也就是說,不能拒絕接受數字貨幣。從法權性講,其效力和安全性是最高的。

那么,DCEP與支付寶、微信支付有什么區別?

與支付寶、微信等其他電子支付相比, DCEP 最大的優勢在于:

· 無壁壘,在任何電子支付的場景都可使用 DCEP。

· DCEP 由央行背書,在法律地位、安全性上是最好的。

· 具備「雙離線支付」的功能,在雙方都離線的狀態下同樣可支付,這個優勢很大程度上改變了我們沒網就無法使用電子支付的現狀。

同時我們可以在各大關于 DCEP 的新聞上看到, DCEP 的體系采用的是「雙層運營」,它指的是一層人民銀行對商業銀行,一層商業銀行或商業機構對公眾。之所以如此設計是因為雙層運營體系更符合我國的國情,亦能調動市場機構的積極性。

當然,可能也有人會問,DCEP會對支付寶、微信的地位產生影響嗎?回答是:并不會。

因為目前支付寶、微信也是使用人民幣支付,其實也就是用商業銀行存款貨幣進行支付。

央行數字貨幣推出后,只是換成了數字人民幣,也就是用央行的存款貨幣。雖然支付工具變了,功能也增加了,但渠道和場景都沒有變化。

從網上流出的農行數字貨幣錢包截圖看,其顯示的主要功能與銀行電子賬戶日常支付與管理功能基本相似,如農行數字貨幣錢包首頁中,有“掃碼支付”、“匯款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。

傳統電子支付在沒有信號的環境中無用武之地,而DC/EP不需要網絡就能支付,因此也被稱為收支雙方“雙離線支付”。極端條件下如天災、地震等情況沒有網絡,網銀和第三方機構的使用會陷入癱瘓狀態,而DC/EP的雙離線技術可保證在極端情況下和紙幣一樣使用。

中國版的央行數字貨幣,不再只是空中幻影,開始測試“落地應用”。

央行發布數字貨幣對區塊鏈市場會是一個大利好嗎?

目前全球幣圈才3000多萬人,這個對于全球人口來說體量非常小。央行發布數字貨幣對于一些沒有接觸過的朋友,是一個新的窗口,我想未來一大波的新人涌進幣市,有人就有資金,對后市行情來說,一定是一個大利好。

其次,因為這個廣告效應簡直太好了!而且這個廣告是央行給做的,各大新聞媒體都會報道什么是數字貨幣,什么是區塊鏈技術,這個技術有什么用,央行發的這個幣跟比特幣有什么區別,怎么使用他,如何下載他的錢包?從國家的身份給大眾普及,大家就會明白區塊鏈的意義和魅力。

央行推數字貨幣背后的真正原因是什么?

首先,為了保護自己的貨幣主權和法幣地位,我們需要未雨綢繆。

其次,現在紙鈔、硬幣的發行,印制、回籠、貯藏各個環節成本都非常高,還要投入一些成本做防偽技術,流通體系的層級也比較多,攜帶又不方便,現在誰也不愿意帶現金了,以后的趨勢也是用電子貨幣。

最后,公眾其實是有匿名支付的需求,但現在的支付工具都是跟傳統銀行賬戶體系綁定的,它滿足不了匿名的需求,也就不可能完全取代現鈔的支付,也就是紙鈔支付。

以上三點原因,足夠支撐央行研發數字貨幣了。

但還有一個問題:以技術路線來說,DCEP采用混合架構,把區塊鏈的內核拿了出來,脫離賬戶進行價值轉移,能夠滿足可控匿名的支付需求,但既然匿名,那洗錢風險一定會隨之產生。

那么,推出DCEP后,我們怎么反洗錢呢?

首先,是通過大數據進行反洗錢工作,DECP普通的交易是匿名的,但是如果我們用大數據識別出一些行為特征的時候,還是可以鎖定可疑人員的真實身份。

舉個例子來講,洗錢的交易,通常都有明顯的行為特征。

賭博:比如說大量的賭博行為都發生在夜間12點以后,而且所有的賭博交易都是整百整千。

一般來說,開頭是用小額,越來越大,突然又沒了交易,說明是輸光了,這就符合賭博的特征。

電信詐騙:如果出現大量分散的錢集中到一個賬戶里面,突然又迅速地分散開,消失在很多個賬戶里面,這就符合明顯的電詐的特征。

我們把交易特征分析出來再結合大數據和數據挖掘技術進行身份的識別比對,就能把洗錢的人給識別出來。

其二,對數字錢包進行客戶分級限額。

· 最低級別:手機號碼注冊,只能滿足日常小額支付需求;

· 中間級別:上傳身份證,綁定銀行卡;

· 最高級別:親臨柜臺面簽,那可能就沒有限額了哈。

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為什么人民幣有1,2,5元紙幣,卻沒有3元紙幣?看完你就知道

錢是我們日常生活在必須接觸的物品。而雖然每天我們每天都在花錢,可是卻沒有太多的人仔細研究過錢到底是什么樣的。而就拿我們國家來說,我們國家發行的錢的整數面額有1,2,5,10,20,50,100元面額的紙幣,而它們每一種的設計在顏色上和背后的花紋上都略有不同。

而如果你仔細想一下可能會發現,在十元以內的紙幣里,目前只能看到1,5,10元面額的紙幣,而曾經我國也大量發現過2元紙幣,不過目前已經沒有再發行了。你可能會有疑問了,為什么人民幣有1,2,5元的紙幣,卻沒有3元紙幣?看完你就知道了。

首先我們先來討論一下,究竟有沒有三元紙幣?實際上我們國家曾經是發行過3元紙幣的。我國在1955年-1964年期間曾經發行過面額為3元的紙幣,不過存世量和發行量都極少,目前基本也都是只包含收藏價值,而不具備實用價值。

那為什么我們國家不大量推行3元紙幣呢?實際上這和紙幣的排列規則有關。實際上,不僅是我們國家,其他各個國家發行的紙幣面額也基本不會出現三元,因為在國際上有這么一個約定俗成的規定:紙幣面額必須為最大面額鈔票的整數倍。比如說我國最大面額的鈔票為100元,那么發行的紙幣就必須能被100所整除。

還有另一個方面:在1-9的數字排列中,整數3出現的概率較低,難以覆蓋。而1,2,5出現的總概率很高,已經達到了90%以上,而如果添加3元面額的話,無論是對于找零還是現金流通來說都是非常麻煩的事情。

不過現在我們使用移動支付的情況越來越多,這種找零也很少見了,也許以后國家還會推行具有收藏價值的三元紙幣呢。對于這件事,小伙伴們怎么看?歡迎大家在評論區留言討論哦。

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紙幣即將消失?數字人民幣強勢登場!

中國央行數字人民幣(DCEP)目前已經在中國農業銀行開啟內部測試。

一位銀行內部人員聲稱“目前DCEP的內部測試正在中國人民銀行的監督下有條不紊地進行著,未來具體會有何安排,還需要等待中國人民銀行的通知?!?/p>

與此同時,一張在內測版本的DCEP客戶端上兌換央行數字貨幣的截圖也開始在網上流通起來。用戶正將銀行賬戶里的錢兌換為數字貨幣,這筆錢將會直接打到中國人民銀行的賬戶上,然后用戶的數字錢包就會增加對應數額的數字貨幣。

數字貨幣帶來區塊鏈支付的解決方案

數字貨幣被設計成去中心化,人們可以參與檢查過去正在和進行中的交易,此外該區塊鏈系統相比其他系統就更安全,難以受到黑客的惡意攻擊。

比特幣作為第一個加密貨幣,擁有廣泛知名度和先發優勢,它的出現,為去中心化的貨幣奠定了基礎,并且還證實了這個概念的可行性。

參照歷史進程,當前貨幣體系被取代是不可避免的,這只是時間問題。當然,這個說法既不是對數字貨幣加以厚望,也不是對現有體系的威脅,這只是根據貨幣演變過程的一種推測。

盡管美元不再由黃金支撐,但它仍然價值1美元,因為有美國政府擔保。用在別的法幣上也是同樣的道理。

這種由政府擔保所帶來的價值,歸根結底也是大眾共識的價值,可以說,能夠得到國家(或者全球)的認可,這種貨幣就是有價值的,能夠被用于交易。

加密貨幣新經濟正在醞釀,如今仍然處在嬰兒期,許多想法可能會失敗,甚至大多數想法都只是從別的領域照搬,算不上真正意義上的創新。

例如中國,在實行改革開放后,與其他國家進行貿易往來更為密切,成為世界工業大國。隨著經濟的增長,中國開始變得更加精通技術,雖然最開始,很少通過自主創新,但到今天,很多國家都試圖復制中國的技術創新和實力,或許,加密貨幣的創新過程可能是這樣。

未來無論是數字人民幣或者是比特幣,還是別的加密貨幣,抑或是尚未被創造出來的貨幣,我們都不能否認,加密貨幣的動蕩之路正朝著正確的方向發展,一場巨大的全球變革正在醞釀。

從經濟層面來看,貨幣發展了數千年,從貝殼到銀行卡,每一種都滿足了時代的需要。今天的時代,涉及的不僅是某個國家,而是全人類,這意味著要替代當前的貨幣體系,需要承受巨大的壓力,數字貨幣的嘗試之路,才剛剛開始。

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人民幣中兩元紙幣哪去了?

1948年至今,人民幣已發行五套,其中,第二套、第三套、第四套人民幣中均發行有2元人民幣,而隨著第五套誕生,2元人民幣卻消失無蹤!

2元人民幣去哪兒了?

“兩元人民幣的退出是為了優化幣種?!比嗣胥y行的相關人士在第五套人民幣發行時表示,“隨著物價上漲,發行貨幣的面額將隨之變化。其中,消費結構的改變將直接影響面額結構變化。日用消費品的下降和大件物品消費比重的上升,將導致10元人民幣的使用率將進一步提高?!?/p>

其次,從每年銀行回收的殘幣數據統計得出,其中2元殘幣是最少的,這一點也證明了2元紙幣使用的頻率最低。

1999年6月30日國務院第268號令決定取消兩元人民幣發行,預告兩元紙幣已經成為歷史,成為絕版。此后,在2004年,兩元與2角人民幣“只收不付”,漸漸淡出市場,并在2018年5月1日停止流通。

錢幣行內人士對2元紙幣收藏十分看好,就是未來2元紙幣面值絕版性。

2元幣成為“幣王”

在已發行的五套人民幣,多套版本的2元人民幣都成為了"幣王"。在第三套人民幣中,五星版2元和刀幣版2元,目前價格都在千元以上,尤其是刀幣版2元,全新票的市場價穩定在3千元附近。

拍賣紀錄如下:

第二套綠色的三元井岡山:最近成交記錄在香港拍賣82萬!

第三套兩元車工:最高成交記錄也在10000元以上!

第三套的背綠一角:最高成交記錄也在10萬元以上!

第四套的80版90版兩元:拍賣會最高成交記錄在10000元以上一張!

現今,在貨幣流通市場,已難覓2元紙幣的身影了,而留在我們這代人心中最深刻的便是曾懷揣口袋那一張翠綠如碧玉的2元人民幣了。

在收藏界里面,大多數收藏人數喜歡收藏第四套人民幣,而其中2元更是錢幣愛好者搶藏目標!

第四套人民幣兩元券,畫面精彩,設計美觀,整體呈綠色充滿生機。其正面是維族和彝族婦女頭像,左旁是“綬鳥翠竹”圖,幣背畫面是海南的“南天一柱”景觀。

綠版兩元有兩個版本,一個八十年代的802 一個是九十年代的902,802已然成了第四套的幣王。據說現在存世量只有最多250萬張!

902采用滿版的熒光,因此被稱為“綠幽靈”,它被全球紙幣評估機構評為“熒光之王”。這一點就和其他的人民幣形成鮮明的對比。據統計,“綠幽靈”存世量不超過20萬張,經過各地收藏愛好者的收集,市場存量會越來越少。

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央行推出新人民幣,紙幣或將會被數據“代替”?并且不能拒收!

文/小凡

在近些年以來,大家可能聽到許多有關于數字貨幣的名詞,但是許多都不知道也對其并不感興趣,因為這與我們的生活過于遙遠。但是現在又出現了一種新的“數字人民幣”,那么大家都會感到很疑惑了,之前有數字貨幣,現在又有了“數字人民幣”,這到底是什么東西呢?

其實就是中國人民銀行目前還未發行的“數字人民幣”,就是被稱為“數字貨幣電子支付”,網友們稱之為“第六套”人民幣。其實在2014年的時候,央行就已經開始在研發這種“數字人民幣”,然而到了現在,這種“人民幣”才終于是與我們正式見面了。

如今經過了6年的研發,這次央行將有可能給我們帶來一個前所未有的大“驚喜”,這次將有可能會影響到所有的中國人。數字人民幣,我們從名字上就可以看出這種貨幣已經是不同于現在我們所使用的紙幣,而是轉變成為了我們手機上一串完全看不到的數字代碼信息。

其實很多人都會感到十分的疑惑:這種數字貨幣與移動支付又有什么樣的區別呢?其實這兩者之間的區分還是很大的,很多人都在潛意識當中認為支付寶以及微信支付都同屬于是數字人民幣,但其實并非如此。甚至還有一部分人認為比特幣也算得上是數字人民幣,但這種說法也是錯誤的,比特幣可以說是數字貨幣,但是與我們馬上就要接觸到的“數字人民幣”是不一樣的。

在我們使用支付寶或是微信進行支付的時候,都是需要在網絡支持的情況下才可以完成支付。但是我們所說的這種央行準備推出的數字人民幣則已經設定好了雙線下支付的設定。這就代表著收款人與支付人在沒有網絡的情況下也可以完成支付,只需要將兩個手機緊挨在一起,那么這個人手機里的數字人民幣就會“竄”進另一個人的手機當中。

并且我們日常使用支付寶與微信的時候,所進行的每一筆交易都屬于是非匿名的,我們的每一筆交易記錄都是可查詢的,所以這就對我們的隱私來說有些不怎么“保險”。而現在的數字人民幣卻完美地解決了這個問題。因為數字人民幣在每一次流通的時候都會產生一個新的數字人民幣,當這個數字人民幣轉到別人的手機里的時候,原本的數字人民幣將會被銷毀掉,轉而成為另一個新的數字人民幣。

現在有許多人可能會擔心這種“數字人民幣”的安全問題,這也正是央行長期以來所擔心的。例如,一個黑客使用“非法拷貝復制”的手段來修改手機的程序,想辦法限制自己的一串數字人民幣被銷毀,這不就代表可以有無限制的錢花嗎?為此,央行采取了“硬”和“軟”兩種措施來保護數字人民幣。

第一,“硬”:根據央行的標準,所有的手機制造商將會在手機中放置一張“芯片卡”。而這種手機芯片是實名制的芯片,如果這些芯片的安全受到威脅的花,警方會直接追蹤他們的位置。

第二,“軟”:在交易的時候,每一筆交易都會接入互聯網,上傳到中央銀行的服務器中。中央銀行的服務器將自動銷毀付款人的數字人民幣,并向出納發放新的等值數字人民幣。

不過這種數字人民幣現在還在測試階段當中,還沒有完全開放使用。這對于我們來說是一次新的創新,因為我們使用紙幣的時間已久,如果突然讓你換一種“摸不到”,“看不見”的貨幣的話,有很多人將有可能會不適應的。那么對此你們有什么樣的看法呢?歡迎你們在評論區留下你們寶貴的評論!

(本文系爾東商業觀察原創文章,轉載請注明作者及來源于百家號爾東商業觀察)

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新版人民幣5元紙幣來了

中國人民銀行8日宣布,定于2020年11月5日起發行2020年版第五套人民幣5元紙幣。新版5元紙幣在保持現行第五套人民幣5元紙幣主圖案、主色調等要素不變的前提下,優化了票面結構層次與效果,提升了整體防偽性能。至此,第五套人民幣本次提升工作宣告完成。

人民銀行相關人士表示,新版5元紙幣的防偽技術和印制質量在多個方面進行了提升,應用的防偽技術更加先進,布局更加合理;鈔票紙強度顯著提高,流通壽命更長;紙幣兩面采用抗臟污保護涂層,整潔度明顯改善。新版5元紙幣發行后,與同面額流通人民幣等值流通。

為提升防偽技術和印制質量,人民銀行于2015年11月發行了新版100元紙幣,2019年8月發行了新版50元、20元、10元、1元紙幣和1元、5角、1角硬幣。

(文章來源:三峽日報)

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