傳統的定期儲蓄存款

將50萬存郵政儲蓄銀行辦理三年期大額存單,存款利率能上浮多少?

在國內郵政儲蓄銀行被稱為第五大銀行,存款利率方面跟國有四大銀行基本是一致的,而且定期存款利率也低于部分民營銀行以及地方性商業銀行等,而在大額存單業務方面,其實郵政儲蓄銀行的存款利率也相對較低,假如當儲戶將30萬資金存入該行,那么一年期大額存單利率僅有2.18%,三年期利率也僅在3.99%附近,這意味著在基準利率上上浮45%;當然隨著儲戶存入資金額度較大后,存款利率也會隨著出現上浮現象,那么,按照這個規律,目前將50萬存郵政儲蓄銀行辦理三年期大額存單,存款利率能上浮多少呢?

首先,郵政儲蓄銀行是中國領先的大型零售商業銀行,無論是定期存款還是大額存單利率也均在央行基準利率上進行上浮,通常大額存單利率跟部分國有銀行基本相似,利率在為基準利率能上浮40%到50%左右,因此,三年期大額存單利率在3.85%到4.125%左右,當然,按照2019年郵政儲蓄銀行大額存單利率可知,儲戶存入30萬資金三年期利率3.99%,假如將50萬資金存郵政儲蓄銀行辦理三年期大額存單,利率方面按照4.125%計息,而這意味存款利率能上浮50%左右,因為央行三年期基準利率2.75%,因此存款利率上浮50%以后,郵政儲蓄銀行三年期大額存單利率4.125%。

其次,假如儲戶將50萬存郵政儲蓄銀行辦理三年期大額存單,按照4.125%計息,那么最后產生的收益為50萬:50萬*4.125%*3=6.1875萬元,這意味著平均年收益為3.0937萬元,雖然在收益方面顯然沒有部分地方性商業銀行與民營銀行的大額存單多,但總體來說還是相當不錯的,而且畢竟郵政儲蓄銀行也有自身的優勢。

另外,儲戶將50萬資金存入郵政儲蓄銀行相對而言還是比較安全的,因為國內與郵政儲蓄銀行掛鉤的網點眾多,而且擁有的營業網點也將近有4萬多個,遍布城市鄉村,規模也相對較大,同時具有權威性,而且還被稱為國內第五大銀行。所以,一般來說儲戶將資金存入其中安全方面也是相對有保障的,這也是可以讓儲戶放心的原因。

當然,郵政儲蓄銀行的大額存單跟其他銀行的特點也幾乎一致,也均具有高收益、流通性好以及夠安全等特點,但因為儲戶存入資金的多少跟存款利率有直接的關系,因此,儲戶存30萬資金和50萬資金的利率和最后的收益是存在差距的,比如存入30萬利率能上浮45%,而將50萬資金存入該行后以三年期為例,存款利率能上浮50%左右,因此按照4.125%計息,最后能獲得6萬元以上的收益,從而整體而言相對較為不錯的。

展開
收起

郵政儲蓄銀行作為全國六大銀行之一,20年定期與大額存單利率如何

郵政銀行,全稱為中國郵政儲蓄銀行,屬于中國領先的大型零售商業銀行,同時成立時間可追溯至1919年,至今已有百年歷史,因此,比大多數常見的商業銀行歷史悠久。另外,其資產規模、經營業務范圍以及營業網點等均遠超過普通屬性銀行,跟中國銀行、中國農業銀行和中國建設銀行等均屬于全國六大國有銀行之一, 服務客戶群體龐大,各類金融業務齊全,所以,對應影響力與知名度也頗高,成為不少客戶辦理存款貸業務的主要金融機構之一,存款年利率出現浮動也會引起不少人的關注。既然郵政儲蓄銀行作為全國六大銀行之一,那么20年該行定期與大額存單利率如何?

首先,在我國各類商業銀行存貸款利率均以央行基準利率為參考標準,在這一點上六大國有銀行亦是如此。而郵政儲蓄銀行作為歷史悠久的大型商業銀行,歷來定期存款利率趨于平穩,同時實際執行年利率在基準利率基礎上浮動點位相對較低,跟部分地方性銀行、區域性股份制商業銀行等形成鮮明對比。另外,自從2015年10月24日央行進行降息后,大多數商業銀行定期存款利率普遍上浮20%到30%左右,并且長期以來延續上年存款年利率,其中郵政銀行整存整取一年定期利率1.75%,兩年定期利率2.25%,三年定期年利率2.75%,而且今年存款年利率基本跟上年相同,這表明20年郵政定期存款利率仍在央行基準利率基礎之上上浮10%到20%左右,三個月到五年定期年利率未發生較大變化,當然,部分一、二級分行以及其他網點存款利率比總行較高,對應三到五年定期年利率上浮30%左右。

其次,對于郵政儲蓄銀行大額存單業務,當儲戶存款期限與起購資金不同時,對應實際執行年利率差距較大,因此,最后產生的利息自然也存在高低之分。換句話說,假如儲戶辦理大額存單起購資金為30萬元,存款期限為一年,那么存款利率在央行基準利率上浮40%到45%,即實際執行年利率為2.18%左右,反之,存款期限為三年期時,實際執行年利率達到3.98%,最后產生的年收益約1.194萬元,顯然跟一年期相比三年期大額存單收益率更高。另外,按照郵政銀行官方公布的信息,當儲戶起購資金為50萬元時,三年期大額存單利率達到4.125%,意味著存款產生的收益比起購資金30萬元更高,所以,存款資金越多投資期限較長,銀行實際計息年利率也較高。而20年該大型商業銀行大額存單利率基本跟上年保持一致,各類存款檔期利率在央行基準利率上浮40%到50%左右,實現執行年利率高于定期存款。

綜上所述,郵政儲蓄銀行作為全國六大銀行之一,涉及金融服務較廣,營業網點數量較多,在銀行業內位居前列,而20年該行定期與大額存單利率跟上年保持一致,除過其下轄部分分行與網點存款年利率出現小幅浮動外,總行定期和大額存單業務基本趨于平穩,存款年利率在央行基準利率上上浮點位在合理區間,同時大額存單年利率仍然高于定期,儲戶存入一定資金辦理相關業務能產生較高的年收益率,因實際執行年利率能在基準利率上上浮50%左右。

展開
收起

銀行大額存款的標準是多少?

現實生活中,我們總是聽到別人說大額存款,大額存款,那么大額存款到底是多少錢?它在各家銀行又有何不同,能享受的待遇有何區別?

普通的大額存款標準

對于大額存款,在不同的銀行標準是不一樣的,比如對于1萬元,個別小銀行就認為是大額存款,會給予你利率上的區別對待了,但是對于國有四大行而言,2萬元以下的金額還讓客戶自己到ATM機子上自助辦理業務呢。

5萬元,這個應該是普遍性的大額存款標準,在廣大的地方中小銀行,5萬元往往就是銀行辦理金卡的標準了,日均存款達到5萬元可以享受到初級的貴賓待遇,而5萬元以上及以下往往存款利率也有區別,這也是《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中對于大額交易的標準。

20萬元,這個是對于大銀行而言,以四大行為例,20萬元起步的存款,屬于大額存單,也只有20萬元以上的存款,才可以享受到高于普通定期的存款的利率上浮比例。所以,大額存款并沒有一個固定的標準,在不同的銀行要求不一樣,整體上而言,對小銀行來說,一般為5萬元;對于大銀行則一般為20萬元。

特殊的大額存款標準

上述所講都是普通的標準,在銀行有一類最高級別的客戶,其存款不僅享有最大的利率優惠,還有專屬的理財產品及專門的客服人員,此外銀行還會邀請客戶免費參與各種活動、沙龍等等,贈與客戶免費的體檢以及圖書等等,對這類人員的要求,存款金額一般不低于600萬元,即使是小銀行一般也得300萬元以上,達到這個存款金額的,被稱之為私人銀行客戶,這也是銀行的最頂尖的客戶群體了。

總結

銀行大額存單指并沒有規定要多少錢才能存,總體范圍從5萬~50萬之間!至于各家銀行的大額存單肯定存在存期,利率,金額門檻等各方面的差異。按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中對于大額標準的定義僅為5萬元,按照《大額存單管理辦法》中的規定大額標準為20萬元,所以說只要你擁有5萬元以上資金,就可以說自己在銀行有大額存款了,如果感覺5萬元有點拿不出手,那么20萬元絕對是可以了,杠杠的。

以上是金投銀行小編為您介紹的關于“銀行大額存款的標準是多少?”的問題,金投銀行!

展開
收起

儲戶注意了!銀行員工透露:存錢注意這三點,利息更高

一直以來,我國都是儲蓄大國,由于中國人在財務上一直秉承著保守謹慎的思想傳統,所以,人們一直都有存錢的習慣。近些年來,盡管一些互聯網金融理財產品涌現,投資渠道增多,但是人們出于資金安全的考慮,還是會把大部分錢存到銀行。

到銀行存錢,銀行的工作人員一般都會熱情迎接。不過,很多儲戶都不知道,銀行存錢也是有“套路”的。有銀行員工就透露,到銀行存錢一定要注意以下這三點,利息會更高。

1.自動轉讓和人工轉存,怎么選?

由于定期存款的利息比活期存款要高,所以,儲戶們在不著急用錢的情況下,一般會把大部分錢存成定期,獲得更多利息收益。目前,我國各銀行的定期存款最長期限是五年,期限越長,利息率也越高。

當定期存款到期時,儲戶一般有兩種選擇,一是自動轉存,這個需要提前和銀行約定好,當你的定期存款到期后,銀行會自動將你的本金和利息合并,作為一筆新的本金,自動進行定期存款,自動轉存后的利息率會按當日的最新利率來計算。二是人工轉存,即定期存款到期后,自己去銀行跑一趟,把原來的本金和利息都取出來,再重新人工存一次。

對比來看,自動轉存更方便,不用跑銀行。但是,如果你的存款金額比較大的話,比如1000萬,那你還是選擇人工轉存比較好,因為你的資金量大,可以和銀行協商,將利息率網上調高一點。

如果你沒有和銀行事先約定自動轉存,而且到期后,又忘記了到銀行去取錢,那么你的這筆錢,會被銀行自動轉存為活期存款,按活期利息率來算利息,這樣利息會少很多。

2.銀行推薦的理財或保險產品,和銀行存款不是一回事!

存錢時,銀行員工一般都會給你推薦某某保險產品或理財產品,這些保險、理財產品一般收益比較高,風險也很低,所以,一些居民在不怎么懂理財的情況下,很容易被吸引購買。

很多人以為,無論是存定期、存活期,還是買銀行的保險、理財產品,反正都是把錢存到銀行里了,都差不多,沒啥區別,只要錢存到銀行里面了就一定非常安全。

但是,要提醒大家,銀行賣給客戶的保險理財產品,和銀行存款是有區別的。當你購買了銀行的理財或保險產品時,你實際上是做的一項投資,而并不是存款。

銀行存款可以說是非常安全的,即便銀行倒閉了,我國還有存款保險制度可以給儲戶最高50萬元的兜底賠付。

但是,如果你購買的是銀行推薦給你的理財產品或保險產品,那實際上是要承擔虧損風險的,你的本金可能產生虧損。比如,你用10萬元買了某個銀行理財產品,你這10萬的本金并不一定能全額收回來。而且若銀行倒閉了,你投進去的這10萬元,也不在存款保險制度的賠付范圍內。

另外,許多銀行只是在幫保險公司代銷保險產品,這些保險產品并不是銀行自己發行的,銀行只是一個“代銷商”的角色,有時,銀行職工會故意利用客戶理財知識的不足,而引導儲戶購買。而購買后,一旦遇到保險賠付的問題,你應該找的不是銀行,而是保險公司,這樣就會很麻煩。

3.手頭閑錢多,流動性要求高,可嘗試這種存錢方式!

現在有一種非常先進的存錢方式,叫做“梯形儲蓄”。如果你手頭的資金量很多,日常用錢金額比較大,要求資金靈活、有高流動性,那么,你可以嘗試這種“梯形儲蓄”方式。

具體來說,就是將你的資金分割為“好幾塊”,然后每一塊資金分別存為不同的定期存款。比如:你有50萬,拿出2萬存三個月定期、8萬存六個月定期、10萬存一年定期、15萬存兩年定期,15萬存三年定期。等到三個月的2萬到期后,如果不用錢,可以再轉存為六個月或一年期,這樣不斷滾動下去,保證資金高流動性,也實現利息收益最大化。

很多人覺得銀行存錢是很簡單的事,但其實,存錢也是有很多“技巧”和“套路”的,如果你掌握了這些“套路”,你的利息收益可能會比其他人高出不少。

本文由新業財經原創出品,未經許可,請勿轉載,違者必究。

展開
收起

存款和理財有區別嗎?

如果問“存款和理財有什么區別?”,那么可能就分不清了,因為存款也是理財方式中的一種。

存款指存款人在保留所有權的條件下把資金或貨幣暫時轉讓或存儲與銀行或其他金融機構,或者是說把使用權暫時轉讓給銀行或其他金融機構的資金或貨幣,是最基本也最重要的金融行為或活動,也是銀行最重要的信貸資金來源。

將錢存在銀行可以理解,那么其他機構指什么呢?如農村信用合作社,把錢存在農村信用合作社也屬于存款類產品,所受的保障跟存在銀行一樣。

根據《存款保險條例》里第五條規定:存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元……同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的,實行全額償付;超出最高償付限額的部分,依法從投保機構清算財產中受償。

也就是說,存款和理財產品最基本的區別就是風險性,如50萬以下存在一家銀行里(超過50萬可以分成多筆存入多家銀行)可以說無風險,包括活期、定期和大額存單,即使銀行倒閉,也能得到全額賠付,包括利息部分(本息不超過50萬)。

那么其保證零風險的資金(賠付資金)從哪里來的呢?主要來自存款保險基金和存在央行的存款準備金。當然嘍,如果你說存款保險基金和央行倒了不行了也是風險啊!那么只能說這個國家完了,人民幣也不再叫人民幣了。

而理財產品并不會保證本金不受虧損(2020年低以后不存在保本型理財產品,因為任何理財產品都存在風險),而一旦虧損,那投資者得承擔本金虧損,任何機構不進行虧損賠付。

特別是較高風險的P2P理財,平臺倒閉或者跑路,你找誰都沒用,只能等清算結果出來,按照投資比例賠付。

因此,存款與理財產品最大的區別在于債權和權益的區別。存款是存款人與銀行直接建立債權債務關系,存款人是債權人,銀行是債務人;而理財產品通常以資產管理的形式表現,間接參與資金融通,比如基金是受益憑證,基金資產與基金公司的資產負債表是無關的,即使基金公司破產倒閉,投資者的資產也不受影響。

簡單來說,存款的信用風險由銀行承擔,而理財產品的風險由投資自身承擔。也通常表現為,存款收益率低,理財產品收益相應的較高。

還有要強調的一點是余額寶,很多人將余額寶當成活期存款。雖然余額寶跟銀行活期存款存取基本一樣(1萬以內,受1萬限制),但余額寶是對接的是貨幣基金,屬于理財產品。如投資出現虧損,那么一切后果都得由投資者自己承擔,天弘基金不會負責,支付寶更不會負責。

那么為什么余額寶沒有風險評級和風險提示呢?本人認為支付寶有意隱藏風險,有意讓人們誤認為它是存款。在其他地方購買貨幣基金,至少會有風險提示和公告投資組合,而余額寶在這一塊是隱藏掉的,起碼不能直觀的看到。

展開
收起

央行對存款“下手了”?2020年起,這兩類用戶的存款將被嚴查

日常生活中,人們的理財方式多種多樣??梢再徺I理財產品,也可以選擇將錢存到銀行。銀行的普及改變了人們的存錢習慣,過去人們總是害怕自己藏的錢被別人發現。自從有了銀行之后,人們便不用再擔心這個問題。把錢存到銀行,既安全又能拿利息,一舉兩得。

隨著我國的迅速發展,銀行利息跟不上人們的理財方式,將錢存入銀行回報的收益遠遠低于心理預期。所以這些年理財的概念便慢慢潛移默化,深入人心。把錢存到銀行的人越來越少,轉而去買理財產品的人漸漸多了起來。

為了改變客戶的理財習慣,銀行推出了許多新的存款產品。這些存款產品比起傳統的銀行存款,最大的差別就是利率更高。對于儲戶來說,哪里回報的錢多就把錢存到哪里??偟膩碚f,這些新的存款產品確實起到了作用,銀行這幾年的市場競爭力明顯有所回升。

然而,不是所有的存款產品都是“合法”的,他們雖然受到了市場的歡迎,也改變了市場格局,但卻違反了央行的規定。對此,央行及時出手制定新規,這兩類用戶的存款將被嚴查。

1、智能存款

智能存款結合了定期存款和活期存款的優勢,利率高,存取方便,而且還有存單靠檔計息功能。所謂靠檔計息,就是存款時間越長利息越多,其隨存隨取產品年化率接近4%,所以吸引了眾多儲戶前來存款。因此,當這種存款方式一經上架便立馬被儲戶搶購一空,十分火熱。

推出這類產品的機構也是個個大名鼎鼎,有京東金融、小米金融、新網銀行、中關村銀行等等大家比較熟悉的金融平臺。但智能存款并不符合規定,這個靠檔計息功能違反了我國儲蓄管理條例,未到期的存款提前支出,只能按支出日的活期儲蓄存款利率算利息。也就是說,活期存款和定期存款是不能融合的,因此智能存款被叫停。

2、結構性存款

結構性存款并不是存款,而是與基金類似的投資性質存款產品,很多中小銀行為了吸引客戶,將結構性存款作為保本。這種存款方式從2018年開始實現大規模增長,截止2019年9月底,中資銀行的結構性存款高達10.85萬億人民幣。

不過“樹大招風”,結構性存款的強勢崛起引起了監管部門的注意。法律規定所有的風險性投資都不允許保本,而且部分商業銀行的此類產品存在運作不規范、誤導銷售等問題,所以結構性存款也將被嚴查。

很多人可能會好奇,為什么對普通儲戶有利的事情,銀行自己愿意擔責,而央行要插手管理呢?

眾所周知,銀行是靠息差賺錢的,靠檔計息功能雖然可以吸引客戶前來存款,但從利潤來講并不劃算。隨著眾多理財產品的興起,銀行本身的攬儲成本也比之前高很多,為了掙錢,也只能相應提高貸款利率。而這些年央行非常希望降低貸款利率,解決中小企業融資問題,因此這兩類存款被嚴查整改也是情理之中。

當然,嚴查這兩類存款并非針對守法公民,而是為了找出利用這些存款漏洞洗錢的不法企業、個人。存款本身不會受損,只是以后享受不到這樣的高利息而已。不過,隨著銀行在金融理財市場的競爭力變小,之后肯定還會推出其他合法的理財產品來吸引顧客,你們覺得呢?

本文由新業財經原創出品,未經許可,請勿轉載,違者必究。

展開
收起

存定期存款,銀行卡和存單哪個更安全些?

在國內銀行存定期,一般都存在銀行卡、定期存折、存單上面。如果要論安全性,銀行卡肯定安全系數最低,存折次之,而存單是最安全的定存方式??傮w來看,銀行卡功能多,相對風險也大,而存單業務和存折業務一樣,都無法轉賬匯款,更不能在自助設備上辦理業務,只有在柜臺辦理業務,其安全性較高,深受中老年人儲戶的歡迎。

從使用功能上來看,銀行卡的功能最多,各式存款、理財、保險、轉賬、貸款、結算、支付等功能都可以。但是,功能越多,風險就越大,畢竟接觸的業務環節一多,自然在操作環節風險就會多起來。銀行卡定存會面臨著網銀遭遇木馬病毒入侵導致資金損失的風險、丟失或者被盜后銀行卡被復制盜刷的風險。

我們將銀行卡不安全歸納于三個方面,其一,很容易被人套取銀行信息;其二,銀行卡上的錢很容易被人盜??;其三,銀行卡存在一些漏洞,被他人盜用。所以,使用銀行卡很容易被人套取銀行卡賬號,和銀行卡密碼,這些都說明銀行卡與存折和存單相比最不安全。

存折相對于銀行卡來說,則比較安全。普通存折里面包括賬號、戶名、存折憑證號碼、簽發日期、開戶行信息、每筆定存的交易日期、起息日期、到期日、金額、年利率、操作員等信息,定存業務就是比較直觀的一行內容。存折的防偽技術比銀行卡更難破譯,定存憑借存折、個人身份證、密碼支取三道工序決定了存折的安全系數還是挺高的。

那么,銀行定期存單就真的這么安全嗎?如果客戶的銀行存單遺失了,可以隨時補辦。就算被他人撿到存單憑證,拿去銀行冒領存款也沒用,銀行看到客戶提前提現,則必須要出示相關證件,比如身份證,再加上銀行定期存單,一起拿到銀行才可以提前兌換存單上的資金。

實際上,存單和存折最大的優點是沒有被套取信息的可能,更加不可能像銀行卡那樣被盜取存單的密碼。銀行定期存單有三大關口確保儲戶的資金安全:第一存單憑證;第二密碼保護;第三本人相關證件(身份證)。存單和存折就憑借這三個優勢要比銀行卡安全性比較高一些。

綜合來看,存折和存單比較適合中老年客戶,他們喜歡存款賬目一目了然,清清楚楚,手握存折和存單心里比較有底,而銀行卡一次次遭遇被盜或遺失,導致存款資金被支取,這把追求穩健投資者嚇得不輕。而紙質的存單和存折是儲戶定期存錢的憑證,并不會隨著科技的發展而被他人盜取。這也是我本人覺得存單安全性高的真正原因`。

展開
收起

銀行活期、定期存款與結構性存款有哪些區別?

國內大小銀行總共有4000多家,而每家銀行均有相對應的存貸款業務,當然,部分銀行為了招攬客戶,因此不僅有較為常見的活期、定期以及大額存單業務,還有結構性存款、智能存款以及銀行理財產品等,總之,很多銀行為了提高業績以及利潤率,其實在很多方面做出了改變與革新,當然,其中也包括盡可能提高銀行存款利率,從而讓儲戶辦理的存款業務到期后拿到較高的收益率。

其實,很多儲戶對銀行活期與定期以外的業務并不太熟悉,從而造成不愿意辦理或接觸次數較少的現象,反之,部分儲戶更愿意將資金存入多數人耳熟能詳的大額存單、定期以及活期存款業務當中,那么,銀行活期、定期存款與結構性存款有哪些區別呢?

首先,從相關業務的定義可知,三者之間的區別較為明顯。就活期存款來說,儲戶無需任何事先通知,存款戶可隨時存取和轉讓,相對流通性較好;而定期存款相比活期特征更加鮮明,一般銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率,到期后支取本息的存款,流通性方面顯然較差,當然,多數儲戶對于定期、活期業務的相關概念還是較為清楚的。反之,結構性存款不能算是存款業務,因為它是運用利率、匯率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款,由于更匯率掛鉤,所以,最近一個月內美元兌換人民幣匯率上漲,人民幣匯率下跌并且相對應貨幣貶值的現象對其辦理了結構性存款的儲戶而言,在收益率方面會產生不小的波動與影響。

其次,銀行活期、定期存款與結構性存款在收益率方面區別也較大。毫無疑問,活期存款利率是最低的,因為存款利率在0.3%到0.385%之間,而定期存款利率相對較高但卻不及結構性存款預期收益率,因此,假如要將活期、定期以及結構性存款業務三者比收益,其實存在“兩極分化”的現象,只因前者收益率太低,后者收益率相對較高,從而差距較大。

再者,在同為一年期限存款的情況下,部分銀行活期利率0.35%,定期存款利率最高3.3%左右,而結構性預期收益率高達5%左右,盡管是預期收益率但實際產生的收益也極有可能超過定期存款,而儲戶在辦理相關業務時基本會根據個人情況,當然,銀行活期、定期存款與結構性存款的區別體現在多方面,其中從最基本的概念、存款利率以及最后產生的收益率等方面的區別與差距均較為突出。而儲戶需要了解清楚后才能辦理相對應的業務。

展開
收起

最前線|中國工商銀行開進微信錢包,你會用微信存定期嗎?

10月16日,36氪獲悉,微信錢包入口上線新功能——銀行儲蓄功能。該功能目前正在灰度測試階段,僅對部分用戶開放。

所謂銀行儲蓄功能,即銀行在微信中提供存款類產品。用戶可在微信中直接開通該銀行的存款賬戶,無需前往柜臺或銀行手機客戶端辦理。從內測界面來看,目前與微信該功能合作的銀行僅中國工商銀行一家。與工行傳統的銀行儲蓄產品相同,定期存款存滿7天,即可獲得7天通知存款利率,3年期存款年化利率為3.85%。

目前,微信銀行儲蓄功能的開通、存入和轉出均為免費,不收取任何服務費用。

圖源:微信錢包截圖

最近一年,微信支付的動作不斷。

2018年11月17日,微信正式上線零錢通功能。用戶存于零錢通的金額可以隨時用于消費,同時還能享受年化利率2.3830%的收益。

2019年9月,微信支付分全面上線。用戶憑借個人實名信息與消費歷史等積累分值,根據分值高低,可享受共享設備免押金租借,酒店免押預定等服務。

從時間線上來看,此次新功能的推出也并非偶然。零錢通提供短期理財功能,支付分實現信用租借服務,而這一次推出的新功能——銀行儲蓄則是補齊微信定期理財產品的缺失。

對于微信支付而言,這一系列新功能的推出,有助于在用戶體驗層面得到升級,提升用戶粘度。

但此次銀行儲蓄功能的推出,真的會幫助微信支付“留客”嗎?其實,互聯網流量巨頭推出定期理財產品,已經不是新鮮事。從京東金融App的“銀行精選”入口進入,就可以看到新網銀行、新安銀行等31家銀行提供的上百個理財產品,年化利率根據持有時間的長短(活期到5年期)1%到5%不等;支付寶的“財富-理財”界面里,除了銀行類產品,也提供保險、券商理財產品。

相比之下,微信支付的銀行儲蓄功能略顯單調,合作的銀行僅工商銀行一家,產品的最長期限為3年。此外,根據36氪此前的報道,對于支付寶和微信的用戶金融屬性及黏性,業內早有共識——金融類產品在微信的流量轉化率,是不如支付寶的。

圖源:微信錢包截圖

另一方面,這也與用戶使用微信支付的習慣有關。微信支付誕生于微信這一社交平臺,定位于第三方小額高頻的支付場景?;谶@一邏輯,用戶不僅不常將大量資金放入微信錢包中,并且要求用于支付的資金具有較高的流動性。銀行儲蓄功能的定期存款類產品正意圖打破這一習慣。

微信支付分和零錢通功能,從內測到正式上線,用了一年的時間。未來一年,我們可以看見銀行儲蓄功能的正式上線嗎?

展開
收起

調查顯示:一線城市平均退休目標儲蓄400萬,六成人選定期存款

在中國一線城市實現“養老自由”需要多少錢?一項調查顯示的答案是“400萬元”。

在中國一線城市實現“養老自由”需要多少錢?

一項調查顯示的答案是“400萬元”。

9月17日,富蘭克林鄧普頓最新發布的《中國內地退休入息策略及預期統計調查》(下稱“調查”)顯示,中國內地一線城市平均退休目標儲蓄約為400萬元。

健康問題成最大擔憂

要實現這一目標并非易事。調查顯示,僅有5%的受訪者能夠實現“養老自由”,在經濟上做好隨時退休的準備。52%的未退休人士目前儲蓄情況仍未走上正軌,其中28%的受訪者表示,“難以達成當初定下的目標”。

對于養老,最大的擔憂來自健康問題。63%的受訪者將醫療及相關醫藥費用列為退休開支的首要考慮因素。根據富蘭克林鄧普頓在其他地區的調查結果,這已經成為全球性的養老焦慮。

而在談及退休居住地時,有33%的受訪者表示,希望在當前居住地以外的地方退休,主要因為當前居住地人口太密集。

富蘭克林鄧普頓大中華機構業務主管楊豪業在評論此次調查結果時表示:“當今的人們常以事業為重,更注重價值的追求與實現。因此,退休在很多人看來還是個很長遠的事情。然而,隨著居民生活費用成本的日益增加,加之未來生活的各種不確定因素,能夠有一個良好的理財觀念十分重要。退休需要提早進行周密計劃。有策略的退休策略是一項積極的長期計劃工程,需要未雨綢繆,并妥善安排?!?/p>

可持續“收入”成關鍵

如何借助理財實現更好的養老,也是大眾普遍關心的問題。

調查顯示,在中國內地,個人儲蓄是退休的主要資金來源。60%的受訪者表示,定期存款是退休投資計劃的主要金融產品,其次是股票、基金和儲蓄,分別占受訪人群的52%、48%及40%。

在過去三年,90%的受訪者在投資中獲得了良好的回報。30%的受訪者傾向于采取高風險、以增長為導向的投資策略,以規避未來可能面臨的退休基金不足的風險。

“通常,從長期來看,投資風險越高,預期回報越高?!备惶m克林鄧普頓多元資產投資方案團隊投資組合經理唐崢輝強調,退休前的人應該小心,不要陷入以犧牲儲蓄為代價追求高回報的陷阱。除了關注投資組合回報之外,退休前人員還應從收入角度考慮他們的退休投資組合。

舉例而言,如果一個人退休前的月薪是2萬元,而他預計退休后所需開支是每月1萬元。那么,他需要考慮的退休理財方案,便是如何在已有的積蓄下,通過資產配置來實現這一可持續的收入目標。

了解自身真實的需求

“中國式養老”的一大特征是家庭優先。在考慮前三大財務計劃時,68%的中國內地受訪者表示,為下一代的儲蓄是重中之重,其次是重大購買或事件(67%),然后是為退休進行儲蓄(62%)。

該報告還顯示,盡管83%的受訪者認為財務顧問至關重要,但實際上只有61%的受訪者正與財務顧問合作。在中國內地,書面的退休計劃認知較高。有41%的受訪者表示曾有相關的書面計劃,而美國僅為24%及加拿大為23%。其中71%的內地受訪者表示,每月至少檢查一次退休計劃。然而在有相關書面退休計劃的受訪者中,只有52%的人表示他們完全理解自己的計劃。

唐崢輝指出,每個人在退休后的生活目標不同,因此每個人都需要一個專屬于自己的退休計劃。中國人通常都是以家庭為核心,這一特色也將反映到他們的退休目標和生活方式偏好中。在制定退休計劃時,萬萬不可千篇一律,人云亦云。而應該尋求專業的咨詢意見,在充分了解他們自身的退休意向的前提之下,作出妥善的安排。

(國際金融報記者蔣金麗)

來源: 國際金融報

展開
收起
欧美激欧美啪啪片SM,国产精品久久国产精品99,国产做国产爱免费视频,国内少妇偷人精品免费